「学生にクレジットカードはまだ早い？」と思っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。実は、学生がクレジットカードを持つメリットはたくさんあります。

以下で、それぞれについて詳しく見ていきましょう。

学生がクレジットカードを持つメリットとしては、キャッシュレス決済ができる点が挙げられます。

日本では現在、キャッシュレス決済比率を上げようとしています。学生のうちからキャッシュレス決済に対応していくことは、今後キャッシュレス決済がさらに普及したときにも対応しやすくなるのでおすすめです。

また、キャッシュレス決済そのもののメリットとしては、現金を持っていなくても支払いができることです。現金を持ち歩かずに済むほか、クレジットカードは電子マネーやQRコード決済とも紐付けることができるので、さまざまなキャッシュレス決済に対応できるようになります。小さな鞄でも支払いはスマートにでき、一石二鳥です。

ポイントが貯まる点も、クレジットカードを持つことのメリットのひとつです。

多くのクレジットカードでは、利用額に応じて一定のポイントが貯まります。例えば0.5%還元のクレジットカードで毎月5万円の支払いをすると、毎月250円お得になり、年間で3,000円もお得になります。

貯まったポイントは、家電や商品券、各種ポイントなどに利用することができるので、現金でお買物するよりもお得になり貯める楽しみがあります。また、貯めたポイントをクレジットカードの支払いに充当することもできるので、節約にも役立ちます。

セゾンカードを利用すればポイントの有効期限がない「永久不滅ポイント」が貯まり、ダイソンなどの人気家電や、Amazonギフトカードなど、2万点以上のアイテムがそろう総合通販サイト「STOREE SAISON(ストーリーセゾン)」でも利用できます。

クレジットカードは後払いが可能なため、手元に現金がなくても急な出費にも対応できるというメリットがあります。後払いは、クレジットカードならではの特長の1つで、いざというときに役に立ちます。

大学生になると、高校生の頃よりも出費が増えるため、クレジットカードがあると便利でしょう。例えば一人暮らしをしている自宅の必要家電が故障してしまったとすると、急きょ新しいものを購入しなければなりませんが、家電は決して安くはないため、そのタイミングで家電の購入に充てられるだけの現金が手元に必ずしもあるとは限りません。

クレジットカードを持っていなければ、次にアルバイトによる収入が入るまで必要な家電なしで生活したり親に援助を求めたりしなければなりません。

しかし、クレジットカードがあれば手元に現金がなくても、限度額の範囲内であればお買物ができます。

もちろん使った分の金額はあとから引き落とされるので、引き落とし日までにお金を用意しておく必要があります。

クレジットカードの使いすぎで、支払困難にならないように、使いすぎには気をつけましょう。

クレジットカードは、毎月の支出を把握しやすい点もメリットのひとつです。

現金の場合は、支出を把握するのにレシートを保管したり、都度家計簿をつけたりしなければいけませんが、クレジットカードであればカード利用明細で支出を一目で確認できます。

また、カード会社によってはアプリを提供している場合もあり、アプリを使えばスマホからいつでも簡単にカード利用状況を確認できるようになるため、お金の管理もしやすくなるでしょう。

大学生のうち、どれくらいの人がクレジットカードを持っているか気になるのではないでしょうか？

日本クレジット協会「大学生に対するクレジットカードに関するアンケート(令和2年度)」のデータによると、約6割の学生がクレジットカードを持っていると報告されています。家族名義(家族カード)を持っている方も一部いますが、ほとんどの方が自分名義のクレジットカードを持っています。

このように、大学生の半数以上の方が持っているというデータが出ているので、迷っている方はぜひ持ってみてはいかがでしょうか。

出典：一般社団法人日本クレジット協会「大学生に対するクレジットカードに関するアンケート(令和元年度)」

全国大学生活協同組合連合会が公表している「第58回 学生生活実態調査(令和5年3月)」によると、一人暮らしの学生の平均支出は、1ヵ月123,630円となっています。

項目	金額
食費	24,130円
住居費	53,020円
交通費	4,210円
教養娯楽費	13,270円
書籍費	1,540円
勉学費	1,430円
日常費	7,430円
電話代	3,460円
そのほか	2,170円
貯蓄・繰越金	12,970円

