ビジネスカードで分割払いやリボ払いはできる？おすすめのセゾンアメックスも紹介

分割払いやリボ払いができるビジネスカードは、それほど多くはありません。ビジネスカードで分割払いの利用を考えている場合は、どの支払方法に対応しているかを事前によく確認しておく必要があります。

クレディセゾンがAmerican Expressと提携して発行するセゾンアメックスのビジネスカードでは、1回払いのほか、2回払い、リボ払い、ボーナス一括払い、ボーナス2回払いが利用可能です。

1回払いと分割払い、リボ払いはそれぞれ特長が異なります。主な違いをまとめたので、確認しておきましょう。

分割払いやリボ払いは、1回の支払負担を軽減できる点が大きな魅力です。

ビジネスでは月ごとの収入が安定しないことも考えられますが、分割払いやリボ払いを活用すれば、支払額を調整することができます。

特に起業直後は収入が不安定なことも珍しくないため、分割払いやリボ払いができるビジネスカードはとても便利です。

ここでは、実際にビジネスカードで分割払いやリボ払いを活用するメリットを紹介します。

● 分割払いは自分の都合に合わせて毎月の出費を調整できる
● リボ払いは毎月一定額を支払うため経費管理が楽
● キャッシュフローの改善につながる
● ビジネスの機会損失を防げる

ビジネスではさまざまな悩みが生じますが、分割払いやリボ払いを活用すれば解消につながる可能性があるため、確認しておきましょう。

分割払いのメリットは、自身の都合に合わせて毎月の出費を調整できるという点です。法人は自社への設備投資や税金のお支払い、備品の買い替えなどが必要になる月があり、出費の金額が上下しがちです。

仮に収入が少ない月に出費が多くなってしまうと、財務状況を悪化させるリスクがあります。しかし、分割払いを利用して毎月の出費金額をならしたり、定額にしたりすることで、都合に合わせて出費を調整できます。

多くのクレジットカードでは任意で支払回数を選べるほか、増額返済や一括返済にも対応しているため、柔軟な資金計画を立てることが可能です。

リボ払いのメリットは、毎月ほぼ一定額のお支払いとなるため、経費管理が楽になることです。

リボ払いは、あらかじめ設定した金額を毎月支払う仕組みのため、支払額を予測しやすく、経理業務の効率化につながります。

ただし、分割払いとリボ払いは、仕組みや手数料の計算方法が異なります。また、完済する前に新たな借入を行うと、返済期間が長期化して返済総額が増えます。そのため、同じ後払いでも別の支払方法として区別されているため注意が必要です。

分割払いやリボ払いは、代金のお支払いを先延ばしにすることが可能です。

1回払いの場合は、カードの支払日にまとまった金額が必要ですが、分割払いやリボ払いは先延ばしにできる分、自由に使える手元資金が多くなります。

キャッシュフローの改善につながり、資金繰りの安定化を図ることにも役立ちます。

事業を発展させるためには適切なタイミングで必要な投資を行うことが重要ですが、いつでも投資できる状態にあるとは限りません。

例えば、一時的に資金が不足している場合、適切なタイミングだとしても仕入れ数を増やしたり設備投資や広告の出稿を行ったりするなどの投資を見送らざるを得ないこともあるでしょう。

投資のタイミングを逃すことで、競合に先を越されてしまうと、市場での競争力が弱くなり、将来的な損失につながることもあります。

しかし、分割払いやリボ払いならお支払いの負担を分散できるため、資金が不足していても投資がしやすくなります。適切なタイミングで投資を行うことで、ビジネスの機会損失を防ぐことができます。

分割払いやリボ払いにはメリットがある一方で、デメリットや注意点も存在します。

● 繰り上げ返済ができないことがある
● 利用限度額を圧迫する● 会計処理の際に仕訳の手間が増える
● 仕組みを理解してから利用する

以下で紹介するデメリットや注意点について理解していないと、資金繰りに困ってしまう可能性もあるので確認しておきましょう。

一般的なクレジットカードでは、分割払いやリボ払いをしたあとお金に余裕が出てきたら、返済を繰り上げて早めに返済することができます。つまり、手数料の負担を小さくすることが可能です。

