個人事業主向けのビジネスカードを紹介 ！カードを持つメリットや発行手順を解説

ビジネスカードとは、支払口座を屋号付きの口座に設定できるクレジットカードです。

プライベートな出費とビジネスでの出費を分けることで、経費計上の手間を省けることが大きなメリットです。ビジネスカードならではのビジネスに役立つ特典もあり、保険や福利厚生の面でも便利に利用できます。

事務用品や公共料金、法人税、所得税、自動車税といったビジネスでの支払いを一本化し、個人事業主のビジネスをサポートしてくれる強い味方といえるでしょう。

ビジネスカードと一般カードの違いとしては、決済口座、付帯サービス、追加カードの発行枚数などが挙げられます。それぞれの違いについて詳しく見ていきましょう。

ビジネスカードでは、法人口座を設定できるカードがあります。引き落としの口座として法人口座を利用することで、法人利用と個人利用を区別でき、経費管理がしやすくなります。

セゾンのビジネスカードでは、個人口座、法人口座のどちらも選択が可能です。将来法人化を考えている個人事業主の方は、法人口座が設定できるビジネスカードを利用しておくと便利です。

一般のクレジットカードの付帯サービスとしては、ショッピング、グルメ、レジャーなどの優待特典、旅行保険やショッピング保険、ポイント還元率の優遇特典などが付帯します。

一方、ビジネスカードでは、各種のビジネス向けの優待特典も付帯します。ビジネスで役立つ割引や優待を利用することで、事務作業などの業務負担を軽減できたり、会社に必要なシステムをお得に利用できたりします。

一般のクレジットカードの場合、カードによっては、家族カード(ファミリーカード)の発行が可能です。ビジネスカードの場合は、従業員の経費の支払い用カードなどとして、追加カードが発行できるものがあります。

セゾンカードの場合、家族カード(ファミリーカード)は多くのカードで4枚まで発行可能です。ビジネスカードの追加カードについては、9枚まで発行できます。経費の支払い用にも利用されるビジネスカードなので、より多くの追加カードの発行が可能となっています。

個人事業を営むうえではさまざまな名目の経費がかかりますが、一人でお金の管理を行うのは煩雑な作業です。個人事業主にとって、経費の管理は悩みの種といえるでしょう。

これをサポートしてくれるのがビジネスカードです。個人事業主がビジネスカードを持ち、支払いを一本化することで生まれるさまざまなメリットをご紹介します。

仕事上でかかる費用を現金で支払うと、レシートの管理や経費計上が面倒になりがちです。また、プライベートとビジネスでの出費の区別が難しいという問題もあります。

ビジネスでの支払いをビジネスカードに一本化すると、経費の金額が自動的に明らかになり経費計上の手間を簡略化できます。

カードの明細は支払いが経費にあたることを証明する手段にもなるため、確定申告の際に情報が足りないという理由で困ることもなくなります。

事業を行ううえで発生する経費の支払いでも、ビジネスカードで決済することでポイントが貯まります。

貯まったポイントの使い道はカード会社によって異なりますが、セゾンの総合通販サイト「STOREE SAISON(ストーリーセゾン)」で利用したり、支払いに充当して経費の削減に役立てたりすることができます。

個人事業主であれば、1年に1度の確定申告だけでなく毎月の支払情報もすべて自身で管理している方も少なくないでしょう。現金支払いやプライベートなカードでの支払いでは、情報の洗い出しが必要になるため、作業が煩雑になりがちです。

一方、ビジネスカードを適切に活用すれば、明細を見るだけでキャッシュフローの把握がしやすくなり、支払いに余裕をもって対応できることも大きなメリットです。

利用限度額の上限によっては、ビジネスでの大きな出費に対応できない場合があります。不足分を現金やほかの個人カードで支払おうとすると、領収書や明細の管理が複雑になりがちです。

ビジネス利用を前提としたビジネスカードであれば、個人カードより利用限度額が比較的高いことが多いため支払いの一本化がしやすくなります。

さまざまなメリットを総合して、ビジネスでの支払いはビジネスカードで行うことで最適化できるといえるでしょう。

個人事業主向けビジネスカードの注意点としては以下の2点があります。

ビジネスカードにはさまざまな種類があり、年会費がかかるカードも多く存在します。ビジネスカードを保有することで、多少の費用がかかる可能性があることを覚えておきましょう。