また、自宅から通っている学生でも1ヵ月の平均支出は63,580円となっており、学生は何かとお金がかかることがわかります。

クレジットカードはさまざまな支払いに利用できるほか、ポイントによる還元も受けられるため、支出の多い学生こそクレジットカードの活用がおすすめです。

半数以上の大学生がクレジットカードを持っていますが、一体どのようなきっかけで持ち始めているのでしょうか。

以下で具体的なきっかけを紹介します。

ネットショップでは、そもそも決済方法がクレジットカードしか選べないようなものや、代引やコンビニ決済では別途手数料が発生するものが多いです。

クレジットカードを利用すれば、便利にお得にお買物を楽しむことができるため、カードを持つきっかけになると考えられます。

現金を持ち合わせていなくてお買物できなかった、ATMが最寄りに見当たらずお買物できなかったという経験がある方は多いでしょう。

クレジットカードを持っていれば、そんなときも困らずにお買物ができるので、財布に1枚入れておくと、とても便利です。

海外に行く際は、盗難のリスクなどから必要以上の現金を持ち歩きたくないですよね。しかし、手持ちの現金がなくなってしまっては、現地で困ってしまいます。

また、クレジットカードのなかには、カードで事前に旅行代金を決済するか、カードによっては旅行先に持っていくだけでも、旅行保険が適用されるものがあります。旅行保険が付帯しているクレジットカードが1枚あれば、海外旅行の不安も1つ拭えるのでおすすめです。

クレジットカードを持つきっかけからもわかるように、クレジットカードは便利なものです。

しかし、利用するうえでは注意するべき点もあります。以下で、それぞれについて詳しく見ていきましょう。

クレジットカードは、現金とは違っていくら使っているかがわかりにくく、ついつい使いすぎてしまうといったことがあります。後払いが可能なことに甘えて支払い能力を超えて使いすぎてしまうと、利用額が膨らんで支払いができなくなり、困ってしまうかもしれません。

クレジットカードを持ったら、「毎月◯◯万円」までといったように、カードで使う金額を決めてから利用すると良いでしょう。特にカード利用の初心者の方には、ルールを作って感覚に慣れていくことをおすすめします。

クレジットカードには、分割払いやリボ払いといった支払い方法が用意されています。便利な支払い方法ですが、手数料がかかります。また、リボ払いについては月々の負担割合が少なく見えることにより使い過ぎてしまう場合があります。

手数料は分割回数や返済までの日数によって変動するため、知らないうちに手数料が膨れ上がってしまう可能性もあるため、計画的に利用しましょう。

クレジットカードを利用するときは、カード利用金額の支払い日を把握して、しっかりと支払いするように心がけることが大切です。

支払いが遅れた場合は、本来の支払い金額に遅延損害金が上乗せされるため、余計な支出になってしまいます。

また、長期の遅延は信用情報に傷が付いてしまうことがあり、最悪の場合、将来的にクレジットカードの利用ができなくなったり、新たなカードをつくるのが難しくなったりする可能性もあります。

カード利用金額の支払い日はカード会社ごとに異なるため、クレジットカードを保有の際は、支払い日を確認して、支払い忘れがないように注意しましょう。

クレジットカードは、申し込み時の審査で利用可能枠が設定されます。利用可能枠は、クレジットカードが利用できる限度額のことで、限度額を超えた支払いはできません。

学生は、基本的に社会人よりも限度額が低めに設定される傾向にあり、30万円以下になることが多いので、覚えておきましょう。

また、クレジットカードで支払いができる金額は、利用可能枠(限度額)から現在利用している金額を差し引いた金額(利用可能額)です。

利用可能額はカード利用分を支払えば回復しますが、0円になってしまうとクレジットカードで支払いができなくなってしまうため、現在の利用可能額がいくらなのかを把握しておくようにしましょう。

なお、利用可能額に関しては、利用明細やカード会社が提供しているアプリから確認できます。

例えばセゾンカードの場合は、クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」から、利用可能枠(限度額)や利用可能額、今月の支払い金額などを確認可能です。

スマホ1台でカードの管理ができる便利なツールとなっているため、セゾンカードを保有の際は、ぜひご活用ください。

限度額を引き上げることはできる？

クレジットカードによっては、利用可能枠の増枠を申し込みできる場合があります。増枠には審査がありますが、審査に通過できれば限度額を引き上げることが可能です。

セゾンカードであれば継続的な増枠のほか、増枠期間や利用目的を定めた「一時的な増枠」の申し込みにも対応しているため、例えば友人と旅行に行く際、旅行代金をカードで支払いたいときなどに一時的に利用可能枠を増やすこともできます(※1)。

なお、セゾンカードでは利用可能枠の減枠にも対応しています。クレジットカードの使いすぎが不安という方などは、状況に合わせて減枠も検討してみてください(※2)。

(※1)審査により、増枠のご希望に添えない場合もございます。
(※2)ショッピングご利用可能枠の下限は5万円です。

クレジットカードを申し込むと、カード会社は返済能力などを調べるために審査を行います。

審査基準は非公開のため、「どのような審査が行われるのだろう」「学生でも審査を通過できるのだろうか」と疑問や不安を感じるかもしれません。

クレジットカードは学生であっても発行可能です。仕事をしていない学生でも発行できる可能性はあるので、過度に不安にならず希望するクレジットカードに申し込んでみましょう。

