キャッシング可能なおすすめ法人カードを紹介！メリットや注意点も解説

大企業向けのコーポレートカードや中小企業向けの法人カードの多くは、キャッシング機能を利用できません。

ただし、個人事業主を本会員として発行されるビジネスカードであれば、キャッシング機能を利用できるケースがあります。

なお、以下のカードは、個人事業主でも法人代表でもキャッシング機能を利用可能です。

ビジネス関連の特典が充実している「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カード」
年会費が無料の「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カード」

関連：クレジットカードのキャッシングとは？現金の引き出し方や返済方法、注意点を解説

クレジットカードのキャッシング機能は、あくまでも付帯するサービスのひとつであるため、カードローンと比べて利用限度額はそれほど高く設定されていません。

法人の場合、事業資金の調達にはまとまったお金が必要になるため、基本的に銀行の融資やビジネスローンを利用するケースが多いと考えられます。

クレジットカード会社としては、「資金繰りに困っている＝利用金額の未回収リスクが高い」と判断する傾向があるため、法人カードにはキャッシング機能が付帯されていないことが一般的です。

キャッシング機能付き法人カードのメリットとして、急に現金が必要になった場合に対応できる点が挙げられます。

クレジットカード付帯のキャッシングサービスは原則担保や保証人なしで利用でき、提携ATMやオンラインから借り入れの手続きが可能です。そのため、万一の際の備えとしてキャッシング機能付き法人カードを保有しておくと安心です。

また、海外出張の際に急に現金が必要になった場合でも、キャッシング機能付き法人カードがあれば現地のATMで現地通貨を用意できます。

海外で高額な現金を持つ必要がない点や、手軽に必要な分の現地通貨を引き出せる点、両替所に並ぶ手間が省ける点は大きな魅力です。

法人カードのキャッシング機能は便利な一方で、いくつか注意しなければならないポイントもあります。事前に把握しておくべき主な注意点は下記の3つです。

• 利用限度額に注意する
• 手数料が発生する
• 利息が発生する

以下で詳しい内容を解説します。

法人カードを始めとしたクレジットカードのキャッシング機能には、利用限度額が設けられています。利用限度額を超えたキャッシングはできないため、計画的に利用しなければなりません。

また、一般的なローンと比べると、法人カードのキャッシング利用限度額は低めに設定される傾向があります。例えば、ビジネスローンのなかには、数千万円から1億円近くまで借り入れ可能なものもあります。

一方、担保や保証人を必要としないクレジットカードのキャッシングは、数十万円から数百万円ほどが一般的です。

必要な金額を確実に借りるためにも、キャッシングを利用するときは利用限度額に余裕があるかどうかを確認しましょう。

このほか、クレジットカード会社によっては、キャッシング機能がショッピング利用可能額の範囲内（内枠）でしか利用できない点にも注意してください。

例えば、ショッピング利用限度額が50万円、キャッシング利用限度額が30万円の場合、ショッピング利用がなければキャッシング利用限度額の30万円を借り入れできます。

しかし、30万円分のショッピング利用がある場合は、ショッピング利用可能額が20万円となります。この状態でキャッシング機能を利用するときは、こちらも同様に20万円までしか借り入れできません。

このように、ショッピング利用可能額によってキャッシングできる金額は異なります。キャッシング機能を利用する場合は、ショッピングの利用状況も併せてチェックしましょう。

なお、セゾンカードの場合、ショッピング利用可能額とキャッシング利用可能額はそれぞれ別枠で設定されています。

キャッシング機能で現金を引き出すためにATMを利用する場合は、ATM手数料が発生するので注意しましょう。

1回分の手数料は大きな金額ではありませんが、ATMから現金を引き出す回数が多い場合、手数料がかさみ経済的な負担となる可能性もあります。

なお、ATM手数料が発生するかどうかは、キャッシング方法や法人カードの種類によって異なります。

キャッシングでの借入金には、金利（実質年率）が設定されており、返済期間中は利率に応じた利息が発生します。返済期間が長引くと、それだけ利息の負担が増えてしまうので注意してください。

金利（実質年率）はカードの種類によって異なりますが、一般的には借り入れる金額が少額であるほど高い利率が設定される傾向があります。

キャッシング機能を利用するときは、事前に金利（実質年率）を確認し、利息の負担を考慮したうえで利用しましょう。

キャッシングの利息を抑えるには、繰り上げ返済が効果的です。繰り上げ返済とは、借り入れているお金を前倒しで返済する方法を指します。

通常、キャッシングを利用する場合は、毎月の返済に合わせて利息のお支払いが必要です。そのため、返済期間が長いほど利息の負担も増えていきます。

しかし、繰り上げ返済を活用すれば毎月の返済に上乗せして返済を行うため、返済期間が短縮されます。返済期間が短縮できれば、利息の負担を抑えられます。経済的に余裕がある月は、繰り上げ返済を心がけましょう。

