キャッシング可能なおすすめ法人カードを紹介！メリットや注意点についても解説

大企業向けのコーポレートカードや中小企業向けの法人カードの多くは、キャッシング機能を利用できません。

ただし、個人事業主を本会員として発行されるビジネスカードであれば、キャッシング機能を利用できるケースがあります。

なお、ビジネス関連の特典が充実している
「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」や
年会費が無料の「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」は、個人事業主でも法人代表でもキャッシング機能を利用可能です。

クレジットカードのキャッシング機能は、あくまでもサービスのひとつとなるため、利用限度額がそこまで高く設定されていません。

法人の場合、事業資金の調達はまとまったお金が必要になるため、基本的に銀行の融資やビジネスローンを利用するケースが多いと考えられます。

クレジットカード会社としては、「資金繰りに困っている＝利用金額の未回収リスクが高い」となる可能性があるため、法人カードにはキャッシング機能が付帯されていないことが多いです。

キャッシング機能付き法人カードのメリットとして、急に現金が必要になった場合に対応できることが挙げられます。緊急時に備えて、キャッシング機能付き法人カードを保有しておくと安心です。

キャッシング機能が付いているカードをあらかじめ保有しておけば、手続きなどをせずにATMから現金を借り入れることができます。

また、海外出張の際に急に現金が必要になっても、キャッシング機能付き法人カードがあれば現地のATMを操作してスムーズに用意できます。

法人カードのキャッシング機能は便利な一方で、いくつか注意しなければいけないポイントもあります。主な注意点は下記の3つです。

● 利用限度額に注意する
● 手数料が発生する
● 利息が発生する

以下で詳しい内容を解説します。

法人カードをはじめとしたクレジットカードのキャッシング機能には、利用限度額が設けられています。利用限度額を超えたキャッシングはできないので、計画的に利用しなければいけません。

また、一般的なローンと比べると、法人カードのキャッシング利用限度額は低めに設定される傾向があります。必要な金額を確実に借りるためにも、キャッシングを利用するときは利用限度額に余裕があるかどうかを確認しておきましょう。

このほか、キャッシング機能はショッピング利用可能額の範囲内でしか利用できない点にも注意してください。

例えば、ショッピング利用限度額が50万円、キャッシング利用限度額が30万円の場合、ショッピング利用がなければキャッシング利用限度額の30万円を借り入れできます。

しかし、30万円分のショッピング利用がある場合は、ショッピング利用可能額が20万円となります。この状態でキャッシング機能を利用するときは、20万円までしか借り入れできません。

このように、ショッピング利用可能額によってキャッシングできる金額は変わってきます。キャッシング機能に頼る場合は、ショッピングの利用状況もチェックしましょう。

キャッシング機能で現金を引き出すためにATMを利用する場合は、ATM手数料が発生するので注意しましょう。

1回分の手数料は大きな金額ではありませんが、ATMから現金を引き出す回数が多い場合は手数料がかさんでしまい、経済的な負担となる可能性もあります。

なお、ATM手数料が発生するかどうかは、キャッシング方法や法人カードの種類によって変わります。

キャッシング機能にはそれぞれ融資利率が設定されており、返済期間中は利率に応じた利息が発生します。返済期間が長引くと、それだけ利息の負担が増えてしまうので注意してください。

融資利率はカードの種類によって異なりますが、一般的には借り入れる金額が少額であるほど高い利率が設定される傾向があるといわれています。キャッシング機能に頼るときは事前に融資利率を確認し、利息の負担を考慮したうえで利用しましょう。

キャッシングの利息を抑えるには、繰り上げ返済が効果的です。繰り上げ返済とは、借り入れているお金を前倒しで返済する方法を指します。

通常、キャッシングを利用する場合は、毎月の返済にあわせて利息のお支払いが必要です。そのため、返済期間が長いほど利息の負担も増えていきます。

しかし、繰り上げ返済を活用すれば返済期間が短縮され、その分利息の負担を抑えられます。経済的に余裕がある月は、繰り上げ返済を心がけましょう。

法人カードの主なキャッシング方法には、国内ATMキャッシング・海外キャッシング・ネットキャッシングの3つが存在します。

国内ATMキャッシングは、クレジットカード会社が提携している金融機関のATMで利用可能です。提携先であれば、銀行のATMだけでなくコンビニエンスストア設置のATMからも現金を引き出せます。

海外キャッシングは、海外のATMから現金を引き出せるキャッシング方法です。現地通貨を引き出せるため、海外で急に現金が必要になった場合や、現地通貨への両替を忘れてしまった場合に便利です。

ネットキャッシングは、電話やインターネットからキャッシングを申し込むことによってカードの引き落とし口座へ現金が振り込まれるサービスです。

例えば、セゾンカードの場合は、ネットキャッシングサービスの「振込キャッシング(ONLINEキャッシング)」を利用できます。

振込キャッシング(ONLINEキャッシング)は原則24時間、最短数十秒でセゾンカードのお引き落とし口座へご希望の金額をお振り込みするサービスです(※)。

(※)メンテナンスなどによりご利用いただけない時間帯がございます。
(※)振込手数料は当社負担です。
(※)ご利用可能枠の範囲内で1,000円以上、1,000円単位でお振込みいたします。

資金調達には、法人カードのキャッシング以外の手段もあります。特に代表的な例が、銀行が取り扱うビジネスローンの利用です。

銀行のビジネスローンは法人カードのキャッシングに比べて融資利率が低い傾向があるため、利息を抑えつつ長期間で返済をしたい方に向いています。また、まとまった金額を借りやすい点もビジネスローンならではのメリットです。

