クレジットカードの分割払いとは、ショッピングやキャッシングの利用額を複数回に分けて、計画的に支払う方法です。お支払いの負担を分散できるため、高額な商品を購入する場合や急な出費が発生した場合でも、1回あたりの負担を抑えながら支払える点が特長です。

何回に分割するかは、カードを利用したときに指定できます。例えば、セゾンカードでは36回まで分割払いが可能であり、分割回数を増やすほど1回分の支払金額は減少します。

ただし、1回・2回払いは手数料無料が一般的ですが、3回以上に分割すると手数料が発生するだけでなく、分割回数が多いほど手数料が高くなるため注意が必要です。

クレジットカードの支払方法には、一括払いや分割払いのほかにリボ払いがあります。

クレジットカードの分割払いとリボ払いの大きな違いは、事前に決めておくのが「分割回数」か「毎月の支払金額」か、という点です。

分割払いは「分割回数」を事前に決めておく支払方法です。つまり、カード利用額や分割回数によって、毎月の支払金額が変動します。

一方、リボ払いは「毎月の支払金額」を事前に決めておく方法です。分割払いとは違って毎月の支払金額が一定になり、毎月の支出管理が楽になります。残高に応じて手数料がかかるので、ショッピングやキャッシングを何回も繰り返して残高を積み重ねていく際には注意しましょう。

分割払いにはメリットとデメリットがあります。それぞれ正しく理解することで、分割払いを上手に活用できるようになります。

以下で詳しく見ていきましょう。

分割払いのメリットは以下のとおりです。

● 1回で支払う負担を軽減できる
● 支払回数をご自身で設定できる
● 2回の分割では多くのクレジットカードで手数料が無料となる

分割払いは高額なお支払いがあったとき、1回では支払えない場合に負担を軽減し、ご自身の経済的な状況に合わせて支払回数を設定できる点がメリットです。

また、多くのクレジットカードでは、2回の分割であれば手数料がかかりません。分割払いも支払回数の設定によっては、必ずしも手数料がかかるわけではないため、いざというときに活用したい支払方法です。

一方で、分割払いのデメリットは以下の2点です。

● 分割回数が増えるほど手数料が高くなる
● 分割払いの状況に応じてご利用可能額が変わる

設定した分割回数によっては、年をまたいでの支払いも可能ですが、分割回数が増えるほど手数料が高くなります。

また、分割払いのご利用残高がある場合は、ご利用可能額が変わると覚えておきましょう。例えば、ご利用可能枠が50万円のとき、15万円のご利用残高がある場合は「50万円－15万円＝35万円」がご利用可能額です。

無計画に分割払いを利用すると、手数料負担が増えるだけでなく、利用可能枠を圧迫し、ほかの支払いに影響が出る可能性もあります。分割回数と総支払額を確認したうえで利用することが大切です。

分割払いを利用した場合にかかる手数料は、クレジットカード会社によって異なります。

例えば、セゾンカードで支払う場合、店舗で分割払いを指定するときはカードの種類によって毎月の支払金額や手数料が異なります。一方、「あとから分割払い」を選ぶ場合は、カードの種類を問わず、支払回数によって手数料が変わります。

5万円の代金をセゾンカードの「あとから分割払い」で支払う場合は、毎月の支払金額や手数料は以下のとおりです(※)。

＜5万円を3回払いした場合の支払金額や手数料(実質年率14.7%)＞

＜5万円を5回払いした場合の支払金額や手数料(実質年率16.3%)＞

＜5万円を10回払いした場合の支払金額や手数料(実質年率17.5%)＞

(※)2026年1月14日時点

分割払いは便利な支払方法ですが、手数料が経済的な負担にならないか心配になることもあるでしょう。手数料がどの程度かかるのか不安な場合は、事前にシミュレーションで確認しておきましょう。

分割払いを利用する際にかかる手数料は、クレジットカード会社が設ける返済シミュレーションを使って簡単に計算できます。

セゾンカードの場合、「ショッピング分割払い」のご返済シミュレーションに利用金額と支払回数、利用日を入力するだけで手数料を試算できます。

分割払いを利用する方法は大きく分けて2つあります。

● 商品購入時に分割払いを選択する
● 決済後にご自身で分割払いに変更する

それぞれ詳しく見ていきましょう。

クレジットカードの分割払いは、商品の購入時に選択できる場合があります。店頭で支払う場合は、店舗で支払回数を決めて店員に伝えます。オンラインショッピングの場合は、決済画面で支払回数を選択することで分割払いが可能です。

ただし、一括払い以外の支払方法に対応していない店舗もあるため、すべての店舗で分割払いができるわけではありません。

分割払いに対応していないため一括払いで購入した場合や、あとから分割払いに変更したい場合は、決済後に自身でクレジットカード会社の公式サイトから変更も可能です。

多くのクレジットカード会社では、お支払いのあとに一括払いを分割払いに変更できます。例えばセゾンカードの場合、1回払い・ボーナス一括払いのご利用分をあとから分割払いに変更可能な「あとから分割」を利用できます。

