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社会人が初めて持つクレジットカードおすすめ3選！メリットや失敗しない選び方を紹介
本記事では、社会人がクレジットカードを持つメリットや失敗しない選び方、おすすめのカードを紹介します。
【本記事でわかること】
- メリット：毎月のお支払いがお得になり、社会人としての信用（クレヒス）を育てることができます。
- 選び方：ポイント還元率や年会費の有無、自分に合った特典が付帯しているかどうかを確認しましょう。
- 新社会人におすすめのクレジットカード：セゾンカードデジタル、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス（R）カード、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス（R）カードがおすすめです。
Contents
記事のもくじ
新社会人がクレジットカードを持つ6つのメリット
社会人になると何かとお金がかかるシーンが増えるため、クレジットカードを1枚持っておくと便利です。新社会人がクレジットカードを持つ主なメリットは以下のとおりです。
- 固定費や日常のお支払いでポイントが貯まる
- 出張や旅行で役立つ旅行傷害保険や優待特典を利用可能
- キャッシュレスでスマートな生活が送れる
- 利用明細が自動で家計簿代わりに！マネーフローの可視化が可能
- 急な出費にも柔軟に対応できる
- 若いうちから「信用情報（クレヒス）」を育てられる
それぞれを詳しく解説します。
（1）固定費や日常のお支払いでポイントが貯まる
社会人になって収入を得るようになると、使えるお金は多くなりますが、それに比例して支出も増えていきます。
社会人になって一人暮らしを始める場合は、今まで親が出してくれていた光熱費や通信費などを自分の収入からまかなうことになります。
毎日の生活の基本である携帯電話や電気、ガス、水道などの料金は、節約できてもなくすことはできません。しかし、これらの支出をクレジットカード払いにするだけで、毎月ポイントを貯めることができます。
（2）出張や旅行で役立つ旅行傷害保険や優待特典を利用可能
クレジットカードによっては、国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が付帯している場合があります。
国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険は、旅行の最中のケガや病気で医師の治療を受けた際などに、補償を受けられる保険です。
特に海外では、日本の健康保険が適用されないため、高額な医療費を請求されることも珍しくありません。
旅行傷害保険が付帯するクレジットカードを持っていれば、あらためて損害保険会社などの旅行傷害保険に加入する必要がなく、出張や旅行の際に万一の備えとなります。
また、ホテルの優待や空港ラウンジの無料利用特典など、トラベル関連の優待特典が付帯しているクレジットカードも多数存在します。このようなクレジットカードを持っていれば、出張や旅行がより快適なものになるでしょう。
（3）キャッシュレスでスマートな生活が送れる
現金払いの場合、手元のお金がなくなるとATMで銀行口座から引き出す必要があります。
一方、クレジットカードはキャッシュレスでお支払いができるため、ATMを探す手間が削減されるほか、手数料の節約にもつながります。さらに、財布から小銭を出し入れする必要もないため、スマートな会計が可能です。
また、オンラインでお買い物をする際もクレジットカードは便利です。一度カード情報を登録すれば再度入力する必要がなく、コンビニ払いの手間や代引手数料などの削減にもつながります。
関連：ネットショッピングでクレジットカードを利用するメリットは？セキュリティ面での注意点も解説
（4）利用明細が自動で家計簿代わりに！マネーフローの可視化が可能
固定費や日用品のお買物、電子マネーのチャージなど、さまざまなお支払いにクレジットカードを利用すれば、利用明細で支出を一目で確認できます。簡易的な家計簿代わりになるため、計画的にお金を管理しやすくなるでしょう。
また、多くのクレジットカード会社が会員専用のスマートフォンアプリを提供しており、移動中などのちょっとした隙間時間に手軽に利用明細を確認することも可能です。
クレディセゾンでもセゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」を提供しており、カード利用明細の確認や各種手続きが可能です。
関連：セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」の使い方や便利な機能を徹底解説！
（5）急な出費にも柔軟に対応できる
社会人になると、予期せぬ出費に直面する機会が増えます。例えば、冠婚葬祭や急な出張、飲み会など、想定外の出費が発生することも少なくありません。
手元の現金だけではお支払いが難しい場合でも、クレジットカードのキャッシング枠やショッピング枠をうまく活用することで、柔軟に対応できます。
また、クレジットカードでは一括払いだけでなく、分割払いやリボ払いが可能な点も大きなメリットです。大きな金額の出費が発生しても、支払方法の変更によって毎月の負担を柔軟に調整できます。
セゾンカードでは、お引き落とし月の前月14日23:30までなら、一括払いでのお支払いを分割払いに変更できる「あとから分割」を利用可能です（※）。社会人特有のライフイベントや急な出費に備え、柔軟なお支払いが可能なクレジットカードを1枚持っておくと、安心感が高まります。
（※）毎月14日23:30から15日6:00までの間はお手続きいただけませんのでご了承ください。
（6）若いうちから「信用情報（クレヒス）」を育てられる
