必ず借りれるビジネスローンはある？審査に通りやすいビジネスローンや、通過のポイントを紹介

ビジネスローンとは、法人経営者や個人事業主向けに特化した事業資金専用の融資サービスです。従来の銀行融資と比較して、審査のハードルが比較的低く、最短即日～数日で資金調達が可能という特徴があります。事業拡大や運転資金の確保など、迅速な資金調達が必要な場面で活用されています。

一方で、金利が銀行融資より高めに設定されていることに加え、借入可能額も一般的に銀行融資より少額です。このため、資金調達の選択肢として検討する際は、これらのメリット・デメリットを十分に考慮する必要があります。

ビジネスローンは、下記のように多様な金融機関で扱われていますが、それぞれ特徴が異なります。

　●　銀行が提供しているビジネスローン
　●　クレジットカード会社が提供しているビジネスローン
　●　信販会社のビジネスローン
　●　消費者金融が提供しているビジネスローン

銀行が提供するビジネスローンは、メガバンクをはじめとする多くの金融機関から比較的低金利で融資を受けられるのが特徴です。例えば、PayPay銀行のビジネスローン（法人向け）では、年1.8～13.8%の金利で最大1,000万円までの借入が可能となっています。ただし、銀行によって金利や借入可能額、審査にかかる時間は異なるため、事前に各金融機関の商品内容を確認する必要があります。

クレジットカード会社のビジネスローンは、審査においてカード会社との取引実績を重視する傾向にあるため、利用しているクレジットカード会社で、扱いがあれば検討しましょう。WEB完結型の申込みに対応していることが多く、手続きの利便性が高いのも特徴です。

信販会社のビジネスローンは、中小企業や個人事業主向けに特化したサービスを展開しており、事業規模に応じた柔軟な融資条件を提示してくれます。比較的迅速な融資実行が特徴でもあるため、急ぎの資金調達が必要な場合でも便利です。

消費者金融のビジネスローンは、無担保・無保証人での借入が可能で、急な資金需要に対応できます。ただし、金利は他と比べて高めに設定されている場合が多く（年15%前後）、借入額も比較的少額となる点に注意しなくてはいけません。

ビジネスローンにおいて「必ず借りられる」という表現は、理論的にはあり得ません。貸金業法第13条では、すべての金融機関に対して融資の際の審査実施を義務付けている以上、審査なしでの融資は認められていないためです。

この法律の背景には、借り手の返済能力を超えた過剰な貸付を防ぎ、健全な金融取引を確保するという重要な目的があります。金融機関は、申込者の事業状況や返済能力を適切に評価し、融資の可否を判断する必要があるのです。

「必ず借りられる」という謳い文句を掲げている業者には特に注意が必要です。そのような表現を使用している業者の中には、いわゆる「闇金融」が含まれている可能性があり、違法な高金利での貸付や、強引な取り立てなどの危険を伴うリスクがあります。そもそも、ビジネスローンなどの融資商品を扱う会社は、広告に「必ず借りられる」という謳い文句を使うと法律（貸金業法）違反として処分される可能性もあります。

ただし、これは融資を受けることが不可能だということではありません。きちんとした事業計画や返済計画を立て、必要書類を適切に準備することで、審査に通る可能性は十分にあります。また、仮に審査に通過できなかったとしても、期間を開け、対策を立ててから別の金融機関に申し込むことで、融資を受けられるようになるのは珍しくありません。重要なのは、安易な借入を避け、事業の実態に合った適切な資金調達を心がけることです。

「必ず借りられる」ビジネスローンは存在しませんが、審査に通る可能性を高めるために、いくつかの特徴を理解しておくと良いでしょう。

法人向けのビジネスローンは、一般的な銀行融資よりも審査基準が柔軟に設定されており、比較的借入がしやすい特徴があります。これは、ビジネスローン自体が、従来の厳格な融資基準では対応できない企業のニーズに応えるため、銀行が開発した商品だからです。

