個人事業主が各種税金をクレジットカードで払うメリット

個人事業主が税金をクレジットカードでお支払いする主なメリットは以下のとおりです。

・現金を取り扱うリスクの軽減
・税金を一元管理できる
・税金の額に応じてポイントが貯まる
・24時間いつでも税金のお支払いが可能
・税金の分割・リボ払いが可能

以下から、詳しく見ていきましょう。

クレジットカードで税金をお支払いするようになれば、税務署や金融機関の窓口に足を運ぶ必要がなくなります。現金を持ち歩く必要がないため、犯罪や過失などのリスクの軽減につながります。

個人事業主がお支払いする税金は、納付時期にタイムラグが発生します。また、納付先も異なるため、現金払いだと一元的な管理がしにくいものでした。

しかし、税金をクレジットカード払いにすることで、支払先の窓口がクレジットカード1枚に集約されます。また、明細書が発行されるため、お支払いの詳細もひと目で把握できます。

クレジットカードを利用すれば、その額に比例してカードのポイントが貯まるので、経費の節約にもつながります。

また、カードによってはポイントをマイルに交換できるため、出張が多い個人事業主にとっては有効です。ランクが高いカードなら、主要空港のラウンジを利用できます。

なお、個人事業主が事業でお支払いする税金などが高額になる場合は、ご利用可能枠に余裕がある「法人カード」の導入をおすすめします。

ただし、クレジットカードによっては税金をお支払いするとポイントの還元率が低下する、またはポイントが貯まらない場合があるため、事前に確認しましょう。

税金を現金でお支払いする場合、税務署や金融機関の窓口に足を運ぶ必要があります。支払窓口の多くは営業時間が平日の日中のため多忙な個人事業主にとっては不便です。

クレジットカードなら、インターネット経由で税金をお支払いすることが可能です。24時間いつでもお支払いすることができるため、利便性が向上します。

税金を現金でお支払いする場合、原則として分割払いは想定されていません。「所得税の延納」や「住民税の分割払い」などの方法もありますが、どれも期限や支払回数が決められており、融通は利きません。

何よりも、これらの分割払いは「一括納付ができない人のための救済措置」のようなもので、条件が限定されるケースが多く、誰でも利用できるものではありません。。

個人事業主が税金をクレジットカード払いにすることで、税金の分割払いやリボ払いが可能になります。まとまった現金を用意する必要がなくなり、毎月の出費を抑えることができる点は大きなメリットです。

ただし、税金によっては分割払いやリボ払いができない場合もあります。また、分割払いやリボ払いには決済手数料に加えて利息がかかり、トータルで支払う金額は一括払いよりも高くなる点には、注意が必要です。

自動車税に関しては、分割払いの支払期間中は自動車税が未納状態となります。車検が近づいている場合には、分割払いの取り扱いに注意しましょう。

個人事業主が各種税金をクレジットカードでお支払いすると、多くのメリットを享受できます。その一方で、いくつかのデメリットも存在します。以下の点に注意して、上手にクレジットカードを利用しましょう。

クレジットカードで税金を支お払いする場合、手数料が必要です。金額によっては、付与されるポイントよりも手数料が高くなってしまう場合もあります。

例えば、国税をクレジットカードでお支払いする場合、以下の手数料がかかります。

＜国税をクレジットカードでお支払いした場合の決済手数料＞

出典：国税クレジットカードお支払サイト - F-REGI(エフレジ)「納付手続きの前に」

所得税や法人税といった国税は、クレジットカードでのお支払いシステムが整備されています。しかし、住民税や個人事業税といった地方税は、自治体によっては、クレジットカード払いシステムが整備されていない場合もあるため、事前の確認が必要です。

個人事業主が税金をクレジットカード払いするとき、個別の領収書は発行されません。そのため、支払明細書を領収書の代わりに保管しておきましょう。

また、納税証明書の発行を郵送で依頼する場合、ある程度時間がかかるため、早めに手続きを行いましょう。

個人事業主が税金をクレジットカードで支払う場合、納付額に応じた決済手数料が発生します。そのため、ポイント還元率が高く、経費管理に役立つ機能を備えたクレジットカードを選ぶことが重要です。

クレディセゾンでは、個人事業主やフリーランスの方に向けたビジネスカードを用意しています。以下では、事業規模や利用シーンに応じて選べる2種類のビジネスカードを紹介します。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、年会費無料で利用できるビジネスカードです。

