審査なしで発行できるクレジットカードは、ありません。

クレジットカード会社は、カード利用者の利用料金を一時的に立て替えています。利用料金を決められた期日までに支払ってもらうためにも、審査でカード利用者の支払い能力を判断する必要があります。

クレジットカードの審査基準や審査内容はクレジットカード会社によって異なり、公開されていません。審査に通過しなかった理由も教えてもらえません。

しかし、どのクレジットカード会社でも「信用情報」と「属性情報」を基に総合的に審査されることが一般的です。

ここからは、クレジットカードの審査で確認される「信用情報」と「属性情報」の意味を解説します。

信用情報とは、個人のクレジットカードやローンなどの契約や申し込みに関する情報のことです。

クレジットカードの審査では、信用情報として記録されたクレジットカードやローンの申込履歴や返済状況などが確認されます。そのため、もし支払いや返済が遅れたといったネガティブな記録があると、クレジットカードの審査に影響する可能性があります。

なお、「ブラックリスト」は存在しません。一般的に「ブラックリストに載る」という表現は、「個人の信用情報に支払いが遅れたなどの事実が記録されること」を意味しています。

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属性情報とは、年収や職業など個人の支払い能力を推測するための情報のことです。

一般的に、次のような情報を指します。
● 姓名
● 年齢
● 現住所
● 職業(勤務先)・役職
● 年収
● 婚姻の有無
● 親権者の姓名と親権者など(未成年の場合)

なお、クレジットカードの審査では、信用情報や属性情報などを含めて総合的に判断されます。そのため、「年収が高いから審査に必ず通過できる」などと特定の属性情報だけで支払い能力が判断されることはありません。

審査は、申込方法にかかわらずクレジットカードの申し込み後に行われます。

クレジットカード会社によっては、申し込み後、本人または勤務先に本人の意思を確認するための連絡が来る場合があります。

クレジットカードを郵送で受け取る場合は、申し込みから3〜7日ほどで届きます。店舗にカードカウンターがあるクレジットカードの場合は、インターネットからの申し込みをしておけば最短当日での受け取りも可能です。

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クレジットカードを申し込んで審査を受ける際は、「本人確認書類」と「金融機関の口座情報」が必要です。

クレジットカード会社によっては、そのほかに所得証明書類の提出が求められる場合もあります。

ここからは、クレジットカードの申し込みや審査に必要な書類がどのような書類を指すのかを説明します。

本人確認書類として提出できる書類は、主に次のとおりです。これらの中から、クレジットカード会社が指定する点数の書類を提出します。

● 運転免許証または運転経歴証明書
● 各種健康保険証
● パスポート
● 在留カード・特別永住者証明書
● 個人番号カード(マイナンバーカード)

セゾンカードでは、インターネットお申し込みの場合は1点(※)、申込用紙の郵送の場合では2点の書類の提出をお願いしています。

(※)状況によっては追加書類のご用意をいただくケースがあります。

金融機関の口座情報は、クレジットカードの利用代金の引き落とし口座として設定するために必要です。

なお、一部の金融機関は、引き落とし口座に設定できない場合があります。申し込み前にクレジットカード会社のウェブサイトなどで確認しておきましょう。

セゾンカードで引き落とし口座として利用できる金融機関は、こちらから確認できます。
＞セゾンカードでご利用いただける金融機関

所得証明書類とは、本人の所得状況がわかる書類のことです。クレジットカードを申し込んだ人の一部にのみ、提出が求められます。

例えば、セゾンカードでは、次の状況にあてはまる場合に提出をお願いする場合があります。

● 当社のご利用枠・証書ローンの残高と他社の無担保借入残高の合計が100万円を超える場合
● ご提出いただいた所得証明書の発行日から、3年が経過した場合
● お勤め先を変更した場合
● 新たにカードをお申し込みされた場合
● その他、当社が所得証明書類のご提出が必要と判断した場合

所得証明書類として提出できる書類は、次のとおりです。

● 給与明細書
● 源泉徴収票支払調書
● 年金証書(裁定通知書、支払額変更通知書)
● 年金振込通知書
● 納税通知書(課税明細書)
● 課税証明書
● 所得証明書
● 確定申告書、青色申告決算書、収支内訳書

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審査の難易度は、クレジットカードのランクによって変わることがあります。

クレジットカードには「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」「ブラックカード」の4種類があり、ランクが高い順にするとブラックカード＞プラチナカード＞ゴールドカード＞一般カードとなるのが一般的です。ランクが上であるほど年会費も高く、特典や優待サービスが充実しています。

