クレジットカードのキャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借入できる利用枠のことです。カード申込時の利用者の希望を参考に、カード会社によって審査が行われ、キャッシング枠の金額が決定します。

クレジットカードの利用者は、設定されたキャッシング枠の範囲内で、コンビニや銀行に設置されているATM、またはパソコンやスマートフォンから現金を借りることができます。その際、カード会社が定めた利息が発生します。

キャッシング機能は、「冠婚葬祭で香典・ご祝儀を出す予定がある」「引き落としがあるのに口座に入金するのを忘れていた」といった状況で、手持ちの現金がない場合や口座の残高が心配な場合に心強い味方になります。

キャッシング枠は必要に応じてあとから増やすこと(増枠)や、減らすこと(減枠)も可能です。ただし、キャッシング枠の上限金額は貸金業法により、年収の3分の1を超えてはならないと決まっています。

また、クレジットカードの限度額には、キャッシング枠のほかにショッピング枠もあります。

ショッピング枠とは、コンビニやスーパーでの日常のお買物や公共料金の支払いなどの、ショッピングの用途で利用できる金額の限度額を指します。

クレジットカードによって、ショッピング枠とキャッシング枠が別々に設定されて、相互に影響を及ぼさない場合もあれば、キャッシング枠がショッピング枠の一部に組み込まれている場合もあります。

キャッシング枠がショッピング枠の一部に組み込まれている場合、引き出せる金額はショッピング枠の利用残高の影響を受けます。まずは、「利用限度額」と「利用可能額」の違いを把握しておきましょう。

● 利用限度額(利用可能枠)：利用できる上限金額
● 利用可能額：現時点で利用できる金額(利用限度額(利用可能枠)から利用残高を差し引いた金額)

例えば、「ショッピング枠の利用限度額が30万円」「キャッシング枠の利用限度額が20万円」のクレジットカードの場合を挙げます。

● ショッピング枠とキャッシング枠が別々に設定されている場合
● ショッピング枠の一部にキャッシング枠が組み込まれている場合

上記のケースを比較すると、以下の違いがあります。

キャッシング枠がショッピング枠の一部に組み込まれていると、片方で利用した金額がもう片方で利用できる金額に影響を与えます。

ショッピングでの利用残高がある場合に、キャッシング機能を利用できなくなるケースもあることにご注意ください。クレジットカードを申し込む際は、キャッシング枠とショッピング枠の関係を確認しましょう。

なお、セゾンカードの場合、ショッピング枠とキャッシング枠は別々に設定されています。

キャッシング枠はクレジットカードを発行する際、自動的に付帯するものではありません。下記2つのいずれかの方法で、ご自身で枠を設定する必要があります。

● カード発行時に設定する
● カード発行後に設定する

セゾンカードでの設定方法を例に詳細を見ていきましょう。

セゾンカードの場合を例に、カード発行時にキャッシング枠を設定する方法を紹介します。

ウェブサイトでのお申し込みの場合、設定・発行する流れは下記のとおりです。

1. 申し込みページにアクセスする
2. 申し込みに必要な情報を入力する(申し込むサービスとしてキャッシング枠を設定する)
3. 審査結果のメールが届くのを待つ
4. 郵送でカードを受け取る

店舗受付の場合、設定・発行する流れは下記のとおりです。

1. セゾンカウンターに行く
2. 必要な情報を記入する(申し込むサービスとしてキャッシング枠を設定する)
3. 審査完了後、郵送でカードを受け取る(最短3営業日発行で発行)

申し込む際は、キャッシング枠を設定していることを必ず確かめてください。

セゾンカードの場合を例に、カード発行後にキャッシング枠を設定する方法を紹介します。店舗受付で発行した場合とWEB申し込みした場合で、枠を設定する方法は変わりません。

具体的には、下記のいずれかの方法で設定可能です。

● カード裏面のお問い合わせ先に電話で問い合わせる
● 会員サービスの「Netアンサー」にログインしてキャッシング枠を設定する
● セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」でキャッシング枠を設定する

