新社会人におすすめのクレジットカードを紹介!選び方や知っておくべき注意点も解説

新社会人におすすめのクレジットカードを紹介!選び方や知っておくべき注意点も解説

新社会人になって、クレジットカードについて詳しく知りたいという方は多いことでしょう。

新社会人になると、一人暮らしをはじめて買物をする機会が増えるという方もいます。また、仕事をする上で、移動や食事などで支払いをすることも増えます。その際に、現金払いではなくクレジットカードがあれば、スムーズに決済でき、大変便利です。

今回は、そんな新社会人にスポットをあてて、クレジットカードのメリットから注意点、そしてクレジットカードを選ぶポイントを解説します。

また、よくある質問もまとめていますので、クレジットカードに対しての参考にしてください。

新社会人におすすめのクレジットカード

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新社会人がクレジットカードを持つことのメリットとは?

社会人になったら、1枚は持っていたいクレジットカード。
でも、どうして社会人になったらクレジットカードを持ったほうがいいのでしょうか。
それには、いくつかの理由があります。

(1)クレジットカードを利用するとポイントが貯まる

社会人になって収入を得るようになると、使えるお金額は多くなりますが、それに比例して支出も増えていきます。
社会人になって1人暮らしを始める場合は、今まで親が出してくれていた光熱費、通信費などを、自分の収入からまかなうことになります。

毎日の生活の基本である携帯電話や電気、ガス、水道などの料金は、節約はできても無くすことはできません。しかし、これらの支払いをクレジットカード支払いにするだけで、毎月ポイントを貯めることができます。

(2)キャッシュレスでスマートな生活が送れる

社会人になったら、スマートな日常生活を送りたいもの。手元の現金がなくなる度に銀行やATMを探すのは面倒です。

また、現金を持ち歩いていると、盗難やひったくり被害の恐れもあります。そんなときはクレジットカードが1枚あれば、現金の持ち合わせがなくてもショッピングや支払いが可能です。

最近では、デジタルカードといったスマホへ発番されるクレジットカードもあります。デジタルカードのカード番号をスマホ決済に登録することで、レジでスマホをかざすだけのスマートな支払いも可能です。

コンビニでも使えるので、細かいお金を出し入れする必要もありません。

(3)インターネットショッピングでのカード決済

インターネット社会が進むにつれて、オンラインショッピングを利用する機会が増えてきました。社会人になると毎日が忙しく、日用品のほとんどをオンラインショッピングで購入する人もいます。

支払いにクレジットカード決済を選べば、細かな買物を含め、都度コンビニ払いの手間や代引手数料などを節約できるため、クレジットカードを持つことのメリットを感じる方も多いようです。

(4)安心して海外・国内旅行が楽しめる

海外旅行や国内旅行などで病気やケガをしてしまった時は、旅行傷害保険などの保険が付いているクレジットカードを持っていれば安心です。

社会人になると旅行をする機会や、人によっては出張の機会もあるでしょう。

そんな時、旅行傷害保険の付いているクレジットカードを利用すると、わざわざ旅行代理店や出国前の空港で旅行傷害保険に入る必要がありません(※)。

またクレジットカードがあれば、旅行中に高額な現金を持ち歩かなくても、お買物ができるので安心です。

※クレジットカードの旅行傷害保険は旅行代金をそのカードで支払うなどの条件がある場合があります。

(5)お金の管理に活用できる

スーパーやコンビニでの利用はもちろん、光熱費、携帯電話などのインフラの料金の支払い、また自動販売機での買物に使える電子マネーのチャージも、クレジットカードで行うことができます。

さまざまなお金の出入りを1つのクレジットカードにまとめれば、毎月のクレジットカードの利用明細が1つにまとまるため、家計簿の代わりにもなります。

家計簿をつけることは、自分のお金の使い方を振り返り、不要な支出の整理や貯蓄の計画などを具体的にできるため、お金を貯めたい人には有効な作業です。しかし、忙しい毎日を送っていると継続することが難しいのではないでしょうか。

クレジットカードを活用することで、毎月の支出を管理しやすくなります。さまざまな支払いが増える新社会人の方にとって、魅力的なメリットです。

新社会人がクレジットカードを使うときの注意点

クレジットカードは便利なアイテムですが、いくつか注意したい点もあります。ここでは、カードの申し込みや支払いで注意したい点を以下で紹介します。

申し込みの項目は正確に入力する

クレジットカードの申し込みをするときは、名前や年齢、年収や勤務先など、各項目は正確に入力しましょう。

カードの審査や発行に時間がかかる原因のひとつは、申込内容の不備や入力ミスです。申し込んだ内容に誤りがあると、カード会社から直接電話連絡がくるケースもあります。最悪の場合、審査を通過できずカードが発行されないこともあるため、入力には注意が必要です。