しかし、ビジネスカードでは、このような繰り上げ返済に対応していない場合があります。つまり、分割払いやリボ払い利用時の手数料負担が増えてしまう可能性があるということです。

繰り上げ返済の可否はクレジットカードによって異なるため、事前に確認しておくようにしましょう。

なお、繰り上げ返済ができないビジネスカードでお困りの場合は、カード裏面に記載されている連絡先に電話して相談することで、個別に対応してもらえる可能性もあるので参考にしてください。

分割払いやリボ払いを利用すると、借り入れした分のお支払いが完了するまで未払残高が残り続け、利用限度額を圧迫します。

利用限度額のうち、分割払いやリボ払いで利用している分が枠を多く占有していると、新たな決済ができなくなる可能性があります。

特にビジネスでは、仕入れや広告費、突発的な支出など、急にまとまった資金が必要になる場面も少なくありません。

利用可能枠が不足すると事業運営に支障をきたす恐れがあるため、分割払いやリボ払いを利用する際は、現在の利用残高と利用可能枠を常に把握しておくことが大切です。

分割払いやリボ払いで支払った場合は、1回払いと違って手数料が発生するほか、未払金が残ることになります。

そのため、会計処理を行う際、手数料は「支払利息」、未払金は「未払金」の勘定科目で仕訳をしなければいけません。

会計処理自体はそこまで難しいものではありませんが、1回払いで支払ったときより手間が増える分、計上のし忘れなどが生じるリスクがある点に注意が必要です。

経費の計上を忘れてしまうと、本来の税額より多く支払ってしまう可能性もあります。計上のし忘れに備えたい場合は、税理士などの専門家と相談しながら正確に仕訳、申告、納税を行う必要があるでしょう。

分割払いやリボ払いは、1回の支払負担を軽減できる便利な支払方法です。特にリボ払いは月々のお支払いがほぼ一定になるため、お支払いが楽になったように錯覚してしまう傾向があります。

しかし、分割払いやリボ払いは、本来支払うべきものを先延ばしにしているだけであり、借り入れと同義であることを忘れないようにしましょう。借り入れであることを忘れ、キャッシュフローを無視して利用すると、返済負担が大きくなり、資金繰りの悪化につながります。

そのほか、分割払い(3回以上)とリボ払いには手数料がかかることも考慮しておくことが大切です。

分割払いやリボ払いには、前述したようにメリットもあるため、仕組みをしっかりと理解したうえで利用しましょう。

分割払い・リボ払いが可能なビジネスカードを探しているのなら、クレディセゾン発行のカードを検討してみてはいかがでしょうか。

セゾンアメックスのビジネスカードは、2回払いやリボ払いに対応しています。
なお、リボ払いには手数料が発生します。

セゾンアメックスのビジネスカードには、あとから分割払いやリボ払いに変更できるサービスがあります。

法人税のお支払いをあとから分割払いやリボ払いに変更すれば、キャッシュフローを改善することもできるのでおすすめです。

変更方法は、セゾンカードの会員サービス「Netアンサー」やセゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」、または電話問い合わせ「パーソナルアンサー(自動音声案内)」での手続きが必要となります。「Netアンサー」での手続き方法は以下のとおりです。

1. 「Netアンサー」にログインする
2. 「明細確認・お支払変更」を選択する
3. 「お支払の変更」を選択する
4. 「リボ払いに変更」を選択する

なお、1回払いや2回払いは本来手数料がかかりませんが、あとから分割払いやリボ払いに変更すると手数料が発生するので注意してください。

セゾンアメックスのビジネスカードは、分割払いやリボ払いが可能なだけでなく、ビジネスに活用できる豊富な特典や使い勝手の良さも魅力です。

以下では、普段のビジネスで特に役立つおすすめのビジネスカードを紹介しますので、ぜひご検討ください。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、年会費無料で利用できるビジネスカードです。