キャッシング枠をあとから追加する場合、審査が必要になるため、場合によっては所得証明書類の提出をお願いしております。

キャッシング枠の金額やキャッシングの利用残高は、クレジットカード会社の会員ページやスマートフォンアプリなどから確認が可能です。

例えば、セゾンカードの場合は、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」や、Netアンサー(インターネット)からキャッシング枠の確認ができます。

利用残高は、上記ほか、パーソナルアンサー(自動音声案内)でも確認が可能です。

スマートフォンアプリなどからこまめに利用状況や利用残高を確認して、キャッシングを利用しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を増やすには、主に以下3つの方法が挙げられます。ただし、キャッシング枠の増枠には審査があります。

カード会社によって審査に必要な時間は異なるため、すぐに増枠されるとは限りません。

● 公式サイトやアプリからキャッシング枠を増やす
● 増枠申込書を郵送してキャッシング枠を増やす
● カード会社に電話してキャッシング枠を増やす

それぞれについて、詳しく説明します。

最近では、インターネット上の公式サイトやスマートフォンアプリからキャッシング枠の増枠申し込みができるカード会社が増えてきています。

24時間いつでもお申し込みを行うことが可能なので、カード会社の営業時間を気にすることなく、手軽に増枠を申請できます。

増枠申込書を利用して郵送で増枠のお申し込みを行うことも可能です。

郵送で申し込む場合、まずは増枠申込書を入手する必要があります。増枠申込書はカード会社に請求して入手するのが一般的な方法です。申込書がカード会社に届くまでに少し時間がかかるので、余裕を持って申し込みましょう。

なお、申込書に不備があった場合は返送されてしまい、再送となります。再送になると審査結果がわかるまでに時間がかかってしまうので、不備のないように記入後に見直しをしておきましょう。

カード会社に電話をして、キャッシング枠の増枠を申し込むこともできます。オペレータに増枠を希望する旨を伝えて、手続きを進めていきましょう。

なお、早朝や深夜の時間帯はオペレータの受付時間外となります。

キャッシング枠は減らすことも可能です。具体的な方法はカード会社によって異なりますが、セゾンカードの場合、カード裏面に記載の「インフォメーションセンター」までご相談いただくと減枠の手続きを行えます。

キャッシング枠の下限は「0万円」です。増枠と異なり、減枠の場合には審査は行われません。受付が完了すると、すぐに希望の額に減枠されます。

なお、キャッシング枠を元に戻したい(増枠したい)場合、改めて審査を行うため、希望に添えない場合があります。

クレジットカードのキャッシングは、提携ATMを利用する、または希望の金額を振り込んでくれるサービスを利用する方法が一般的です。

以下でキャッシングの利用方法を詳しく解説します。

クレジットカードのキャッシングは、各カード会社のATMや大手コンビニ、銀行などの提携ATMで借入や返済が可能です。

カードを挿入し、暗証番号の入力後、借入金額を入力すると、現金を借りられます。

ただし、提携ATMを利用する際には、ATM利用手数料がかかることが多いので注意しましょう。

セゾンカードの場合、ATM手数料は以下のとおりです。

● 提携ATM：1万円以下で110円(税込)、1万円超で220円(税込)の手数料

コンビニATMであれば24時間利用可能な場合もありますが、クレジットカードの種類によっては利用できない可能性があります。

また、銀行やコンビニのATMは営業時間が決まっている、あるいは土日祝日が休みなどの場合もあります。キャッシングが利用できる時間帯や条件は、提携先によって異なるので確認しておきましょう。

また、海外への旅行や出張の際も、海外ATMでキャッシングの利用が可能です。世界主要都市の空港や駅、銀行などには海外キャッシング対応のATMが設置されており、手持ちのカードの国際ブランドのステッカーのあるところで現地通貨の引き出しができます。

クレジットカードによっては、振込でのキャッシングサービスも提供しています。ネットや電話で手続きをすると、カードの引き落とし口座へ希望の金額が振り込まれます。

振込でのキャッシングでは、最短数十秒のスピード融資に対応するサービスも多いですが、時間帯によっては翌日以降の振込になることもあるので、事前に確認が必要です。

セゾンカードの場合は、インターネットからの手続きで、原則24時間最短数十秒でセゾンカードの引き落とし口座に希望の金額を振り込む「振込キャッシング(ONLINEキャッシング)」があります。