ただし、ビジネスローンは「会社の業歴〇〇年以上」「代表取締役の連帯保証が必要」など、申込資格が厳しめに設定されている傾向があるため、気軽に利用したい方には向いていません。また、融資までにはある程度時間がかかるデメリットもあります。

一方、法人カードのキャッシングは少ない手間で利用できるうえ、必要な場面ですぐに資金調達できます。

また、いつでも好きなタイミングで現金を借り入れできるので、万一の備えにもなります。急な資金調達に備えたい方は、法人カードのキャッシングサービスに申し込みしておくと良いでしょう。

キャッシング機能付きのビジネスカードを探している方には、振込キャッシング(ONLINEキャッシング)を利用できるクレディセゾン発行のビジネスカードがおすすめです。

振込キャッシング(ONLINEキャッシング)を利用すれば、パソコンやスマートフォンから24時間いつでも好きなタイミングで資金調達ができます。また、必要に応じて増枠も可能(※)なので、まとまった金額を準備したい場面でも安心です。

以下では振込キャッシング(ONLINEキャッシング)を利用できるカードのなかでも、特に使い勝手に優れたビジネスカードを2枚紹介します。

(※)審査により、増枠のご希望に添えない場合もございます。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、年会費無料で利用できるビジネスカードです。

申込時は決算書や登記簿謄本の提出が不要なため、起業して間もない会社や個人事業主の方でも気軽にお申し込みできます。

また、一時的な増額申請に対応しているため、高額になりやすい税金も無理なく支払えます。支払額に対してはポイントが還元され、節約や経費削減につながります。

このほか、会計・給与計算のクラウドサービス「かんたんクラウド(MJS)」の月額利用料2ヵ月無料という特典が付帯しているのも魅力です。本サービスには自動仕訳作成機能が搭載されており、経理業務の効率化を行えます。

さらに、特定のビジネス関連のサービスでカードを利用すると、通常のポイント還元率0.5％(※)の4倍である2％のポイント還元が受けられます。以下は、ポイント4倍サービスの対象になるサービスの一例です。

● アマゾンウェブサービス(AWS)
● エックスサーバー
● お名前.com
● かんたんクラウド(MJS)
● クラウドワークス
● サイボウズ
● マネーフォワード クラウド
● モノタロウ(事業者向けサイトのみ対象)
● Yahoo!ビジネスサービス

日常生活で役に立つセゾンカード会員限定の特典も充実しており、例えば、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただける「セゾンの木曜日」があります。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画鑑賞が可能です。

(※)ほかカードにてSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)へご入会いただいている方は本サービスの対象外となります。
(※)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。

＞＞詳細はこちら

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、手厚いビジネス向けの特典が付帯したプラチナビジネスカードです。

プラチナカードならではの特典として、専任スタッフが24時間365日対応(※1)する「コンシェルジュ・サービス」が利用でき、ビジネスでもプライベートでもサポートが受けられます。

世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込み(※2)(※3)(※4)ができ、フライト前の待ち時間もゆったり過ごせます。

ビジネス向けの特典としては「セゾン弁護士紹介サービス」が利用でき、弁護士に相談したいときには第一東京弁護士会を通じて弁護士の紹介を受けることが可能です。

ほかにも、ビジネスに役立つさまざまなサービスを優待価格で利用できる「ビジネス・アドバンテージ」も付帯しています。

さらに、日常生活で役に立つ特典も充実しており、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

(※1)「カードのご利用に関するお問い合わせ」のみ、10:00〜17:00の対応とさせていただきます。
(※2)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※3)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※4)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。

＞＞詳細はこちら

最後に、法人カードのキャッシングに関するよくある質問を紹介します。

キャッシング機能付きの法人カードは基本的に多くありません。

ただし、個人事業主や中小企業経営者向けのビジネスカードであれば、キャッシングを利用できることがあります。

なお、クレディセゾンのビジネスカードは、ATMを利用したキャッシングのほかに、振込キャッシング(ONLINEキャッシング)も利用できます。

キャッシング機能が利用可能な法人カードを選ぶメリットは、以下のとおりです。

● 一時的かつ少額の費用を補うことができる
● 海外のATMで現地通貨を引き出すことができる

なお、国内でのキャッシングは一回払いとリボ払いを選択できるケースが多いですが、海外でのキャッシングはすべて一回払いとなる点に注意しましょう。

即日発行に対応しているかつ、キャッシングを利用できる法人カードであれば申し込み当日にキャッシングを利用できる可能性があります。

ただし、そもそもキャッシング機能付きの法人カードは少なく、即日発行に対応している法人カードも限られているため、基本的にキャッシングの即日利用は難しいと考えておくほうが良いでしょう。

なお、クレディセゾンのビジネスカードは、WEBでのお申し込みであれば最短3営業日での郵送です。

また、クレディセゾンでは事業資金としても利用できるカードローン「MONEY CARD」も提供しています。最短即日審査で突然の大きな出費にもスピーディに対応できるため、急な資金が必要な方はMONEY CARDの利用もご検討ください(※)。

(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
(※)システムメンテナンス等でご利用いただけない時間帯がございます。

キャッシング機能が付いている法人カードはあまり多くは存在しません。

ただし、クレディセゾンが発行している「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」や「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」なら振込キャッシング(ONLINEキャッシング)を24時間いつでも利用できます。振込手数料は無料で、1,000円単位で設定できます。

キャッシング機能付きビジネスカードを持っていれば、ビジネスで急に現金を用意する必要が生じた場合に役立つので、ぜひお申し込みを検討してみてください(※)。

(※)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき利用しています。