個人事業主におすすめのセゾンカード2選！メリットや注意点・選び方を徹底解説

ビジネスカードの審査を通過できるか不安を感じる方もいるのではないでしょうか。

結論から述べると、個人事業主の方でも、各クレジットカード会社の審査基準を満たせば、ビジネスカードを発行できます。

なお、クレジットカードによっては会社や個人事業主の決算書や登記簿謄本が与信の審査の対象になります。

会社や事業を立ち上げたばかりで決算書や登記簿謄本などがない方は、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードのように個人与信で審査ができるカードを選ぶと良いでしょう。

基本的に個人事業主が代表として申し込んだ法人カードの名義は、事業主本人です。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードのように、代表者名併記の法人口座を設定できても、名義人はあくまでも個人名義となります。

なお、クレジットカードによっては、法人名義のカードもあるため、申し込む際は間違えないようにしましょう。

個人事業主がビジネスカードを持つことは、上記5つのメリットがあります。
次項より、それぞれのメリットについて詳しく説明します。

クレジットカードでは毎月利用明細書が発行されるので、経費の支払いをビジネスカードに集約させることで、経費の管理が行いやすくなります。

直感的に経費管理ができ、手間を10分の1に削減できるStapleのようなクラウド型経費精算サービスや、クレジットカードと連携させることで支払いのデータを自動的に取り込んでくれるかんたんクラウドのような会計ソフトもあるので、そのようなソフトを利用すれば経理業務の負担が軽減するでしょう。

また、クレジットカードの利用明細は確定申告時の証明書類としても利用可能です。

クレジットカードに紐づく形でETCカードを発行できれば、ETCカードを利用すれば出張時の高速道路の利用料金を管理することも容易になります。

さらに、支払い日はクレジットカードの引き落とし日に集約されるので、支払いの手間を省ける点もメリットです。

個人で所有しているクレジットカードを事業用の支払いに使うことに問題があるわけではありません。

しかし、事業用の支出とプライベートの支出を仕分けする必要があり、確定申告に向けての作業が増えてしまいます。

ただでさえ煩雑な手続きが多い確定申告において、さらに作業を増やすのは好ましくありません。

ビジネス用のカードとプライベート用のカードを分けて持つことで、事業用の支出とプライベートの支出の仕分けを自然に行うことができます。

個人事業主本人だけでなく、社員が経費の支払いをすることもあります。

現金で経費を支払うと、支払ったタイミングや月末などに精算を行うために書類を作成し、申請、受理などの手続きが発生して、余計な負担が増えて面倒です。

ビジネスカードでは追加カードを発行できるものが多いので、経費の支払い頻度が高い社員に追加カードを持たせておけば、経費精算の手間を省くことが可能です。

また、社員用追加カードの利用分は基本的に本カードのポイントにまとめられるため、ポイントの管理が簡単なのもメリットと言えるでしょう。

なお、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの場合、追加カードを9枚まで発行でき、年会費は無料となっています。

個人事業主は事業を進めるうえで、手元に現金がなくても仕入れをしなければならないこともあるかもしれません。クレジットカードはカード会社ごとに定められた締め日を基準に利用金額が決定し、実際の支払いは仕入れ日から1〜2ヵ月先になります。

手元に現金がない場合でも、支払いを先送りすることで仕入れが可能であり、資金繰りが安定しやすいです。

クレジットカードにはキャッシング機能が付帯しているものもあるので、利用すれば事業運営に大きく役立つことでしょう。

事業を進めていくなかでは、商品の仕入や広告費、オフィスの水道光熱費や通信費、そして税金などのさまざまな支払いが発生します。ビジネスカードで経費を支払えば、個人カードと同様にポイントが貯まります。

貯まったポイントはオフィス用の備品やギフトカードに使えるため、事業に必要なものを購入するコストの削減が可能です。

また、カードによってはポイントをマイルに交換もできます。出張で飛行機を利用する機会の多い個人事業主の方にとって、魅力的なサービスです。

個人事業主がビジネスカードを持つことには、多くのメリットがあります。一方で、上のようなデメリットもあります。

次項より、それぞれのデメリットについて詳しく解説します。

ビジネスカードにもよりますが、年会費がかかる傾向はあります。

例えば、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは年会費が無料ですが、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは初年度年会費無料で、翌年以降は22,000円(税込)がかかります。

年会費が高いほどビジネスカードに付帯する優待特典やサービスは多いです。そのため、ビジネスカードを申し込む際は、年会費とサービス内容を比較して、無理なく支払えるかどうか検討してみましょう。

