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キャッシングの審査が通らない原因とは?即日発行できるクレジットカードを紹介

キャッシングの審査が通らない原因とは?即日発行できるクレジットカードを紹介

みなさんはクレジットカードのキャッシング枠の審査の内容をご存知でしょうか?

キャッシングはクレジットカードで現金を引き出すことができる、便利なサービスです。しかし、キャッシングの審査のことをきちんと理解していない方もいらっしゃるかもしれません。

クレジットカードのキャッシングを利用するには、審査が必要です。

本記事では、キャッシングの審査のことを知りたい方のために詳しく解説します。また、申し込んだ当日中にキャッシングを利用できるクレジットカードを紹介しますので是非参考にしてください。

クレジットカードのキャッシングの審査とは?

クレジットカードのキャッシングの審査とは?

クレジットカードでキャッシングを利用するためには、あらかじめ各カード会社による審査が必要となります。

キャッシングの利用枠は審査の際に申込者のキャッシング希望枠を考慮したうえで、各クレジットカード会社が申込者の信用情報をもとに総合判断して決定します。

なお、キャッシング枠の申請はカードの申し込みをしたときだけでなく、カードを発行した後も行うことができます。

キャッシングは各カード会社による審査に通ることで利用可能となります。審査に通らなかった場合は、クレジットカードのキャッシングを利用できません。

キャッシングの審査に通らなかった場合、キャッシング枠は利用できませんが、ショッピング枠はそれまでどおり利用可能です。

キャッシングの審査で必要な書類

キャッシングの審査で必要な書類

クレジットカードのキャッシング審査で提出する書類は2つあります。

● 「本人確認書類」
● 「収入証明書類」

本人確認書類

本人確認書類とは申し込み者本人の基本的な情報が記載されている書類になります。例えば、運転免許証やマイナンバーカード、保険証や特別永住者証明書や在留カードなどです。

いずれかのものをお持ちでないとキャッシングの審査はできませんので、忘れないようにしましょう。

収入証明書類

貸金業法で定められている金額を超えたキャッシングを希望する場合は「収入証明書」が必要になります。

賃金法で定められている金額を超えたキャッシングとは、貸金業者から50万円を超えて借入れる場合や、ほかの貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合のことです。

ちなみに収入証明書類は、給与明細書(直近2ヵ月分)、確定申告書(最新)、源泉徴収票(最新)のいずれかになります。

キャッシング審査が通らない場合に考えられる2つの原因

キャッシングを利用するためには審査への通過が必要ですが、場合によっては審査に落ちてしまう可能性もあります。審査に落ちる主な原因として考えられるのが次の2つです。

● 申し込みの内容が誤っている
● 支払能力を超える希望金額を申請した

それぞれ、順番に解説します。

①申し込みの内容が誤っている

クレジットカードを申し込む際に、申込内容に間違いがあるとキャッシングが利用できないことがあります。入力した個人情報が誤っている場合は、クレジットカード自体の審査を正常に行えないため、キャッシングも利用できません。

また、キャッシングサービスはクレジットカード発行の際に申し込めるケースが多いですが、このときに操作を誤って「キャッシングサービスに申し込めていなかった」という可能性も考えられます。

例えば、キャッシングサービスの申し込み希望の有無の箇所を記載してなかった、または「キャッシングサービスの利用を希望しない」の部分にチェックを入れてしまった場合は、そもそも申し込みが行われていないので、キャッシングも利用できません。

なお、クレジットカードを発行した後でも、改めて申し込むことでキャッシングサービスを付帯できます。「申し込んだはずなのに、いつまでも審査の連絡が来ないのでキャッシングを使えない」という方は、本当に申し込みが行えているかどうか、確認してみましょう。

正しい内容かどうかきちんと確認をして、申し込みをしましょう。

後からキャッシングサービスに申し込む方法
キャッシングの申し込みを正確に行えていなかった場合は、改めて申し込むことで審査を受けられます。

クレジットカードの発行後にキャッシングを申し込む方法はカード会社によってもそれぞれですが、「カード会社に連絡する」、「インターネットや専用アプリから手続きする」などの方法を設けているケースが多いです。

例えば、セゾンカードの場合は、「電話」またはセゾンのインターネットサービス「Netアンサー」、セゾンカード専用アプリの「セゾンPortal」からキャッシングの申し込みが行えます。

②支払能力を超える希望金額を申請した

クレジットカード会社は審査の際にさまざまな項目を考慮して、申込者の支払能力を判断しています。

そのため、支払能力を超える希望金額で申請すると、キャッシングの利用可能枠が減ってしまう可能性があります。

また、日本では消費者がお金を借りすぎないようにする総量規制があります。原則、年収の3分の1を超える貸付はできないため、申し込みの時点で年収の3分の1まで借入れている方はキャッシングの利用可能枠を付けるのが難しいです。

