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【3分で分かる!】クレジットカードってどういう仕組みなの?
今さら聞けない、カードのメリットと正しい使い方

【3分で分かる!】クレジットカードってどういう仕組みなの?今さら聞けない、カードのメリットと正しい使い方

日常的に多くの人が利用しているクレジットカード。

その場で現金を支払うことなく、気軽に買物ができて便利ですが、その仕組みがどうなっているかご存知ですか?

「仕組みはあまりわかっていないけれど、何となく使っている。」 「そもそもクレジットカード自体について、良くわからない。」
という方もいらっしゃるかと思います。

今回はクレジットカードの入門編として、基本的な仕組み、メリット、そして正しく使うために気をつけたいポイントをご紹介。
ぜひ参考にしてみてください!

クレジットカードってどんなカード?

クレジットカードってどんなカード?

世の中には、クレジットカード以外にも日常的に使われているカードがあります。
その役割は全く違いますが、「それぞれどう違うのかわからない...」という方も多いはず。ここでクレジットカードの特徴をおさらいしておきましょう。

クレジットカードは、後払いで買物の支払いができるカードのこと。店頭での支払いに限らず、ネット通販、電気やガスなどの公共料金に加え、税金の支払いなど幅広く利用できます。
うっかり手持ちに現金がなくても支払いが出来ますし、優待特典がついてくる場合や海外旅行保険が付帯されているクレジットカードもあります。

利用者の信用に基づいて発行されるため、発行にあたっては事前の審査が必要になりますが、今や生活に欠かせないアイテムの一つと言えるでしょう。

利用者、お店、カード会社の3者にメリットあり!
クレジットカードの仕組みを図解しました

続いて、クレジットカードの仕組みが成り立っている理由を解説します!
以下では、利用者、お店(加盟店)、カード会社の3社の関係を図にしています。

■利用者、お店、カード会社の3者にメリットあり! クレジットカードの仕組みを図解しました

利用者の立場:
クレジットカード会社との契約関係を基にしています。利用した分は支払うと約束して、カードを使う立場です。
だから、クレジットカードの発行には、信頼に値するかどうかを判断する審査があるんですね。

お店(加盟店)でカードを利用して買い物をする際には現金の支払いはありませんが、後になって、その分の金額をカード会社に支払います。

お店(加盟店)の立場:
利用者の代金について、クレジットカード会社から後日支払いを受けます。
このとき受け取った金額の一部から、カード利用に伴う所定の手数料をカード会社に支払うことになっており、これがカード会社の利益となります。

カード会社の立場:
利用者とお店(加盟店)をつなげます。利用者にはお金を請求し、お店には利用金額を支払うことで、仕組みを成り立たせているのです。

利用者はカードを使って便利に買い物ができ、お店はカード利用ができることによる集客UPと業務の効率化が望め、カード会社はお店から手数料をもらえるという、3者にメリットがある仕組みになっているのです。

おトクなポイント、いざという時の保険...あなたがクレジットカードを使うメリット

■おトクなポイント、いざという時の保険...あなたがクレジットカードを使うメリット

1.ポイントが貯まる

支払い金額に応じてカード会社のポイントが貯まります。
特定のお店のポイントカードでは、そのお店で買い物をした時だけしかポイントが貯まりません。
しかしクレジットカードなら、カード払いが出来る全てのお店でポイントが貯まります。

カード会社によってシステムは異なりますが、支払い代金に充当できたり、マイルや金券と交換できたりなど、貯まったポイントの利用方法は多岐にわたります。

2.カードの特典が受けられる

クレジットカード会員になれば、さまざまな特典を受けることができます。
会員限定の特別価格で買い物ができたり、キャッシュバックのキャンペーンに申し込めたりと、利用する楽しみが増え、しかもお得感も満載の特典ばかり。

ゴールドカードやプラチナカードなど、ステータス性の高いカードを持っていれば、空港のラウンジが無料で利用できるなど、より特別感のあるサービスを受けることも可能になります。


3.現金を紛失した時の損失が減る

普段からクレジットカードを使うようにすれば、財布の中には必要最小限のお金だけ入れておけば良くなります。
そうすれば、もし財布をなくしてしまっても、その損失は自ずと小さくなります。

「拾った人にカードを悪用されたら、いくら使われるかわからないし怖い…」と思われる方もいますが、心配は無用。
クレジットカードには盗難保険が備わっているため、悪用された場合でもその分のお金は戻ってきます(※各社カード規約に当てはまる場合)。
一方で現金を落としてしまった場合は、よほどのことがない限り、お金が戻ってくることはありません。