法人カードの主なキャッシング方法には、国内ATMキャッシング・海外キャッシング・ネットキャッシングの3つが存在します。

国内ATMキャッシングは、クレジットカード会社が提携している金融機関のATMで利用可能です。提携先であれば、銀行のATMだけでなくコンビニエンスストア設置のATMからも現金を引き出せます。

海外キャッシングは、海外のATMから現金を引き出せるキャッシング方法です。現地通貨を引き出せるため、海外で急に現金が必要になった場合や、現地通貨への両替を忘れてしまった場合に便利です。

ネットキャッシングは、電話やインターネットからキャッシングをお申し込みすることによってカードの引き落とし口座へ現金が振り込まれるサービスです。

例えば、セゾンカードの場合は、ネットキャッシングサービスの「振込キャッシングONLINEキャッシング）」を利用できます。

振込キャッシング（ONLINEキャッシング）は原則24時間、最短数十秒でセゾンカードのお引き落とし口座へご希望の金額をお振り込みするサービスです（※）。

（※）メンテナンスなどによりご利用いただけない時間帯がございます。
（※）振込手数料は当社負担です。
（※）ご利用可能枠の範囲内で1,000円以上、1,000円単位でお振込みいたします。

資金調達には、法人カードのキャッシング以外の手段もあります。代表的な例が、銀行が取り扱うビジネスローンの利用です。

銀行のビジネスローンは法人カードのキャッシングに比べて融資利率が低い傾向にあるため、利息を抑えつつ長期間で返済したい方に向いています。また、まとまった金額を借りやすい点も、ビジネスローンならではのメリットです。

ただし、ビジネスローンは「会社の業歴〇〇年以上」「代表取締役の連帯保証が必要」など、申込資格が厳しめに設定されている傾向にあるため、気軽に利用したい方には向いていません。また、融資までにはある程度時間がかかるデメリットもあります。

一方、法人カードのキャッシングは少ない手間で利用できるうえ、必要な場面ですぐに資金調達できます。

また、いつでも好きなタイミングで現金を借り入れできるので、万一の備えにもなります。急な資金調達に備えたい方は、法人カードのキャッシングサービスにお申し込みいただくと良いでしょう。

関連：ビジネスローンとは？事業資金として利用するメリット・デメリットや注意点を解説

キャッシング機能付きのビジネスカードを探している方には、振込キャッシング（ONLINEキャッシング）を利用できるクレディセゾン発行のビジネスカードがおすすめです。

振込キャッシング（ONLINEキャッシング）を利用すれば、パソコンやスマートフォンから24時間いつでも好きなタイミングで資金調達ができます（※1）。また、必要に応じて増枠も可能（※2）なので、まとまった金額を準備したい場面でも安心です。

以下では振込キャッシング（ONLINEキャッシング）を利用できるカードのなかでも、特に使い勝手に優れたビジネスカードを2枚紹介します。

• セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カード
• セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カード

(※1)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。
(※2)審査により、増枠のご希望に添えない場合もございます。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カードは、年会費無料で利用できるビジネスカードです。

申込時は決算書や登記簿謄本の提出が不要なため、起業して間もない会社や個人事業主の方でも気軽にお申し込みできます。

また、一時的な増額申請に対応しているため、高額になりやすい税金も無理なく支払えます。支払額に対してはポイントが還元され、節約や経費削減につながります。

このほか、会計・給与計算のクラウドサービス「かんたんクラウド（MJS）」の月額利用料2ヵ月無料という特典が付帯しているのも魅力です。本サービスには自動仕訳作成機能が搭載されており、経理業務の効率化を行えます。

さらに、特定のビジネス関連のサービスでカードを利用すると、通常のポイント還元率0.5％の4倍である2％のポイント還元が受けられます（※1）（※2）。以下は、ポイント4倍サービスの対象の一例です。

• アマゾンウェブサービス（AWS）
• エックスサーバー
• お名前.com
• かんたんクラウド（MJS）
• クラウドワークス
• サイボウズ
• マネーフォワード クラウド
• モノタロウ（事業者向けサイトのみ対象）
• Yahoo!ビジネスサービス

日常生活で役に立つセゾンカード会員限定の特典も充実しており、例えば、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円（税込）で鑑賞いただける「セゾンの木曜日」があります。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB（インターネットチケット販売“vit®”）または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画鑑賞が可能です。

(※1)ほかカードにてSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)へご入会いただいている方は本サービスの対象外となります。
(※2)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。

＞＞セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カードの公式サイトはこちら

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カードは、初年度年会費が無料、翌年以降は33,000円（税込）の年会費で保有できるビジネスカードです。

本カードは、プラチナカードならではの豪華特典やビジネスに役立つ特典など、さまざまな特典を利用できる点が魅力です。以下は、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カードに付帯する優待特典やサービスの一部になります。

