中小企業におすすめのビジネスカードとは？ビジネスカードのメリットや選ぶ際のポイントを解説

ビジネスカードを申し込むメリットは以下のとおりです。

● 経理業務の効率化を図れる
● 法人口座から引き落としが可能になる
● 利用から支払い日まで猶予ができる
● ポイントが貯まって経費の節約につながる
● ビジネス関連の優待特典を利用できる

上記のメリットを順番に解説します。

会社の光熱費や社員の出張代などの経費の支払いをビジネスカードにまとめれば、仮払いや立て替えなどをする必要がなく、経理業務の効率化を図れます。

また、会計ソフトによってはビジネスカードと連動が可能です。金融機関の明細を会計ソフトが自動で取得し、AIが自動で仕分けして帳簿に反映するなどの機能を搭載しているため、面倒な経理業務を削減できます。

ビジネスカードは引き落とし口座に法人口座を設定できます。法人口座から経費を直接引き落とせるようになれば、経理業務が一括管理できます。資金や経費の流れが正確に把握しやすくなることもメリットです。

ただし、ビジネスカードによっては「カード名義と同一名義の代表者名併記の法人口座のみ」のような条件が設定されていることがあるので、申し込むときに確認しましょう。

ビジネスカードにもよりますが、個人カードと違って、支払い猶予期間が長い傾向があります。例えば、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードや、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは利用から支払い日まで最長56日の猶予があります。

支払い猶予が長いとキャッシュフローにゆとりが生まれ、手元の資金をコントロールしやすくなります。

ビジネスカードの支払金額に応じてポイントが貯まります。貯まったポイントはショッピングの利用分に充てることが可能です。

つまり、同じ金額を現金で支払うよりもお得になるため、経費の削減につながるメリットもあります。

ビジネスカードにもよりますが、付帯している優待特典はビジネス関連が多いです。例えば、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードや、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでは、次のような優待特典が付帯します。

ビジネスカードを選ぶ際には、以下のようなポイントに注目してみましょう。

● 年会費
● サービス内容
● 資金繰りに利用できるか
● ポイントやマイルの還元率

中小企業がビジネスカードを選ぶ際にチェックすべき点を順番に解説します。

個人で利用する場合と同様に、ビジネスカードでも年会費は重要なチェックポイントのひとつになります。

ビジネスカードの年会費は経費処理できますが、負担を少なくするためにはできるだけ年会費が安いものを選ぶのがおすすめです。

年会費無料のビジネスカードは決して多くはありませんが、条件を満たすことで年会費無料になるものはありますし、セゾンカードが発行するセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードのように、一定金額以上のカード利用があれば翌年度の年会費が半額になるようなカードもあります。

また、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードなら年会費が無料です。年会費をできるだけ安く抑えたい場合は、そういったカードを中心に検討すると良いでしょう。

ビジネスカードにはさまざまな特典やサービスが付帯していますが、人手が足りない中小企業の場合は、事務作業や日々の業務などに役立つサービスが付帯しているものを選ぶのがおすすめです。

例えばセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードには、クラウド型経費精算サービスのStaple(ステイプル)の優待が付帯しているので、経費管理の手間を減らしてくれます。

ラウンジサービスが付帯しているビジネスカードだと、出張などで飛行機を利用する際の待ち時間にラウンジを利用できるので、プレゼン資料の最終確認をしたり仕事上のメールをやり取りしたりする時間として使えます。

営業などで高速道路を利用する社員が複数いる場合は、ETCカードを複数枚発行できるカードだとたいへん便利です。

どのようなサービスが付帯していると望ましいかは、各企業の事業内容や実情によって異なるので、付帯サービスが日々の仕事にどのように活用できるかを考えたうえで、ビジネスカードを検討する必要があります。

手元資金が不安な中小企業の場合は、キャッシングなどが行えて資金繰りに利用できるビジネスカードを選ぶのがおすすめです。

また、ビジネスカードで支払いを行うことでキャッシュフローも安定させやすくなるので、さまざまな経費の支払いにビジネスカードを利用できるように、できるだけ大きな利用限度額を設定してもらえそうなカードを選ぶ、というような視点も重要です。

ビジネスカードで支払いを行うことでポイントやマイルをためることができますが、貯まったポイントは事務用品の購入などに充てることができますし、マイルと社員が出張する際の航空券の交換も可能です。

ポイントやマイルの貯まり具合はビジネスカードの還元率によって決まるので、なるべく高い還元率が設定されているカードを選ぶと良いでしょう。

基本的な還元率が高いカードを選ぶことはもちろんですが、会社で利用する機会が多いところで還元率がアップするようなカードを選ぶことも重要です。

例えばセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、海外利用で永久不滅ポイントが通常の2倍貯まる設計になっているので、海外出張に行く機会が多いような企業であれば、効率よくポイントを貯めることができます。