分割払いの返済方法は、通常返済と一括返済の2種類があります。以下で各返済方法の特長を紹介します。

通常返済は、クレジットカードのショッピング払いのタイミングで返済する方法です。

クレジットカードで購入した商品やサービスのお支払いは毎月決まったタイミングで行われます。

例えば、セゾンカードのショッピング利用分は、10日が締め日で翌月4日払いです。仮に、5月9日に分割払いで購入したとすると、1回目の分割払いは、5月分の請求として6月4日に支払います。2回目以降のお支払いは、7月、8月、9月と続きます。

つまり、通常返済だとほかのお買物のお支払いと一緒に分割したお支払いを返済します。

通常返済の場合、支払回数に応じて手数料が発生しますが、繰り上げ返済をすれば余分な手数料を支払わずに済みます。

ただし、分割払いの早期返済の仕組みはクレジットカード会社によって異なり、セゾンカードだと全額を一括返済する場合に限り早期返済が可能です。

分割払いの手数料を節約するためには、分割回数を減らすことが何よりも重要です。

分割払いではお支払いの負担を軽減できますが、3回以上の分割払いでは手数料がかかります。手数料は分割回数を増やすほど高くなるため、手数料を節約したい場合はできる限り少ない分割回数を設定しましょう。

分割回数を多めに設定してしまった場合は、先述した繰り上げ返済や一括返済を活用するのがおすすめです。繰り上げ返済や一括返済を行うと返済期間が短くなるため、手数料を節約できます。

状況によっては、ショッピングのお支払いで分割払いができないことがあります。クレジットカードの分割払いができない理由は以下のとおりです。

●ショッピング枠の上限金額に達している
●店舗側が分割払いに対応していない
●利用しているクレジットカードに分割払いの機能がない
●クレジットカードの利用が停止されている

クレジットカードは、その種類や利用者の支払能力などによって、ショッピング枠や割賦枠(分割払いの利用可能枠の上限)が設定されています。支払残高がショッピング枠や割賦枠の上限金額に達していると、クレジットカードの分割払いはできません。

また、店舗側が分割払いに対応していない可能性もあります。分割払いに対応しているかどうかわからない場合は、支払う際に店員の方に確認してください。

ほかにも、クレジットカード自体に分割払いの機能が搭載されていない場合もあります。クレジットカードを申し込む際は、分割払いが利用できるか確認しておきましょう。

分割払いだけでなく1回払いも利用できない場合は、クレジットカードの利用が停止されている可能性を疑いましょう。クレジットカードのお支払いを延滞していると、延滞している代金を支払うまでカードの利用が停止されてしまいます。

分割払いやリボ払いを利用しやすいクレジットカードでは、セゾンカードがおすすめです。お買物の都合に合わせて、さまざまな支払方法に対応しています。

選択できる支払方法は、以下のとおりです。

■ショッピング
・1回払い
・2回払い
・3回以上の分割払い
・ボーナス払い(一括・2回)
・あとから分割
・リボ払い

■キャッシング
・1回払い
・リボ払い

ショッピングで3回以上の分割払いは、セゾンカードの一部クレジットカードのみ、かつ特定店舗で利用可能です。

分割回数は最大36回ですが、カードによって異なるため、気になる方は各カードの規約を確認、またはカード裏面のインフォメーションセンターに問い合わせてみてください。

支払方法は、カード利用時に特に申し出ない場合は1回払いです。海外での利用は1回払いのみとなっており、国内での利用でも店舗によっては1回払いしか利用できない場合もあります。

1回払い以外の支払方法を検討している場合は、お支払い前に確認しておきましょう。

あとから分割払いやリボ払いに支払方法を変更したい場合、セゾンカードであればスマートフォンアプリ「セゾンPortal」で変更可能です。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」では、ワンタップで支払金額の確認や支払方法の変更ができます。

ただし、変更する場合は申込期限までに手続きする必要があるため注意が必要です。

以下では、2回払い・ボーナス払い、リボ払いなどの詳細を解説します。

2回払いは、カード利用額を2回に分けて支払う方法をいいます。2回払いは手数料がかからないことが一般的なため、支払総額が増えることはありません。

2回払いを利用する場合は、店舗で「2回払い」と指定する必要があります。手数料をかけずに毎月の支払金額を抑えたい方は、2回払いの利用がおすすめです(※)。

(※)クレジットカードによっては、2回払いを選択したときに手数料がかかることがあります。店舗によっては2回払いができない場合もあります。お会計の際に店舗に確認してください。