アルバイトをしている場合は、申し込みフォームの年収欄にアルバイトの収入を記入してください。それでも審査が不安な場合は、限度額が抑えられた学生向けのカードを選ぶ方法もあります。 

審査にかかる時間はクレジットカードによりさまざまです。数分で結果が通知されるケースもあれば、カードによっては1～2週間かかる場合もあります。

審査結果はメールでの通知が一般的です。ドメイン指定をしている場合は、カード会社からのメールが受け取れるように設定しておきましょう。

クレジットカードの審査に落ちても、その後、何か問題になることはないでしょう。

審査に落ちたくないときは、一般ランクのクレジットカード(以下、一般カード)がおすすめです。一般カードは、ゴールドカードやプラチナカードと比較すると発行しやすい傾向にあります。

いよいよクレジットカードを作ることになったら、まずはここでご紹介する学生がクレジットカードを作る流れを把握しておきましょう。

流れだけでも知っておくことで、よりスムーズにクレジットカードを作ることができます。

まずは、クレジットカードの申し込みをします。自身に合ったクレジットカードをしっかり選んで、申し込みましょう。

申込方法は基本的にネットか店舗、郵送があります。ネットでの申し込みが手軽で便利なので、おすすめです。

次に、クレジットカードの審査が行われます。クレジットカードは申し込めば必ず作れるというものではなく、発行に際しては必ず審査を受ける必要があります。

審査は、クレジットカード申し込みの際に申告した住所や氏名などの個人情報を基に行われますが、申告しなければならない内容はカード会社によって異なります。学生の場合は、在学中の学校名・学年・卒業予定年月・親権者(法定代理人)の住所および電話番号なども、必要になることが多いです。

アルバイトをしている場合はその年収なども記入する必要があります。これらの内容についてはくれぐれも、虚偽の申告はしないようにしましょう。

クレジットカードの審査に通過すると、クレジットカードが発行されます。最短即日で発行されるものもあれば、2週間程度時間がかかる場合もあります。

クレジットカードがすぐに必要な場合には、最短即日発行対応が可能なクレジットカードがおすすめです。セゾンのデジタルカードであればお申し込み開始から、最短5分で発行が可能なため、早めにクレジットカードが必要な場合は検討してみましょう。

初めてクレジットカードを作る学生であれば、「カードを発行するのにお金はかからないの？」、「何を基準にしたらいいのか？」など、不安になることもあります。

クレジットカードを選ぶ際には、「年会費」、「ポイント」、「特典」の3つを基準にすると良いでしょう。この3つの基準に着目していくと、自身に最適なクレジットカードを選ぶことができます。クレジットカードが初めての方のために、理由とあわせて解説します。

学生がクレジットカードを選ぶ際にまずチェックしておきたい基準が、「年会費」です。学生でクレジットカードを持つなら、年会費無料のクレジットカードをおすすめします。

クレジットカードの発行や所持に費用がかからないのは大きなメリットですし、年会費が無料でも、クレジットカードの基本的な機能は年会費が必要なクレジットカードと大きくは変わりません。

ひとくちに「年会費無料」といっても、年会費が無料のカードもあれば条件付きで年会費が無料になるカードもあり、後者の場合は年会費が無料になる条件をクリアできるかどうかが大きなカギを握ります。

条件付きで年会費が無料になるカードのスペックは、年会費が必要なカードと近いことも多いので、条件を気軽に満たすことができるのであれば、お得に利用できます。

例えば、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは前年に1円以上のカード利用があれば翌年度も無料で利用できます。

「前年に1円以上のカード利用」が不安な場合は、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalをスマホ代の引き落とし先として利用したり、電子マネーのオートチャージに登録したりしておくことで、年会費無料の条件を満たすことができます。

学生がクレジットカードを選ぶ際の2つめの基準は、「ポイント」です。クレジットカード支払いが現金払いより優れているところは、カードを利用した金額に応じてポイントを獲得できることにあります。

そのため、クレジットカードを選ぶ際には、ポイントがお得に獲得できるカードを選びたいところです。各クレジットカードでは、さまざまなポイント制度が提供されています。

例えば、セゾンカードでは有効期限のない永久不滅ポイントがあり、1,000円(税込)につき1ポイント貯まります。ネットショッピングの際に永久不滅ポイントが最大30倍となる「セゾンポイントモール」を利用できます。ネットショッピングをする際にセゾンポイントモールを経由するだけで、獲得できるポイントが数倍になるサービスです。

ほかにも、セゾンカードは、携帯電話料金や公共料金などをカード払いできます。もちろん、支払った料金に応じてポイントを獲得可能です。このように、クレジットカードを選ぶ際には、ポイントをお得に貯められる特典のあるカードを選ぶことが大切です。

