クレジットカードでキャッシングを利用するには、あらかじめ各カード会社による審査が必要です。

キャッシングの利用枠は、審査の際に希望額を考慮したうえで、各クレジットカード会社が申込者の信用情報を基に総合判断して決定します。

クレジットカードのキャッシング審査では、以下の要素が重要になると考えられます。

● 返済能力(収入の安定性や収入額)
● 他社からの借入金額
● 過去の金融トラブル(延滞など)の有無・内容

なお、キャッシング枠はカード申込時だけでなく、カード発行後に追加で申し込める場合もありますが、その際も所定の審査が行われます。

キャッシングの審査は、貸したお金がきちんと返済されるかどうかを判断するために行われます。収入や他社からの借入金額を確認し、申込者ごとに貸付の可否や利用限度額を判断することで、貸し倒れのリスクを軽減しています。

また、クレジットカードのキャッシングは総量規制の対象となります。総量規制とは、年収の3分の1を超える貸付を原則として禁止する規制です。

この規制は、利用者の返済能力を超えた借り入れを防ぐ目的で設けられており、キャッシング審査でも重視されるポイントになります。

総量規制を超える貸付にならないかを判断するためにも、現在の借入金額を審査の際に確認する必要があります。

クレジットカードのキャッシング審査の項目や基準は公表されていませんが、一般的に以下の情報が確認されます。

● 信用情報
● 本人の属性

以下で詳しく解説します。

信用情報は、クレジットやローンの契約に関する記録で、返済状況や借入残高などが含まれています。

キャッシングの審査では、信用情報機関に登録されている情報を照会し、申込者の返済能力に応じて貸付の可否や利用限度額を判断します。

本人の属性情報としては、年齢や収入、職種、勤務先、勤続年数、居住形態、居住年数、家族構成など、返済能力にかかわる情報が審査で確認されます。

安定的かつ継続的な収入が見込めると判断されると、審査に通過しやすくなると考えられます。

フリーターやアルバイトをしている方は、継続的な収入があれば、会社員などと同じようにキャッシングの審査を受けることができます。

ただし、専業主婦(夫)など収入のない方は、原則としてキャッシングを利用できません。

一方で、一部の賃金業者では配偶者貸付の制度に対応しており、専業主婦(夫)の方も配偶者の収入を基に審査を受けられる可能性があります。

配偶者貸付は、総量規制の例外に該当する制度です。配偶者の同意を得たうえで必要書類を提出すれば、本人と配偶者の収入を合算した金額の3分の1まで借り入れができます。

提出する書類は、主に以下のとおりです。

● 配偶者の収入を証明する書類
● 住民票・戸籍抄本などの夫婦関係を証明する書類
● 配偶者の同意書

ただし、クレジットカード会社によっては配偶者貸付を行っていない場合もあるため、事前に利用可否を確認しておくと良いでしょう。

クレジットカードのキャッシング審査で提出する書類は2種類あります。

●本人確認書類
●収入証明書類

以下で詳しく解説します。

本人確認書類とは、申込者本人の基本的な情報(氏名や住所、生年月日など)を確認するための書類です。以下はその具体例です。

● 運転免許証
● マイナンバーカード
● 健康保険証(※)
● 特別永住者証明書
● 在留カード

上記のいずれかの本人確認書類がないとキャッシングの審査を進められないため、事前に準備しておきましょう。

(※)健康保険証の場合は、追加の本人確認書類が必要となる場合があります。

1社から50万円以上のキャッシング枠を希望する場合、収入証明書類の提出が必要になります。

また、ほかの金融業者から借り入れがあり、合計100万円を超える金額の借り入れを希望する場合も、書類の提出が必要です。収入証明書類の提出については貸金業法で定められています。

以下に、収入証明書類の具体例を示します。なお、実際に提出を求められる書類は、貸金業者ごとに異なる場合があります。

● 給与明細書(直近2ヵ月分)
● 源泉徴収票(最新)
● 確定申告書(最新)