クレジット=信用。カードを正しく使うための2つのポイント

クレジット=信用。カードを正しく使うための2つのポイント

Credit (クレジット) は日本語に訳すと「信用」という意味になります。
利用者とカード発行会社の信用に基づいてこの仕組みは成り立っています。

クレジットカードを利用することは、カード会社から一定期間、信用を与えられているということ。
国内でも海外でもルールをしっかりと守って、管理するようにしましょう。

最後に、利用にあたって気をつけたいポイント2つをご紹介します。

1、支払いの期限を守る

クレジットカードの支払期限を守ることは、自身の社会的な信頼を獲得するうえで重要です。
支払い期限を過ぎてしまう例としては、請求書のチェック漏れによる引落口座の残高不足などが考えられます。
信用を失わないためにも、支払い期限とカード利用額を常に意識して利用するのがベスト。

2、利用限度額を確認しておく

クレジットカードには、一定期間に支払いができる上限金額があります。カード利用額が限度額に達してしまうと、それ以上クレジットカードでの支払いができなくなります。

限度額がいくらなのかを把握しておき、もし超えてしまうことが予想される場合は、カード会社に連絡して限度額を引き上げてもらうなど、対応策を取りましょう。

クレジットカードってどこで使えるの?

まだクレジットカードを使用したことがない方は、どこで使用できるのか疑問に持たれる方もいるかと思います。実は日常のコンビニでのお支払いや公共料金など多くのシーンで活用できる場面があります。現金からクレジットカードに変更するだけで、小銭を持ち歩かないで済んだり、クレジットカードのポイントが貯まるなどのメリットがありますので、ご紹介します。

コンビニで使う
一部のローカルチェーンを除き、いわゆる大手のコンビニでは、ほぼ利用いただけるでしょう。現金からクレジットカードに変更するだけで、下記のようなメリットがありますので、是非活用していきましょう。
・小銭を持ち歩かないで済む
・サインレスでスピーディー!
・クレジットカードのポイントが貯まる!
・おサイフケータイ(Apple Pay、Google Pay)と連携できる

もっと詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてください。
コンビニでクレジットカード使えるの?


公共料金を支払う
毎月の公共料金もクレジットカードで支払うことができるのをご存知でしたか?公共料金もクレジットカードで支払うと、さまざまなメリットがありますので上手に活用していきましょう。
・クレジットカードのポイントが貯まる
・公共料金の管理がしやすい
・公共料金の支払日を1日に集約できる

詳しい情報については下記の記事を参考にしてください。
公共料金をクレジットカードで支払うメリットと注意点


初めてのクレジットカードはどうやって選べば良いの?

ではいったいどのようにクレジットカードを選べば良いのでしょうか?人気のカードやおすすめのカードなど様々ありますが、
・種類が多すぎてよく分からない
・結局自分にどれが最適なのか分からない
・なんとなく候補はあるけど、違いが分からない
あまり使用したことがない方は、このような悩みを持たれる方も多いようです。

そこで、初心者の方でも使いやすいポイントをご紹介いたします。

(1)クレジットカードの利用ポイント
クレジットカードを保有する理由のひとつにポイントを気にされる方も多いと思います。その中で意外と大切なのが、有効期限。まだ利用が慣れていない方は、利用頻度が少なかったり、少額での利用でポイントがなかなか貯まらないのではということを考える方もおります。
そんな時にポイントの有効期限が長いカードや期限のないカードをお選びいただくとポイント失効を気にせず貯めることができるので安心です。「貯めやすさ」も重要ですが、それ以上に「使いやすさ」に注目して選んでみましょう。

(2)年会費
そもそもまだ使い方をしっかり理解していないので、最初から年会費がかかるのは怖いという方もいるでしょう。クレジットカードにはさまざまな年会費以上の特典や機能が付帯されているカードも非常に多いですが、まず最初は無料で試したい。そんな方は年会費無料のカードや初年度年会費無料のキャンペーンを実施しているカードを選んでみることをおすすめいたします。

クレジットカードのポイントの有効期限が長いカードや期限のないカードをお選びいただくとポイント失効を気にせず貯めることができるので安心です。「貯めやすさ」も重要ですが、それ以上に「使いやすさ」に注目して選んでみましょう。

年代で考えるクレジットカードのメリット

■学生編
学生がクレジットカードを持っていた方が便利なシーンは、意外と多いものです。持っているとメリットもあるので、是非理解しておきましょう。

(1)ショッピングなどの利用
普段使いするなら、お買物はクレジットカードがあれば、すべてキャッシュレスで精算ができます。また、アマゾンや楽天市場、ZOZOTOWNなどのネットショッピング、メルカリやヤフオク!などのネットオークションなどは、クレジットカードがある方がはるかに簡易的で便利でポイントも貯まるので嬉しいですね。