ちなみに、貯めた永久不滅ポイントはさまざまなものに利用できます。カード利用分の支払いにあてる、2万点以上の人気アイテムが出品中のセゾンの総合通販サイト「STOREE SAISON(ストーリーセゾン)」で利用するなど、使い道は多岐にわたります。自身の目当てのアイテムに利用できるカードを選ぶことも、カードを選ぶ基準となるでしょう。

学生がクレジットカードを選ぶうえでの最後の着目点は、「特典」です。クレジットカードにはさまざまな特典が用意されています。自身の生活スタイルに合わせ、よく利用する特典があるクレジットカードを選びましょう。

例えば、海外旅行や海外留学を考えている方であれば、海外旅行傷害保険の付帯の有無をチェックしてください。海外旅行傷害保険は、ケガや病気など、旅行先で万一のトラブルに遭った際に役立ちます。

海外では、医療費が高額な国が少なくありません。海外旅行保険が付帯しているクレジットカードであれば、旅行先で高額な治療費が発生した場合でも、保険で支払う費用を軽減できます。

このほか、自動車をよく利用する学生なら、ETCカードの発行可否もチェックポイントです。ETCカードがあれば、高速道路の料金所をノンストップで通過することができ、簡単に支払えます。また、料金はカード利用分とまとめて支払うため、余計な手続きをする必要もありません。

また、近年ではスマホ決済を利用する学生も増えています。したがって、クレジットカードがどのような種類の電子マネーに対応しているかもチェックしておきましょう。

クレジットカードとスマホ決済を紐づけ、オートチャージを利用すると、残高が不足するたびにチャージする必要がありません。

以下では、学生がクレジットカードを選ぶ際のポイントを押さえたカードとして、「SAISON CARD Digital（セゾンカードデジタル）」、「セゾンカードインターナショナル」を紹介します。

どちらも多くのメリットを備えたカードなので、それぞれの特長を把握したうえで、自分にとってより使いやすそうなカードをお選びください。

「セゾンカードインターナショナル」は、オンラインでの申し込み後、セゾンカウンターでの受け取りで最短即日発行が可能な年会費無料のカードです。ETCカードも年会費無料で利用できます。国際ブランドは、Visa、Mastercard(R)、JCBから選択可能です。

また、カードの利用金額1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント(最大5円相当(※))が貯まります。永久不滅ポイントは有効期限がないため、知らないうちに失効することもありません。

即日でプラスチックカードを利用したい方、スタンダードなクレジットカードを希望する方に、おすすめのカードです。

(※)交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります

SAISON CARD Digitalは、完全ナンバーレスデジタルカードです。

お申し込み開始から、最短5分でセゾンPortal上にカードが発行され、スマホ決済を使った実店舗での支払いや、オンラインショッピングでの支払いができるほか、後後日郵送で届くプラスチックカードを利用して実店舗でのカード払いもできます。

国際ブランドは、Visa、Mastercard®、JCB、American Expressの4つから選択できるため、自身の好みに合わせて国際ブランドを選べます。

年会費は無料のため、初めてクレジットカードを保有する学生におすすめのカードです。

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初めてクレジットカードを作る学生であれば、「年会費」、「ポイント」、「特典」の3つを基準にすると良いでしょう。この3つの基準に着目していくと、自身に最適なクレジットカードを選ぶことができます。

クレジットカードを作る際には、以下の3つのものが必要です。スムーズに申し込みができるように、事前に準備しておきましょう。

1.自分名義の銀行口座
2.本人確認書類
3.連絡可能な電話番号

以下の書類は、その書類1点で本人確認を行うことができます。

・運転免許証または運転経歴証明書
・マイナンバーカード
・パスポート(※)
・在留カード
・特別永住者証明書
・身体障害者手帳

一方で、健康保険証などの顔写真のない本人確認書類に使用する場合、さらにもう1点本人確認書類の提出が必須となります。

(※)パスポートは、日本国発行および顔写真・住所記入欄のあるものに限ります。

クレジットカードの審査は収入だけでなく、年齢や属性などから総合的に判断されます。収入なしの学生でも、クレジットカードを所有できる可能性はあります。

ゴールドカードやプラチナカードではなく、一般カードがおすすめです。そのほか、学生向けのクレジットカードを選ぶ選択肢もあります。

大学や短大、専門学校へと進学すると、高校生活と比較して、活動できるエリアは飛躍的に広がります。そして、クレジットカードがあれば、学生生活をより快適に送ることができるでしょう。

初めてクレジットカードを作る際には、いろいろと迷ってしまうかもしれません。そのような場合には、「年会費」、「ポイント」、「特典」に着目して、自身の生活スタイルに合ったクレジットカードを選んでください。

今回紹介した「セゾンカードインターナショナル」、「SAISON CARD Digital」はいずれも、上記をすべて兼ね備えています。それぞれにメリットのあるカードなので、初めてのクレジットカードとして検討してみましょう。

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