特に、事業実績が浅い企業や、決算内容が芳しくない企業であっても、事業の将来性や収益性を評価軸とした審査を行うケースが多く、創業間もない企業や中小企業でも資金調達の可能性が開かれています。また、無担保・無保証人での融資にも対応しており、担保となる資産を持たない法人でも借入を検討することができます。

ただし、審査が比較的通りやすい分、金利が通常の融資より高めに設定されている点には注意が必要です。

審査に通りやすいビジネスローンとして、各金融機関が独自の審査基準を採用している商品が挙げられます。これらの商品は、従来の銀行融資のような画一的な審査基準ではなく、事業の特性や成長性、経営者の実績など、多角的な視点から審査を行うのが特徴です。

例えば、売上や業歴が浅い企業でも、事業計画の実現性や将来性を重視して融資を行うケースや、過去の業績だけでなく、直近の売上トレンドや業界での評価なども考慮に入れる金融機関も増えています。また、決算書の数値だけでなく、事業の継続性や経営者の人物性なども評価対象とすることで、より柔軟な審査を実現可能です。

このように、独自の審査基準を持つビジネスローンは、従来型の融資では対応が難しかった事業者にとっても、資金調達の可能性を広げる選択肢となっています。

ビジネスローンの多くは担保や保証人が不要とされていますが、あえて担保や保証人を設定することで、審査に通りやすくなる商品も存在します。これは、金融機関にとって担保や保証人の存在が債権回収の確実性を高める要素となるためです。

例えば、不動産などの担保を設定することで、金融機関のリスクが軽減され、より柔軟な審査基準が適用される可能性があります。また、経営者以外の第三者が保証人となることで返済に対する信頼性が増し、融資可能額の増額や金利の引き下げにつながることもあります。

特に、創業間もない企業や、決算内容に不安がある場合でも、担保や保証人を設定することで融資を受けられる可能性が高まります。ただし、このような場合は担保物件の評価額や保証人の資力なども審査の対象となることを理解しておかなければなりません。十分な価値を有する担保がなかったり、保証人の資力が求める水準を下回っていたと判断されたりした場合は、審査は否決されます。

審査に通りやすいビジネスローンを探すなら、中小規模の金融機関が提供する商品がおすすめです。大手金融機関と比較して融資限度額は低めに設定されている傾向にありますが、その分、審査基準もやや緩やかで、個々の事業者の状況に応じた柔軟な対応が期待できます。

特に、地域密着型の金融機関では、申込者の事業内容や経営状況をより詳細に理解しようとする姿勢があり、面談時に丁寧なヒアリングを行ってくれることが多いのが特徴です。このため、決算書類だけでは伝わりにくい事業の将来性や経営者の意欲なども考慮した審査が行われやすく、比較的通りやすい傾向にあります。

また、融資実行後のフォローも手厚く、長期的な事業パートナーとして関係を築きやすいのもメリットです。ただし、中小規模であっても貸金業法に基づき業務を行うのは変わらないため、貸付を行うことが法律上問題あると判断された場合はやはり、審査においても否決されます。

ビジネスローンは、事業を円滑に進めるための貴重な資金源ですが、審査に通るかどうかは、事業内容や経営状況など様々な要素が複雑に絡み合っています。

しかし、一般的に審査に通りやすい人の特徴はいくつかあります。ご自身がどの程度当てはまるか、以下のチェックリストで自己診断してみましょう。

ビジネスローンの審査で最も重視されるのは、申込者の信用状態です。具体的には、過去の借入れに対する返済遅延や延滞がなく、ブラックリストに掲載されていないことが重要な判断基準となります。また、税金や社会保険料の納付状況も審査における重要なチェックポイントです。

これは、過去の支払い履歴が将来の返済能力を判断する重要な指標となるためです。特に税金や社会保険料の未納は、事業の収益性や資金繰りに問題がある可能性を示唆するため、金融機関は慎重な審査を行います。