信用情報とは、ローンやクレジットカードの利用履歴のことです。クレジットヒストリー（クレヒス）とも呼ばれ、クレジットカードや各種ローンの審査では一般的に信用情報の照会が行われます。
若いうちからクレジットカードを利用することで、「支払能力が備わっている」という信用を積み上げることができ、将来的にランクの高いクレジットカードにお申し込みできるようになります。
また、住宅ローンなどのローンを組む際に審査で有利になる可能性もあるでしょう。
関連：クレヒス(クレジットヒストリー)とは？内容や与える影響、確認する方法を紹介
社会人になって初めて持つクレジットカードの選び方
クレジットカードといっても種類は豊富にあります。社会人になって初めて持つクレジットカードは、以下の点を考慮して選ぶことをおすすめします。
それぞれを詳しく解説します。
ポイント還元率の高さと有効期限をチェックする
クレジットカードは、利用した金額に応じてポイントが貯まります。ポイント還元率が高いほどお得になるため、クレジットカードを選ぶ際にはポイント還元率を確認しましょう。
また、通常のポイントだけでなく、特定の条件下でポイント還元率の優遇があるかどうかもチェックすることをおすすめします。
例えば、特定の店舗やサイトの利用でポイントが貯まりやすい、海外でのお買物でポイントの優遇があるなど、さまざまな特典が用意されています。
そのほか、ポイントの有効期限にも注意が必要です。クレジットカードのなかにはポイントの有効期限がないものもあります。ポイントの有効期限が無期限のカードを選べば、期限切れを心配する必要がありません。
年会費を確認する
年会費はクレジットカードごとに金額が異なり、年会費無料のクレジットカードもたくさん存在します。
なるべくお金をかけたくない新社会人や、「最初の1枚はお試しで」という方なら、「年会費は無料が良い」と考えるのは当然のことです。
ただし、年会費が無料のクレジットカードといっても「年会費が無料のカード」「年1回以上の利用で次年度無料のカード」「初年度年会費が無料のカード」などさまざまです。
年会費だけでなく、自分のほしいサービス・機能・特典など、使い方に応じて年会費有料のクレジットカードへの移行を検討してみるのも選択肢のひとつです。
また、年会費が必要なクレジットカードには、カード自体のポイント還元率が高い、旅行傷害保険・空港ラウンジ無料サービスなど、より手厚いサービスや特典が付帯され、相応のメリットが得られることが多い傾向にあります。
自分に合う優待や特典があるかどうかをチェックする
クレジットカードには、クレジットカード会社や種類によってさまざまな優待サービスや特典があります。具体的には、割引やキャッシュバック、空港ラウンジの無料利用、旅行傷害保険の付帯などがあります。
年会費が有料のカードやグレードが高いカードほど、優待や特典の種類が多く充実している傾向です。しかし、年会費が無料のクレジットカードでも、利用者によっては十分満足のいくサービスを受けられる場合もあります。
クレジットカードを選ぶ際には、「自分が求める優待や特典があるか」もチェックしてみましょう。
社会人らしいステータスを考慮して選ぶ
クレジットカードには、「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」のようなランクが存在し、ランクがあがるほど審査難易度も高くなる傾向があります。
ただし、近年は10代・20代でもお申し込みできるゴールドカードが増えています。ステータスを意識するのであれば、ゴールドカードもおすすめです。
例えば、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス（R）・カードの申込資格は「18歳以上のご連絡可能な方」であるため、新社会人でもお申し込みが可能です。
新社会人がクレジットカードの審査通過率をあげるポイント
新社会人がクレジットカードの審査通過率をあげるポイントは、以下のとおりです。
- 年収や勤務先などの情報を正しく申告する
- 一度に複数のクレジットカードにお申し込みしない
クレジットカードの審査は、お申し込み時の申告内容を基に実施されます。年収や勤務先など複数の項目があるため、情報を正しく申告することが重要です。
虚偽の申告だけでなく、誤字脱字といった単純なミスも審査で不利になる可能性があるため、お申し込み時はしっかりと確認しましょう。
また、クレジットカードの申込情報は信用情報機関に6ヵ月間登録され、審査の際に照会されます。
一度に複数のクレジットカードにお申し込みすると、クレジットカード会社に「この申込者はお金に困っているのかもしれない」などの誤解を与える可能性があるため、注意が必要です。
関連：クレジットカードの審査の難易度は？落ちる原因と対策を徹底解説！
新社会人におすすめのクレジットカード
クレディセゾンでは、さまざまなニーズに対応したクレジットカードを取り扱っています。そのなかで、社会人になって初めて持つおすすめのセゾンカードは以下のとおりです。
| カード名 | おすすめの方 |
|---|---|
| セゾンカードデジタル | すぐにクレジットカード決済をしたい方 |
| セゾンパール・アメリカン・エキスプレス（R）カード | スマホ決済をよく利用する方 |
| セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス（R）カード | 充実した特典を利用したい方 |
各カードの特長を紹介します。
セゾンカードデジタル
セゾンカードデジタルの特長は以下のとおりです。
- 年会費無料で利用できる
- お申し込みから最短5分でデジタルカードを即時発行できる
- 後日、完全ナンバーレスカードも郵送される
- セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」管理もスムーズ
