ビジネスカードで分割払いやリボ払いはできる？おすすめのセゾンアメックスも紹介
ビジネスカードで分割払いやリボ払いを利用したいと考え、探している方もいるでしょう。
本記事では、ビジネスカードの分割払いやリボ払いについて解説するほか、おすすめのクレディセゾンのビジネスカードも紹介します。ビジネスカードの分割払いやリボ払いについて詳しく知りたいという方は、ぜひ本記事を参考にしてください。
【本記事でわかること】
- ビジネスカードの分割払い：多くのビジネスカードは1回払いのみ対応で、分割払いやリボ払いに対応するカードは限られています。
- 分割払い・リボ払いのメリット：毎月の支出を調整・平準化でき、キャッシュフローの改善や機会損失の防止につながります。
- セゾンアメックスの対応可否：クレディセゾンのビジネスカードは、分割払いやリボ払いに対応し、あとから支払方法の変更も可能です。
多くのビジネスカードは分割払い・リボ払いができない
分割払いやリボ払いに対応しているビジネスカードは、それほど多くはありません。
ビジネスカードで分割払いやリボ払いの利用を考えている場合は、どの支払方法に対応しているかを事前に確認しておく必要があります。
なお、クレディセゾンがAmerican Expressと提携して発行する「セゾンアメックス」のビジネスカードでは、1回払いのほかに以下が利用可能です。
- 2回払い
- リボ払い
- ボーナス一括払い
- ボーナス2回払い
1回払いと分割払い・リボ払いの違い
1回払いと分割払い、リボ払いはそれぞれ特徴が異なります。主な違いをまとめたので、確認しておきましょう。
| 支払方法 | 毎月の支払額 | 手数料 | 支払回数 |
|---|---|---|---|
| 1回払い | 締め日までの利用金額 | なし | 1回 |
| 分割払い | 購入金額と回数で決まる | 2回までなし | カード利用時に決定 |
| リボ払い | 基本的にほぼ一定 | あり | 決まっていない |
分割払いやリボ払いは、1回の支払負担を軽減できる点が大きな魅力です。
ビジネスでは月ごとの収入が安定しないこともありますが、分割払いやリボ払いを活用すれば、支払額の調整ができます。
特に、起業直後は収入が不安定なことも珍しくないため、分割払いやリボ払いができるビジネスカードは役立つ場面があります。
関連：クレジットカードの一括払いは分割払いやリボ払いとどう違う？メリット・デメリットも解説
関連：リボ払いと分割払いの違いとは？手数料や支払期間をふまえたお得な使い方も解説！
ビジネスカードで分割払い・リボ払いを活用するメリット
ビジネスカードで分割払い・リボ払いを活用するメリットは以下のとおりです。
ビジネスではさまざまな悩みが生じますが、分割払いやリボ払いを活用すれば解消につながる可能性があるため、ぜひ参考にしてください。
関連：リボ払いのメリットとデメリットを徹底解説！おすすめのクレジットカードも紹介
関連：クレジットカードの分割払いとは？メリット・デメリット、手数料や利用方法を徹底解説
資金繰りに合わせて毎月の出費を調整できる（分割払い）
分割払いの大きなメリットは、資金繰りに合わせて毎月の出費を調整できる点です。法人は自社への設備投資や税金のお支払い、備品の買い替えなどが必要になる月があり、出費が増減しやすい傾向があります。
仮に収入が少ない月に出費が多くなってしまうと、財務状況を悪化させるリスクがあります。しかし、分割払いを利用することで、毎月の出費金額をならしたり、定額にしたりして、資金繰りに合わせて出費を調整できます。
分割払いに対応しているビジネスカードであれば、支払回数を選択できる場合があり、資金繰りに合わせた支払計画を立てやすいでしょう。
毎月一定額を支払うため経費管理が楽（リボ払い）
リボ払いのメリットは、毎月の支払額がほぼ一定になる点です。
リボ払いは、あらかじめ設定した金額を毎月支払う仕組みのため、支払額を予測しやすく、経理業務の効率化につながります。
ただし、分割払いとは仕組みや手数料の計算方法が異なる点に注意が必要です。
なお、完済前に追加で利用すると、返済期間が長期化し、支払総額が増える可能性があります。
キャッシュフローの改善につながる
分割払いやリボ払いは、代金のお支払いを先延ばしにすることが可能です。
1回払いの場合は、カードの支払日にまとまった金額が必要ですが、分割払いやリボ払いは先延ばしにできる分、自由に使える手元資金が多くなります。
キャッシュフローの改善につながり、資金繰りの安定化にも役立ちます。
ビジネスの機会損失を防げる
事業を発展させるためには、必要な投資を適切なタイミングで行うことが重要ですが、常に十分な資金を確保できているとは限りません。
例えば、一時的に資金が不足している場合、仕入れ量の増加や設備投資、広告出稿などを見送らざるを得ないこともあるでしょう。