加えて、年収の3分の1以上の希望金額を申請すると、キャッシング枠が希望金額より低い限度額になる場合があるので注意しましょう。

キャッシングの審査にかかる時間

キャッシングの審査にかかる時間

クレジットカードの審査は、申込者の個人情報と信用情報をチェックする関係で、ある程度の時間を必要とします。

ただし、最近ではSAISON CARD Digitalのように審査から最短5分でカード番号の発番が可能なデジタルカードもあるため、申し込むクレジットカードによってはキャッシングの審査が即日で終わることもあります。

キャッシングは即日利用も可能

クレジットカードによってはキャッシングの即日利用も可能ですが、基本的に難しいと言って良いでしょう。

キャッシングが利用できるようになるまでの一般的な流れは、上述したように、申込後に審査に通る必要があります。

申し込みをしてから審査に通るまでの手続きには少なくとも数日はかかることを考慮すると、即日のキャッシング利用はできません。

そのため、キャッシングを利用するためにはあらかじめクレジットカードの申し込み時にキャッシング枠の申し込みも行いましょう。

なお、クレジットカードを取得するためにも審査は必要となりますが、カードの種類によっては即日発行が可能なクレジットカードもあります。

即日発行が可能なクレジットカードで、キャッシング枠が付いて発行されれば、キャッシングの利用が可能になります。

例えば、セゾンの発行する「SAISON CARD Digital」や「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital」であれば、審査完了から最短5分(※)で発行が可能です。「ONLINEキャッシング」にも対応しており、発行後はすぐに利用できます。

ONLINEキャッシングとは、セゾンカードの引き落とし口座へ希望の金額を振り込むサービスのことです。

振り込みの手続きは電話でも可能ですが、インターネットや専用アプリであれば24時間手続きが可能なため、ATMに足を運ぶことなくキャッシングができます。

(※)審査状況によっては、審査が遅れる場合があります。

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即日発行可能でキャッシングがすぐ利用できるクレジットカード

即日発行可能でキャッシングがすぐ利用できるクレジットカード

セゾンのクレジットカードのなかには即日発行が可能なクレジットカードもあるため、キャッシングも可能です。

セゾンのクレジットカードで即日発行が可能なのは「セゾンカードインターナショナル」と「SAISON CARD Digital」、「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital」になります。

セゾンカードインターナショナルは最短即日、SAISON CARD Digitalとセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは審査完了後最短5分(※)で発行できます。

発行後はすぐにキャッシングを利用できるので、急いでいる方でも安心です。ONLINEキャッシングを利用すれば、手間をかけずにすぐお金を用意できます。

それぞれ、順番に詳しく紹介していきましょう。

(※)審査状況によっては、審査が遅れる場合があります。

セゾンカードインターナショナル Digital

セゾンカードインターナショナルは、セゾンが発行するクレジットカードのなかでもスタンダードなクレジットカードです。セゾンカードインターナショナルであれば審査完了後、セゾンカウンターにて即日発行が可能です。

しかし、カウンターまで受け取りに行く時間がない方にはセゾンカードインターナショナル Digitalがおすすめです。

セゾンカードインターナショナル Digitalであれば、審査完了から最短5分で専用アプリ内にカードが発行され、ショッピングはもちろん、キャッシングの利用もすぐにできます。

入会金・年会費は永年無料。ETCカードも永年無料で発行でき、Visa、JCB、Mastercardの3つの国際ブランドから選択できます。

セゾンカードインターナショナル Digitalでは、永久不滅ポイントが1,000円(税込)につき1ポイント(約5円相当)貯まります。永久不滅ポイントには利用期限がなく、貯めたポイントをショッピング利用分や別のポイントサービスと交換可能です。

主な優待特典は、「優待のあるお店」という特典で、セゾンカードを提示することで、水族館やレジャー施設、レストランやホテルを優待価格で利用できます。

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SAISON CARD Digital

SAISON CARD Digitalは、公式スマホアプリ「セゾンPortal」に発番されるデジタルカードです。

申し込み完了から審査完了後最短5分でクレジットカード決済が可能になるデジタルカードがスマートフォンで使用可能になり、ショッピングだけでなくキャッシングも行えます。

「優待のあるお店」という特典も付帯しており、特定の水族館やレストラン、ホテルを優待価格で利用できます。優待が受けられる場所はセゾンPortalから内容を確認できます。

SAISON CARD DigitalのキャッシングはONLINEキャッシングがおすすめです。ONLINEキャッシングなら契約後すぐに利用可能で、平日9:00~14:30までに申し込めば、カード引き落とし口座へ振り込まれます。

