ビジネスカードで分割払いやリボ払いはできる？おすすめのセゾンアメックスも紹介

分割払いやリボ払いができるビジネスカードは、そう多くはありません。セゾンカードがAmerican Expressと提携したセゾンアメックスカードでもさまざまなビジネスカードを発行していますが、分割払いには対応していません。

ただし、リボ払いには対応しているため上手に使いこなすことができれば、分割払いのように利用することも可能です。

1回払いと分割払い、リボ払いは、それぞれ特長が異なります。主な違いをまとめたので、確認しておきましょう。

ここでは、実際にビジネスカードで分割払いやリボ払いを活用するメリットをご紹介します。

ビジネスでは、さまざまな悩みが生じますが、分割払いやリボ払いを活用すれば解消につながる可能性があるため、確認しておきましょう。

分割払いのメリットは、自分の都合に合わせて毎月の出費を調整できるという点です。法人は、自社への設備投資や税金の支払い、備品の買い替えなどが必要になる月があり、出費の金額が上下しがちです。

一方で、収入が少ない月に出費が多くなってしまうと、財務状況を悪化させてしまうリスクがあります。そこで、分割払いを利用して毎月の出費金額をならしたり定額にしたりすることで、都合に合わせた出費の調整が可能になるのです。

リボ払いのメリットは、毎月ほぼ一定額の支払いとなるため、経費管理が楽になることです。

リボ払いではあらかじめ決めておいた金額を毎月支払っていくことから、経費の支払い額が読みやすく、経費業務の簡略化につながります。

なお、リボ払いは1回払いとは違って複数回に分けて支払うことから、この記事では分割払いのひとつとしてご紹介していきます。

ただし、厳密には分割払いとリボ払いでは仕組みや手数料が異なるため、異なる支払い方法として区別されている点にはご注意ください。

分割払いやリボ払いは、1回払いよりも支払いを先延ばしにすることが可能です。

1回払いの場合は、カードの支払い日にまとまった金額が必要ですが、分割払いやリボ払いは先延ばしにできる分、自由に使えるキャッシュが多くなります。

当面の資金繰りを改善する方法としても活用できるため、キャッシュフローの改善につながるでしょう。

分割払いやリボ払いにはメリットがある一方で、デメリットも存在します。デメリットについて理解していないと、資金繰りで困ってしまう可能性もあるので確認しておきましょう。

デメリットは、ビジネスカードでは繰り上げ返済ができないことがあるという点です。一般的なクレジットカードでは分割払いやリボ払いをしたあと、お金に余裕が出てきたら返済を繰り上げて、早めに返済することができます。つまり、手数料の負担を小さくすることが可能です。

しかし、ビジネスカードではこのような繰り上げ返済ができないようになっていることがあります。つまり、分割払いやリボ払い利用時の手数料負担が増えてしまう可能性があるということです。

繰り上げ返済の可否は、クレジットカードによって異なるため、事前に確認しておくようにしましょう。

なお、繰り上げ返済ができないビジネスカードでお困りの場合は、カード裏に記載してある連絡先に電話して相談することで、個別に対応してもらえることもあるので参考にしてみてください。

分割払いやリボ払いで支払った場合、1回払いとは違い、手数料が発生するほか、未払い金が残ることになります。

そのため、会計処理を行う際に、手数料は「支払利息」、未払い金は「未払金」の勘定科目で仕訳をしなくてはいけません。

会計処理自体はそこまで難しいものではありませんが、1回払いで支払ったときより手間が増える分、計上のし忘れなどが生じるリスクがある点に注意が必要です。

経費の計上を忘れてしまうと、本来の税額より多く支払ってしまう可能性もあるため、税理士などの専門家と相談しながら正確に仕訳、申告、納税を行う必要があるでしょう。

分割払いやリボ払いは1回の支払い負担を軽減できる分、便利な支払い方法です。特にリボ払いは、月々の支払いがほぼ一定になるため、支払いが楽になったように錯覚してしまう傾向があります。