自身の信用情報に不安がある場合は、信用情報機関で自己の信用情報を確認することをおすすめします。これにより、審査に通る可能性を事前に把握でき、また改善が必要な点を明確にすることが可能です。手数料が1,000円程度かかりますが、オンラインで簡単に手続きできるので一度試してみましょう。

ビジネスローンの審査において、担保を用意できる事業者は審査に通りやすい傾向にあります。これは、担保があることで金融機関にとってのリスクが大きく軽減されるためです。より簡単に言うと「万が一返済が滞ったとしても回収できる余地ができる」と考えましょう。

例えば、不動産担保の場合、借入金の返済が滞った際でも、担保物件の売却によって融資金額を回収できる可能性が高まります。このように、確実な保全措置が講じられることで、金融機関は比較的安心して融資を実行できます。その結果、審査基準が緩和され、より高額な融資や好条件での借入がしやすくなるのがメリットです。

また、担保を提供できることは、経営者の事業に対する真摯な姿勢や責任感の表れとしても評価され、金融機関との信頼関係構築にもプラスに働くことが多いと言えます。

ビジネスローンの審査において、最も重視されるのは返済能力の有無です。特に黒字経営を継続しており、債務超過の状態にない事業者は、審査に通りやすい傾向にあります。これは、安定した収益が確保できている企業は、将来的な返済能力も高いと判断されるためです。

また、過去のローン返済や公共料金の支払いにおいて延滞・滞納などのトラブルがなく、税金や社会保険料の未納がない事業者も、金融機関からの信頼を得やすい傾向にあります。これらの支払いを滞りなく行っているということは、資金繰りが健全で、経営に対する真摯な姿勢があると評価されるためです。

このような特徴を持つ事業者は、金融機関にとって理想的な融資先とされ、より有利な条件での借入が可能になることも少なくありません。

審査に通りやすいビジネスローンを選ぶ際は、まず金利の高さに特に注意を払う必要があります。一般的に、審査基準が緩やかなビジネスローンほど金利が高く設定されている傾向にあるためです。貸し手側にとってリスクの高い融資となるため、その分のリスクを金利に上乗せしていることが背景に挙げられます。

ビジネスローンの選択は、企業の状況や目的に応じて最適なものを選ぶことが重要です。例えば、急な資金需要がある場合は即日融資に対応した商品を、返済負担を抑えたい場合は低金利の商品を選ぶべきでしょう。また、赤字決算や債務超過の状態であれば審査基準の緩やかな商品を、反対に黒字経営で業績が安定している場合は、低金利で融資額の大きい銀行系の商品を検討するのが賢明です。

担保の有無も重要な選択基準となります。不動産などの担保を提供できる場合は、不動産担保ローンを利用することで低金利での借入が可能です。一方、担保となる資産がない場合は、無担保ローンを選択することになりますが、その分金利は高めになることを考慮に入れなくてはいけません。

事業資金の調達方法は、ビジネスローン以外にも多様な選択肢があります。状況に応じて最適な方法を選択することで、より柔軟な資金調達が可能です。

主に以下のような方法が考えられます。

　●　家族・友人から借りる
　●　クラウドファンディング
　●　ファクタリング（売掛金の売却）
　●　クレジットカードの活用

まず、身近な選択肢として、家族や友人からの借入があります。金利の設定や返済条件を柔軟に設定できる点はメリットですが、人間関係に影響を与える可能性があるため、慎重な判断が必要です。なお、トラブルを防ぐためには、借用書を作成して借入条件を明確にすることや、当初の取り決め通りの返済が困難になった場合には、返済計画の見直しを含めて速やかに相談することが重要です。

クラウドファンディングは、インターネットを通じて不特定多数の人々から資金を募る方法です。事業のアイデアや目的に共感した支援者から資金を集めることができ、同時にプロジェクトの認知度向上にもつながります。