しかし、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン(R)・エキスプレス・カードのように、ビジネスに役立つ優待特典も付帯し、年会費無料のビジネスカードも一部あります。費用面が気になる方は、こうした年会費無料のビジネスカードに注目してみると良いでしょう。

個人カードと異なり、ビジネスカードでは分割払いやリボ払いに対応していないこともあります。分割払いやリボ払いに対応しているかは申し込み前に確認しておくと良いでしょう。

なお、セゾンの以下のビジネスカードは、1回払い、2回払い、ボーナス(一括・2回)払い、リボ払いに対応しています。状況に合わせて、幅広い支払方法が選択できます。

ビジネスカードにはさまざまな種類があり、個人カードと同じようにポイント還元率や利用限度額の違いがあります。

サービスの内容やコストパフォーマンスを加味して、ビジネスの強い味方となる最適なビジネスカードを選択しましょう。個人事業主向けのビジネスカード選びの視点として、3つのポイントをご紹介します。

ビジネスカードと現金支払いの大きな違いとして、ポイント還元が挙げられます。ポイント還元率の高いビジネスカードは経費節減に効果が望める、という視点を持ちましょう。

ビジネスカードのポイント還元率は、0.3%~1.0%程度が一般的です。大多数のビジネスカードはポイントの保持期間が定められているため、失効するタイミングを把握しておくことも重要になります。

この点、「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」ではポイントの有効期限がない「永久不滅ポイント」を貯めることができます。そのため、好きなだけポイントを貯めてから、2万点以上の人気アイテムが揃っているセゾンの総合通販サイト「STOREE SAISON(ストーリーセゾン)」などで使うことが可能です。

また、「SAISON MILE CLUB」に登録すると、永久不滅ポイントに加え、ショッピングの利用ごとにJALのマイルもたまります。永久不滅ポイントはJALのマイルに交換できるため、マイル還元率でいえば最大1.125%になるのでたいへんお得です。

ビジネスカードのなかには、出張の手配や手荷物の手配などのトラベルサービスが充実しているものがあります。事業で出張することが多いなら、トラベルサービスの設定にも気を配りましょう。

「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」では、無料で利用できる2種類のトラベルサービスがあります。

1つ目は、145以上の国や地域、600以上の都市で1,600ヵ所以上の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」に無料で登録できます。「プライオリティ・バス」の通常年会費は469米ドルです。空港ラウンジにおいて、軽食・ドリンクサービスやインターネットサービスなどを利用できます。

もうひとつは「コンシェルジュ・サービス」です。24時間365日、電話1本するだけで出張時のホテル・レストランの紹介や手配をサポートしてくれます。(※)。

(※)「カードのご利用に関するお問い合わせ」のみ、9:00～21:00の対応とさせていただきます。

ビジネスカードは年会費が数千円から数万円のものまでさまざまあり、付帯サービスも異なります。

利用目的に合った付帯サービスがあるかを考慮して、コストパフォーマンスの高いビジネスカードを選ぶことが重要です。

例えば、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン(R)・エキスプレス・カードの場合、適用条件を満たすことで補償が適用される、国内旅行傷害保険と海外旅行傷害保険が付帯し、「ショッピング安心保険」も付帯していることも特長です。

年会費は初年度無料、2年目以降は22,000円(税込)で利用できます。

個人事業主の方も従業員を雇っている場合は、従業員に追加カードを持たせておくことで、経費での支払いをビジネスカードに集約でき、経費精算が楽になります。

追加カードを発行できる枚数はカードごとに異なるので、発行を検討しているビジネスカードで必要な枚数が発行できるのかは、事前に確認しておくと良いでしょう。

セゾンが発行する「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン(R)・エキスプレス・カード」は追加カードが最大9枚まで発行できます。

