ビジネスカードでも個人与信のカードがある?ビジネスカードと法人カードの違い

ビジネスカードでも個人与信のカードがある?ビジネスカードと法人カードの違い

クレジットカードには個人カードのほかに、「ビジネスカード」や「コーポレートカード」といったビジネス向けの法人カードがあります。経費の支払いにクレジットカードを使うなら、ビジネスカードを発行しておくことで、ビジネスで役立つメリット・特典が受けられます。

ビジネスカードは個人カードと異なり、ビジネス利用に特化した特典・サービスが付帯されています。

そこで今回は、ビジネスカードのメリット・注意点、個人カードとの違い、カードの選び方などを解説します。記事の後半では、おすすめのビジネスカードも紹介しているので、ぜひ最後まで目を通してみてください。

セゾンプラチナビジネスアメックス新規入会キャンペーンセゾンプラチナビジネスアメックス新規入会キャンペーン

「法人カード」とは?

法人カードとは、企業や個人事業主向けに発行されるクレジットカードのことです。
会社の事業に関する経費を支払うためのクレジットカードで、名義人となっている社員しか使用できません。

「会社名義の法人口座」を支払い口座に指定でき、会社の社員が利用した分も一般的に法人口座からの引き落としとなります。

利用限度額は数百万円とされることが多く、原則1回払いで利用することが特徴です。

法人カード・ビジネスカード・コーポレートカードの違いは?

法人カード・ビジネスカード・コーポレートカードの違いは?

法人カード・ビジネスカード・コーポレートカードの3つは違いが分かりにくく、混同しがちなところですが、基本的には法人カードという大きな括りのなかに、ビジネスカード・コーポレートカードという分類があります。

▼法人カードの種類
・ビジネスカード=中小企業・個人事業主向け
・コーポレートカード=大企業向け

大企業向けに発行されるコーポレートカードは、発行できるカードの枚数が多く、多くの従業員が保有できます。一方で、中小企業や個人事業主が使う場合には、基本的にビジネスカードを選ぶことになります。

セゾンでは、大規模企業向けに「UCコーポレートカード」、個人事業主向け・中小規模企業向けに「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」、「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」、「UC法人カード」が用意されています。

個人カードとビジネスカードの違い

個人事業主やフリーランスとして働いている人の中には、個人カードでなく、あえてビジネスカードを持つ必要はあるのか疑問をお持ちの方も多いでしょう。

ビジネスカードは、「引き落としを法人口座にできる」「ビジネス向けの付帯特典が利用できる」など、事業向けのカードとしては個人カードにないメリットがあります。

個人カードとビジネスカードの違いを確認していきましょう。

●設定できる引き落とし口座

個人カードでは個人口座のみを引き落としの口座として設定できますが、ビジネスカードでは個人口座のほかに、法人口座を設定できるカードがあります。

「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」や「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」では、個人口座も法人口座も設定が可能です。※法人口座をご希望の場合は、カード到着後、同封の口座登録用紙にて法人口座(代表者様併記のもの)をご記入の上、返送いただくと設定可能です。

●付帯する特典・サービス

ビジネスカードでは、経費の削減に役立つ優待、手厚い旅行保険・旅行サービスなど、ビジネス向けの特典が充実したカードが数多くあります。

備品の購入、ビジネス向けのWebサービスの利用、国内・海外への出張などさまざまな場面で優待特典を利用できます。

個人カードにも特典が充実したカードがありますが、ビジネス向けの特典にこだわるなら、ビジネスカードを選ぶ方がメリットが大きいでしょう。

また、ビジネスカードでは、従業員向けに複数枚の追加カードが発行できるカードがあります。追加カードを従業員へ決済用として手渡せば、立替払いの手間が省けて、明細も一本化できます。経費管理がかなり楽になるはずです。

●支払い方法

個人カードについては、基本的には一括払いのほか、分割払い、リボ払いに対応していますが、ビジネスカードは1回払いのみのものが多いです。

なお、セゾンのビジネスカードについては、そごう・西武・西友・パルコなど一部のセゾンカード加盟店で2回払い・ボーナス2回払いや、リボ払いが利用できます。

関連:法人カード比較してつくる

法人カードの「与信」とは?

法人カードの「与信」とは?