(2)公共料金などの支払い
実家から出て一人暮らしをしている学生の中には、水道光熱費や携帯電話代、インターネットプロバイダ料金などを自分で支払っている人もいるでしょう。クレジットカード払いにすれば、支払った金額に応じてポイントも貯まるので、現金で支払うより、ずっとお得です。

(3)海外旅行や海外留学に便利
多額の現金を持ち歩く必要がないので、防犯上の意味でもメリットがあります。
さらに、クレジットカードによっては、旅行傷害保険が付帯されているので、万が一の時も安心です。

(4)ETCカードの利用
クレジットカードを作るときに一緒にETCカードを作れるので、自動車に乗る学生には便利です。

もっと詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてください。
学生におすすめのクレジットカードを比較!メリット・注意点を解説


■専業主婦編
主婦の方でもクレジットカードを申し込むことは可能です。家計のやりくりにしっかりメリットを活用していきましょう。

(1)家計の支出を管理しやすくなる
お買物での支払いを可能な限りクレジットカードでまとめて支払いをすれば、家計の支出の全体像が把握できます。

(2)家計の支払日を1日に集約できる
電気やガス、水道代といった公共料金をはじめ、電話代や新聞代など、口座振替では引き落し日がバラバラになっていた各種支払いを、クレジットカード決済にすることで支払日を1日にまとめることができます。

(3)クレジットカードのほとんどの支払いでポイントが付いてお得
日用品から食料品はもちろん、公共料金に至るまで、クレジットカードを利用した支払いは、ほとんどの部分でクレジットカードのポイントが貯まるので、お得にお買い物ができますね。

もっと詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてください。
専業主婦でもクレジットカードは作れる!?


■新社会人編
社会人になったら、1枚は持っていたいクレジットカード。どのようなカードを選べばいいのか?そのポイント学びましょう。

(1)ポイント還元率と有効期限をチェックする
クレジットカードは、利用した金額に応じてポイントが付きます。「ポイント還元率が高い方がお得」という印象がありますが、問題はそのポイントの有効期限です。

(2)年会費は無料がいいか有料がいいか
年会費が発生する理由としてそのカード自体のポイント還元率が高かったり、旅行傷害保険・空港ラウンジのサービス などより手厚いサービスや特典が付帯されていることが多いです。相応のメリットが得られるカードが多いので、ご自身のライフスタイルに応じて選んでいきましょう。

もっと詳しく知りたい方はこちらの記事も参考にしてください。
新社会人編!はじめてのクレジットカードの選び方

初心者におすすめのクレジットカードは?

せっかく作るならお得なカードを選びたい。
これまでの説明を踏まえて、これからクレジットカードを作ろうと考えている方におすすめのカードをご紹介させていただきます。

ポイントに有効期限がないため、ポイントの失効を気にせずに利用し続けられるのが人気のカード「セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」は、初心者の方におすすめです。
定番の一枚:セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
学生におすすめ:セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

(1)定番の1枚「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」
こちらのカードは初年度年会費無料であり、また年1回の利用で翌年度の年会費が無料となるため、実質年会費無料のカードとなっております。

・スーパーマーケット
・コンビニエンスストア
・ショッピング
・インターネット通販
など日常的に利用することの多い、このようなお店でも活用できる店舗が多いカードとなっております。

またポイントに有効期限がないため、ポイントの失効を気にせずに利用し続けられるのが人気のカードです。

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(2)学生に人気「セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」
先ほどのカードよりも充実した特典や機能が付帯されたクレジットカード。

通常年会費3,000円(税抜)のカードですが、現在25歳以下の方は年会費無料のキャンペーンを行っておりますので、海外旅行や留学・卒業旅行など海外に行く機会も多い学生の方には特に人気の1枚となっております。
トラベルサービスが充実したカードとなっているので、もちろん海外に行くことの多い方すべてにおすすめです。

また2019年4月にスタートした「セゾンクラッセ」というサービスを利用すれば、25歳未満の方は海外ショッピングご利用分が永久不滅ポイント5倍になります!
※セゾンクラッセはスマートフォンアプリ「セゾンPortal」をダウンロード。アプリを起動して、トップ画面の星マークをタップすれば利用開始なので、簡単に始められます。

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まとめ

クレジットカードは仕組みを理解して正しく使うことができれば、非常に便利なアイテムです。
信用が前提となるものですので、しっかりとルールを守り、管理できるようにしたいですね!

これまで積極的に利用してこなかったという方も、この機会にぜひ、クレジットカードの活用を考えてみてはいかがでしょうか?

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詳しくは下記よりチェック!あなたにぴったりの一枚を見つけてくださいね。

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