給与所得者(会社員や公務員など)の場合は、給与明細書や源泉徴収票を用意しましょう。自営業の場合は、確定申告書が必要になる点にご注意ください。

あらかじめ必要書類を把握して準備しておくと、手続きをスムーズに進められます。

キャッシングを利用するためには審査に通過する必要がありますが、場合によっては審査に通らないこともあります。

審査に落ちる主な原因として考えられるのは、次の7つです。

● お申し込みの内容が誤っている
● 支払能力を超える希望金額を申請した
● 借り入れやお申し込みの状況が審査に影響している
● 収入が少ない、勤続年数や居住年数が短いなど
● 在籍確認がとれなかった
● 過去に返済遅延・延滞をしたことがある
● 虚偽の内容で申告している

それぞれ順番に解説します。

クレジットカードを申し込む際に、内容に間違いがあると審査に通過できず、キャッシングを利用できない場合があります。入力した個人情報が誤っている場合は、クレジットカード自体の審査を正常に行えず、利用できません。

キャッシングサービスはクレジットカードと同時にお申し込みできますが、操作を誤って、キャッシングのお申し込みができていなかった可能性も考えられます。

例えば、キャッシングサービスのお申し込みに必要な項目を入力していなかったり、「キャッシングサービスの利用を希望しない」にチェックを入れてしまったりした場合は、そもそもお申し込みが完了していないため、キャッシングは利用できません。

なお、クレジットカードを発行したあとでも、改めて申し込むことでキャッシングサービスを付帯できます。「申し込んだはずなのにキャッシングが利用できない」場合は、キャッシングの申込状況に誤りがないか確認してみましょう。

クレジットカード会社は審査の際にさまざまな項目を考慮して、申込者の支払能力を判断しています。

支払能力を超える希望金額でお申し込みをすると、クレジットカード会社は支払能力に合ったキャッシング枠を設定するため、希望どおりの金額にならない場合があります。

また、年収の3分の1を超える貸付は、総量規制に抵触するため、原則として借り入れができません。

加えて、年収の3分の1以上を超える金額を希望すると、キャッシング枠が希望額を下回る限度額に設定される場合があるため、注意しましょう。

他社での借入件数が多いことや借入金額が大きいこと、短期間に複数のキャッシングやローンの申し込んでいることなどが原因で、審査に落ちていることもあります。

借り入れが多い場合は、まず返済を進めることを検討しましょう。また、短期間に複数社へ申し込むことは避けましょう。

クレジットカードやローンへのお申し込み状況や、他社からの借り入れ状況は信用情報に登録されています。これらの状況は、審査の信用情報を照会する段階で明らかになります。

また、信用情報の内容から総量規制に抵触している、もしくは抵触する恐れがあると判断された場合も審査に通過できません。

収入が少ないなどの属性情報が原因で、安定した返済が難しいと判断され、審査に落ちていることも考えられます。

勤続年数や居住年数が短い場合は、転職や転居が多いとみなされ、継続的に返済していくことが難しいと判断される可能性があります。

クレジットカード発行による審査の際には、在籍確認が行われることがあります。在籍確認では、申告した職場に電話連絡をして、実際に勤めているかどうかを確認します。

在籍確認が必要なケースで確認が取れないと、キャッシングの審査が進みにくくなる可能性があります。

過去にクレジットカードやローンの返済に遅れたことがある場合、キャッシングの審査に通過できない可能性が高くなります。お支払いが期日どおりに行われなかった場合、その事実が信用情報に記録されるためです。

キャッシング審査では、信用情報を確認する段階で過去の返済遅延が明らかになると、「返済能力や返済意識に不安がある」と判断されやすくなります。

すでに延滞を解消していても、一定期間は記録が残るため、時間をかけて信用情報を回復させることが重要です。

審査を通過するために虚偽の申告をしてはいけません。申込内容に虚偽が含まれていると明らかになった場合、キャッシング審査に通らないだけでなく、詐欺罪や詐欺未遂罪に問われる恐れもあります。