申込時は決算書や登記簿謄本の提出が不要なため、起業して間もない会社や個人事業主の方でも気軽にお申し込みできます。

また、一時的な増額申請に対応しているため、高額になりやすい税金も無理なく支払えます。支払額に対してはポイントが還元され、節約や経費削減につながります。

このほか、会計・給与計算のクラウドサービス「かんたんクラウド(MJS)」の月額利用料2ヵ月無料という特典が付帯しているのも魅力です。本サービスには自動仕訳作成機能が搭載されており、経理業務の効率化を行えます。

さらに、特定のビジネス関連のサービスでカードを利用すると、通常のポイント還元率0.5％の4倍である2％のポイント還元が受けられます(※1)(※2)。以下は、ポイント4倍サービスの対象になるサービスの一例です。

● アマゾンウェブサービス(AWS)
● エックスサーバー
● お名前.com
● かんたんクラウド(MJS)
● クラウドワークス
● サイボウズ
● マネーフォワード クラウド
● モノタロウ(事業者向けサイトのみ対象)
● Yahoo!ビジネスサービス

日常生活で役に立つセゾンカード会員限定の特典も充実しており、例えば、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただける「セゾンの木曜日」があります。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画鑑賞が可能です。

(※1)ほかカードにてSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)へご入会いただいている方は本サービスの対象外となります。
(※2)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。

＞＞詳細はこちら

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費が無料、翌年以降は33,000円(税込)の年会費で保有できるビジネスカードです。

本カードは、プラチナカードならではの豪華特典やビジネスに役立つ特典など、さまざまな特典を利用できる点が魅力です。以下は、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードに付帯する優待特典やサービスの一部になります。

● 「セゾン・アメックス・キャッシュバック」の対象カード
● 旅行傷害保険として海外旅行傷害保険は最高1億円、国内旅行傷害保険は最高5,000万円補償(※1)(※2)
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みできる(※3)(※4)(※5)
● 「SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)」に登録可能
● 複数のビジネス優待がセット「ビジネス・アドバンテージ」
● セゾン弁護士紹介サービス(※6)
● 法人向け顧問弁護士サービス「リーガルプロテクト(※7)」優待
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

また、海外でのカード利用時は永久不滅ポイントの還元率が2倍(※8)(※9)にアップするため、海外でお買物する機会が多い方にも向いています。

そのほか、セゾンカード会員限定の特典として、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

(※1)本カードで指定の旅行代金等の決済があった場合、保険適用となります。
(※2)傷害死亡・後遺障害保険金額
(※3)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※4)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※5)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※6)紹介料はかかりませんが、別途、弁護士相談料が発生します。
(※7)顧問契約に関するご相談ではない場合、弁護士との面談時に、相談料金が発生する可能性がございます。相談料金につきましては、ベリーベスト法律事務所のスタッフにお問い合せください。
(※8)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※9)小数点以下は繰り上げになります。

＞＞詳細はこちら

ビジネスカードの分割払いについてのよくある質問をまとめました。

分割払いやリボ払いができるビジネスカードは、それほど多くはありません。

ただし、分割払いに対応していなくてもリボ払いには対応している場合があります。リボ払いを上手に使いこなせば、分割払いのように利用することも可能です。

分割払いを利用するメリットは、自身の都合に合わせて毎月の出費を調整できる点にあります。

一方、毎月一定額を支払うリボ払いは、経費の管理が楽になる点がメリットです。

ビジネスカードでは繰り上げ返済ができないことがあります。

支払うときに利息が発生する分割払い・リボ払いを設定してしまったら、その分の利息負担を必ずしなければならないので、各クレジットカード会社での確認が必要です。

ビジネスカードで分割払いやリボ払いを利用すれば、経費管理が楽になったり、キャッシュフローの改善につながったりと、さまざまなメリットがあります。

ビジネスカードで分割払いができるものは少ないですが、セゾンアメックスのビジネスカードのように、分割払いやリボ払いに対応していることがあるため、注意点を把握したうえで上手に活用してみてはいかがでしょうか。

今回紹介したセゾンアメックスのビジネスカードは、業務の効率化や経費の削減に役立つ機能・特典を利用できます。

ビジネスでクレジットカードの活用を考えている方は、ぜひセゾンアメックスのビジネスカードをご検討ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。