振込キャッシング(ONLINEキャッシング)の利用は、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」、Netアンサー(インターネット)、パーソナルアンサー(自動音声案内)から可能です。振込手数料は0円、1,000円単位で利用できます(※)。

(※)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。
(※)振込手数料は当社負担。
(※)ご利用可能枠の範囲内で1,000円以上、1,000円単位でお振込みいたします。

キャッシングの返済方法は「一括払い」と「リボ払い」の主に2種類があります。

締日までのキャッシング利用額を支払日にすべて返済する方法です。支払日に利用金額をすべて精算して、定期的にキャッシングの利用残高をリセットできます。

リボ払いと比較すると、返済の期間が短くなるため、利息の支払いを抑えられます。

毎月の支払日に一定額または支払残高に応じて一定率で返済する方法です。返済額が一定または一定率になるため、家計管理がしやすく、月あたりの負担は少なく抑えられます。

一括払いと比較すると、支払期間が長くなることが注意点です。多くのカードで毎月の返済とは別にATMなどから繰上返済ができるので、余裕のあるときは多めに返済するなどの工夫も組み合わせると利息が抑えられます。

リボ払いには3種類の方式がある
リボ払いには、以下に示すように、「残高スライド方式」「定額方式」「定率方式」という3種類の方式があります。

● 残高スライド方式：借入残高に応じて毎月の支払額が変動(スライド)する方式(例えば、「借入残高10万円までは月々10,000円、10～20万円までは月々15,000円」など)
● 定額方式：毎月固定の支払額(5,000円、10,000円、15,000円など)で支払う方式
● 定率方式：借入残高に対して固定の割合(5％、10％など)で支払う方式

セゾンカードでは、券種によって選択できる方式が異なります。下表に、各セゾンゴールドカード・各セゾンプラチナカードで選択可能な支払コース、および、各コースに対応する方式をまとめました。

そのほかの券種(※)の場合、下表に示す方式をお選びいただけます。

詳細については、セゾンカード公式サイトの「キャッシングリボ」のページをご覧ください。キャッシングでリボ払いを利用することを検討している場合は、あらかじめ方式などのルールを確認しておきましょう。

(※)「ローソンPontaカード」を除く(ローソンPontaカードの支払コースの内容について知りたい方は、「キャッシングリボ」のページをご参照ください。)

キャッシングの利用時にかかる利息の計算方法は、利用するカード会社によって異なります。発行会社ごとに細かな差があるため、注意してください。

以下は、セゾンカードでキャッシング機能を利用した場合の計算式です。

利息＝キャッシング利用額×実質年率(※1)÷365日(※2)×返済日数(※3)

上記の計算方法が難しいと感じる場合は、「ご返済シミュレーション」に数値を入力して試算することもご検討ください。

また、支払う利息の合計金額は返済方法によっても変わります。

以下では、例としてセゾンカードでキャッシングを利用した場合にかかる利息のシミュレーション結果を一括払い・リボ払いで返済したケースごとに紹介します。

(※1)「実質年利」とも呼ばれます
(※2)うるう年の場合は366日
(※3)利用日の翌日から支払日までの日数

まずはキャッシングを一括払いで返済した場合にかかる利息を見ていきましょう。以下は実質年率15.0%の条件でキャッシングした10万円を、一括払いで返済した場合のシミュレーション結果です。

続いて、実質年率15.0%の条件でキャッシングした10万円を、リボ払い(定額リボルビング方式・標準コース)で返済する場合のシミュレーション結果を紹介します。

利息は借入から返済までの日数で変動します。上記のシミュレーション結果からもわかるとおり、利息を少なくしたい場合にはできる限り短期間で返済を終えるようにしましょう。

キャッシング枠を利用する際の注意点として、下記の3点が挙げられます。

● キャッシングは申し込まないと利用できない
● 利息が発生する
● ショッピング枠が減少する可能性がある
● 延滞すると信用情報機関に事故情報として登録される

デメリットを把握しておくことで、利用後に困った事態になる可能性を減らせます。次項よりキャッシングを利用する際の注意点を、詳しくチェックしていきましょう。

カード申し込みの際に、キャッシング枠のあり・なしを選択できます。キャッシング枠なしで申し込んだ場合、キャッシング機能は利用できません。

キャッシング枠の金額は申し込みの際に希望額を申請の上、最終的には審査で決定されます。審査の結果によってはキャッシング枠自体が利用できないこともあります。

なお、キャッシング枠なしでカードを発行した場合も、あとからキャッシング枠の設定を申請して審査を受けることはできます。審査に通過すれば、キャッシング枠の利用が可能です。