ビジネスカードによっては、リボ払いや分割払いに対応していないカードがあります。また、キャッシング機能が付帯していないカードも少なからず存在します。

リボ払いや分割払い、キャッシング機能が利用できないと、支払いが負担になり事業運営に支障をきたす可能性は否定できません。

なお、セゾンのビジネスカードのように、リボ払いやキャッシングを利用できるカードもあります。ビジネスカードを選ぶ際は、事前に機能面を確認しましょう。

個人事業主用のクレジットカードを選ぶ際に重要なポイントとしては、主に以下のようなことが挙げられます。

● 年会費
● 申込基準
● ビジネスに役立つ付帯サービス
● ポイントやマイルの還元率
● 追加カードの発行上限枚数

それぞれのポイントについて以下で説明します。

年会費はカードを利用するために必要な維持費ですが、カードごとに必要な年会費は異なり、年会費無料もしくは低額なカードもあれば、ある程度の値段がするカードもあります。

事業を始めたばかりのスタートアップのような個人事業主の方であれば、維持費があまりかからない年会費の低額なカードを利用するのがおすすめです。

事業規模が大きくなってきた事業主の方は、年会費がかかっても特典が充実したビジネスカードを利用した方が便利かつお得なケースが多いため、事業の成長に応じて利用するカードも切り替えていくのが良いでしょう。

ビジネスカードに限らず、すべてのクレジットカードには申込基準が設けられています。

特にビジネスカードの場合は、法人のみ申し込み可能であり、個人事業主の申し込みを受け付けていないものもあります。

どれだけ魅力的なカードであっても、申込基準を満たすことができていなければ意味がないので、必ず申し込み前に基準を確認するようにしましょう。

個人事業主の方が持つ以上、ビジネスに役立つ付帯サービスが充実しているほうが便利に利用できることは間違いありません。

普段から事務用品を購入しているお店で還元率がアップしたり、レンタルサーバーや会計ソフトなどのビジネス関係のサービスを優待金額で利用できたりするようなクレジットカードが、望ましいと言えるでしょう。

仕事の業態にもよりますが、出張で飛行機を利用する機会が多い場合は空港でのラウンジサービスが利用できると、フライト前に休憩したり資料をまとめられたりするので便利です。

仕事で海外に行くこともある場合は、海外で受けられるサポートの内容にも注目しておくと、異国の地でトラブルに巻き込まれてしまったとしても、カード会社のサポートによって難を逃れられるかもしれません。

クレジットカードで貯めたポイントは、カードの支払いに充てることもできます。経費をカードのポイントで支払うことで出費を抑えられるので、ポイントやマイルをためられるカードを選ぶことも重要なポイントと言えます。

例えば、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、JALのマイル還元率が最大1.125％になる「SAISON MILE CLUB (セゾンマイルクラブ)」に登録(※)できます。

(※)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。

自分だけで事業を行っているのであればカードは1枚で良いですが、従業員を雇って事業を行う場合は、追加カードを発行する必要が出てくる可能性もあります。

追加カードの請求分は本カードと合わせて一括支払いになるので、経費を一本化させるのにも役立ちます。

追加カードの発行上限枚数および年会費はカードによって異なるので、事前に確認したうえで申し込みを行いましょう。

個人事業主用クレジットカードを申し込むまでの手順を下記にまとめました。

①必要になるものを準備し、申し込み手続きを行う
②カード会社が申し込み内容を確認し、審査の可否を決定する
③審査に通過するとカードが発送される

申し込み手続きは、店舗があれば店頭・郵送でも可能ですが、現在ではネット申し込みが一般的です。クレジットカードを作りたいカード会社の公式サイトにアクセスし、申し込みます。

審査に通過したと仮定したとき、カード発送の目安は審査の通過から2週間〜3週間程度といわれていますが、セゾンのビジネスカードでは審査が完了してから3〜10日程度です。

カード会社の審査と個人事業主のクレジットカード申し込みに必要なものを詳しく紹介します。

カード会社によって審査基準は異なり、多くのカード会社で審査基準は公開されていませんが、一般的に個人事業主用クレジットカードの審査で重視される項目は以下のとおりです。

・個人事業主自身の信用情報
・事業が持続可能であるか
・財務状況

個人事業主用クレジットカードの審査でも、一般的なクレジットカードと同様に申し込みをした事業主自身の信用情報が重視されます。個人で利用しているキャッシングやローンの返済状況が悪い場合は審査結果に悪影響を与えます。

