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ゴールドカードとは?特徴から選び方、申込方法まで解説

ゴールドカードとは?特徴から選び方、申込方法まで解説

ゴールドカードは一般的なクレジットカードより付帯している保険の補償内容が充実したり、空港ラウンジを無料で利用できたりとさまざまなメリットがあります。

また、ゴールドカードはハードルが高いというイメージを持っている方もいらっしゃるかもしれませんが、入会資格を満たしている方であれば保有できる可能性があります。

今回は、ゴールドカードについての基本的な情報と審査基準、カードを選ぶ際の注意点を中心に解説していきます。ゴールドカードの申し込みを検討している方は、ぜひ参考にしてください。

ゴールドカードは一般カードよりも上位のクレジットカード

一般的にゴールドカードは、一般のクレジットカードよりも特典や付帯サービスが充実しているグレードの高いクレジットカードです。ゴールドカードの特典や付帯サービスはカード会社によって異なりますが、例えば、セゾンカードが発行するゴールドカードであるセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでは、下記のような特典や付帯サービスを利用できます。

  • ・国内主要空港とダニエル・K・イノウエ国際空港(ハワイ)のラウンジの無料利用
  • ・海外旅行傷害保険の充実
  • ・ショッピング保険の付帯
  • ・宿泊施設を優待料金で利用できる

また、ゴールドカード以上になるとステータスカードとも呼ばれ、ゴールドカードは一般カードよりも厳しい審査を通過した方しか持てないと言われており、社会的ステータスの高さの証明にもつながります。

ゴールドカードが持てる条件とは?

ゴールドカードの申し込みを検討している方は、ゴールドカードの入会条件が気になるのではないでしょうか。ゴールドカードの入会条件はカード会社によって異なります。例えば、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは「安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方(学生・未成年を除く)」となっています。

入会条件を満たしていればゴールドカードを持てる可能性があるので、未成年を除く社会人の方であればゴールドカードの申し込みを検討してもよいでしょう。 

年会費はかかる?

ゴールドカードは、一般のクレジットカードより付帯する特典やサービスが充実しているため、基本的に年会費が必要になります。年会費はカード会社によってさまざまですが、平均的に10,000円以上の年会費を必要とすることが多いです。

ただし、カード会社によっては、新規のお客様の場合は初年度の年会費が無料になったり、条件をクリアすることによって年会費が割引になったりすることもあります。

例えば、セゾンカードが発行しているゴールドカードセゾンは、年会費11,000円(税込)が初年度無料になります。また、ゴールドカードセゾンは、カードの利用で貯まった永久不滅ポイントをゴールドカードの年会費に充てることも可能なので、買物などでよくカードを利用する方は、年会費を抑えることも可能です。

利用限度額は高い?

クレジットカードには、カードを利用できる限度額が決まっています。カード会社によってカードを利用できる限度額の基準は異なりますが、一般的にゴールドカードの限度額は一般のクレジットカードより高めに設定される傾向があります。

ポイント還元率は高い?

クレジットカードは、カードの利用金額に応じてポイントが付与されるので、クレジットカードを選ぶ際の要素としてポイント還元率を重視する方もいるのではないでしょうか。クレジットカードの還元率はカード会社によって異なりますので、事前によく確認されることをおすすめします。

カード会社によっては、ゴールドカードならではのポイント優待特典を設けていることもあるので、優待特典を利用すれば一般のクレジットカードよりお得にポイントを貯められる可能性があります。

例えば、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、永久不滅ポイントの優遇特典があり、国内でのショッピング利用で通常の1.5倍、海外でのショッピング利用で通常の2倍のポイントが貯まります。

また、同じセゾンカードが発行するゴールドカードセゾンでは、西武やロフト、パルコなどのポイント優待店での利用で通常の2倍の永久不滅ポイントが貯まります。このように、ゴールドカードによってさまざまなポイント優待特典があるので、上手に活用してみましょう。

ゴールドカードを持つ5つのメリット

ゴールドカードを持つ5つのメリット

ゴールドカードは、一般のクレジットカードより特典や付帯サービスが充実しているため基本的に年会費を必要としますが、年会費以上にゴールドカードを持つことで得られるメリットがあります。