セゾンカードでキャッシング枠が必要になった場合は、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」、Netアンサー(インターネット)、パーソナルアンサー(自動音声案内)からキャッシング枠の申し込みができます。

キャッシングの返済をする際は、利用額に加えて利息を支払う必要があります。

先述したシミュレーション結果からもわかるように、利息の総額は返済期間が長くなるほど高くなるので注意しましょう。利息を抑えるには、「一括払いで返済する」「繰上返済をする」など、返済期間を短くするための工夫が必要です。

利息が心配な場合はカード会社の公式サイトなどにある返済シミュレーションを利用し、具体的にいくらの利息がかかるのか計算しておきましょう。

先述したとおり、キャッシング枠はショッピング枠の一部として組み込まれている場合もあります。組み込まれている場合は、ショッピング枠の利用可能額を圧迫するため注意が必要です。

例えば、利用限度額30万円でショッピング枠30万円・キャッシング枠10万円の場合、10万円お金を借りるとお買物に利用できる限度額は20万円となります。毎月20万円以上カードでお買物していた場合、カードで決済できない場面が出てくるでしょう。

また、リボ払いにしていた毎月の支払いが限度額超過で一括払いになるケースもあります。

なお、キャッシング枠がショッピング枠に組み込まれていない場合であっても、ショッピング枠のなかに「割賦枠」(リボ払いや分割払いの上限金額)が設定されているカードで、それ以上の金額を利用する際には、超過分が一括払いになることを覚えておきましょう。

カード会社によっては別枠で設定している場合もあるため、ショッピング枠との兼ね合いが気になる場合は別枠となるカードを発行すると良いでしょう。

なお、セゾンカードでは「ショッピング枠」と「キャッシング枠」は別々に設定されています。

カード会社や貸金業者は、信用情報機関に加盟し、延滞などに関する情報を登録しています。なお、登録情報は、ほかの業者が審査などの際に照会していることを覚えておきましょう。

セゾンカードは、以下の信用情報機関に加盟しています。

● 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
● 株式会社日本信用情報機構(JICC)

延滞してしまうと、上記機関に延滞した事実が登録されることにご留意ください。仮に延滞の事実が信用情報に登録された場合は、今後の審査に悪影響が出る可能性があります。なお、情報の登録期間は、「契約期間中」および「契約終了後5年以内」となっています。

使い道自由な現金を借りる方法には、クレジットカードのキャッシング以外にカードローンを利用する手段もあります。

カードローンとは、設定された枠の範囲内で自由に現金を借りられるサービスです。主に銀行や消費者金融などが提供しています。

カードローンは借入専用のサービスということもあり、クレジットカードのキャッシングに比べると借入可能な利用枠が高額です。ただし、クレジットカードと違ってショッピング枠はなく、現金の借入にしか利用できません。

「まとまったお金を借りるときはカードローンを利用する」「手軽に少額を借りたい場合はクレジットカードのキャッシングを利用する」などのように、状況に応じて使い分けると良いでしょう。

キャッシングの利用を検討している方は、「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」や「セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」がおすすめです。

上記の2枚は初年度年会費無料、年間1円以上のカード利用があれば翌年も年会費無料で利用することが可能です。そのため、経済的な余裕がない時期でも無理なく保有できます。もちろん、キャッシングも利用できます。

また、数多くの特典が付帯しており、お買物や旅行などキャッシングの利用時以外にもさまざまなシーンで役立ちます。以下で各カードの特長を詳しく紹介します。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、以下のとおりです。

● 初年度年会費無料(2年目以降11,000円(税込))※年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料
● 国内利用1.5倍、海外利用2倍のポイント還元率(※1)(※2)
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が利用付帯(※3)
● 優遇年会費で「プライオリティ・パス」に登録可能
● セゾン国内空港ラウンジサービスが利用可能
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
● 「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