投資のタイミングを逃すと、競合に先を越され、市場での競争力が低下し、将来的な損失につながることもあります。
しかし、分割払いやリボ払いを活用すれば、お支払いの負担を分散できるため、手元の資金が一時的に不足している場合でも投資がしやすいでしょう。
適切なタイミングで投資を行うことで、ビジネスの機会損失を防ぐことができます。
ビジネスカードで分割払い・リボ払いを利用するデメリットや注意点
分割払いやリボ払いにはメリットがある一方で、デメリットや注意点もあります。
デメリットや注意点について理解していないと、将来的に資金繰りに支障が出る可能性があるため、事前に確認しておきましょう。
繰り上げ返済ができないことがある
一般的なクレジットカードでは、分割払いやリボ払いをしたあとお金に余裕が出た場合、返済を繰り上げて早めに返済できます。つまり、手数料の負担を小さくすることが可能です。
しかし、ビジネスカードでは、このような繰り上げ返済に対応していない場合があります。分割払いやリボ払い利用時の手数料負担が増えてしまう可能性があるということです。
繰り上げ返済の可否はクレジットカードによって異なるため、事前によく確認しておきましょう。
なお、繰り上げ返済ができないビジネスカードでお困りの場合は、カード裏面に記載されている連絡先に電話して相談してみましょう。
利用限度額を圧迫する
分割払いやリボ払いを利用すると、借り入れした分のお支払いが完了するまで未払残高が残り続け、利用限度額を圧迫します。
利用限度額のうち、分割払いやリボ払いで利用している分が枠を多く占有していると、新たな決済ができなくなる可能性があります。
特にビジネスでは、仕入れや広告費、突発的な支出など、急にまとまった資金が必要になる場面も少なくありません。
利用可能枠が不足すると事業運営に支障をきたす恐れがあるため、分割払いやリボ払いを利用する際は、現在の利用残高と利用可能枠を常に把握しておくことが大切です。
会計処理の際に仕訳の手間が増える
分割払いやリボ払いで支払った場合は、1回払いと異なり手数料が発生するほか、未払金が残ることになります。
そのため、会計処理を行う際、手数料は「支払利息」、未払金は「未払金」の勘定科目で仕訳をしなければいけません。
会計処理自体はそこまで難しいものではありませんが、1回払いでお支払いしたときより手間が増え、計上のし忘れなどが生じるリスクがある点にも注意が必要です。
経費の計上を忘れてしまうと、本来の額より多くの税金をお支払いしてしまう可能性もあります。計上のし忘れに備えたい場合は、税理士などの専門家と相談しながら正確に仕訳、申告、納税を行う必要があるでしょう。
仕組みを理解してから利用する
分割払いやリボ払いは、1回の支払負担を軽減できる便利な支払方法です。特にリボ払いは月々のお支払いがほぼ一定になるため、お支払いが楽になったように錯覚してしまう傾向があります。
しかし、分割払いやリボ払いは、本来お支払いするべきものを先延ばしにしているだけであり、借り入れと同義であることを忘れないようにしましょう。
借り入れであることを忘れ、キャッシュフローを無視して利用し続けると、返済負担が大きくなり、資金繰りの悪化につながります。
そのほか、分割払い(3回以上)とリボ払いには手数料がかかることも考慮しておくことが大切です。分割払いやリボ払いには、前述したようにメリットもあるため、仕組みをしっかりと理解したうえで有効活用しましょう。
セゾンアメックスのビジネスカードなら分割払い・リボ払いが可能
分割払い・リボ払いが可能なビジネスカードを探している方は、クレディセゾン発行のカードを検討してみてはいかがでしょうか。
セゾンアメックスのビジネスカードは、2回払いやリボ払いに対応しています。
関連：セゾンアメックスカードで分割払いをする方法は？受付期間や手数料などの注意点を紹介
1回払いで支払った代金もあとから分割払い・リボ払いに変更できる
セゾンアメックスのビジネスカードには、あとから分割払いやリボ払いに変更できるサービスがあります。
法人税のお支払いをあとから分割払いやリボ払いに変更することで、キャッシュフローの改善が期待できます。
| サービス | 内容 |
|---|---|
| あとから分割 | ご利用明細のなかから、分割払いに変更したい利用分を選んで変更できるサービスです。3〜36回のなかから希望の回数を指定できます。 |
| あとからリボ | ご利用明細のなかから、「リボ」に変更したい利用分を選んで変更できるサービスです。また、対象月分をまとめて「リボ」に変更することも可能です。 |
支払方法の変更には、以下の方法での手続きが必要です。
- セゾンカードの会員サービス「Netアンサー」
- セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」