ここでは、ゴールドカードを持つメリットを5つ紹介します。

1. ゴールドカードならではの特典や付帯サービスを利用できる

多くのゴールドカードは、一般のクレジットカードには付帯していない旅行特典があります。例えば、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、国内の主要空港のラウンジを無料で利用できる特典や海外旅行から帰国した際、空港から自宅へスーツケース1個を無料で配送してくれるサービスを利用できます。

よく旅行に行く方にとっては、これだけでも十分なメリットになるのではないでしょうか。その他、一流ホテルやレストランを優待料金で利用できるなどのうれしい特典も付帯しています。

カード会社によってゴールドカードの特典や付帯サービスは異なるので、よく確認するようにしましょう。

2. 充実した補償内容の保険が付帯している

カード会社にもよりますが、一般的にゴールドカードは、旅行保険の内容が充実していたり、ショッピング保険が付帯していたりと一般のクレジットカードより付帯する保険の内容が充実している特徴があります。

セゾンカードが発行するクレジットカードを例に挙げると、セゾンインターナショナルは旅行傷害保険が付帯していませんが、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは国内、海外ともに最高5,000万円の旅行傷害保険が付帯します。

また、ショッピング保険に関しても同じで、セゾンインターナショナルには付帯されていませんが、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは年間最高200万円のショッピング保険が付帯しています。

このように、一般のクレジットカードは旅行保険やショッピング保険が付帯していないことも多いですが、ゴールドカードは、十分な補償内容の保険が付帯するメリットがあります。

3. 一般的なクレジットカードより利用限度額が高い

一般的にゴールドカードは、一般のクレジットカードより限度額が高めに設定されている傾向があります。そのため、毎月のカード利用が多い方や海外旅行などで利用限度額が高いほうが良いという方は、ゴールドカードがおすすめです。

4. ステータスの高さを示せる

一般的にゴールドカード以上のランクになるにつれて入会審査は厳しくなると言われています。そのため、ゴールドカードを持っていると審査基準をクリアしたという自身の信頼性を示すことができます。

また、一般的にゴールドカードの入会資格は、「安定した収入があり社会的信用を有するご連絡可能な方」となっています。こうした観点からもゴールドカードを持っていることで収入が安定していることの証明にもなります。

5. お得にポイントを貯められる

ゴールドカードの基本となるポイント還元率は一般のクレジットカードと同じ場合が多いですが、ゴールドカードならではのポイント優待特典などが設けられていることがあるので、ポイントを貯めやすいメリットがあります。

また、カードによっては買物の優待特典などもあり、お得に買物ができるケースもあるので、ポイントの還元率だけでなく、カード優待店の情報も確認するようにしましょう。

ゴールドカードの選び方

ゴールドカードの選び方

ゴールドカードといっても、カード会社によって特典や付帯サービス、年会費などが異なり、種類は多くあります。そのため、どのようなゴールドカードを選択すればよいのか迷ってしまう方もいるのではないでしょうか。

ゴールドカードは、用途に合ったカードを選択すると日常生活をより豊かに過ごすことができるので、基本的には自身のライフスタイルに合わせて選ぶことが重要です。ここでは、ゴールドカードの選び方と選ぶ際の注意点について紹介します。

現状のライフスタイルから検討する

ゴールドカードを選ぶ際は、現在のライフスタイルを考えて、ゴールドカードを持つことで利便性や快適さを得られるかどうかを検討するようにしましょう。

例えば、仕事の関係で海外への出張が多く、空港ラウンジを利用する機会が多い方や会食でレストランをよく利用する方などは、ゴールドカードを持つことでより利便性や快適さを得られ可能性があります。

このように、ゴールドカードの特典や付帯サービスを最大限に活用することで、ゴールドカード本来の魅力を引き出すことができます。

年会費と特典の内容を確認する

ゴールドカードは、年会費とカードに付帯する特典やサービスの内容を確認してから選ぶようにしましょう。特に、ゴールドカードは空港ラウンジの無料利用や旅行傷害保険が付帯しているなど、旅行関係の特典が充実しているので、こういったサービスを利用したい方におすすめのカードです。