同じくセゾンカードが発行するビジネスカードであるセゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、モノタロウやクラウドワークスなどのビジネスで利用する機会の多い特定加盟店で利用した場合には、永久不滅ポイントが通常の4倍も貯まるようになっています。

還元率が高いカードは年会費も高い傾向にありますが、高額な年会費を支払ってでもカード利用で貯まるポイントやマイルの分で元が取れるかどうかは、ビジネスカードの取捨選択で重要な判断基準です。

ビジネスカードの審査は法人与信で行われます。審査内容はカード会社によって異なり非公開ですが、法人与信の場合は、決算書や事業規模などが審査の対象となります。そのため、ビジネスカードを申し込むときに決算書や法人の登記簿の提出を求められることがあります。

ただし、ビジネスカードによっては個人与信の場合があります。セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードや、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードも審査は個人与信で行われるため、決算書や法人の登記簿は不要です。

ビジネスカードは法人与信のため、基本的には申し込み時に次の書類が必要になります。

● 登記簿謄本や決算書
● 代表者の本人確認のための書類(免許証やマイナンバー(個人番号)カードなど)
● 銀行口座
● 法人印

ただし、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードや、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードのような個人与信のビジネスカードは登記簿謄本や決算書は不要です。

中小企業におすすめのビジネスカードは、「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」および「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」の2枚です。セゾンカードのビジネスカードを順番に詳しく説明します。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの年会費は、22,000円(税込)です。

特長は、以下に示すように、ビジネスに役立つ優待特典・付帯サービスが充実していることです。

● ビジネス・アドバンテージ：レンタカー、宅配サービスなどを割引価格で購入・利用できる優待プログラム
● クラウド型経費精算サービス「Staple(ステイプル)」優待：6ヵ月分の無料クーポンをプレゼント
● 法人向けモバイルWi-Fi｢No.1モバイル｣優待：特別価格で利用可能
● 国内用モバイルWi-Fi「Wi-Ho!Biz」優待：割引価格で利用可能
● 「G-Searchデータベースサービス」優待：国内最大級のビジネス情報サービスを2年間、月会費無料で利用可能
● グローバル人材紹介サービス「ユナイテッドワールド」優待：利用料金の大幅割引、返金規定の優遇
● 法人向け顧問弁護士サービス「リーガルプロテクト(※1)」優待：月額費用を割引
● 補助⾦・助成⾦コンサルティングサービス優待：株式会社ライトアップの「Jコンサルティング」の費用を割引

ビジネス・アドバンテージは、ビジネスカードならではの優待プログラムで、「週刊ダイヤモンドの購読料金の割引」「ハーツレンタカーの利用料金が事前予約割引料金よりも、さらに10%オフ」「TKPの貸会議室ネットに掲載されている会議室の室料が10%割引」などの特典が用意されています。

引き落とし口座として、「個人名義口座」と「法人名義口座(代表者名併記のもの)」のいずれかを選択できることも魅力です。法人名義の口座を引き落とし口座に設定し、クラウド型経費精算サービス「Staple」を利用すれば、経理処理を効率化できます。

追加カードは、最大9枚まで発行可能です(年会費は1枚につき税込3,300円)。追加カード利用分は区別して利用明細に表示されるため、従業員の経費使用状況を的確に把握できます。立替払いや精算業務も不要になるので、従業員に持たせておきましょう。

国内主要空港のラウンジを無料で利用できるほか、世界中の空港ラウンジを利用できる会員制サービス「プライオリティ・パス」のプレステージ会員にも無料で登録可能です。

旅行傷害保険も付帯しており、海外旅行中の事故については最高1億円まで、国内旅行中の事故については最高5,000万円まで補償されるので、出張の際に安心できます(※2)。

海外で利用すると永久不滅ポイントが通常の2倍(税込1,000円につき2ポイント)貯まるので、海外出張時にご活用ください。なお、「SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)」に登録すれば、税込1,000円につきJALのマイルが10マイルたまり、加えて税込2,000円につき1ポイントの永久不滅ポイントも付与されます(※3)。

代表者個人に対して審査が行われるので、申し込みの際に決算書や登記簿の提出は不要です。「法人設立直後で決算書がない」場合でも、ぜひ申し込みをご検討ください。

(※1)顧問契約に関するご相談ではない場合、弁護士との面談時に、相談料金が発生する可能性がございます。
相談料金につきましては、ベリーベスト法律事務所のスタッフにお問い合わせください。
(※2)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※3)SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)は別途ご登録が必要です。ご登録の場合は、永久不滅ポイント優遇サービスの対象外となります。
(※3)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。

カードの年会費を抑えたい中小企業におすすめのビジネスカードとして、年会費が無料のセゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードを紹介します。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでも、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードと同じようにビジネス・アドバンテージが利用できますし、引き落とし口座も個人口座および法人口座(代表者名が併記されたもの)から選択可能です。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、「ビジネスニーズに特化」して作られたカードであることが大きな特長であり、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードとは、付帯しているサービスが異なります。

