ポイント還元率が高いクレジットカードについて解説!還元率3%カードも紹介

ポイント還元率が高いクレジットカードについて解説!還元率3%カードも紹介

クレジットカードを発行するにあたり、還元率が気になっている方も多いのではないでしょうか。高還元率のクレジットカードを持っておくと、日々の支払いでポイントが貯まりやすくなります。

本記事では、「高還元率クレジットカードのメリット」や「おすすめの高還元率クレジットカード」などを詳しく解説します。

クレジットカードのポイント還元率とは?

クレジットカードのポイント還元率とは?

クレジットカードの「ポイント還元率」は、クレジットカードの利用額に対して何円分のポイントが付与されるかを示した指標です。例えば、還元率0.5%なら1,000円につき5円分のポイントが貯まります。

クレジットカードの還元率は一般的には0.5%になる場合が多くなっています。通常時の還元率にプラスして、独自のポイントモールや優待店などで高還元率になるカードなどもあります。期間限定のキャンペーン中に還元率がアップする場合もあります。

また、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、QUICPayの決済方法でお買物した場合いつでも3%(1ポイント5円のアイテムと交換した場合)という高い還元率でポイントを貯めることができます。このように、一口に「還元率」といってもカードにより異なる還元率が設定されています。

ポイント還元率とポイント付与率の違い

ポイント還元率のほかに「ポイント付与率」というものもあります。

ポイント付与率は利用額の何%分のポイントがもらえるかを示すものです。例えばポイント付与率0.5%なら、1,000円につき5ポイントがたまります。

一方で、ポイント還元率はあくまで利用額の何%分の金額がもらえるかを示すものです。例えばポイント還元率0.5%なら、1,000円につき5円分がたまります。

ポイント付与率 利用額の何%分のポイントがもらえるか
ポイント還元率 利用額の何%分の金額がもらえるか

1ポイント1円なら「ポイント付与率」と「ポイント還元率」は同じ数値になります。

ただし、1ポイント1円ではないケースでは、「ポイント付与率」と「ポイント還元率」が異なるので注意が必要です。

例えば「1,000円につき1ポイント」「1ポイントは5円分」というカードでは、ポイント付与率は0.1%、ポイント還元率は0.5%と異なります。

カードを見比べる場合には、ポイント付与率ではなく、ポイント還元率で評価するのが大切です。1ポイントが何円分なのかはきちんとチェックしておきましょう。

ポイント高還元率クレジットカードを持つメリット

ポイント高還元率クレジットカードを持つメリット

高還元率クレジットカードを持つメリットを3つご紹介します。

日々の買物でポイントが貯まりやすい

高還元率のクレジットカードなら、日々の買物で効率的にポイントが貯まります。とくに価格が高いものを購入する際には、一度に大量のポイントを獲得できます。

例えば、0.75%のポイント還元率のクレジットカードを年間100万円分利用した場合、1,000,000円×0.75%=7,500円の計算となり、年間7,500円分のポイントが貯まります。

0.5%のポイント還元率のクレジットカードの場合だと、同額の年間利用で5,000円分のポイントが貯まる計算となるため、還元率0.75%のカードを利用することで年間2,500円分お得になります。

普段現金払いをしている方なら、カード払いに切り替えるだけで今まで獲得していなかったポイントが貯まり、高還元率カードを持つメリットをきっと実感できるでしょう。

ネットショッピングでお得に貯まる

「ポイントモール」があるクレジットカードなら、ネットショッピングでお得に買物ができます。

ポイントモールサイトを経由して各ショッピングサイトで買物をすると、ポイント還元率が優遇されます。

例えば、セゾンのポータルサイト「セゾンポイントモール」を経由して買物をすると、最大で30倍の永久不滅ポイントが貯まります。

通常、ショッピング1,000円(税込)の利用につき1ポイント(約5円相当)が付与されますが、ポイント30倍のショップで買物をすると、1,000円(税込)につき30ポイント(約150円相当)が付与されるため、145円分お得になります。