また、ゴールドカードは基本的に年会費を必要としますが、セゾンカードが発行するゴールドカードセゾンなどのように貯めたポイントを次年度の年会費に充てられるカードもあるので、 年会費の負担を軽減できるようなカードを選ぶのもよいでしょう。

旅行損害保険の内容も詳しくチェックする
ゴールドカードに付帯する旅行傷害保険やショッピング保険などは、カード会社によって異なります。特に、旅行傷害保険は、カード会社によって補償の内容が大きく異なる傾向にあるので、しっかりと内容を確認することをおすすめします。

旅行傷害保険で主に確認したい内容は下記の点です。

  • ・自動付帯か利用付帯か
  • ・補償金額
  • ・国内と海外のどちらにも適用されているのか

例えば、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでは、国内旅行傷害保険と海外旅行傷害保険の両方とも最高5,000万円の補償を受けられますが、海外は自動付帯、国内は利用付帯になります。

自動付帯はカードを保有しているだけで適用されますが、利用付帯は旅行に関する費用をカード決済することで適用されることを覚えておきましょう。国内旅行の保険にわざわざ入って旅行する方は少ないでしょうから、カード決済した旅行について保証される利用付帯はぜひチェックしておきたいポイントです。

ゴールドカードの審査基準

審査基準はカード会社によって異なりますが、一般的にゴールドカードの審査は一般のクレジットカードに比べて厳しくなる傾向があります。

とはいえ、ゴールドカードの入会資格を満たしている方であればゴールドカードを保有できる可能性はあるので、申し込みを検討してもよいでしょう。入会資格についてはカード会社によって異なるので、事前に確認しておくことをおすすめします。

例えば、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの入会資格は「安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方(学生・未成年を除く)」となります。

また、同じセゾンカードが発行するゴールドカードセゾンの入会資格は「学生、未成年を除くご連絡可能な方」となっています。

このように、同じカード会社が発行するゴールドカードでも入会資格の記載が若干異なっているケースもあることを覚えておきましょう。

ゴールドカードの申し込み方法

ゴールドカードの申し込み方法

ゴールドカードの申し込み方法はカード会社によって異なりますが、基本的にインターネットによる申し込みはほとんどのカード会社で行うことができます。インターネットによる申し込みは、24時間365日受付が可能なので、時間を気にする必要がなく、おすすめの申し込み方法です。

また、カード会社によっては、ゴールドカードのインビテーション(招待状)が送られてくるケースもあるので、インビテーションを利用してゴールドカードへ申し込みを行うことも手段のひとつということを覚えておきましょう。

ここではセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードを参考にインターネットによる申し込みの流れについて紹介します。

1. 公式サイトよりインターネット申し込み

インターネットによるゴールドカードの申し込みは、パソコンやスマートフォンを使ってカードの公式ページから申し込みフォームにアクセスします。カード利用規約などを確認後、必要事項を入力して送信すると申し込み時に入力したメールアドレスに受付完了のメールが届くので、消さずに保管しておいてください。

また、カードの申し込みと同時に引き落とし口座を設定できるので、対応金融機関の銀行口座を持っている方は、引き落とし口座の設定も済ませておきましょう。

2. セゾンカードより申し込み確認の電話

10:00~20:00の間にセゾンカードから申し込み確認の連絡が電話できますので、対応してください。また、申し込み確認の電話は審査状況により省略されることもあるので覚えておきましょう。

3. 審査結果の通知

カードの申し込み受付が完了後は、ゴールドカードの入会審査が行われます。審査結果は申し込みの際に登録したメールアドレスにメールが届きます。セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの場合は、最短3営業日の発行となるので覚えておきましょう。

4. 郵送でカードの受け取り

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは本人限定受取郵便として郵送で届きます。2020年4月1日より、本人限定受取郵便でのカードの受け取りには写真付き公的証明書が必要になっているので、証明書がない方は受け取りができないことに注意しましょう。

ただし、申し込み時に引き落とし口座の登録などで本人確認が完了している方は、簡易書留郵便での郵送となるため公的証明書が必要なくなります。この点を考えても申し込み時に引き落とし口座の登録は済ませておくことをおすすめします。

