キャッシングという言葉の基本的な意味は「資金を融資すること」です。

消費者側の立場では「現金を借入れできるサービスの総称」のことで、主に以下のようなものがあります。

・クレジットカードのキャッシング機能
・カードローンのキャッシングサービス
・銀行のキャッシュカードのローン機能

ただし、一般的にはクレジットカードのキャッシング機能を利用して、借入れを行うことを「キャッシング」という場合が多いです。

キャッシングを利用する場合、基本的には返済時に利息をつけてお金を返すことになります。急な要件でお金が必要になった際に便利なサービスです。

金融庁が示している「貸金業法改正等の概要」によると、消費者金融は国民の10人に1人が利用しているとされています(※)。このデータから、キャッシングを利用している方の数は一定数いることがわかります。

(※)平成19年2月末時点

現金を持たなくても支払いができるクレジットカードには、ショッピング機能のほかに「キャッシング機能」があります。

キャッシングとはコンビニや銀行に設置されているATMから現金を引き出せる機能で、キャッシング限度額内での借入れができます。

キャッシングを利用するには、事前に申し込みと審査が必要です。またクレジットカードのなかにはキャッシング機能がないカードもあります。

クレジットカードには現金を借入れできるキャッシング機能、お買物や支払いの際に使えるショッピング機能の2つが備わっていますが、それぞれの機能ごとに利用限度額となる「枠」が設けられています。

● キャッシング枠：現金を借入れできる上限金額
● ショッピング枠：商品やサービスの支払いに使える上限金額

それぞれの枠は審査によって決定されるため、キャッシング枠とショッピング枠が同じ金額になるとは限りません。

利用限度額の範囲で計画的にクレジットカードを利用するためにも、キャッシング機能を利用する際は事前にキャッシング枠がいくらなのかを確認し、ショッピング枠と混同しないように注意しましょう。

キャッシングを利用するときは、利息がかかることを覚えておきましょう。利息はキャッシングの利用金額と各カード会社によって定められている金利に応じて変化します。

利息の算出方法は以下になります。

● 利息＝借入金額 × 実質年率 ÷ 365日(うるう年の場合は366日) × 利用日数

例えばセゾンカードのキャッシングは、借入金額やカードの種類によって異なりますが、上限の金利は実質年率18.0％です。

セゾンカードのキャッシング(年率18.0％)を利用して30万円を借入れした場合、30日後に全額返済すると、支払う利息は「30万円 × 0.18(年率) ÷ 365日 × 30日＝4,438円(端数切り捨て)」となります。

上記の条件でキャッシングを利用したときは、元金の30万円に利息分の「4,438円」を上乗せして、所定の支払い日に返済します。

キャッシングは、申し込み時に設定されたキャッシング枠の範囲内で利用できます。キャッシング枠(限度額)は審査によって決まるので、申し込み時の状況によって異なります。

なお、キャッシングについては、法律(貸金業法)で「貸金業者からの借入総額(他社ご利用分含む)は年収の3分の1以内」と決まっているため、以下の方は利用できない点に注意しましょう。

● 収入がない方
● すでに他社から年収の3分の1相当の借入れがある方

カードによる現金の借入れ方法として、キャッシング以外に「カードローン」があります。

カードローンとは、現金の借入れに特化したサービスのことです。借入れ専用のサービスということもあり、スマートフォンだけでも借入れができるなど、利便性に優れた商品が多いです。

また、カードローン会社によってはサービスの1つとして、一定の期間利息が発生しない「無利息期間」を設けており、上手に活用することで利息を節約できます。

ただし、カードローンはローン専用カードなので、クレジットカードのようにショッピングには利用できません。

ショッピング機能を活用しつつお金を借りたい場合はクレジットカードでキャッシングする、まとまった金額を借入れたいときはカードローンを利用するというように、利用の目的や状況に応じて使い分けると良いでしょう。

クレジットカードとカードローンの主な違いをまとめると以下になります。

なお、キャッシングとカードローンの違いに関して詳しく知りたい方は「キャッシングとカードローンの違いは？メリット・デメリットや使い分け方を解説！」も参考にしてください。