プラチナカードやブラックカードなどのランクの高いカードは、一般カードに比べると利用可能枠(限度額)が大きめです。買物や借り入れに利用できる上限額が大きくなるため、審査の難易度も高くなります。

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クレジットカードの申込条件にあてはまっていれば、誰でも申し込みは可能です。ただし、学生や主婦(主夫)がクレジットカードの審査に通るかは、クレジットカードの種類やクレジットカード会社によって異なります。

学生や主婦であっても、アルバイトやパートなどで収入を得ていれば、審査に通過してクレジットカードを発行できるかもしれません。
また、正社員でなければならないといった申込条件もないため、派遣社員や契約社員として働いている方も、審査に通る可能性はあります。

関連：アルバイトやパートでもクレジットカードは作れる！申し込みの注意点や選び方を解説

クレジットカードの発行は、申込者本人に収入があることを前提としています。収入がない方は支払い能力が測れないため、審査を通過できない場合もあります。

なお、無職の方であっても、年金を受給していたり不動産収入があったりする場合は、安定した収入として見なされる場合があります。収入がない専業主婦の場合は、配偶者に安定した収入があれば、審査に通る可能性もあります。
クレジットカードを申し込む前に、ウェブサイトなどで具体的な申込条件を確認しておきましょう。

クレジットカード会社は、審査に落ちた理由を教えてくれません。審査基準も公開していないため、審査に落ちた原因を突き止めることも困難です。

ただし、審査に通過しない場合に考えられることが3つあります。自分があてはまっていないか確認してみましょう。

クレジットカードの審査に通過しなかった場合、書類や申込内容に不備があった可能性があります。

たとえ誤字脱字や誤変換といった軽微なミスであったとしても、書類や申込内容に不備があれば虚偽報告とみなされ、審査にマイナスの影響を及ぼします。

特に電話番号や住所、勤務先の所在地などはミスをしやすいため、充分注意しましょう。

クレジットカードの審査では、申込者が申告どおりの勤務先に勤めているかを電話で確認する「在籍確認」が行われる場合があります。在籍確認ができなかった場合、審査に通過しない可能性があります。

なお、本人が電話に出られなくても問題ありません。電話を受けた方が「席を外している」「外出中」などと申込者本人が在籍していることがわかるように回答すれば、在籍確認は完了します。

しかし「そのような社員はいない」などと伝えられてしまうと、本当に申込者が在籍しているのか確認がとれず、クレジットカードの審査にも影響が出るかもしれません。自分が電話に出られなさそうな場合は、あらかじめ周囲の人に在籍確認の電話がかかってくる可能性があることを伝えておくと良いでしょう。

関連：クレジットカードの在籍確認で勤務先に電話が行われる理由。タイミングと対応方法

過去にクレジットカードの支払いやローンの返済に遅れた経験がある場合、審査に通過しない可能性があります。

クレジットカードの支払いやローンの返済が遅延したことは、信用情報に記録されます。

クレジットカードの審査基準や審査内容は公開されていないため、一度支払いや返済が遅延したからといって、審査に落ちるとは限りません。しかし、信用情報は審査の過程で必ずチェックされるため、審査に影響する可能性があることを理解しておく必要があります。

クレジットカードには有効期限があります。多くの場合、有効期限が近づいてきたら、新しいクレジットカードが送られます。

クレジットカードが更新されるタイミングでも、審査が行われています。もし、クレジットカードの支払いが滞っているなど一定の条件によっては、更新が見合わせになる場合や利用可能枠(限度額)が変更となる場合があります。

なお、有効期限は、プラスチックカードの券面またはカード会員専用ページ・アプリなどで確認できます。

関連：クレジットカードの有効期限・更新方法について解説！新規発行におすすめカードも紹介

クレジットカードの中には、ウェブ上で申し込めば最短数分でクレジットカード番号が発行される即日発行のクレジットカードもあります。

クレジットカード番号があれば、プラスチックカードが届く前に、ネットショッピングや店頭でスマホ決済が可能です。

なお、プラスチックカードは多くの場合、申込完了から3～7日程度で届きます。

関連：クレジットカードを即日発行する方法を解説！最短5分で発行できるカードも紹介

セゾンカードは、最短5分でカード番号が発行される即日発行のクレジットカードが数種類あります。

中でも「少しでも早くクレジットカードがほしい」「お得な機会を逃さずに買物したい」と考える方に便利な3種類のクレジットカードを紹介します。

カードの名称	セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital	SAISON CARD Digital(セゾンカードデジタル)	セゾンカードインターナショナル デジタル
申込条件	18歳以上のご連絡可能な方	18歳以上のご連絡可能な方	18歳以上のご連絡可能な方
年会費	1,100円(税込) 初年度無料、前年に1円以上のカードご利用で翌年度も無料	無料	無料
選べる国際ブランド	American Express	● VISA ● Mastercard(R) ● JCB ● American Express	● VISA ● Mastercard(R) ● JCB