年齢や住所は本人確認書類で、勤務先は在籍確認などによって確認されます。他社からの借入件数や借入額も信用情報に記録されているため、隠したり偽ったりすることはできません。

虚偽申告が判明した時点で「信用できない申込者」と判断され、審査落ちにつながりやすくなります。悪質と判断された場合、今後そのカード会社へのお申し込みが不利になることもあるため注意しましょう。

「審査がゆるい」業者は存在しません。一般的に審査基準は公開されていませんが、各業者は審査で申込者が「独自に定めた基準」を満たしているかどうかを確認しています。

なお、審査に通らない場合でも、申込者がその理由を知ることはできません。

クレジットカードの審査は、申込者の個人情報や信用情報を確認する必要があるため、ある程度の時間を要します。

ただし、お申し込みするクレジットカードによっては、クレジットカード発行やキャッシングの審査が即日で完了する場合もあります。

カード発行後であれば、クレジットカード会社によってはキャッシングの即日利用が可能です。一方で、まだカードを所有しておらず、お申し込みの段階であれば、即日での利用は難しいでしょう。

キャッシングが利用するには、お申し込み後に審査を通過する必要があり、完了までに通常は一定の時間がかかるためです。

キャッシングを利用する予定がある場合は、クレジットカードのお申し込み時に、あらかじめキャッシング枠も申し込んでおくと安心です。

キャッシングのお申し込みが正確に行えなかった場合は、改めてお申し込みすることで審査を受けられます。

クレジットカード会社によって異なりますが、クレジットカードの発行後にキャッシングをお申し込みする方法は、主に以下のとおりです。

● クレジットカード会社に連絡する
● インターネットや専用アプリから手続きする

例えば、セゾンカードの場合は、以下のような申込方法があります。

●セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」
● セゾンカードのインターネットサービス「Netアンサー」
● パーソナルアンサー(自動音声案内)インフォメーションセンター(電話)

ご自身に適した申込方法を選んでください。

キャッシング機能が付いたクレジットカードをお探しの方は、セゾンカードもご検討ください。

例えば「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」であれば、「振込キャッシング(ONLINEキャッシング)」にも対応しており、発行後はすぐに利用できます。

振込キャッシング(ONLINEキャッシング)とは、原則24時間最短数十秒でセゾンカードの引き落とし口座へご希望の金額をお振り込みするサービスです(※)。

振り込みの手続きは電話でも可能ですが、インターネットや専用アプリであれば原則24時間振り込み可能なため、時間や場所を問わずキャッシングができます(※)。

以下では、おすすめのセゾンカードを紹介します。

(※)メンテナンスなどによりご利用いただけない時間帯がございます。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、以下のとおりです。

● 初年度年会費無料(2年目以降11,000円(税込))※年1回(1円)以上の利用で2年目以降も年会費無料
● 国内利用1.5倍、海外利用2倍のポイント還元率(※1)(※2)
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が利用付帯(※3)
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込み可能(※4)(※5)(※6)
● セゾン国内空港ラウンジサービスが利用可能
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

適用条件を満たすことで最高5,000万円(※7)の海外旅行傷害保険が付帯する(※3)など、充実したサービスが付帯しています。特に、旅行時に役立つ特典が多く付帯しているので、旅行へ行く機会が多い方におすすめです。

また、世界に広がる空港ラウンジ・サービスをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込みいただけます(※5)(※6)。

ショッピング利用時のポイント還元率は高めに設定されており、国内だと1.5倍、海外だと2倍にアップする優待特典が付いています(※1)。

さらに、300,000以上のショップが出店する「セゾンポイントモール」を経由してお買物をすると、最大30倍のポイントが貯まるため、より効率良くポイントを貯められます。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用したりすることが可能です。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