申込時は決算書や登記簿謄本の提出が不要なため、起業して間もない会社や個人事業主の方でも気軽にお申し込みできます。

また、一時的な増額申請に対応しているため、高額になりやすい税金も無理なく支払えます。支払額に対してはポイントが還元され、節約や経費削減につながります。

このほか、会計・給与計算のクラウドサービス「かんたんクラウド(MJS)」の月額利用料2ヵ月無料という特典が付帯しているのも魅力です。本サービスには自動仕訳作成機能が搭載されており、経理業務の効率化を行えます。

さらに、特定のビジネス関連のサービスでカードを利用すると、通常のポイント還元率0.5％の4倍である2％のポイント還元が受けられます(※1)(※2)。以下は、ポイント4倍サービスの対象になるサービスの一例です。

● アマゾン ウェブ サービス(AWS)
● エックスサーバー
● お名前.com
● かんたんクラウド(MJS)
● クラウドワークス
● サイボウズ
● マネーフォワード クラウド
● モノタロウ(事業者向けサイトのみ対象)
● Yahoo!ビジネスサービス

日常生活で役に立つセゾンカード会員限定の特典も充実しており、例えば、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただける「セゾンの木曜日」があります。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画鑑賞が可能です。

(※1)ほかカードにてSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)へご入会いただいている方は本サービスの対象外となります。
(※2)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。

＞＞詳細はこちら

「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」の特長は、以下のとおりです。

● 年会費は初年度無料、翌年度以降33,000円(税込)
● 追加カードは最大9枚まで発行可能(1枚につき年会費3,300円(税込))
● サービス年会費5,500円(税込)の「SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)」の登録で、JALのマイル最大1.125％還元(※1)(※2)
● クレジットカードの利用限度額を高額に設定できる可能性がある
● プラチナカードならではの「コンシェルジュ・サービス」や「旅行傷害保険(※3)」なども利用可能

年会費は初年度無料、2年目以降は33,000円(税込)で利用できます。

個人用カードと異なり、引き落とし口座を「個人名義口座」と「法人名義口座(代表者名併記のもの)」から選べることがビジネスカードの魅力です。法人名義口座を選べば、経費管理がスムーズになるでしょう。

また、海外ショッピングでは通常の2倍(1,000円につき2ポイント)の永久不滅ポイントが貯まるため、事業で使う物品やサービスを購入する際もお得です。

なお、1枚あたり3,300円(税込)の年会費で最大9枚までの追加カードを発行可能です。追加カードでのお支払いも、永久不滅ポイントの付与対象のため、ビジネスで使う物品・サービスのお支払いに備えて、社員に追加カードを持たせておきましょう。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、ビジネスに役立つ優待特典・サービスが充実しています。

また、ビジネス用カードでありながら、「SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)」を優待価格のサービス年会費5,500円(税込)で利用できる点も特長です。

なお、世界に広がる空港ラウンジ・サービスをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みいただけます(※4)(※5)(※6)。

旅行傷害補償や海外でのサポート体制なども手厚いため、海外出張の際にも安心の1枚です。

ほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できます。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)海外旅行傷害保険は、本カードで指定の旅行代金等の決済があった場合、保険適用となります。
(※4)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※5)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※6)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。

＞＞詳細はこちら

法人でなくても、個人事業主が事業でお支払いする税金は高額になりがちです。

また、金額が大きいほど消費税や個人事業税の支払義務も発生するため、管理が複雑になる傾向があります。

こうした負担を軽減する手段として有効なのが、ビジネスカードの活用です。税金のお支払いをクレジットカードに集約することで支出を一元管理でき、利用明細によって資金の流れも把握しやすくなります。

結果として、経理業務の効率化や管理負担の軽減にもつながるでしょう。

たとえば、「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」は、年会費無料で導入しやすく、日々の経費から税金の支払いまでコストを抑えて一元管理したい方に適した1枚です。

「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」は、充実した特典やサポートにより、経費管理の効率化に加えて出張やビジネスシーンの質を高めたい方に適しています。

税金の支払いと管理をよりスマートに行うためにも、事業規模や用途に応じて最適なビジネスカードの導入を検討してみてはいかがでしょうか。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。