一方で、個人事業主の場合は事業が持続可能であるかどうかも審査において重要な点です。これまでの事業の継続年数が長いほど審査に良い影響を与え、反対に継続年数が短い場合は審査に悪い影響を与える可能性があります。

また個人事業主の場合は財務状況が審査結果に影響を与える場合があり、申し込みに必要な書類も一般的なクレジットカードの申し込みとは異なる書類が要求されます。

一般的に個人事業主用クレジットカードの申し込みで必要とされるものは以下のとおりです。

・個人事業主自身の本人確認書類
・引き落とし口座
・確定申告書など財務状況を確認できる書類
・登記簿謄本

本人確認書類と引き落とし口座は必要になりますが、引き落とし口座はカード会社によっては法人口座と個人口座のどちらも選択できます。

上記に加えて、確定申告書など事業の財務状況を確認できる書類、法人を設立している場合は登記簿謄本が必要になることもあります。

申し込みに必要なものはカード会社によって異なり、紹介したものが不要であるケースや、さらに書類が求められるケースもあるので、申し込みを行ったカード会社に合わせて必要なものを集めるようにしましょう。

次項より、個人事業主の方におすすめのセゾンカードを2枚紹介します。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは年会費無料で利用
できるビジネスカードです。

入会資格は「個人事業主またはフリーランス、経営者の方(高校生を除く)」となっており、申し込む際には決裁書や登記簿謄本は要りません。

事業を始めて間もない方や、クレジットカードの保有コストを抑えながら本当に必要なサービスのみを利用したいと考えている個人事業主の方におすすめのカードです。

(※)ほかのカードにてSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)へご入会いただいている方は本サービスの対象外となります。

＞＞詳細はこちら

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、ビジネスに役立つサービスや特典が豊富に付帯しています。初年度年会費無料で、翌年度以降は22,000円(税込)です。
経費管理を楽にしたい場合は、クラウド型経費精算サービス「Staple」の月額料金が6ヵ月優待クーポンが付帯していることも見逃せません。

Stapleは、交通系ICカードの履歴読込や乗換案内アプリとの連携、お使いの会計ソフトへのインポートも可能であるほか、スマートフォンのStapleアプリから領収書やレシートを撮影すると、タイムスタンプが付与され証憑(しょうひょう)化される機能もあるので、個人事業主の経費管理が非常に楽になります。

追加カードも1枚につき3,300円(税込)の年会費で最大9枚まで発行できるので、従業員を雇って事業を行っている個人事業主の方にとっても使いやすいビジネスカードと言えるでしょう。

(※)キャッシング、年会費などは対象外となります。

＞＞詳細はこちら

最後に、個人事業主用のクレジットカードでよくある質問を紹介します。カードの申し込みや利用の際の参考にしてください。

個人事業主用のクレジットカードでは、審査で必要となる書類はカードによって異なります。例えば、登記簿謄本や決算書、印鑑証明書、確定申告書のいずれかが必要となる場合があります。

ただし、前述のように、セゾンのビジネスカード(※)では登記簿謄本などの書類は原則不要です。本人確認書類や口座を確認できる書類で申し込むことができます。

(※)BUSINESS Proシリーズは、申し込みフォームのなかで売上高、経常利益。純利益などの決算情報の入力が必要となります。

カード利用で貯まったポイントは、ポイント獲得時点では会計処理は必要ありません。ポイントを使った時点で処理を行います。

仕訳方法には、ポイントを値引きとして捉え、購入代金自体を減額して記載する方法や、ポイントを収入として捉え、雑収入を計上する方法があります。仕訳方法に税務上の規定はありませんが、管理上、仕訳方法は統一して処理しましょう。

個人事業主が事業で利用するクレジットカードの年会費は、経費計上できます。

計上の際は、勘定科目を「諸会費」か「支払手数料」で処理します。どちらを採用しても問題ありませんが、処理の際は統一するようにしましょう。

個人事業主がクレジットカードを持つことには、経費を管理しやすくなる、ビジネスの支出とプライベートの支出を分けられるなど、いろいろなメリットがあります。

実際に個人事業主がビジネスカードを選ぶ場合は、付帯サービスの内容や自身の利用スタイルなどを総合的に判断する必要があります。

ビジネスに役立つ特典やサービスが付帯しているものを探している方は、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード、年会費が無料のビジネスカードを探している方はセゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードがおすすめです。

それぞれビジネスカードではあるものの、カードの特長や付帯サービスの内容などは大きく異なるので、より自身に適したビジネスカードを選んでみてください。