利用金額をこまめに確認する

クレジットカードを使いはじめたばかりのときは、自分がいくらカードを利用したのか把握できないという方もいます。しかし、クレジットカードの利用金額や内容は、各カードの会員サイトや公式アプリで簡単に確認できます。

自分が何の支払いにクレジットカードを利用したか把握しておくためにも、利用開始当初はこまめな確認をおすすめします。また、サイトやアプリでの確認に慣れないうちは、カード利用時に店舗でレシートを受け取り、一定期間保管する方法もおすすめです。

事前にクレジットカードの支払日を確認する

クレジットカードの利用分は、毎月の締日までに利用した金額が、翌月の支払日に事前登録した銀行口座から引き落とされます(ショッピング1回払いの場合)。

例えば、セゾンカードは毎月10日が締日、翌月4日が支払日となっているため、4月11日~5月10日のカード利用分は6月4日に口座から引き落とされる仕組みです。

支払日に十分な口座残高がない場合、カード利用分を引き落とすことができません。結果、支払いの遅延となります。支払いを遅延すると遅延損害金が発生する場合があるうえ、長期間の遅延はカード利用停止の原因となりうるため、ご注意ください。

新社会人がクレジットカードを選ぶポイント

新社会人がクレジットカードを選ぶポイント

新社会人が、クレジットカードを選ぶときは、どのようなカードを選べばいいのでしょうか?初心者でも安心して選べる3つのポイントを紹介します。

(1)ポイント還元率と有効期限をチェックする

クレジットカードは、利用した金額に応じてポイントが付きます。
そのポイント還元率はクレジットカードの種類によってさまざまですが、一般的には還元率が0.5%(1,000円で5円)というクレジットカードが多いようです。

「ポイント還元率の高い方がお得」という印象がありますが、そのポイントの有効期限も見落としてはいけません。
クレジットカードのポイントは一定量以上貯めないと、まとまったポイントにならないものが多いです。しかし、いつの間にかポイントの存在を忘れてしまい、せっかく貯まったポイントの有効期限を過ぎて失効してしまうということもあります。

ポイントの有効期限が長い、あるいは無期限に使えるクレジットカードなら、そういった心配がなく、マイペースにポイントを使うことができます。

(2)年会費は無料?有料?

クレジットカードを持つときに必要な「年会費」。
年会費はクレジットカードごとに金額が異なり、年会費無料のクレジットカードもたくさん存在します。なるべくお金をかけたくない新社会人や、「クレジットカードの最初の1枚はお試しで」という人なら、「年会費は無料がいい!」と考えるのは当然のことでしょう。

ただし、年会費が無料のクレジットカードと一言でいっても、「年会費が永年無料のカード」「年1回以上の利用で、次年度無料のカード」「初年度年会費が無料のカード」などさまざまです。
年会費だけでなく、自分の欲しいサービス、機能、特典など、使い方に応じて年会費有料のクレジットカードへの移行を検討してみるのも選択肢のひとつでしょう。

年会費の必要なクレジットカードには、さまざまなサービスを得られることが多いです。
カード自体のポイント還元率が高い、旅行傷害保険・空港ラウンジ無料サービスなど、より手厚いサービスや特典が付帯され、相応のメリットが得られるカードも多くありますので、ご自身のライフスタイルに応じて選んでみてはいかがでしょうか?

(3)コンビニを利用することが多い社会人は、コンビニ連携のクレジットカードがおすすめ!

