クレヒスとは、クレジットヒストリーの略称で、クレジットカードやローンなどの利用履歴のことを指します。

クレヒスには、クレジットカードやローンなどの契約を行った際の個人情報のほか、カードやローンの契約の事実、お支払いの状況(延滞などを含む)、携帯電話端末を分割で購入した際のお支払い状況などの信用情報が含まれます。

クレヒスは、国内にある信用情報機関に登録されています。信用情報機関には、(株)シー・アイ・シー(CIC)、(株)日本信用情報機構(JICC)、全国銀行個人信用情報センターの3つがあり、それぞれ加盟している主な会社は異なります。

例えば、クレジットカード会社などは主にCICやJICCに、銀行や信用金庫などは全国銀行個人信用情報センターに加盟しています。

3つの信用情報機関は加盟会社から登録された情報を管理し、CRINという信用情報交流ネットワークで延滞に関する情報、および各信用情報機関にご本人が申告した本人確認書類の紛失盗難に関する情報などの情報を共有しています。

クレヒスに登録される期間や登録される情報の内容は、信用情報機関によって若干異なります。

例えば、CICの場合、加盟会員と締結した契約の内容やお支払状況を表す情報(クレジット情報)の保有期間を、契約期間中および契約終了後5年以内としています。

JICCにおいては、契約日や貸付日、貸付金額、入金日、残高金額、延滞などの情報を契約継続中および契約終了後5年以内の期間で登録しています。

また、全国銀行個人信用情報センターの場合、ローンなどの契約内容・返済状況(取引情報)取引情報は、契約期間中および契約終了日(完済されていない場合は完済日)から5年を超えない期間で登録されています。

一般的にクレヒスが影響するのは、主に以下のようなケースがあります。

● クレジットカードの新規発行
● カードローンの新規契約
● 自動車の購入でローンを組むとき
● 住宅ローンを組むとき

例えば、クレジットカードは個人の信用に基づいて発行されるため、個人のお支払能力が重要です。審査では個人のお支払能力を確認する手段のひとつとして、信用情報機関でクレヒスの照会が行われます。

そのため、クレジットカードやローンへのお申し込みを検討している方は、一度ご自身のクレヒスの状態を確認してみても良いかもしれません。

良いクレヒスの状態とは、お支払いがきちんとされ、返済の延滞のようなネガティブな情報がなく、しっかりと信用を積んでいる状態です。

良いクレヒスの状態を保つことによって、クレジットカードやローンの新規契約時や増枠審査の際に審査で有利になる可能性があります。

良いクレヒスを積むためには、しっかりとお支払いや返済を行うことが重要です。クレジットカードの場合であれば、支払日や支払金額を確認し、遅延などをしないように心掛けましょう。

一般的に、悪いクレヒスと判断されやすいのは以下の状態です。

●お支払いの延滞や遅延が多い、または長期間の延滞がある
●短期間に複数のクレジットカードやローンにお申し込みをしている
●クレジットカードの短期間での解約

先述のように、クレジットカードやローンの返済を延滞したり、遅延したりすると、クレヒスの状態を悪くする原因となり得ます。また、短期間で複数のクレジットカードにお申し込みをすると「経済的に余裕がない」とみなされ、審査に良くない影響を与える可能性があるので注意しましょう。

先述したとおり、クレヒスの状態が悪くなる原因にはいくつかあります。例えば、クレジットカードの場合であれば、お支払いの遅延などが該当します。

一般的には、クレヒスの状態が悪くなってしまうと、クレジットカードやローン契約時の審査で不利になる可能性が高くなります。これは、クレヒスの状態が悪いとクレジットカード会社やローン会社から、「社会的な信用性が低い」「返済する能力がない」とみなされてしまうためです。

クレジットカードが作れないと大きなお買物をする際に不便です。クレヒスの状態が悪くならないよう、お支払いの延滞や遅延など信用性を欠如させるようなことは控えましょう。

信用情報機関に登録されている個人の信用情報は、情報開示請求を行うことで確認することが可能です。情報開示請求の手続きは各信用情報機関によって異なり、インターネットや郵送で情報開示請求を行えます。
インターネットでは、各信用情報機関の公式サイトにアクセスし、所定の手数料をクレジットカードなどでお支払いをすることで、インターネット上で情報が開示できます。また、郵送では所定の申込用紙に記入し、定額小為替証書などで手数料を納め、運転免許証などの本人確認書類のコピーを提出すると、後日、情報が郵送で自宅に届きます。