• 「セゾン・アメックス・キャッシュバック」の対象カード
• 旅行傷害保険として海外旅行傷害保険は最高1億円、国内旅行傷害保険は最高5,000万円補償（※1）（※2）
• 「デジタル会員証（プライオリティ・パス アプリ）」に年会費無料でお申し込みできる（※3）（※4）（※5）
• 「SAISON MILE CLUB（セゾンマイルクラブ）」に登録可能
• 複数のビジネス優待がセット「ビジネス・アドバンテージ」
• セゾン弁護士紹介サービス（※6）
• 法人向け顧問弁護士サービス「リーガルプロテクト（※7）」優待
• 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
• 「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

また、海外でのカード利用時は永久不滅ポイントの還元率が2倍（※8）（※9）にアップするため、海外でお買い物する機会が多い方にも向いています。

そのほか、セゾンカード会員限定の特典として、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめるほか、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料でご利用いただけます。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円（税込）で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB（インターネットチケット販売“vit®”）または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円（税込）からご購入可能です（お一人様20枚/年まで）。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

（※1）本カードで指定の旅行代金等の決済があった場合、保険適用となります。
（※2）傷害死亡・後遺障害保険金額
（※3）通常年会費 469米ドル（プレステージプラン）
（※4）別途「デジタル会員証（プライオリティ・パス アプリ）」へのお申し込みが必要となります。
（※5）プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
（※6）紹介料はかかりませんが、別途、弁護士相談料が発生します。
（※7）顧問契約に関するご相談ではない場合、弁護士との面談時に、相談料金が発生する可能性がございます。相談料金につきましては、ベリーベスト法律事務所のスタッフにお問い合せください。
（※8）一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
（※9）小数点以下は繰り上げになります。

＞＞セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カードの公式サイトはこちら

最後に、法人カードのキャッシングに関するよくある質問を紹介します。

キャッシング機能付きの法人カードは多くありません。

ただし、個人事業主や中小企業経営者向けのビジネスカードであれば、キャッシングを利用できることがあります。

なお、クレディセゾンのビジネスカードは、ATMを利用したキャッシングのほかに、振込キャッシング（ONLINEキャッシング）も利用できます。

キャッシング機能が利用可能な法人カードを選ぶメリットは、以下のとおりです。

• 一時的かつ少額の費用を補える
• 海外のATMで現地通貨を引き出せる

なお、国内でのキャッシングは一回払いとリボ払いを選択できるケースが多いですが、海外でのキャッシングはすべて一回払いとなる点に注意しましょう。

即日発行に対応していてキャッシングを利用できる法人カードであれば、お申し込み当日にキャッシングを利用できる可能性があります。

ただし、キャッシング機能付きの法人カードはそもそも少なく、即日発行に対応している法人カードも限られているため、基本的にキャッシングの即日利用は難しいと考えておくほうが良いでしょう。

なお、クレディセゾンのビジネスカードは、WEBでのお申し込みであれば最短3営業日での郵送が可能です。

また、クレディセゾンでは事業資金としても利用できるカードローン「マネーカード」も提供しています。最短即日審査で突然の大きな出費にもスピーディに対応できるため、急な資金が必要な方はマネーカードの利用もご検討ください（※）。

(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
(※)システムメンテナンスなどでご利用いただけない時間帯がございます。

法人カードでキャッシングしたお金は「借入金」に該当するため、原則として経費には計上できません。キャッシングはあくまで資金調達であり、収益を得るために直接支出した費用ではないためです。会計上は「借入金」として処理され、貸借対照表に計上されます。

ただし、キャッシングで得た資金を事業に必要な支出に使った場合、該当の支出については通常どおり経費として計上できます。

なお、借り入れの返済分まで経費に計上すると、二重に計上することになってしまうため注意しましょう。また、借り入れに伴って発生する利息や手数料は、「支払利息」の勘定科目で経費計上が可能です。

詳しい仕分けや処理の方法に迷った場合は、担当の税理士や税務署にご相談ください。

法人カードの私的利用は原則してはいけません。法人カードは事業に利用することを目的に発行されるカードです。キャッシングで借り入れたお金も「事業資金」として使う必要があります。

私的用途に利用すると、勘定科目の仕分けが複雑になるほか、横領などの法的に問題に発展するリスクが高まります。

キャッシング機能が利用できない主な理由は以下のとおりです。

• 利用限度額を超えている
• 磁気不良やICチップの故障で読み取れていない
• 暗証番号を間違えている
• そもそもキャッシング枠が付帯していない

上記に該当しないか確認してみましょう。

関連：キャッシングできない理由と対処法｜キャッシング機能が付いたおすすめのカードも紹介

キャッシング機能が付いている法人カードはあまり多くはありません。

ただし、クレディセゾンが発行している以下のビジネスカードは、振込キャッシング（ONLINEキャッシング）を24時間いつでも利用できます。振込手数料は無料で、1,000円単位で設定できます。

• セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カード
• セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カード

キャッシング機能付きビジネスカードを持っていれば、ビジネスで急に現金を用意する必要が生じた場合に役立ちます。この機会に、ぜひお申し込みをご検討ください（※1）。

(※1)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき利用しています。