クレジットカードのキャッシングには以下のようなメリットがあります。

・急な出費に対応できる
・海外で現金を用意できる

それぞれのメリットについて、詳しくチェックしていきましょう。

クレジットカードのキャッシング機能を利用することで、急な出費に対応できます。キャッシング枠が設定されたクレジットカードを持っている場合、全国のコンビニ・銀行のATMですぐに現金を借りることが可能です。

例えば、クレジットカードのキャッシング機能は以下のようなときに活用できて便利です。

● 現金が必要だけど、最寄りに銀行のATMがなくて現金を引き出せない
● お金を使いすぎてしまったため、給料日までの生活費として少し借りたい

また、クレジットカードのキャッシング枠を設定しておけば、いざというときのために備えることができるでしょう。

クレジットカードを所有していない場合でも、即日発行できるカードに申し込むことで迅速にキャッシングできます。例えば「セゾンカードインターナショナル」では、申し込んだ当日中にセゾンカウンターで受け取ることが可能です。

最寄りに即日発行できる窓口がない場合でも、デジタルカードを選択して即日発行する方法もあります。例として「SAISON CARD Digital」は、最短5分でクレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」上にデジタルカードを発行できます。

発行後は、ネット・スマートフォンから手続きできる振込キャッシング(ONLINEキャッシング)に申し込むと、原則24時間、最短数十秒でセゾンカードの引き落とし口座に現金を振り込んでもらえます(※)。ATMを利用して口座から現金を引き出す場合は、通常のキャッシングと同様に活用できます。

(※)メンテナンス等によりご利用いただけない時間がございます。

一般的なクレジットカードは、海外キャッシングが利用できます。海外キャッシングは世界中のCD(※)・ATMで現地通貨を引き出すことができるサービスです。

海外キャッシングなら両替などの手間をかけることなく、ダイレクトに現地で使える現金を調達できて便利です。

なお、海外キャッシングには、クレジットカードの国際ブランドによって利用できるCD・ATMが異なったり、1回払いのみしか利用できなかったりといった注意点もあるので、利用するときは事前に確認しておきましょう。

(※)「Cash Dispenser(キャッシュディスペンサー)」の略称で、現金を引き出すことができる機械です。

クレジットカードにキャッシング枠を付帯させるには、次の申し込み方法があります。

・クレジットカード申し込み時にキャッシング枠も申し込む
・クレジットカード発行後にキャッシング枠を申し込む

最も簡単な申し込み方法は、クレジットカードを申し込むときに、「キャッシングご利用希望枠」を選択して希望する上限金額を入力します。クレジットカードの審査と同時に、キャッシング枠の審査も行われます。

クレジットカード申し込み時にキャッシング枠を希望していなくても、発行後に改めて申し込むことが可能です。「セゾンPortal」やWebサービス「セゾンNetアンサー」、もしくは郵送で申し込むことができます。

ただし、クレジットカード発行後にキャッシング枠を申し込む場合は、改めてキャッシングの審査があります。

なお、キャッシングの申し込み時には次のいずれかの本人確認書類が必要になります。

・運転免許証や運転経歴証明書
・マイナンバーカード
・保険証
・特別永住者証明書や在留カード

また、申し込み時に収入証明書類の提出が求められることもあるので、提出を求められたときは対応するようにしましょう。

実際にクレジットカードのキャッシングを利用する方法は、以下のとおりです。

・コンビニ設置のATMを利用
・銀行設置のATMを利用
・口座振り込みサービスを利用

それぞれ、詳しく説明していきます。

大手のコンビニにはATMが設置されており、日本中のコンビニで手軽にキャッシングが可能です。

例えばセブン-イレブンにはセブン銀行のATM、ローソンにはローソン銀行のATM、ファミリーマートにはイーネットのATMが設置されています。コンビニATMのなかには24時間利用できるものがあるため、必要なタイミングに最寄りのコンビニで利用でき便利です。