セゾンカードは、1,000円(税込)につき永久不滅ポイントが1ポイント(最大5円相当(※))が貯まります。貯まった永久不滅ポイントは、人気アイテムと交換したり、お支払いに充てたりすることが可能です。有効期限はないため、ポイントが消滅したりポイントの交換期限が迫る心配が有りません。

(※)ポイント交換先により異なります。
(※)交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは、国際ブランドがAmerican Expressのナンバーレスカードです。初年度年会費無料で、2年目以降も前年に1円以上のご利用があれば無料になります。

審査が完了すると、アプリ上にクレジットカード番号が発行されます。プラスチックカードが届くのを待たずに、ネットショッピングやQUICPay™(クイックペイ)などのスマホ決済を利用できるため、すぐにクレジットカードを使いたい方にぴったりです。

また、450以上のキャンペーンや優待プログラムが集約されている「アメリカン・エキスプレス・コネクト」も利用できます。ファッション通販サイトのキャッシュバックキャンペーンなどが不定期で開催されるため、ぜひチェックしてみてください。

関連：セゾンのクレジットカードで貯まる永久不滅ポイントの還元率をわかりやすく解説！

QUICPayの加盟店で、「Apple Pay」、 「 Google Pay 」、「セゾンQUICPay」のいずれかにセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalを登録して決済に利用をすると、最大2％相当(※)の永久不滅ポイントが貯まります。

通常、永久不滅ポイントの還元率は1％です。QUICPayはコンビニやスーパー、ドラッグストアなど身近な店で利用できるため、積極的に使えばどんどんポイントが貯まるでしょう。

(※)適用には、諸条件があります。詳細はカードお申込みページをご確認ください。

関連：QUICPay™(クイックペイ)のポイントの貯め方を解説！最大2％のカードも紹介

審査基準や審査内容はクレジットカード会社によって異なり、公開もされていないため「甘い」「ゆるい」を判断することはできません。

ただし、どんなクレジットカードでも必ず審査に通過する必要があります。誰でも審査に通過するクレジットカードは存在しません。

多くのクレジットカードでは、収入があることを前提としているため、無職の方は審査に通過できない場合もあります。

ただし、無職の方であっても、保護者や配偶者に収入があったり、年金を受給していたりする場合は、安定した収入として見なされる場合があります。

クレジットカードを申し込む前に、ウェブサイトなどで具体的な申込条件を確認しておきましょう。

クレジットカードの審査結果は、メールで送られてくるのが一般的です。

セゾンカードでは、申し込みの際に送られた受付番号と必要情報を入力すればカード発行状況を確認できるウェブサイトを用意しています。

カード発行状況はこちら

クレジットカードの審査に落ちる原因として考えられる場合は、次の3つです。

● 書類や申込内容に不備があった
● 勤務先への在籍確認ができなかった
● 過去にクレジットカードやローンで支払いに遅れた経験がある

それぞれの詳細は、「クレジットカードの審査に通過しない場合に考えられること」でご確認ください。

クレジットカードの審査にかかる時間は、クレジットカードの種類によって異なります。

最短5分で審査を経てアプリ上にカードが発行されるクレジットカードもあれば、審査だけで1〜2週間かかるクレジットカードもあります。

審査にかかる時間は、各クレジットカードの公式サイトやQ&Aで確認可能です。申し込み前に確認すると良いでしょう。

(※)Apple Payは、米国および他の国々で登録されたApple Inc.の商標です。TM and © 2020 Apple Inc. All rights reserved.
(※) Google Pay 、Google Pay ロゴ、Google Play 、Google ロゴ、Android はGoogle LLC の商標です。
(※) Google Pay は、おサイフケータイ(R) アプリ(6.1.5以上)対応かつAndroid5.0以上のデバイスで利用できます。
(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。