ファクタリングは、未回収の売掛金を現金化する方法です。審査も比較的早く、急な資金需要に対応できる上に、売掛債権の売却であるため、返済義務もありません。ただし、売掛金の額面より低い金額での買取となるため、コストを十分に検討する必要があります。

クレジットカードの活用も一つの手段です。ビジネスカードであれば、高額な利用限度額が設定されていることが多く、支払いサイトを活用することで一時的な資金繰りの改善が期待できます。ただし、リボ払いなどの利用は金利負担が大きくなる可能性があるため注意が必要です。

資金調達の方法は、企業の規模や事業内容、必要な金額、緊急性によって最適な選択肢が変わってきます。より詳しい資金調達の方法や各手法の詳細については、「中小企業の資金調達まるわかりガイド」でご確認いただけます。

ビジネスサポートローンは、法人経営者や個人事業主の方々に特におすすめの資金調達サービスです。既存のクレジットカードに付帯する形で最大950万円までの融資枠を追加できる点が最大の特徴で、新たにカードを作る手間なく事業資金を調達することができます。

金利面でも大きな優位性があり、借入額に応じて年利2.8%～9.6%という低金利での借入が可能です。これは一般的なビジネスローンと比較しても競争力のある水準となっています。また、キャッシング枠とは別枠で設定されるため、既存のキャッシング枠を残したまま、追加の資金調達が可能となります。

利用開始後は、振込キャッシングや提携ATMでの借入れに対応しており、急な資金需要にも柔軟に対応できます。返済はリボルビング払い方式を採用しており、融資残高に応じて毎月の返済額が設定されるため、計画的な資金返済が可能です。
申込みから融資実行までは約7～10日程度と比較的スピーディーで、事業資金の調達手段として効率的なサービスといえます。

より詳しい商品内容や申込み方法については、以下よりご確認いただけます。
＞ビジネスサポートローンの詳細はこちら

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カードは、事業資金の効率的な運用と、様々なビジネス特典を兼ね備えた経営者・個人事業主向けのプレミアムビジネスカードです。

資金繰りの面では、最長56日間の支払い猶予があり、事業のキャッシュフロー改善に役立ちます。例えば、月初めに仕入れた経費の支払いを翌々月まで延ばすことができ、その間の運転資金を確保できます。また、引き落とし口座は個人名義・法人名義のどちらでも選択可能で、経費の管理や会計処理も柔軟に対応可能です。

特典面では、JALマイルが最大1.125%という高還元率で貯まるほか、永久不滅ポイントも併せて獲得できます。さらに、国内主要空港のラウンジが無料で利用可能で、プライオリティ・パスによる海外の空港ラウンジも利用できるため、出張の多いビジネスパーソンは特に重宝するでしょう。

初年度年会費が無料という点も、新規導入を検討する際の大きなメリットです。経費の支払いと資金繰りの改善、そしてビジネス向け特典の充実を同時に実現できる、オールインワンのビジネスカードといえます。

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ビジネスローンを利用した資金調達は、事業成長の原動力となる一方で、多くの疑問や不安がつきまといます。「ビジネスローン以外にも資金調達できる方法はあるのか」「誰でも借りられるのか」など、初めての方にとっては特にそう感じるかもしれません。

そこで以下では、ビジネスローンに関するよくある質問をまとめ、皆様の疑問を解消していきます。資金調達を検討されている方は、ぜひ参考にしてください。

少額の事業資金を調達する方法として、ビジネスローン以外にもビジネスカードローンやクレジットカードのキャッシングという選択肢があります。これらは担保や保証人が不要な場合が多く、手続きも比較的簡単で、迅速な資金調達が可能です。

ビジネスカードローンは、事業用途に特化した商品で、一般的なキャッシングと比べて限度額が大きく設定されており、まとまった資金調達にも向いています。また、金利も比較的低めに設定されているため、計画的な資金調達に適しているのも特徴です。事前に十分な限度額を設定しておくことで、必要な時に必要な額だけ借り入れることができ、効率的な資金運用が実現できます。