ただし、クレジットカードの種類により利用できないATMもあります。事前に確認するのも大切です。

各銀行に設置されたATMでもキャッシングが利用できます。ただし銀行系のATMの多くは営業時間が限られたり、日曜日が休業だったりとコンビニATMより制限が見られます。夜間や休日のキャッシングを利用する際には、事前の確認が必要です。

クレジットカードによっては、電話やインターネットからの申し込みで振り込みによる借入れができる「口座振り込みサービス」が利用できる場合があります。口座振り込みサービスを利用すればコンビニや銀行に行く手間もなく、自宅にいながらキャッシングを利用できて便利です。

セゾンカードでも、手数料無料で原則24時間いつでも1,000円単位から借入れができる「振込キャッシング(ONLINEキャッシング)」を提供しています(※)。

振込キャッシング(ONLINEキャッシング)ならスマートフォン・インターネットからの申し込みで、セゾンカードの引き落とし口座へ希望の金額を振り込んでもらうことが可能です。

例えば仕事終わりに飲み会があるけど、手持ちの現金がないというときでも、スマホからすぐに申し込みができます。

また、人によってはキャッシングの利用を周囲に知られたくないという方もいると思います。振込キャッシング(ONLINEキャッシング)なら、実際に現金を引き出すときはセゾンカードの引き落とし口座からとなるので、周囲にキャッシングしたことを知られることなく利用できておすすめです。

(※)メンテナンス等によりご利用いただけない時間がございます。

キャッシングの返済方法は「一回払い(一括返済)」と「リボルビング払い(リボ払い)」の2つから選択し、一定期間後に指定口座から引き落とされます。

一括返済は利息を節約できますが、借入額によっては一度の返済負担が大きくなってしまう可能性があります。

一方、リボ払いは毎月の返済が利用残高に対してほぼ一定になる返済方法となるので、安定的な返済ができて、支出の管理もしやすいのが特徴です。

支払方法によって特徴が異なるので、自身の収入状況や借入額に応じて返済方法を選択するのがおすすめです。

なお、細かい支払方法はクレジットカード会社で違いがあるので、利用前にしっかりと確認しましょう。

クレジットカードのキャッシング機能は便利ですが、利用時は気をつけておきたいこともあります。ここでは、キャッシングを利用するときの注意点を紹介します。

キャッシングは、利用金額(元金)に利息を上乗せして返済が必要です。そのため、安易に利用してしまうと返済に苦労してしまうこともあるので、注意しましょう。

キャッシングを利用するときは、事前に無理のない返済計画を立てて、計画的に利用するように心がけてください。

返済金額は自身でも計算することができますが、返済シミュレーションを活用するのもおすすめです。

セゾンカードでは「ご返済シミュレーション」が利用できるので、キャッシング利用時は活用してみてください。

クレジットカードによってはキャッシング枠がショッピング枠に含まれている場合があります。

キャッシング枠がショッピング枠に含まれている場合は、キャッシングを利用するとその分ショッピング利用可能額が減ってしまうことに注意しましょう。

例えばショッピング枠50万円のなかにキャッシング枠30万円が含まれている場合で考えると、以下のようになります。

キャッシング利用可能額についても考え方は同じです。仮にお買物でショッピング枠の上限50万円を利用してしまうと、キャッシング利用可能額は0円になるので、ショッピング利用分の返済をするまでキャッシングを利用することができません。

なお、キャッシング枠とショッピング枠が別に設定されているクレジットカードであれば、それぞれの利用可能枠の範囲内で利用できます。セゾンカードでは、キャッシング枠とショッピング枠を別枠で設定しているので、各枠の範囲内でご活用いただけます。

キャッシングの利息は借入期間が長いほど負担する金額が大きくなります。

基本的にクレジットカードのキャッシングは早期返済できることが多いので、お金に余裕があるときは早期返済を心がけるようにしましょう。

早期返済の方法はカード会社によって異なりますが、例えばセゾンカードの場合は、提携ATMや振り込みで早期返済が可能です(※)。

提携ATMにはセブン銀行やローソン銀行なども含まれているので、コンビニのATMでも返済ができて便利です。ただし、ATMでの返済は入金可能額や所定の手数料が必要になるので、事前に確認するようにしましょう。