これらの違い以外に、法人カードと個人カードで、根本的に異なるものが、「与信調査」です。

法人カードでは、代表者の個人与信の調査も行いますが、法人(会社や個人事業主の事業)ですので、決算書や事業規模などが審査の対象となります。

そのため、会社が設立したばかりで事業の決算書がない場合や業績が芳しくない場合、法人カードが作れないこともあります。

●法人カードでも、個人与信だけでOKなカードがある

「法人カードはメリットが多いけど、決算書は自信がないな」という方もいらっしゃるかもしれませんが、決算書や法人の登記簿が不要なビジネスカードがあるのをご存知でしょうか。

セゾンでは個人与信で発行できるビジネスカードとして

・セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
・セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

をご用意しております。

セゾンプラチナビジネスアメックス新規入会キャンペーンセゾンプラチナビジネスアメックス新規入会キャンペーン

ビジネスカードのメリット

実際にビジネスカードにはどのようなメリットがあるのでしょうか。主な2つのメリットをご紹介します。

●経費管理が楽になる

出張経費や備品購入など、業務上のさまざまな経費管理が必要です。現金でのやりとりの場合、経費の仮払いや領収書の管理、経費精算など、煩雑な業務が発生します。

個人用のクレジットカードを使用していた場合、事業用の支払いと個人利用の支払いとの区別が分かりづらくなってしまいます。事前に事業用のカードと個人用のカードを分けることによって経費管理を楽に行うことが可能です。

●キャッシュフローにゆとりがもてる

経費の各種支払いをビジネスカードでまとめれば、支払日を毎月のクレジットカードの支払日に集約できるので、時間的な猶予が生まれます。そのため、キャッシュフローに余裕を持たせることができます。

ビジネスカードを利用する際の注意点

メリットの多いビジネスカードですが、とくに社員にカードを持たせるうえでは、いくつか注意しておくべき点があります。

●社内での使用ルールを策定する

社員にカードを持たせる場合には、どの品目の支払いに使って良いのかルールが必要です。

品目を決めておくことで、利用明細を確認した時に対象外の支払いが見つけやすくなり、不正利用の防止に繋がります。また、支払い後の利用報告をルール化しておくと、万が一、個人利用があったときも早めに対応でき、影響を最小限に留めることができます。

●ポイントの管理が必要

カードの利用で貯まったポイントについても管理が必要になります。ポイントの管理は経理担当者や総務担当者が一元管理を行い、他の社員によるポイントアクセスを制限するのが賢明です。またポイントだけでなく、マイルについても同様に一元管理をしておくのが安心です。

ビジネスカードの選び方

ビジネスカードの選び方

いざビジネスカードを選ぼうと思うと、どこに注目して選べば良いのか迷ってしまう方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ビジネスカードを選ぶ際に、とくに注目しておきたい点を3つピックアップしました。

●ポイントの貯まりやすさ・年会費

ポイントを利用して経費の削減に役立てたいと考えているなら、ポイントの貯まりやすさは重要です。通常のポイント還元率とともに、還元率が加算される優待特典があるかについては、あわせて確認しておきましょう。

また、コストに気を使うなら、年会費も重要なポイントです。年会費が多くなるほど、特典やサービスも手厚くなる傾向があります。必要な特典・サービスを明確にして、自分に合った年会費とサービスのバランスを持ったカードを選んでいきましょう。

●申し込み基準

ビジネスカードも、カードごとに申し込み資格が異なります。ご自身が申し込みできるかについては、申し込み前に確認が必要です。

また申し込み資格を満たしていても、審査の結果によっては発行できない場合があります。申し込み資格や審査について、各カードの公式サイトなどからあらかじめ確認しましょう。

●付帯する特典・サービス

ビジネス向けの特典、追加カード発行の可否、旅行保険など、ご自身にとって必要な特典やサービスが付いているのかも確認しておきたいところです。

例えば、海外への出張で役立つビジネスカードが欲しいのであれば、旅行保険・旅行向け特典やマイルのたまりやすさなどはチェックしておきたいポイントです。ご自身のビジネスにおいて、メリットの大きい特典が付帯しているのかをチェックしておきましょう。

個人与信で作れる人気のおすすめビジネスカード

決算書・登記簿が不要で、個人与信のみで申し込みできるビジネスカードをお探しなら、セゾンのビジネスカードがおすすめです。

経営者の方のほかにも個人事業主やフリーランスの方も申し込みができ、経費管理の効率化や、ビジネス特典の利用など、事業用のカードとして便利に活用していくことができます。

●セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

プラチナ限定特典が魅力のカードです。年会費は22,000円(税込)で、年間200万円以上のショッピング利用で、次年度の年会費が11,000円(税込)に優遇されます。セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの魅力について詳しく解説していきます。