- デザインを自由に着せ替えできるデジタルカードならではの楽しさ
セゾンカードデジタルは、お申し込み開始から最短5分で、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」にデジタルカードが発行されます。
発行後すぐにオンラインショッピングで利用できるため、「今すぐ使いたい」というニーズにも応えられる点が大きな魅力です。年会費は無料のため、保有コストを気にせず利用できるのもポイントです。
さらに後日、カード番号の記載がない完全ナンバーレスのプラスチックカードが届き、通常のIC付きのクレジットカードとして利用できます。万一の紛失・盗難時にも情報漏えいリスクを軽減でき、セキュリティ面でも安心です。
また、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」上では、カードの利用状況確認や管理が手軽に行えるほか、デジタルカードならではの機能として、券面デザインの着せ替えも可能です。
券面デザインは、「セゾンPortal」の「着せかえ」ボタンで複数のデザインから選択可能で、気分や好みに合わせて自由に変更できる楽しみ方も提供します。
さらに、セゾンポイントモールを経由したオンラインショッピングでは、有効期限のない永久不滅ポイントが貯まる優待特典が付帯します。
そのほか、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円で鑑賞いただけるお得なサービスの「セゾンの木曜日」もあります。
スマートフォンアプリ 「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB（インターネットチケット販売“vit®”）または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画鑑賞が可能です。
セゾンカードデジタルは、「発行スピード」「年会費の負担軽減」「高いセキュリティ」「自由な使い方」を兼ね備えた、おすすめのクレジットカードです。
＞＞セゾンカードデジタルの公式サイトはこちら
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス（R）カード
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス（R）・カードの特長は以下のとおりです。
- 年会費は初年度無料（2年目以降は1,100円（税込））
- 前年に1円以上のカードご利用で翌年度も年会費無料
- QUICPay™（クイックペイ）のご利用でポイント還元率最大2%相当（※）
- セゾンポイントモールでのオンラインショッピングがお得
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス（R）・カードは、年会費が初年度無料で、2年目以降は通常1,100円（税込）です。
前年に1円以上の利用があれば2年目以降も年会費は無料で保有できます。
また、本カードではQUICPay™（クイックペイ）加盟店にてQUICPay払いを選択すると、合計金額（税込）の最大2%（永久不滅ポイント4倍）相当の還元を受けられます（※）。
さらに優待特典も充実しており、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円（税込）で鑑賞いただけるお得なサービスとして「セゾンの木曜日」があります。
セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB（インターネットチケット販売“vit®”）または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画鑑賞が可能です。
QUICPayの利用でポイント還元率がアップする優待特典が付帯するため、お買物をお得にしたい方におすすめのクレジットカードです。
（※）一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
（※）小数点以下は繰り上げになります。
（※）適用には、諸条件があります。詳細はカードのお申し込みページをご確認ください。
＞＞セゾンパール・アメリカン・エキスプレス（R）・カードの公式サイトはこちら
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス（R）・カード
| 年会費 | 初年度無料、2年目以降は11,000円（税込） ※年間1回（1円）以上のカード利用で翌年以降も年会費無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 |
|
| スマホ決済 | Apple Pay、Google Pay™、QUICPay™（クイックペイ） |
| 主な特典 |
|
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス（R）・カードの特長は、以下のとおりです。
- 初年度年会費無料（2年目以降11,000円（税込））※年1回（1円）以上の利用で2年目以降も年会費無料
- 国内利用1.5倍、海外利用2倍のポイント還元率（※1）（※2） 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が利用付帯（※6）
- 「デジタル会員証（プライオリティ・パス アプリ）」に年会費無料でお申し込み可能（※3）（※4）（※5）
- セゾン国内空港ラウンジサービスが利用可能
- 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