各信用情報機関の開示請求で必要な手数料は以下のとおりです。

なお、信用情報機関は過去に窓口での手続きにも対応していましたが、現在は窓口による情報開示サービスは終了しています。情報開示請求をしたい場合は、インターネットか郵送で手続きしましょう。

クレヒスを積むには、定期的にクレジットカードを利用する方法がおすすめです。

お買物などで定期的にクレジットカードを利用するのも良いですが、一般的にほとんどのクレジットカードは公共料金などの継続的な費用のお支払いにも利用できます。

毎月発生する支出をクレジットカードでお支払いすることによって、クレヒスを育てることにつながるでしょう。

クレディセゾン発行のクレジットカードは、携帯電話やインターネット回線の利用料金、電気代、ガス料金などの公共料金のほか、新聞料金や国民年金保険料、各種税金のお支払いが可能なため、定期的にカードを利用してクレヒスを積みたい方におすすめです。

クレジットカードでクレヒスを育てる場合、日々のお買物にカードを利用したり、定期的に発生する費用のお支払いに利用したりと、日常的にクレジットカードを利用することになります。

そのため、クレヒスを育てるために利用するクレジットカードを選ぶ際は、カードの特典内容に注目しましょう。ご自身の生活スタイルに適した特典が付帯するクレジットカードなら、日常のなかで快適にカードを利用しつつクレヒスを育てられます。

クレジットカードにはさまざまな種類がありますが、特におすすめなのは「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital」「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」の3枚です。

上記のクレジットカードには、日常生活で役立つ多種多様な特典が付帯しています。以下で、各クレジットカードの特長を紹介します。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードDigitalの特長は以下のとおりです。

● 年会費は初年度無料(2年目以降は1,100円(税込))
● 前年に1円以上のカードご利用で翌年度も年会費無料
● お申し込み開始から最短5分でデジタルカードを発行可能
● QUICPay™(クイックペイ)のご利用でポイント還元率最大2%相当(※)
● セゾンポイントモールでのオンラインショッピングがお得

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは、お申し込み開始から最短5分でセゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」上に発行されるデジタルカードです。

デジタルカードはオンラインショッピングや電子マネー決済に利用可能になるため、すぐにクレジットカードを利用したい方に役立ちます。

年会費は初年度無料で、2年目以降は通常1,100円(税込)で、前年に1円以上の利用があれば2年目以降も年会費は無料です。

デジタルカードが発番された後、カード番号や有効期限、セキュリティコードなどが記載されていないICチップ付きのプラスチックカードが郵送されるため、一般的なクレジットカードと同様にコンビニやスーパーなどで利用できます。

また、本カードではQUICPay™(クイックペイ)加盟店にてQUICPay払いを選択すると、合計金額(税込)の最大2%(永久不滅ポイント4倍)相当の還元を受けられます(※)。

さらに優待特典も充実しており、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスとして「セゾンの木曜日」があります。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画鑑賞が可能です。

お申し込み開始から最短5分でデジタルカードが使えるようになり、ポイント還元率がアップする優待特典が付帯するため、お買物をお得にしたい方におすすめのクレジットカードです。

(※)適用には、諸条件があります。詳細はカードお申し込みページをご確認ください。

＞＞詳細はこちら

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、以下のとおりです。

● 初年度年会費無料(2年目以降11,000円(税込))※年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料
● 国内利用1.5倍、海外利用2倍のポイント還元率(※1)(※2)
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が利用付帯(※3)
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込み可能(※4)(※5)(※6)
● セゾン国内空港ラウンジサービスが利用可能
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

適用条件を満たすことで最高5,000万円(※7)の海外旅行傷害保険が付帯する(※3)など、充実したサービスが付帯しています。特に、旅行時に役立つ特典が多く付帯しているので、旅行へ行く機会が多い方におすすめです。

また、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込みいただけます(※5)(※6)。

ショッピング利用時のポイント還元率は高めに設定されており、国内だと1.5倍、海外だと2倍にアップする優待特典が付いています(※1)。

さらに、300,000以上のショップが出店する「セゾンポイントモール」を経由してお買物をすると、最大30倍のポイントが貯まるため、より効率良くポイントを貯められます。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用したりすることが可能です。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