ポイントが貯まりやすい
国内でのご利用で1,000円(税込)につき1ポイント(約5円相当)、海外では1,000円(税込)につき2ポイント(約10円相当)が貯まります。税金や経費の支払いの際に、効率的にポイントを貯めることができます。

また、「SAISON MILE CLUB」に登録すると、JALのマイルと永久不滅ポイントを両方ためることができ、最大1.125%の還元率でカードを利用することが可能です。

例えば、ショッピング2,000円(税込)を利用すると、JALのマイル20マイルに加えて永久不滅ポイント1ポイントが貯まります。(※上限マイルは150,000マイル)

ビジネスサポートサービスが充実
プラチナカード限定のサービスとして、24時間365日繋がるカード会員専用のコールセンター「カードデスク・サービス」を提供しています。接待やビジネスシーンにふさわしい格式高いレストランやカジュアルなレストランなどを、要望に合わせて電話1本で案内・予約が可能です。

また、経費処理の時間を短縮できるクラウド型経費精算サービス「Staple(ステイプル)」の月額料金が6ヶ月無料になるクーポンのプレゼントがもらえます。

旅行保険・トラベルサービスが手厚い
海外で最高1億円、国内で最高5,000万円が補償される旅行傷害保険が付帯します。

また、プラチナ限定特典として、148以上の国や地域、600以上の都市で1,300ヵ所以上の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス(プレステージ会員/通常429米ドル)」に無料で登録できます。サービスの充実しているラウンジで、出発前の時間もリラックスして過ごすことができます。

セゾンプラチナビジネスアメックス新規入会キャンペーンセゾンプラチナビジネスアメックス新規入会キャンペーン

詳しい情報に関しては、こちらの記事を参考にしてください。
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードのメリットを解説

●セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

年会費が1,100円(税込)とリーズナブルに利用できるビジネスカードです。コストを抑えて事業用のクレジットカードを持ちたい方におすすめです。セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの魅力について詳しく解説していきます。

ビジネスサービスで4倍ポイントが貯まる
ヤフービジネスサービスやクラウドワークスなど対象のWebサービスで、4倍のポイントが貯まる「4倍ポイントサービス(※)」が付帯します。

1,000円(税込)につき4ポイント(約20円相当)の永久不滅ポイントが貯まります。ビジネスシーンでご利用の多いWebサービスで効率よくポイントを貯めることが可能です。

(※)他カードにてSAISON MILE CLUBへご入会いただいている方はサービスの対象外です

■追加カードが4枚まで発行できる
社員やご家族の方にご利用頂ける追加カードが4枚まで無料で発行可能です。立替払いや精算業務が不要になり、経費管理を効率化できます。

セゾンコバルト・アメリカン・エキスプレス(R)・カードセゾンコバルトアメックス新規入会キャンペーンセゾンコバルトアメックス新規入会キャンペーン

よくある質問

Q1 「法人カード」とは?

法人カードとは、企業や個人事業主向けに発行されるクレジットカード。会社の事業に関する経費を支払うことができます。

Q2 法人カードとビジネスカード・コーポレートカードの違いは?

法人向けカードには、いくつか種類があります。コーポレートカード:大企業向け、法人カード:中小企業向け、ビジネスカード:個人事業主・小規模事業者向け、中でも「法人カード」には法人与信(代表者の個人与信含む)、個人与信のものがあります。

Q3 法人カードの「与信」とは?

法人カードと個人カードで、根本的に異なるものが、「与信調査」です。法人カードでは、代表者の個人与信の調査も行いますが、法人(会社や個人事業主の事業)ですので、決算書や事業規模などが審査の対象となります。

Q4 法人カードでも、個人与信だけでOKなカードがある?

「法人カードはメリットが多いけど、決算書は自信がないな」という方もいらっしゃるかもしれませんが、決算書や法人の登記簿が不要なビジネスカードがあります。

まとめ

ビジネスカードを導入すれば、経費管理が楽になるだけでなく、優待や特典を利用して、経費削減にも貢献してくれます。

セゾンのビジネスカードなら、決算書や登記簿が不要で、個人の与信だけでも申し込みが可能です。

ぜひ、あなたのビジネスシーンにマッチする1枚として、セゾンのビジネスカードを検討してみてはいかがでしょうか。

おすすめのクレジットカード

ビジネスカードに関連する情報

関連記事

人気記事