また、SAISON CARD Digitalはデジタルカードですが、後日プラスチックカードが郵送されます。

券面にカード番号や有効期限、セキュリティコードなどがいっさい記載されていないナンバーレスカードですが、ATMでキャッシングする際に利用できます。

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは、インターネットからすぐに申し込みが可能で、審査を終えてから最短5分で公式アプリ「セゾンPortal」上に発番されるデジタルカードです。

初年度年会費は無料で、2年目以降も前年に1円以上のカード利用があると年会費が無料になるので実質永久無料です。

SAISON CARD Digitalと同様に、「セゾンPortal」でONLINEキャッシングが可能なため、すぐに現金が必要な方に役立つクレジットカードです。

なお、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalの優待特典は次のとおりです。

● QUICPay™として利用するごとに3%相当(※)の永久不滅ポイントが還元
● アメリカンエキスプレスの優待特典「アメリカン・エキスプレス・コネクト」が利用可能
● セゾンモールを経由してオンラインショッピングをすると永久不滅ポイントが最大30倍

ショッピングに関する優待特典が豊富で、なかでもセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード DigitalをQUICPay™として利用するごとに3%相当(※2)の永久不滅ポイントが還元されるのは魅力的です。

また、「セゾンPortal」のセゾンクラッセを利用している25歳未満の方は、セブンイレブン・ファミリーマート・ローソンでカード利用時に2%(※)相当の永久不滅ポイントが付与されます。

2つの特典は併用可能で、次の条件を満たした方は支払い額の5%(※)相当が永久不滅ポイントとして還元されます。

● 25歳未満
● セゾンPortal内の「セゾンクラッセ」を利用
● セブンイレブン・ファミリーマート・ローソンのいずれかのコンビニ
● セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードDigitalをQUICPay™として利用

なお、セゾンクラッセは、「セゾンPortal」の画面の下にあるクラッセのボタンを押すことですぐに登録できます。

買物がお得になる特典が充実しており、インターネットでキャッシングが可能な機能も搭載したクレジットカードです。

(※)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります。

セゾンパールセゾンパール

キャッシングの審査に関するよくある質問

本項目では、キャッシングの審査に関するよくある質問に関して解説します。

Q1 学生や主婦でも審査に通る?

学生や主婦の方でも、パートやアルバイトなどの毎月安定した収入がある方は審査に通る可能性があります。ただし、仕送りやお小遣いは収入とみなされません。

Q2 年金受給者でも審査に通る?

年金受給者も毎月安定した収入があると見なされるため、審査に通る可能性があります。セゾンカードの場合、申し込みフォームの職業内にある「年金・不動産による収入」の項目を選択しましょう。

Q3 審査なしでキャッシングはできる?

原則として、審査を受けずにキャッシングを利用できません。なぜなら、クレジットカードのキャッシングは貸金業法で厳しく定められており、審査なしにクレジットカードのキャッシング業務を行うのは違法行為です。

審査なしでクレジットカードの発行やキャッシングが可能と宣伝している会社は危険な会社のため、絶対に利用しないようにしましょう。

Q4 年収を証明する書類は必要?

クレジットカード会社によりますが、キャッシングを利用する場合、申込者の年収を確認します。

セゾンカードの場合は、次の片方の条件に当てはまる方は、所得証明書類による年収の確認が必要です。

● セゾンカードでのキャッシングご利用可能枠が50万円を超えるとき
● 他社を含む貸金業者からの総借入額が100万円を超えるとき

所得証明書類は年収が確認できる書類のことで、直近2ヵ月分の給与明細書や前年度分の源泉徴収票支払調書などが該当します。

提出した所得証明書類と申込者の利用状況などをもとに審査が行われ、問題がなければキャッシングが利用できます。

なお、キャッシング枠維持のために、勤務先が変更になった場合や発行日から3年経過したなどの理由から、所得証明書類の再提出を求められることがあります。

まとめ

まとめ

クレジットカードのキャッシング枠を利用するためには、カードの申込時か後日キャッシング枠の申し込みをしたときに審査に通る必要があります。

キャッシング枠の申し込みをするときには、必要な情報をすべて正確に記入して各カード会社に提示しなければいけません。各カード会社の審査基準は非公開になっていますが、総量規制によって、個人に対して貸すことができる金額は原則として年収の3分の1までです。

キャッシングの審査には数日間を要するため、申込日に即日キャッシングを利用できるようになるのは難しいです。キャッシングを利用するためには、あらかじめクレジットカードの申し込みと同時にキャッシング枠も申し込む方が良いでしょう。

セゾンのクレジットカードなら申し込み完了後最短5分で発番し、そのままONLINEキャッシングが可能なSAISON CARD Digitalやセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalもあります。

カード発行からキャッシングまでが即日で可能になる場合があるので、すぐにでもキャッシングが必要な方はSAISON CARD Digitalやセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalをぜひ検討してください。

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