- 「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能
適用条件を満たすことで最高5,000万円（※8）の海外旅行傷害保険が付帯する（※6）など、充実したサービスが付帯しています。特に、旅行時に役立つ特典が多く付帯しているので、旅行へ行く機会が多い方におすすめです。
また、世界に広がる空港ラウンジ・サービスをご利用いただける「デジタル会員証（プライオリティ・パス アプリ）」（通常年会費99米ドル/スタンダードプラン）に年会費無料でお申し込みいただけます（※4）（※5）。
ショッピング利用時のポイント還元率は高めに設定されており、国内だと1.5倍、海外だと2倍にアップする優待特典が付いています（※1）。
さらに、「セゾンポイントモール」を経由してお買物や旅行予約をしたり、アンケートやゲームなどのサービスを利用したりすると、カードのご利用分に加えてポイントを効率良く貯められます。
そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用したりすることが可能です。
「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円（税込）で鑑賞いただけるお得なサービスです。
セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB（インターネットチケット販売“vit®”）または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画が鑑賞できます。
「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円（税込）からご購入可能です（お一人様20枚/年まで）。
ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。
なお、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円（税込）です（年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料）。リーズナブルな価格で保有できるため、初めてゴールドカードを発行する方にも向いています。
（※1）一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
（※2）小数点以下は繰り上げになります。
（※3）通常年会費 99米ドル（スタンダードプラン）
（※4）別途「デジタル会員証（プライオリティ・パス アプリ）」へのお申し込みが必要となります。
（※5）プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
（※6）本カードで指定の旅行代金等の決済があった場合、保険適用となります。
（※7）Netアンサーログイン後に取得できるWEBクーポンをレジにてご提示ください。
（※8）傷害死亡・後遺障害保険金額
＞＞セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス（R）・カードの公式サイトはこちら
よくある質問
Q1 新社会人がクレジットカードを持つときの注意点は？
新社会人がクレジットカードを持つときの注意点は、計画的に使うことです。支払日（銀行口座からの引き落とし）は必ず守りましょう。
お支払いが遅れてしまうと、カードの利用が制限されたり、今後クレジットカードの発行が困難になったりすることもあります。
Q2 クレジットカードはいつからつくれる？
多くのクレジットカードは、18歳以上であればお申し込みが可能です。新社会人の場合、年収欄には初任給から計算したおおよその年収を記入すれば問題ありません。
Q3 クレジットカードは何枚持つべき？
クレジットカードを何枚持つべきかは、人によって異なります。
複数のクレジットカード会社でそれぞれのクレジットカードをつくる方もいれば、デパートやコンビニ、チェーン店、大手の通販サイトなどの独自のクレジットカードを複数枚持っている方もいます。
まとめ
社会人になると何かとお金がかかるため、クレジットカードを1枚持っておくと便利です。初めてクレジットカードを持つ方は、ポイント還元率や年会費を意識しながら、自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶと良いでしょう。
クレディセゾンでは、幅広いニーズに対応したクレジットカードを取り扱っています。ぜひこの機会にセゾンカードのお申し込みをご検討ください。
（※）「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。（株）クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。
（※）Apple、Appleのロゴ、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。iPhoneの商標は、アイホン株式会社のライセンスにもとづき使用されています。
（※）Google Pay 、Google Pay ロゴ、Google Play 、Google ロゴ、Android はGoogle LLC の商標です。
（※）Google Pay は、おサイフケータイ（R） アプリ（6.1.5以上）対応かつAndroid5.0以上のデバイスで利用できます。
（※）「おサイフケータイ」は、株式会社NTTドコモの登録商標です。
（※）「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。
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