Amazonや楽天市場などの日常的に利用しやすいショッピングサイトをはじめ、多彩なジャンルのショッピングサイトにて高還元率で買物ができます。

公共料金や各種通信料金の支払いでお得に貯めることができる

公共料金や各種通信料金の支払いにカードを使えば、さらに効率的にポイントを獲得できます。電気、ガス、水道、携帯料金、保険料など幅広くクレジットカード払いが可能です。

例えば1,000円(税込)につき約7.5円相当のポイントが貯まるカードで、通信量や光熱費などの固定費を月々50,000円支払った場合、年間900ポイント(約6,750円相当)のポイントを獲得できます。
1ポイント(約5円相当)獲得の場合は年間600ポイント(約3,000円相当)となるため、約3,750円相当お得になります。

公共料金や各種通信料金の支払いは定期的に発生するため、継続的にポイントを貯めていくことができます。

なお、公共料金のクレジットカード払いを選択した場合、紙の検針票や領収証が発行されない場合があるため、自分の契約している内容を確認したうえで登録するとよいでしょう。

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ポイント対象外 になるケースもあるので注意

クレジットカードのポイントプログラムは、毎日の買物をお得にする便利なサービスです。ただし、一部の利用ではポイント付与の対象外となる場合があるため、ご注意ください。

例えば、カードの年会費支払いや電子マネーへのチャージなどです。ポイント対象外となるケースはカードにより異なるため、詳細については各カードのホームページなどをご参照ください。

ポイントが貯まりやすいクレジットカードの選び方

ポイント高還元率カードの選び方

ポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶなら、通常の還元率のほかに「自分のライフスタイルとあっているか」「ポイント還元が年会費を上回るか」なども重要なチェックポイントです。ポイント高還元率カードを選ぶ際のチェックポイントを3つご紹介します。

ポイントがお得に貯まる場所が自分のライフスタイルとあっているか

ふだんよく行くお店で還元率が優遇されるカードを選べば、効率的にポイントが貯まります。通常時の還元率と合わせて「どのお店でどれくらいのポイント優遇があるか」はチェックしておくと良いでしょう。

年間のポイント還元が年会費を上回るか

ポイント還元率を重視するなら「年間で獲得できるポイントが年会費を上回るか」も確認しておきたいところです。ポイント還元が年会費を上回る場合は、年会費が必要だとしてもお得になるケースもあります。

年間のクレジットカード利用額から「どれくらいの還元率で、何円分のポイントが獲得できるのか」を試算しておくと、年会費をチェックする際の指標のひとつになるでしょう。

ポイントの有効期限は長いか

ポイントにこだわるなら、ポイントの有効期限も確認しておきたいところです。

クレジットカードごとにポイントの有効期限は異なります。ポイントをたくさん貯めたいなら、ポイントの有効期限が長いカードを選んでおくのが安心です。

セゾンの永久不滅ポイントならポイントの有効期限がなく、ポイントが失効する心配はありません。じっくりポイントを貯めたい方におすすめです。

クレジットカードを複数持って使い分けることも検討

さきほどお伝えしたように、クレジットカードは利用する店舗・スタイルにより、ポイント還元率の優遇に違いがあります。

例えばセゾンのクレジットカードでは、西友やリヴィンでの特定日の買物に割引が適用されます。すでにクレジットカードを1枚持っている方でも、タイプの異なるカードと使い分けることで、より賢く、お得にカードを利用することができます。