- 電話問い合わせ「パーソナルアンサー（自動音声案内）」
「Netアンサー」での手続き方法は以下のとおりです。
1.「Netアンサー」にログインする
2.「明細確認・お支払変更」を選択する
3.「お支払の変更」を選択する
4.「リボ払いに変更」を選択する
セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」での手続き方法は以下のとおりです。
1. アプリを開き、「アプリTOP」を表示させる
2. 画面下の明細ボタンを選択する
3. お支払変更を選択する
4. （リボ払いの場合）「 選んでリボ／まとめてリボ」を選択する
なお、1回払いや2回払いは手数料がかかりませんが、あとから分割払いやリボ払いに変更すると手数料が発生する点には注意しましょう。
分割払い・リボ払い可能なセゾンアメックスのビジネスカード
セゾンアメックスのビジネスカードは、分割払いやリボ払いが可能なだけでなく、ビジネスに活用できる豊富な特典や使い勝手の良さも魅力です。
以下では、ビジネスで役立つおすすめのビジネスカードを紹介しますので、ぜひご検討ください。
- セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カード
- セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カード
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 海外利用で2倍(※1)(※2) |
| スマホ決済 | Apple Pay、Google Pay™、QUICPay™(クイックペイ) |
| 追加カード | 年会費無料で9枚まで発行可能 |
| 主な特典 |
|
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カードは、年会費無料で利用できるビジネスカードです。
申込時は決算書や登記簿謄本の提出が不要なため、起業して間もない会社や個人事業主の方でも気軽にお申し込みできます。
また、一時的な増額申請に対応しているため、高額になりやすい税金も無理なく支払えます。支払額に対してはポイントが還元され、節約や経費削減につながります。
このほか、会計・給与計算のクラウドサービス「かんたんクラウド（MJS）」の月額利用料2ヵ月無料という特典が付帯しているのも魅力です。本サービスには自動仕訳作成機能が搭載されており、経理業務の効率化を行えます。
さらに、特定のビジネス関連のサービスでカードを利用すると、通常のポイント還元率0.5％の4倍である2％のポイント還元が受けられます（※1）（※2）（※4）。以下は、ポイント4倍サービスの対象になるサービスの一例です。
- アマゾンウェブサービス（AWS）
- エックスサーバー
- お名前.com
- かんたんクラウド（MJS）
- クラウドワークス
- サイボウズ
- マネーフォワード クラウド
- モノタロウ（事業者向けサイトのみ対象）
- Yahoo!ビジネスサービス
日常生活で役に立つセゾンカード会員限定の特典も充実しており、例えば、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円（税込）で鑑賞いただける「セゾンの木曜日」があります。
セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB（インターネットチケット販売“vit®”）または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画鑑賞が可能です。
（※1）一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
（※2）小数点以下は繰り上げになります。
（※3）本サービスの一部加盟店でのご利用分における優待ポイントにつきましては、運用の都合上、通常のポイントとは別に付与させていただく場合がございます。株式会社クレディセゾンが実施する他のポイント優遇サービスとの重複はございません。永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
（※4）ほかカードにてSAISON MILE CLUB（セゾンマイルクラブ）へご入会いただいている方は本サービスの対象外となります。
＞＞セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カードの公式サイトはこちら
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
| 年会費 | 初年度無料、2年目以降は33,000円（税込） |
|---|---|