ビジネスニーズに特化した特典として、事業を行ううえで利用する機会の多い以下の10の特定加盟店で利用した場合には、永久不滅ポイントが通常の4倍(支払い1,000円ごとに4ポイント)貯まるようになっています(※1)。

・アマゾン ウェブ サービス(AWS)
・エックスサーバー
・お名前.com ドメインサービス
・クラウドワークス
・cybozu.com
・さくらインターネット
・マネーフォワードクラウド
・かんたんクラウド(MJS)
・モノタロウ
・Yahoo!ビジネスセンター

また、以下に示す優待も付帯しているので、ぜひご活用ください(※2)。

●エックスサーバー(スタンダード、プレミアム、ビジネス)の個人向けプラン
初回お支払いの利用料金から3,300円(税込)を割引き
●Xserverビジネス(スタンダード、プレミアム、エンタープライズ)の法人向けプラン
初回お支払いの利用料金から16,500円(税込)を割引き
● かんたんクラウド(MJS)優待：月額利用料が2ヵ月間無料
● 法人向けモバイルWi-Fi｢No.1モバイル｣優待：特別価格で利用可能
● 国内用モバイルWi-Fi「Wi-Ho!Biz」優待：割引価格で利用可能
● 「G-Searchデータベースサービス」優待：1年間、月会費無料で利用可能
● 補助⾦・助成⾦コンサルティングサービス「Jコンサルティング」優待：費用を割引

なお、申し込みの際に必要なのは本人確認資料だけで、決算書や登記簿謄本などはいっさい必要なく、オンラインでの申し込み後最短3営業日程度で郵送されてくるので、起業・創業して間もない個人事業主の方などでも簡単に申し込むことが可能です。

9枚まで発行可能な追加カードも年会費が無料と、コストパフォーマンスに優れています。

創業したばかりのスタートアップ企業や、独立直後のフリーランスの方は、収入や出費がイレギュラーになりやすく、毎月の出入金をコントロールするのは容易なことではありません。

ほかにも、対象の飲食店や家電量販店などの店舗で、最大30%がキャッシュバックされる「セゾン・アメックス・キャッシュバック」も利用可能です。対象となる店舗はシーズンごとに新しく変わるので、気になる方はチェックしてください(※3)。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードなら、各種経費をまとめて一括払いにすると利用から支払いまで最長56日間の猶予があるほか、リボ払いに変更可能です。

「支払いの遅れは絶対にしたくないから、キャッシュフローに余裕がほしい」とお考えの方は、申し込みを検討してはいかがでしょうか。

(※1)ほかのカードにて「SAISON MILE CLUB」に入会している場合は対象外
(※2)利用の際は、事前に適用条件をご確認ください。
(※3)利用の際は、事前に適用条件をご確認ください。 また、店舗・サービスごとにキャッシュバックの上限額がございます。

中小企業におすすめのビジネスカードによくある質問をまとめて紹介します。

個人のクレジットカードとビジネスカードの大きな違いは、個人カードよりもビジネスに役立つメリットや優待特典が多くあることです。

例えば、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードとセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは「コンシェルジュ・サービス」や「セゾンプレミアムセレクション by クラブ・コンシェルジュ」などのプラチナ会員向けの限定サービスは共通しています。

しかし、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードには宅配サービスやレンタカーが割引価格で利用できる「ビジネス・アドバンテージ」や、クラウド型経費精算サービス「Staple(ステイプル)」が6ヵ月分の無料になるクーポンなど、ビジネスで役立つ優待特典が付帯します。

ビジネスに役立つサービスや優待特典が多いため、ビジネスカードは中小企業におすすめのカードです。

ビジネスカードのメリットは以下のとおりです。

● 経理業務の効率化を図れる
● 法人口座から引き落としができる
● 利用から支払い日まで猶予ができる
● ポイントが貯まる 年会費も経費にできる
● ビジネス関連の特典を利用できる

ビジネスカードは中小企業のビジネスに役立つメリットを多く備えているので、申し込みの検討をおすすめします。

経費を支払ったビジネスカードで貯まったポイントは、基本的に法人(中小企業)に帰属すると考えられています。そのため、貯めたポイントは会社の経費の節約に利用すると良いです。

ビジネスカードを選ぶ際のポイントは、付帯サービスや特典・年会費・ポイントやマイルの還元率など、いろいろあります。

自社の規模や事業内容・利用しているビジネスサービスなどによって、活用しやすいビジネスカードは異なるので、各ビジネスカードの付帯サービスなどを比較検討したうえで、自社に最適なビジネスカードを選ばなければなりません。

セゾンカードでも、サービスや特典が充実している「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」、および、付帯サービスをビジネスニーズに特化させることで年会費を無料にした「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」の2種類のビジネスカードが発行されています。

それぞれ異なる特長があるので、優待や年会費などを比較し、自社に適したものをお選びください。

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