一方、クレジットカードのキャッシングは、すでにカードを保有している場合は新たな審査が不要で、即日での借入れが可能であることが利点です。特に、海外でも現地ATMから現地通貨を引き出せるため、急な海外出張などでの資金需要にも対応できます。

どちらも契約後は設定された限度額の範囲内で繰り返し利用が可能で、返済後は何度でも借り入れができるリボルビング方式を採用しているため、資金繰りの調整にも柔軟に応じられます。ただし、金利面ではビジネスカードローンの方が有利な場合が多いため、利用頻度や金額に応じて適切な方法を選択することが重要です。

ビジネスローンは、より良い条件の他の金融商品への借り換えが可能です。具体的には、現在利用中のビジネスローンの残高を、新たに借り入れる低金利のローンで一括返済し、以降は新規ローンの返済に移行する形で実施できます。

借り換え先としては、銀行融資、自治体の融資制度、不動産担保ローン、他社のビジネスローンなど、複数の選択肢があります。特に銀行融資への借り換えは、低金利になることもあるため、大幅な返済負担の軽減が期待できます。例えば、年利15％のビジネスローンから銀行融資（年利3％）に借り換えた場合、500万円の借入で約80万円の返済総額の削減が可能です。例えば、年利15％のビジネスローンから銀行融資（年利3％）に借り換えた場合、500万円の借入で約80万円の返済総額の削減が可能です。

ただし、借り換えに際しては新規ローンの審査が必要となり、特に銀行融資の場合は審査が厳格で、担保や保証人を求められる可能性があります。また、日本政策金融公庫は原則として借り換え目的での利用はできないなど、金融機関によって制約がある点にも注意が必要です。

借り換えは返済負担の軽減や返済期間の調整に効果的ですが、企業の財務状況や必要な資金額、審査のスピード感などを総合的に考慮して、最適な借り換え先を選択することが重要です。

開業したての企業や個人事業主でもビジネスローンを利用することは可能ですが、融資条件や審査基準は金融機関によって大きく異なります。一般的に、創業後6ヵ月や1年以上の事業実績を求められることが多いため、まったくの創業時点での利用は制限される場合があります。

特に注意が必要なのは、会社設立費用としての利用可否です。ビジネスローンの中には、借り入れた資金の用途をあくまでも事業開始後の運転資金や設備資金としての利用に限定しているケースがあります。このような商品の場合、会社設立費用として使うことはできないため注意してください。

また、創業者向けに特化したビジネスローン商品も存在します。これらは事業計画の実現性や創業者の経験・スキルなどを重視した審査を行うため、創業間もない企業でも利用しやすいのがメリットです。加えて、クレジットカード会社や信販会社が提供するビジネスローンは、比較的審査基準が緩やかで、創業後間もない事業者でも利用できる可能性が高くなっています。

創業時の資金調達については、日本政策金融公庫の新創業融資制度や自治体の創業支援融資など、より有利な条件の融資制度も用意されています。これらの詳細な情報や具体的な活用方法については、「起業・開業時におすすめの創業融資とは？新規開業資金や制度融資について解説」でご確認いただけます。

個人事業主でもビジネスローンのご利用は可能です。 実際に、多くの金融機関が個人事業主向けの専用商品をご用意しておりますので、事業規模や経営形態に合わせた柔軟な融資を受けることができます。

このサービスでは、皆様のビジネスカードに最大950万円の融資枠を追加できます、年利2.8 %～9.6また、審査から融資実行までの期間も約1週間から10日程度と、事業者の資金ニーズに迅速に対応できる設計となっております個人事業主向けのビジネスローンの特徴として、法人向けと比べて必要な書類が少なく、手続きも簡素化されている点が挙げられます。