なお、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)です(年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料)。リーズナブルな価格で保有できるため、初めてゴールドカードを発行する方にも向いています。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)本カードで指定の旅行代金等の決済があった場合、保険適用となります。
(※4)通常年会費 99米ドル(スタンダードプラン)
(※5)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※6)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※7)傷害死亡・後遺障害保険金額

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本項目では、キャッシングの審査に関するよくある質問を解説します。

学生や主婦の方でも、パートやアルバイトなどで毎月安定した収入がある場合は、審査に通る可能性があります。ただし、仕送りやお小遣いは収入とはみなされません。

また、専業主婦(夫)など収入のない場合は、原則としてキャッシングを利用できません。

ただし、一部の賃金業者では配偶者貸付の制度に対応しており、専業主婦(夫)の方も配偶者の収入を基に審査を受けられる可能性があります。

年金受給者も毎月安定した収入があると判断され、審査に通る可能性があります。

セゾンカードの場合、申込フォームの職業欄にある「年金・不動産による収入」の項目を選択しましょう。

原則として、審査を受けずにキャッシングを利用することはできません。クレジットカードのキャッシングは貸金業法で厳しく規制されており、審査を行わずに提供することは違法行為にあたるためです。

「審査なしでクレジットカードの発行やキャッシングが可能」と宣伝している会社は、危険な会社であるため、絶対に利用しないようにしましょう。

クレジットカード会社によりますが、キャッシングを利用する場合、申込者の年収を確認します。

セゾンカードの場合、所得証明書類の提出が必要なケースは主に以下のとおりです。

● セゾンカードでのキャッシングご利用可能枠が50万円を超えるとき
● 他社を含む貸金業者からの総借入額が100万円を超えるとき
● 18歳、19歳の方がキャッシングご利用可能枠の設定または増枠をご希望した場合
● お勤め先を変更した場合
● 所得証明書類が提出済みの場合でも書類の発行日から3年が経過した場合
● 審査過程で所得証明書類等による年収の確認が必要と判断された場合

所得証明書類は年収を確認できる書類で、直近2ヵ月分の給与明細書や前年度分の源泉徴収票、支払調書などが該当します。

提出した所得証明書類や申込者の借入状況などを基に審査が行われ、問題がなければキャッシングの利用が可能と判断されます。

住宅ローンは、総量規制における「除外貸付」に該当します。そのため、住宅ローン残高は「年収の3分の1まで」と定められている借入額の上限に算入されません。

住宅ローンの残高があったとしても、収入や信用情報などが各業者の基準を満たしていれば審査に通過し、キャッシングを利用できる可能性があります。

クレジットカードのキャッシング枠を利用するためには、カードのお申し込み時、または後日キャッシング枠の申し込んだ際に審査に通る必要があります。

キャッシング枠を申し込む際は、必要な情報をすべて正確に入力し、各クレジットカード会社に提出しなければなりません。

各クレジットカード会社の審査基準は非公開ですが、総量規制により、個人への貸付額は原則として年収の3分の1までです。

キャッシングの審査には数日かかる場合もあるため、申込日に必ずしも即日で利用できるとは限りません。

そのため、キャッシングを利用する予定がある場合は、あらかじめクレジットカードのお申し込みと同時にキャッシング枠も申し込んでおくと良いでしょう。

キャッシングは契約内容を確認し、返済計画を立てたうえで適切に利用しましょう。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。
(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。
(※)Apple、Appleのロゴ、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。iPhoneの商標は、アイホン株式会社のライセンスにもとづき使用されています。TM and © 2025 Apple Inc. All rights reserved.
(※)Google Pay 、Google Pay ロゴ、Google Play 、Google ロゴ、Android はGoogle LLC の商標です。
(※)Google Pay は、おサイフケータイ(R) アプリ(6.1.5以上)対応かつAndroid5.0以上のデバイスで利用できます。
(※)「おサイフケータイ」は、株式会社NTTドコモの登録商標です。