なお、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)です(年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料)。リーズナブルな価格で保有できるため、初めてゴールドカードを発行する方にも向いています。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※4)通常年会費 99米ドル(スタンダードプラン)
(※5)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※6)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※7)傷害死亡・後遺障害保険金額

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セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、次のとおりです。

● 年会費が33,000円(税込)の、クレディセゾンでグレードが高いプラチナカード
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みできる(※1)(※2)(※3)
● カードショッピングの利用時は国内・海外ともに2倍の永久不滅ポイントが貯まる(※4)(※5)
● SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)のご登録で、お得かつ自動的にJALマイルと永久不滅ポイントが貯められる
● 国内旅行傷害保険が付帯、条件を満たせば海外旅行傷害保険も付帯(※6)
● スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」の利用が可能(※7)
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能
● 国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」
● 対象の星野リゾート宿泊施設をお得に予約できる「星野リゾート」優待

年会費は33,000円(税込)です。加えて、年会費3,300円(税込)で家族カード(ファミリーカード)を発行できます。

国内・海外問わずショッピングで通常の2倍永久不滅ポイントが貯まります。サービス年会費5,500円(税込)でSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)にご登録いただくと、ショッピング1,000円(税込)につき10マイル貯めることが可能です。

また、本カードのご利用で、優遇ポイントとして2,000円(税込)につき1ポイントの永久不滅ポイントが加算され、JALマイルに交換することで、還元率は業界最高水準の最大1.125%となります(※4)。

さらに、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みいただけます(※1)(※2)(※3)。

旅行の際に安心できる特典も充実しており、海外旅行中の事故(※6)について最高1億円(※9)まで、国内旅行中の事故について最高5,000万円(※8)まで補償される旅行傷害保険が付帯しています。

また、国際線を利用する際に、スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」も利用可能です(※7)。重たい荷物をご自身で持つ必要がない点も魅力のひとつです。

日常生活で役に立つ特典も充実しており、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できます。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

例えば、2名以上のご利用で、国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」や、星野リゾートのさまざまなブランドの宿泊施設を会員様限定価格でご宿泊いただける「星野リゾート」優待などがあります(※9)。

アメリカン・エキスプレス(R)・カード保有者向けの優待・キャンペーン情報をまとめた「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を利用すれば、魅力的な特典を見つけられます。季節の特集や期間限定の情報も掲載されているので、定期的にチェックしましょう。

(※1)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※2)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※3)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※4)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※5)小数点以下は繰り上げになります。
(※6)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※7)対象空港は成田国際空港、羽田空港（第2・第3ターミナル）、中部国際空港、関西国際空港となります。対象サイズは縦×横×高さ3辺の合計が160cm、重量25kgまでの手荷物です。
(※8)傷害死亡・後遺障害保険金額
(※9)本ご優待内容は予告なく変更・終了になる場合がございます。

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以下では、クレジットカードに関係するクレヒスのよくある質問を紹介します。気になる内容は確認しておきましょう。

クレヒスにはクレジットカードの利用履歴のほか、本人識別情報や契約内容などの情報も含まれるため、信用情報機関には契約や解約に関する情報も一定期間は必ず記録が残ります。

クレジットカードの短期解約を繰り返してしまうとカードの新規発行時の審査に影響を及ぼす可能性があるため、そのような行為は避けたほうが良いでしょう。

クレジットカードを利用して良好なクレヒスを積むためには、お支払いをしっかり行うことが大切です。

何かしらの事情でカード利用料金のお支払いが遅れてしまった場合は、クレジットカード会社に連絡を行い、指示に従って速やかにお支払いを済ませましょう。

クレヒスのなかでも、お支払いの延滞や遅延など支払状況に関する記録の保有期間は原則5年、お申し込みに関する情報は原則6ヵ月保有されます。

また、保有期間が過ぎると登録された情報は抹消されます。

クレヒスは、クレジットカード会社や金融機関などが申込者の信用を判断するために利用します。お申し込みや契約のときに同意のあった情報のみが登録され、それ以外の情報は登録されません。

クレヒスは、クレジットカードの審査などで個人の支払能力を確認するための参考となる情報です。良いクレヒスの状態を保っていれば、クレジットカードの審査などで有利になる可能性もあります。

良好なクレヒスを積むためにも定期的にカードを利用し、延滞がないようにしっかりとお支払いを行いましょう。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。
(※)「QUICPay」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。