| ポイント還元率 | 海外利用で2倍（※1）（※2） |
| スマホ決済 | Apple Pay、Google Pay™、QUICPay™（クイックペイ） |
| 追加カード | 年会費3,300円/枚（税込）で9枚まで発行可能 |
| 主な特典 |
|
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カードは、手厚いビジネス向けの特典が付帯したプラチナビジネスカードです。
プラチナカードならではの特典として、専任スタッフが24時間365日対応（※6）する「コンシェルジュ・サービス」が利用でき、ビジネスでもプライベートでもサポートが受けられます。
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「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円（税込）で鑑賞いただけるお得なサービスです。
セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB（インターネットチケット販売“vit®”）または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画が鑑賞できます。
「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円（税込）からご購入可能です（お一人様20枚/年まで）。
ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。
（※1）一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
（※2）小数点以下は繰り上げになります。
（※3）通常年会費 469米ドル（プレステージプラン）
（※4）別途「デジタル会員証（プライオリティ・パス アプリ）」へのお申し込みが必要となります。
（※5）プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
（※6）「カードのご利用に関するお問い合わせ」のみ、10:00～17:00（土・日・祝日・12月31日～1月3日 休）の対応とさせていただきます。
（※7）紹介料はかかりませんが、別途、弁護士相談料が発生します。
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よくある質問
ビジネスカードの分割払いについて、よくある質問をまとめました。
Q1 分割払い・リボ払いができるビジネスカードはある？
分割払いやリボ払いができるビジネスカードは、多くありません。
ただし、分割払いに対応していなくても、リボ払いには対応している場合があります。リボ払いを上手に使いこなせば、分割払いのように1回のお支払いを減らせるため、資金繰りがしやすくなる可能性があります。
Q2 分割払い・リボ払いのメリットは？
分割払いを利用するメリットは、資金繰りに合わせて毎月の出費を調整できる点にあります。
一方、毎月一定額をお支払いするリボ払いは、経費の管理が楽になる点がメリットです。
Q3 分割払い・リボ払いの注意点は？
ビジネスカードでは繰り上げ返済ができないことがあります。
お支払いの際に利息が発生する分割払い・リボ払いを設定した場合は、その分の利息負担が必要です。分割払い・リボ払いのルールについては、各クレジットカード会社のウェブサイトなどで確認しておきましょう。
まとめ
ビジネスカードで分割払いやリボ払いを利用すれば、支出の調整・平準化ができ、キャッシュフローの改善につながる場合があります。
ビジネスカードで分割払いに対応しているものは限られていますが、セゾンアメックスのビジネスカードのように分割払いやリボ払いに対応しているカードもあります。仕組みや注意点を理解したうえで、無理のない範囲で活用することが大切です。
また、経費管理や業務効率化を進めたい方には、クレディセゾンのビジネスカードがおすすめです。
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カードは年会費無料で導入しやすく、日々の支出をまとめて管理することで経費の見える化に役立ちます。
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス（R）・カードは、ビジネスをサポートする充実した特典が付帯しており、より高度な資金管理や業務効率化にもつながります。
利用シーンや資金状況に応じて最適なカードを選び、キャッシュフローの安定化と効率的な事業運営を実現しましょう。
(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。