ビジネスカードは、以下のような手続きで発行できます。

1. インターネットなどから申し込み
2. 申し込み確認の電話連絡
3. 審査結果メール
4. カード受け取り

ビジネスカードはインターネットなどから発行の申し込みが可能です。申し込み後、カード会社から確認のための電話連絡が入る場合があります。

その後、審査が完了すると登録したメールアドレスに審査結果メールが届くのでチェックしましょう。

審査に通過していた場合、カードが発行され自宅に発送されます。セゾンカードの場合、審査結果メールが到着した日の翌日から数えて最短3営業日後に発送されます。

法人向けのビジネスカードの場合には、一般的に、以下の書類の提出が必要となります。

● 法人確認書類(登記簿謄本、印鑑証明書など)
● 決算書
● 代表者の本人確認書類

法人確認書類として登記簿謄本、印鑑証明書などの提出が必要です。また、代表者の本人確認書類も合わせて提出が必要となります。さらにカードによっては、決算書の提出が求められる場合があります。

一方で、個人事業主が個人名義で発行できるビジネスカードの場合、本人確認書類の提出のみで発行できるカードが多いです。セゾンのビジネスカードも、決算書・登記簿謄本は不要で、本人確認書類の提出のみで発行可能です。

与信審査は、信用力や返済能力を評価するための審査です。一般的に、返済履歴、収入、借入残高などをもとに、審査が行われます。

ビジネスカードの審査は、個人としての信用度(個人与信)による審査と、法人としての信用度(法人与信)による審査の2種類があり、法人与信での審査を行う際には、一般的に、代表者の本人確認書類と合わせて、決算書や登記簿の提出が求められます。

なお、セゾンのビジネスカードは、個人与信で審査を受けられます。ビジネスカードを発行する際には、法人と個人のどちらで審査されるのかは、事前に確認しておきましょう。

ビジネスカードも種類はさまざまあり、カードごとに利用できるサービスや優待は異なります。

セゾンのビジネスカードでは有効期限のない永久不滅ポイントが貯まるほか、各種のビジネス向けの特典が付帯します。ビジネスカードの利用を始めたい個人事業主の方に適しています。

特におすすめのセゾンカードは以下の2つです。ご自身のビジネススタイルに合った1枚を選択していきましょう。それぞれのカードの特長を紹介していきます。

● セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン(R)・エキスプレス・カード
● セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン(R)・エキスプレス・カード

費用を抑えてビジネスカードを保有したい個人事業主の方におすすめのビジネスカードです。

年会費は無料のため、まずはビジネスカードを試してみたい方も、気軽に発行できます。追加カードは9枚まで発行でき、こちらも年会費は無料で利用できます。

年会費無料にも関わらず、ビジネスに役立つ特典が充実しているのが特長です。ビジネスに役立つ特典をチェックしたい方は公式サイトからチェックしてみてください。

＞＞詳細はこちら

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン(R)・エキスプレス・カードの年会費は初年度無料、2年目以降は22,000円(税込)で利用できます。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン(R)・エキスプレス・カードは、JALのマイルが自動的にためられる「SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)」への登録が可能です。SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)に登録すれば、最大1.125％マイルが還元されるので、たいへんお得です。
経費の支払いでもマイルをためることができるため、仕事や旅行で海外に行く機会が多い方は、ためたマイルでお得に渡航することができます。

＞＞詳細はこちら

ビジネスカードを選ぶ上で重要なポイントは以下の4つです。

１．ポイント還元率が高いか
２．付帯サービスが充実しているか
３．コストパフォーマンスが高いか
４．追加カードは何枚まで発行できるか

ビジネスカードを持つなら、個人事業主として有効活用できるカードを選びましょう。

年会費をかけずにビジネスカードを利用したい方は「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン(R)・エキスプレス・カード」、手厚いサービスや高いコストパフォーマンスを求めるのなら、「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン(R)・エキスプレス・カード」をご検討ください。カードは代表者の個人与信で審査されるため、法人登記簿や決算書も不要です。事業を始める前の1枚としていかがでしょうか。

監修：株式会社Plus One
監修者：代表取締役社長 平山 和之
※公認会計士・税理士