クレジットカードで貯めたポイントの活用方法

クレジットカードで貯めたポイントの活用方法

貯めたポイントは日々の買物の支払いに利用できるだけでなく、景品やマイルに交換することもできます。ポイントの活用方法をご紹介します。

クレジットカードの利用金額の支払いに使う

貯めたポイントは買物の支払いに使うことができます。日々の買物でポイントを貯めて、貯めたポイントでまた買物をすることが可能です。

セゾンの場合は、200ポイントにつき900円分として月々のクレジットカードの支払いにポイントを充当でき、ポイントを余すことなく利用できます。

景品と交換する

クレジットカードによっては、ポイントを景品と交換できる場合もあります。

セゾンの場合は、永久不滅ポイントが使えるオンラインストア「STOREE SAISON(ストーリーセゾン)」のサイトから景品との交換が可能です。家電、グルメ、美容などさまざまなジャンルから景品を選ぶことができます。

マイルへの交換

ポイントをマイルと交換できるクレジットカードもあります。

セゾンでは、永久不滅ポイント200ポイントを、ANAのマイルなら600マイル、JALのマイルなら500マイルに交換できます。

クレジットカードでマイルをためたい方は、ポイントをマイルに交換できるクレジットカードを選択肢に入れてみるのもおすすめです。

おすすめのポイント高還元率クレジットカード4選

日常の買物でポイントが貯まるポイント高還元率のカードをお探しなら、セゾンのカードがおすすめです。ポイントが失効しない「永久不滅ポイント」が貯まり、マイルにも交換できます。ポイントが最大30倍になるポータルサイト「セゾンポイントモール」などのポイント優待を上手に活用することで、ポイントを効率的に貯められるカードです。

さらに、ポイント還元率を重視してクレジットカードを選ぶなら、セゾンの「セゾンクラッセ」はぜひ注目していただきたいサービスです。

セゾンクラッセは、★1~6のクラスに応じて、特典が受けられるサービスです。セゾンのカードを利用したりアンケートに回答したりすることでスコアが貯まり、クラスがアップします。

▼クラスと特典の例(2020年7月20日現在)
クラス スコア 特典例
★6 800~900 永久不滅ポイント2倍
★4 600~699 ・セゾンクラッセ限定の永久不滅ポイント交換アイテム
・誕生月特典プレゼント
★2 400~499 セゾンクラッセオリジナル優待
ホテル、レストラン優待など

クラス6に到達すれば、通常1,000円(税込)につき1ポイント(約5円相当)のところ、常時2倍で永久不滅ポイントが貯まり、普段の買物で大きくポイントを獲得できます。

セゾンクラッセも利用できる「セゾンの高還元率クレジットカード4選」をご紹介します。

①還元率3%のセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、セゾンならではの特典と、アメリカン・エキスプレスの優待サービス「アメリカン・エキスプレス・コネクト」が利用できるカードです。

年会費は初年度無料で2年目は1,100円(税込)。前年に1円以上のカード利用で翌年度も無料でご利用いただけます。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの魅力は、QUICPayを利用したお買物は常時3%となる高いポイント還元率にあります。通常のポイント還元率(0.5%)と比較すると6倍相当となり、ポイントを効率よく貯めることができます。

QUICPayはコンビニやスーパーはもちろん、百貨店や家電量販店などさまざまな場所で使えるお得なサービスです。スマホをかざすだけで高額な買物にも利用できるため、普段の買物がより便利になります。

そのほか、全国の西友、リヴィン、サニーでは毎月セゾンカード感謝デーを開催。食料品はもちろん、衣料品や家電用品も5%OFFでお買物いただけます。※2021年3月よりセゾンカード感謝デーのご利用は永久不滅ポイント付与の対象外となります。

年会費・ポイント還元率・カード特典それぞれに魅力を持つセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード。メインのカードとしても、カードを複数枚持つときのサブカードとしても、おすすめなクレジットカードです。

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②26歳になるまで年会費無料のセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、26歳になるまで年会費無料、通常年会費も3,300円(税込/初年度無料)とリーズナブルな年会費で利用できるカードです。国内利用時は還元率0.5%、海外での利用時には2倍の還元率(1.0%)でご利用いただけます。