ちなみに、法人口座(代表者様併記のもの)の設定に関してはオンライン申し込みが利用できず、カード到着後に郵送での手続きとなっているので覚えておきましょう。

おすすめのゴールドカード2選

ゴールドカードは、一般のクレジットカードには付帯していない特典やサービスを利用できるハイスペックのクレジットカードです。そのため、ゴールドカードの申し込みを検討している方も多いと思います。

ここでは、魅力的な特典や付帯サービスを利用できるセゾンカードがおすすめの2枚のゴールドカードを紹介します。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの上位カードで、特に旅行関係の特典や付帯サービスに魅力があるゴールドカードです。

年会費は初年度が無料、2年目以降は11,000円(税込)で持つことができます。カードの利用で貯まる永久不滅ポイントは有効期限がないのでポイントが失効してしまうことがありません。永久不滅ポイントの優遇特典として、国内でのショッピング利用で1.5倍、海外でのショッピング利用で2倍とポイントが貯まりやすいのもうれしい点です。

また、最高5,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯し、国内主要空港のラウンジを無料で利用できます。

さらに、1,300ヵ所以上の海外の空港VIPラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」が通常の年会費429米ドル必要なところ、優遇年会費11,000円(税込)で登録できるので、この特典だけでも年会費以上の価値があります。

旅行に関する特典や付帯サービスが充実したセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、旅行や出張で空港をよく利用する方にはおすすめの1枚です。

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ゴールドカードセゾン

ゴールドカードセゾンは、初年度の年会費が無料、2年目以降は11,000円(税込)で持つことができるゴールドカードです。国際ブランドはVISA、Mastercard、JCBの3つから選ぶことが可能です。

永久不滅ポイントなのでポイントの有効期限を気にする必要がなく、西武やロフト、パルコなどの優待店ではいつでもポイントが2倍になります。

最高3,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯しているほか、国際ブランドがVISAの場合は帰国の際に空港から自宅まで手荷物を優待価格の1個目500円(税込)、2個目以降通常料金より15%OFFで送ってもらえる宅配サービスが利用できます。

また、京王プラザホテルやザ・リッツ・カートン東京などの国内宿泊施設を優待価格で利用することが可能なので、国内旅行が好きな方にもおすすめのカードです。

セゾンゴールド・アソシエ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードとの2枚持ちもできる
ゴールドカードセゾンを持つのであれば、セゾンゴールド・アソシエ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードとの2枚持ちがおすすめです。年会費2,200円(税込)の追加で、2枚のゴールドカードの特徴を利用できるのでメリットの方が断然大きくなります。

例えば、ゴールドカードセゾンは、西部やロフトなどのポイント優待店以外では通常のポイント還元率になります。しかし、セゾンゴールド・アソシエ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは国内でのショッピング利用で1.5倍、海外でのショッピング利用で2倍のポイント優待があるので、カードを使い分ければお得にポイントを貯めることができます。

また、ゴールドカードセゾンには空港ラウンジの無料利用特典が付帯していませんが、セゾンゴールド・アソシエ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードには付帯しています。つまり、2,200円(税込)の年会費を追加するだけで永久不滅ポイントが貯まりやすくなり、空港ラウンジを無料で利用できるようになるのです。

ゴールドカードセゾンの申し込みをする際は、ぜひセゾンゴールド・アソシエ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードとの2枚持ちも検討してみてください。

ゴールドカードのまとめ

ゴールドカードは基本的に年会費を必要としますが、一般のクレジットカードにはなかなか付帯していない空港のラウンジを無料で利用できる特典や充実した補償内容の保険が付帯します。

特典や付帯サービスはカード会社によって異なるので、ゴールドカードを選ぶ際は年会費と特典や付帯サービスを比べてライフスタイルに合わせたカードを選ぶようにしましょう。

また、ゴールドカードへの申し込みを検討中の方には、お得に永久不滅ポイントが貯められて、充実した特典や付帯サービスを利用できるセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードとゴールドカードセゾンがおすすめです。

この機会にゴールドカードを持って、日常をより豊かに過ごしてみてはいかがでしょうか。

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