ボーナス払いは、カード利用額を夏や冬のボーナス月に支払う方法をいいます。セゾンカードのクレジットカードで選択できるボーナス払いは、大きく分けて2つあります。

ひとつめは、「ボーナス一括払い」です。ボーナス一括払いは、カードの利用時期に応じて支払日が決定し、支払方法は一括払いになります。手数料はかかりません。具体的には、以下のようになっています。

■夏のボーナス払い
12月16日～7月10日利用分：8月4日にお支払い
7月11日～7月15日利用データ到着分：9月4日にお支払い(※1)

■冬のボーナス払い
7月16日～12月10日利用分：1月4日にお支払い
12月11日～12月15日利用データ到着分：2月4日にお支払い(※1)

2つめは、「ボーナス2回払い」です。ボーナス2回払いは、カードの利用時期に応じて1回目の支払月と2回目の支払月が決定し、支払方法は2回払いになります。

つまり、ボーナス月(1月と8月)の2回に分けて、半額ずつ支払うことです。なお、支払月は、以下のように決定します。

1月11日～7月10日利用分：1回目は8月、2回目は1月にお支払い
7月11日～1月10日利用分：1回目は1月、2回目は8月にお支払い

また、ボーナス2回払いはボーナス一括払いとは異なり手数料がかかります。手数料は利用代金100円あたり3円がかかり、2回目の支払時に加算されます。

ボーナス払いは、今すぐに支払金額を用意するのは難しくても、ボーナス月に十分な入金があることがわかっている場合におすすめの支払方法です(※2)。

(※1)例外としてセゾン・アメリカン・エキスプレス・カードでボーナス一括払いをご利用いただき、該当期間にご利用データが到着した場合は、ご請求月が変更となります。
(※2)店舗によってボーナス払い・ボーナス2回払いができない場合もあります。お会計の際に店舗に確認してください。

先述したように、セゾンカードは1回払い・ボーナス一括払いのご利用分をあとから分割払いに変更できる「あとから分割」を利用できます。

あとから分割の手続きは、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」や「Netアンサー」から簡単に行えます。ご利用明細から分割払いに変更したいご利用分を選び、3〜36回から希望の分割回数を指定するだけです(※)。

14日までに手続きを完了すると、選んだご利用分の支払方法が翌月の支払分から分割払いに変更されます。ただし、毎月14日23時30分から15日6時までの間は、あとから分割の手続きを行えないので注意してください。

また、分割払いに変更したご利用分を元の支払方法に戻したり、リボ払いに変更したりすることはできません。

(※)一部カードでは選択できない回数がございます。

リボ払いは、毎月の支払金額を一定にできる支払方法です。残高に応じて、手数料がかかります。クレディセゾンが発行するクレジットカードでリボ払いを利用する場合、方法は大きく分けて2つあります。

ひとつめは、店舗で「リボ払い」と指定する方法です。大きめのショッピングをしたときや重ねてショッピングをする予定があるときなど、毎月の支払金額を抑えたいと思った場合におすすめです。

2つめは、「自動リボ」を登録する方法です。自動リボとは、国内外問わずすべてのショッピング利用分の支払方法が自動的にリボ払いになるサービスをいいます。

なお、1回払いにしか対応していないお店でクレジットカードを利用しても、利用金額のお支払いはリボ払いになります。

継続的にリボ払いを利用するとあらかじめわかっている場合は、店舗でリボ払いと指定する手間を省くためにも、「自動リボ」を登録しておくのがおすすめです。

自動リボは、Netアンサーや電話から手続きが可能で、毎月14日までに登録を完了すれば、次回の請求分から適用されます。不要になった場合はいつでも解除でき、解除後の利用分から自動リボは適用されなくなります。

また、リボ払いは毎月の支払金額を一定にし、支出管理を楽にしてくれるサービスですが、余裕がある月には多めに支払って早めに残高をゼロにしたい、手数料を抑えたい方もいらっしゃるのではないでしょうか。

その場合、セゾンカードでは、毎月の支払金額にプラスして多めに支払う増額払いや、今ある残高をまとめて支払う全額払いを利用できるので、ご自身のペースでお支払いをコントロールできます。

増額払いもしくは全額払いの利用には、引き落とし日を待たずにセゾンカードが指定する口座(インフォメーションセンターで案内)に振り込むか、もしくはNetアンサーや電話で手続きをして増額して引き落としてもらう方法などがあります。

ご自身に合った方法を選んでください。

上記のとおり、クレディセゾンが発行するクレジットカードはご都合に合わせた支払方法が選択できる便利なカードです。

以下では分割払いができるおすすめのカードとして、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードと、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードを紹介します。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、以下のとおりです。

● 初年度年会費無料(2年目以降11,000円(税込))※年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料
● 国内利用1.5倍、海外利用2倍のポイント還元率(※1)(※2)
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が利用付帯(※3)
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込み可能(※4)(※5)(※6)
● セゾン国内空港ラウンジサービスが利用可能
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