最高3,000万円の海外・国内旅行傷害保険の付帯や「手荷物無料宅配サービス」「コートお預かりサービスご優待」など、旅行時に便利な特典が多く付帯しています。

全自動クラウド会計ソフト「freee(フリー)」の優待も付帯しており、新社会人となった方にもおすすめなカードです。

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③海外旅行の特典も便利なセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードなら、国内ショッピング利用でポイント1.5倍(還元率0.75%)、海外のショッピング利用でポイント2倍(還元率1.0%)の「永久不滅ポイント優遇」があります。なお年会費は、初年度は無料で2年目は11,000円(税込)です。

さらにポイントをJALのマイルに自動移行できる「SAISON MILE CLUB」へ優遇年会費(4,400円/税込)で登録可能で、非常に効率よくマイルを貯めることができます(※)。

「SAISON MILE CLUB」に登録すると、1,000円(税込)の買物につき10マイルがたまり、さらに永久不滅ポイントが2,000円(税込)につき1ポイントたまります。永久不滅ポイントと合わせて、マイルをコツコツためていくことができる一枚です。

また、海外・国内旅行中の事故について最高5,000万円が補償され、国内主要空港ラウンジを無料利用できる特典が付帯するなど、特典も重視したい方におすすめのカードです。

(※)SAISON MILE CLUBに登録した場合、基本的にポイントはマイルとして付与されるため、非登録時に付与されるポイントは貯まらなくなります。

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④さまざまな特典が充実しているセゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードは、国内ショッピング利用でポイント1.5倍(還元率0.75%)、海外のショッピング利用でポイント2倍(還元率1.0%)の「永久不滅ポイント優遇」という高い還元率で利用できるカードです。「SAISON MILE CLUB」に無料で登録できます。

また、国内外1,300ヵ所以上の空港ラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」プレステージ会員の無料登録や、24時間365日専任コンシェルジュが相談に応えてくれる「コンシェルジュ・サービス」など、プラチナならではの豪華な特典も魅力です。

その他、ホテル・レストランの優待、ゴルフオンラインレッスンの割引、ビジネスサポート特典といったさまざまな特典が付帯します。充実した特典を優先したい方は、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの所有をご検討してはいかがでしょうか。

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よくある質問

クレジットカードのポイント還元率とは?

クレジットカードの「ポイント還元率」は、クレジットカードの利用額に対して何円分のポイントが付与されるかを示した指標です。例えば、還元率0.5%なら1,000円につき5円分のポイントが貯まります。

ポイント還元率とポイント付与率の違いは?

ポイント付与率は利用額の何%分のポイントがもらえるかを示すものです。例えばポイント付与率0.5%なら、1,000円につき5ポイントがたまります。一方で、ポイント還元率はあくまで利用額の何%分の金額がもらえるかを示すものです。例えばポイント還元率0.5%なら、1,000円につき5円分がたまります。

ポイント高還元率クレジットカードを持つメリットは?

高還元率クレジットカードを持つメリットは、「日々の買物でポイントが貯まりやすい」、「ネットショッピングでお得に貯まる」、「公共料金や各種通信料金の支払いでお得に貯めることができる」などがあります。

ポイントが貯まりやすいクレジットカードのまとめ

ポイント還元率の高いクレジットカード持っておけば、日々の買物やネットショッピング、公共料金の支払いなどさまざまな場面で効率的にポイントが貯まります。

セゾンのカードなら普段の買物はもちろん、ポータルサイト「セゾンポイントモール」を経由したネットショッピングでは最大30倍の高還元率なポイントが付与されます。ぜひ高還元率のクレジットカードを選択して、今よりもお得に買物を楽しみましょう。

クレジットカードを選ぶ際には、ポイント還元率とともに付帯する特典も大切な要素です。還元率とのバランスを考慮しつつ、ご自身のライフスタイルにあったクレジットカードをお選びください。

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