社会人になってから、朝食のサンドイッチ、休憩のコーヒーやお菓子、ランチのお弁当、帰宅時の雑誌やビールなど、1日に何回もコンビニを利用するようになった人も少なくないのではないでしょうか。
そんな社会人には、コンビニと連携したクレジットカードがおすすめです。

例えば、セブン–イレブンを多く利用する社会人なら、「nanacoポイント(セブン–イレブングループのポイント)とセゾンカードとの連携サービス」の利用がオススメです。
事前に手続きをしておけば、セブン–イレブンでお買物や支払いにセゾンカードをご利用いただくと、nanacoポイントが「100円で1ポイント」と、セゾンカードの永久不滅ポイントが「1,000円で1ポイント」と両方ついてお得です。

その他、QUICPay™といった電子マネーと連携して利用することで、より多くのポイントが貯まるカードもあります。自身がよく利用する場所でお得な優待があることは、クレジットカードを選ぶときの大切なチェックポイントです。

新社会人におすすめのクレジットカード

これからクレジットカードを持ちたい新社会人の方に、セゾンカードはおすすめのクレジットカードです。セゾンカードには、新社会人の方にとって便利でお得なメリットがたくさんあります。

セゾンカードをおすすめする理由は次のとおりです。

・有効期限がなく便利な永久不滅ポイントが貯まる
・デジタルカードなら最短5分で利用できる
・アプリ「セゾンPortal」で利用明細も簡単に確認できる
・「セゾンクラッセ(※)」でクラスに応じたさまざまなサービスを受けることができる
・数多くの優待のあるお店があり、特典も豊富
・ETCカードを5枚まで年会費無料で使える

以下では、クレジットカードを選ぶポイントを踏まえ、おすすめのクレジットカードをご紹介します。

※セゾンクラッセはクレジットカードの利用頻度やアンケートの回答数で★1~★6のクラスが決まり、クラスに応じて優待特典が利用できるサービスです。すべてのセゾンカードで利用できます。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードDigitaは、スマートフォンでお得に便利に買物をしたい方、コンビニをよく利用する新社会人の方におすすめのカードです。

年会費は1,100円で、年1回(1円)以上のカード利用で翌年度も年会費無料となります。18歳以上の連絡可能な方(高校生を除く)なら、どなたでも申し込めます。

<お得な機能やサービス>
・最短5分でスマートフォンにデジタルカードが届く
 審査完了後最短5分でスマートフォンアプリ「セゾンPortal」にデジタルカードが届きます。
 オンラインショッピングや電子マネー決済、ONLINEキャッシングに利用でき、とても便利です。

・シンプルで美しいナンバーレスカード
 後日、ご自宅へは「ナンバーレスカード」が郵送されます。
 券面にカード番号や有効期限が記載されておらず、シンプルで美しいデザインです。
 通常のIC付きクレジットカードと同様にコンビニやスーパーなどの店舗で利用できます。

・QUICPay™利用でポイント還元率3%相当
 QUICPay™の利用でポイント還元率が3%相当の高い還元率となります(※)。
 通常のセゾンカードと比較すると永久不滅ポイント6倍となり、とてもお得です。
 貯めたポイントは、Amazonギフト券や家電商品などと交換できます。

※1ポイント=5円相当のアイテムと交換した場合となります。

25歳未満の方なら対象のコンビニで還元率5%相当に
25歳未満の方は、対象コンビニの利用がさらにお得です。「セゾンクラッセ」25歳未満限定特典(対象コンビニで2%相当)とQUICPay™利用特典(3%相当)を併用することで、いつでも5%相当の高い還元率で買物ができます。

条件は、対象コンビニでのQUICPay™利用、そして「セゾンクラッセ」への登録です。セゾンクラッセへの登録はセゾンportalにあるクラッセのボタンを押すだけで簡単にできます。

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セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、ポイントやマイルを重視したい新社会人の方におすすめのカードです。年会費は11,000円(税込)でご利用いただけます。

<お得な機能やサービス>
・ポイント重視の方には「永久不滅ポイント優遇サービス」
 国内で永久不滅ポイントが通常の1.5倍、海外で2倍のポイント優遇サービスが付帯します(※1)。
 新社会人となり、買物や旅行での支払いが増える方には見逃せないサービスです。

・マイル重視の方には「SAISON MILE CLUB」
 登録すると、ショッピング利用で自動的にJALのマイルがたまります(※2)。
 ショッピング1,000円(税込)ごとに10マイルと高い換算率が魅力です。
 年会費4,400円(税込)で利用できます。

・充実した特典も特長
 海外・国内旅行傷害保険
 国内主要空港ラウンジの無料利用
 パーソナルトレーニングジム「24/7Workout」優待
 エステサロン「エルセーヌ」施術コース特別割引 など

(※1)国内ショッピング利用1,000円(税込)ごとに1.5ポイント、海外ショッピング利用1,000円(税込)ごとに2ポイント、1ポイント約5円相当
(※2)永久不滅ポイントを自動的にマイルへと移行するため、登録中は永久不滅ポイントは貯まりません。