しかし、分割払いやリボ払いは、本来支払うべきものを先延ばしにしているだけのため、借入れと同義であることを忘れないようにしましょう。

そのほか、分割払い(3回以上)とリボ払いには手数料がかかることも考慮しておくことが大切です。

分割払いやリボ払いには、前述しているようにメリットもあるため、仕組みをしっかりと理解したうえで活用するように注意してください。

セゾンアメックスのビジネスカードである「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」、「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」の2枚では、以下のセゾンカード加盟店で2回払い・ボーナス2回払い・リボ払いといった分割払いを利用することができます(※)。

● そごう
● 西武　など

注意点として、ボーナス2回払い・リボ払いには手数料が発生します。また、1回払い・2回払い・ボーナス一括払いで支払った分はあとからリボ払いに変更することが可能です。法人税の支払いをあとからリボ払いに変更すれば、キャッシュフローを改善することもできるのでおすすめです。

気になるリボ払いへの変更は、クレディセゾンの会員サービス「Netアンサー」もしくは電話問い合わせ「パーソナルアンサー(0120-24-8376)」での手続きが必要となります。「Netアンサー」での手続き方法は、以下のとおりです。

1. 「Netアンサー」にログインする
2. 「明細確認・お支払変更」を選択する
3. 「お支払の変更」を選択する
4. 「リボ払いに変更」を選択する

1回払いや2回払いは本来手数料がかかりませんが、あとからリボ払いに変更すると手数料が発生することになるので注意してください。

(※)お店やテナントなどによってはご利用できない場合もありますので、ご利用の際はお店の人に必ず確認してください。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、年会費無料で保有ができるセゾンアメックスのビジネスカードです。

カードお支払い金額の引き落とし口座は、個人名義と法人名義を選択できるため、法人名義口座を選択して経費をまとめれば、経費管理業務の効率化につながります。

また、ビジネス・アドバンテージや、特定サイトでのカード利用で永久不滅ポイントが通常の4倍(※)になるなど、経費の削減に役立つ特典も付帯しているので、ぜひご活用ください。

申し込み時は原則、決算書・登記簿謄本が不要のため、起業間もない経営者や個人事業主の方におすすめのビジネスカードです。

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(※)他カードにてセゾンマイルクラブへご入会いただいている方は本サービスの対象外となります。
(※)ご利用いただいたサービスによって、ポイント付与のタイミングが異なる場合がございます。あらかじめご了承ください。
(※)株式会社クレディセゾンが実施するほかのポイント優遇サービスとの重複はございません。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、年会費22,000円(税込)で保有ができるビジネスカードです。

業務の効率化や経費の削減に役立つ機能・特典のほか、コンシェルジュ・サービスや、海外の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」の登録が無料など、プラチナカードならではの特典も付帯しています。

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国内外問わず、幅広いビジネスシーンで活用できるカードのため、ぜひ申し込みをご検討ください。

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分割払いやリボ払いができるビジネスカードは、そう多くはありません。分割払いに対応していなくても、リボ払いには対応している場合があるため、上手に使いこなすことができれば、分割払いのように利用することも可能です。

分割払い、リボ払いを行うメリットは「分割払いは自分の都合に合わせて毎月の出費を調整できる」、「毎月一定額を支払うリボ払いは経費管理が楽」といったことがあります。

ビジネスカードでは繰り上げ返済ができないことがあります。支払うときに利息が発生する分割払い・リボ払いを設定してしまったら、
その分の利息負担を必ずしなければならないことになるので、各クレジットカード会社での確認が必要です。

ビジネスカードで分割払いやリボ払いを利用すれば、経費管理が楽になったり、キャッシュフローの改善につながったりと、さまざまなメリットがあります。

ビジネスカードで分割払いができるものは少ないですが、セゾンアメックスのビジネスカードのように、リボ払いには対応していることがあるため、注意点を把握したうえで上手に活用してみてはいかがでしょうか。

今回ご紹介したセゾンアメックスのビジネスカードは、業務の効率化や経費の削減に役立つ機能・特典を利用できます。

ビジネスでクレジットカードの活用を考えている方は、ぜひセゾンアメックスのビジネスカードをご検討ください。