(※)一部ご利用いただけないATMもございます。

キャッシングにおすすめのクレジットカードは、専業主婦や学生でも申し込みが可能なSAISON CARD Digitalです。

スマートフォンやパソコンから申し込み可能で、審査完了後、最短5分で「セゾンPortal」上にデジタルカードが発番されます。年会費は永久無料で、Visa、Mastercard(R)、JCB、American Expressから国際ブランドを選択できます。

契約後、振込キャッシング(ONLINEキャッシング)を利用すれば、当日中に1,000円単位で希望の金額がオンライン登録口座へ振り込まれます(※)。

デジタルカード以外にカード番号や有効期限、セキュリティコードがカード券面に記載されていない国内初のナンバーレスカード(プラスチックカード)が郵送されます。このカードにはICチップがあり、普通のクレジットカードと同様に支払いに利用できます。

ナンバーレスカードがあれば、ATMでキャッシングを利用できます。

また、SAISON CARD Digitalには、振込キャッシング(ONLINEキャッシング)以外に次のような優待特典が付帯しているので、保有した際はぜひご活用ください。

● セゾンポイントモールを経由してオンラインショッピングをすると永久不滅ポイントが最大30倍
● 全国約25,000ヵ所の店舗・施設利用が最大60％オフの優待価格になる「優待のあるお店」

そのほか、カードの支払い履歴はアプリへ通知が送付され、利用状況がいつでも簡単に確認できます。

SAISON CARD Digitalは急いでいるときに便利な振込キャッシング(ONLINEキャッシング)が可能で、デジタルカードとナンバーレスカードの両方を利用できる、おすすめのクレジットカードです。

(※)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。

ここからは、クレジットカードのキャッシングに関するよくある質問を紹介します。キャッシングの利用をご検討されている方は、参考にしてください。

すでにクレジットカードが手元にあり、キャッシングの審査に通っていれば即日利用可能です。なお、利用前にカード会社に連絡する必要はありません。

一方で、クレジットカードが手元にないとキャッシングを即日利用するのは難しいです。なぜなら、クレジットカードは申し込みから手元に届くまでに数日かかります。

しかし、なかにはセゾンカードのようにクレジットカードを即日発行し、キャッシングの即日利用に対応しているカード会社もあります。

なお、場合によってはクレジットカードの発行ができても、審査の結果キャッシングの枠がついていないこともあるので注意が必要です。

キャッシングを即日利用する方法に関して詳しく知りたい方は「キャッシングの即日利用はクレジットカードが便利！スピードキャッシングで即日借り入れする方法を紹介！」も参考にしてください。

キャッシングを初めて利用する方には、クレジットカードのキャッシングがおすすめです。おすすめする理由として下記のような点が挙げられます。

● 振込キャッシング(ONLINEキャッシング)や提携ATMから手軽に借入できる
● キャッシング枠付きのクレジットカードをすでに持っている場合は、改めて審査をする必要がない

上記の理由から、初めてのキャッシングでもスムーズに利用しやすいでしょう。

初めてクレジットカードでキャッシングを利用予定の方は「初めてのキャッシングにはクレジットカードが便利！利用方法を解説」も参考にしてください。

キャッシングとは「現金の借入れができるサービスの総称」ですが、一般的には、クレジットカードのキャッシング機能を利用して現金の借入れを行うことを指すことが多いです。

キャッシングには急な出費に対応できたり、海外キャッシングが利用できたりとメリットが豊富にあります。

ただし、利用時は利息がかかります。クレジットカードによってはショッピング枠を圧迫してしまったりするので、注意点も把握したうえで計画的に利用することを心がけましょう。

SAISON CARD Digitalは即日発行に対応しており、「セゾンPortal」上にカード番号などの発番後はすぐに振込キャッシング(ONLINEキャッシング)の利用が可能です。後日郵送で届くプラスチックカードを利用すれば提携ATMでのキャッシングもできます。

キャッシング機能を付帯できるクレジットカードの申し込みを考えている方は、SAISON CARD Digitalをご検討ください。