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セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

社会人の方々にもうひとつおすすめするカードは、月額制で持つことができるセゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードです。

月額980円(税込)と、サブスク感覚で持つことができる日本では珍しい月額制のクレジットカードです。

<お得な機能やサービス>
・毎月もらえるスタバeGIFT500円分
 毎月スタバのeGIFTをセゾンのアプリ上から受け取ることができます。
 スターバックスをよく利用する方にはうれしい特典です。

・継続利用でどんどんプレゼントがやってくる!
 月1万円以上のご利用を継続していただくと、6ヵ月目以降から下記のプレゼントが届きます。
 6ヵ月目:一流ホテル朝食券
 12ヵ月目:ニコライバーグマンフラワーBOX
 18ヵ月目:高級グルメカタログ

・他にもうれしい特典が満載です
 オンラインヨガの「ヨギーエアー」 2WEEKSプラン無料(1ヵ月間の有効期限)
 肌が生まれ変わる肌育スキンケア「SONOMAMA MADE」を初回80%OFF
 美容室どこでも通い放題「MEZON」 1回体験が1,000円OFF
 毎月届くおやつの定期便「snaq.me」 初回1,000円OFF など

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よくある質問

新社会人がクレジットカードを持つときの注意点

Q1 新社会人がクレジットカードを持つときの注意点は?

新社会人がクレジットカードを持つときの注意点も、もちろんあります。

まず、クレジットカードを計画的に使うこと。支払日(銀行口座からの引き落とし)は必ず守りましょう。支払いが遅れてしまうと、カードの利用が制限されたり、今後クレジットカードを作ることが困難になることもあります。

Q2 いつから作れるの?

18歳以上の方でしたらお申し込みできるカードが多いです。社会人の方でしたら年収を記入する欄がありますが、初任給からおおよその年収を記載していただければ問題ありません。
※未成年の方は親権者の方の同意が必要となります。高校生は不可です。

Q3 申し込みの際に年収と職業の欄にはどのように記入すればよい?

年収欄には源泉徴収票や給与明細に記載されている支給額などを記載します。新社会人で入社したばかりの場合は、前述のように1ヵ月の給与額に12をかけた、年収を記入するのが一般的です。

職業欄には勤めている会社の業種を記入します。勤務先が内定しているものの、まだ学生である方は職業欄に「学生」と記入し、備考欄があるケースでは就職先予定の会社を該当する箇所にご記入ください。

Q4 年収が低いとクレジットカードは作れないのか?

クレジットカードの審査は、年収によりすべてが判断されるわけではありません。また、申し込み資格はクレジットカードごとに異なるため、事前の申し込み資格の確認が大切です。

なお、クレジットカードには一般カードやゴールドカード、プラチナカードなどの種類があります。一般カードでは、18歳以上で電話連絡できる方ならどなたでも申し込めるカードも存在します。

Q5 どの銀行口座を登録すればよい?

カード利用分の支払いに利用する銀行口座は、各クレジットカードが指定する金融機関の口座を登録します。

銀行口座を複数持っている場合は、給与口座を登録すると残高不足を防ぐことにつながります。カード利用分の引き落とし日前に、毎月入金する手間を省略でき、便利です。

Q6 クレジットカードは何枚持つべき?

クレジットカードは、複数のクレジットカード会社でそれぞれのクレジットカードを作る人もいれば、デパートやコンビニ、チェーン店、大手の通販サイトなどの独自のクレジットカードを、複数枚持っている人もいます。

クレジットカードの複数持ちに関しては、こちらの記事で解説していますので、あわせてご覧ください。

クレジットカードは複数持ちがおすすめ!メリットや注意点も解説

まとめ

新社会人となると、生活環境は大きく変化します。生活費や仕事上での支払いなどさまざまな出費が増えたときに、クレジットカードはとても便利です。

クレジットカードは光熱費や通信費の支払いでポイントが貯まり、キャッシュレスでスマートな支払いができます。家計簿代わりとしてお金の管理にも活用できるため、1枚は持っておきたいアイテムです。

新社会人として初めてクレジットカードを選ぶときは、ポイント還元率やポイントの有効期限、年会費などをチェックしましょう。また、自分のライフスタイルにあったカード選びも大切です。

セゾンでは、デジタルカードが便利でポイント高還元率のセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalをはじめ、多くのクレジットカードをご用意しています。快適な社会人生活に、ぜひセゾンカードをご利用ください。

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