適用条件を満たすことで最高5,000万円(※7)の海外旅行傷害保険が付帯する(※3)など、充実したサービスが付帯しています。特に、旅行時に役立つ特典が多く付帯しているので、旅行へ行く機会が多い方におすすめです。

また、世界に広がる空港ラウンジ・サービスをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込みいただけます(※5)(※6)。

ショッピング利用時のポイント還元率は高めに設定されており、国内だと1.5倍、海外だと2倍にアップする優待特典が付いています(※1)。

さらに、300,000以上のショップが出店する「セゾンポイントモール」を経由してお買物をすると、最大30倍のポイントが貯まるため、より効率良くポイントを貯められます。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用したりすることが可能です。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

なお、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)です(年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料)。リーズナブルな価格で保有できるため、初めてゴールドカードを発行する方にも向いています。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)本カードで指定の旅行代金等の決済があった場合、保険適用となります。
(※4)通常年会費 99米ドル(スタンダードプラン)
(※5)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※6)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※7)傷害死亡・後遺障害保険金額

>>詳細はこちら

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、次のとおりです。

● 年会費が33,000円(税込)の、クレディセゾンでグレードが高いプラチナカード
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みできる(※1)(※2)(※3)
● カードショッピングの利用時は国内・海外ともに2倍の永久不滅ポイントが貯まる(※4)(※5)
● SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)のご登録で、お得かつ自動的にJALのマイルと永久不滅ポイントが貯められる
● 国内旅行傷害保険が付帯、条件を満たせば海外旅行傷害保険も付帯(※6)
● スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」の利用が可能(※7)
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能
● 国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」
● 対象の星野リゾート宿泊施設をお得に予約できる「星野リゾート」優待

年会費は33,000円(税込)です。加えて、年会費3,300円(税込)で家族カード(ファミリーカード)を発行できます。

国内・海外問わずショッピングで通常の2倍永久不滅ポイントが貯まります。サービス年会費5,500円(税込)でSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)にご登録いただくと、ショッピング1,000円(税込)につき10マイル貯めることが可能です。

また、本カードのご利用で、優遇ポイントとして2,000円(税込)につき1ポイントの永久不滅ポイントが加算され、JALのマイルに交換することで、還元率は業界最高水準の最大1.125%となります(※4)。

さらに、世界に広がる空港ラウンジ・サービスをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みいただけます(※1)(※2)(※3)。

旅行の際に安心できる特典も充実しており、海外旅行中の事故(※6)について最高1億円(※8)まで、国内旅行中の事故について最高5,000万円(※8)まで補償される旅行傷害保険が付帯しています。

また、国際線を利用する際に、スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」も利用可能です(※7)。重たい荷物をご自身で持つ必要がない点も魅力のひとつです。

日常生活で役に立つ特典も充実しており、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できます。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

例えば、2名以上のご利用で、国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」や、星野リゾートのさまざまなブランドの宿泊施設を本会員限定価格でご宿泊いただける「星野リゾート」優待などがあります(※9)。

アメリカン・エキスプレス(R)・カード保有者向けの優待・キャンペーン情報をまとめた「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を利用すれば、魅力的な特典を見つけられます。季節の特集や期間限定の情報も掲載されているので、定期的にチェックしましょう。

(※1)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※2)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※3)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※4)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※5)小数点以下は繰り上げになります。
(※6)本カードで指定の旅行代金等の決済があった場合、保険適用となります。
(※7)対象空港は成田国際空港、羽田空港(第2・第3ターミナル)、中部国際空港、関西国際空港となります。対象サイズは縦×横×高さ3辺の合計が160cm、重量25kgまでの手荷物です。
(※8)傷害死亡・後遺障害保険金額
(※9)本ご優待内容は予告なく変更・終了になる場合がございます。

>>詳細はこちら

クレジットカードの分割払いは、ショッピングやキャッシングの利用額を複数回にわたって分割して、計画的に支払う方法です。大きなカード利用が発生しても計画的に支払いができます。

分割払いは、高額な支払いが発生した場合でも、支払回数を調整することで月々の負担を抑えられる点がメリットです。

一方で、無計画に行うと手数料がかさむデメリットもあるため、計画的な利用が重要です。

基本的には商品購入時に分割払いを選択しますが、クレジットカード会社によってはあとから公式サイトやアプリを通じて支払方法を変更できます。

セゾンカードでは、分割払いやリボ払い、2回払い、ボーナス払い(ボーナス一括払い・ボーナス2回払い)など、さまざまな支払方法からご都合に合ったものを選択可能です。

出費に合わせた支払方法の調整が簡単で便利なため、ぜひお申し込みを検討してください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。