優遇年会費で「プライオリティ・パス(通常年会費469米ドル/プレステージ会員)」に登録可能で、適用条件を満たすことで最高5,000万円(※4)の海外旅行傷害保険が付帯する(※3)など、充実したサービスが付帯しています。

特に、旅行時に役立つ特典が多く付帯しているので、旅行へ行く機会が多い方におすすめです。

ショッピング利用時のポイント還元率は高めに設定されており、国内だと1.5倍、海外だと2倍にアップする優待特典も付いています(※1)。

さらに、300,000以上のショップが出店する「セゾンポイントモール」を経由してお買物をすると最大30倍のポイントが貯まるので、より効率良くポイントを貯められます。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用したりすることが可能です。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

なお、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)です(年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料)。リーズナブルな価格で保有できるので、初めてゴールドカードを発行する方にも向いています。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※4)傷害死亡・後遺障害保険金額

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セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの主な特長は、以下のとおりです。

● 年1円以上の利用で翌年の年会費無料
● 永久不滅ポイント優遇：国内1.5倍、海外2倍(※1)(※2)
● 旅行の優待が充実
● セゾンカード会員限定の特典も利用できる

本カードを保有している方は、世界中の空港ラウンジをお得に利用できる会員サービス「プライオリティ・パス(通常年会費469米ドル／プレステージ会員)」に優遇年会費(11,000円／税込)で登録できます。搭乗の待ち時間やトランジットの空き時間を快適に過ごせる特典です。

さらに国際線手荷物宅配サービスの優待も付帯しています。トラベルサービスの優待が充実しているため、旅行シーンでの利用には特におすすめです。

日常生活に役立つ特典も充実しており、この1枚でさまざまなシーンで優待を受けられます。例えば、セゾンカード会員限定の特典として「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できたりします。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

詳細は公式ウェブサイトにてご確認ください。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。

>>詳細はこちら

ここからは、キャッシング枠に関するよくある質問を紹介するので、ご利用の際にご参考ください。

クレジットカードは、キャッシング枠なしでも問題なく発行できます。キャッシング枠を付けないことで、発行の際に審査が不利になることもありません。

ただし、入会キャンペーンの条件としてキャッシング枠の設定が必要な場合があるため、キャンペーンを利用したい方はよく確認が必要です。

キャッシング枠を追加する場合、再審査が必要です。希望する額により、所得証明書類の提出が必要です。

また、ご利用枠は年収の3分の1以内になります。収入がない場合、ご利用いただけません。

「キャッシングを利用した事実を同居家族に知られたくない」という方がいらっしゃるかもしれませんが、貸金業者には、キャッシング機能の利用者に融資明細を「発行」することが義務付けられているのでご注意ください。ただし、必ず「郵送」されるわけではありません。

セゾンカードのキャッシング機能を利用した場合について、明細の郵送の有無を利用方法別にまとめました。

● 振込キャッシング(ONLINEキャッシング)を利用：自宅に明細が郵送される
● ATMでキャッシング機能を利用：利用時にその場で明細(レシート)が発行されるため、自宅には郵送されない

なお、利用方法にかかわらず、前月14日の時点で早期返済などによって請求月の支払いが不要になった場合、別途、取引内容が記載された書面が送付されることを覚えておきましょう。

キャッシング枠とは、クレジットカードを利用して現金を借りられる枠を指します。クレジットカードを申し込む際に設定でき、利用可能額(利用限度額から利用残高を差し引いた金額)を超える金額を借りることはできません。

ただし、あとからキャッシング枠を増やすことはできます。

増枠は、専用サイトやアプリ、あるいは郵送や電話などで申し込むことができるので、「現在のキャッシング枠の利用限度額では不充分」と感じる場合はお申し込みをおすすめします。

増枠をしておけば、「急に現金が必要」という状況で「利用可能額がゼロ」という事態に陥るのを回避しやすくなるでしょう。

加えて、キャッシングを利用する際には、1回払いのショッピングとは違い、利息が発生する点に注意が必要です。シミュレーションを行い、利息も含めて返済できるように、きちんとした計画を立てて利用しましょう。

キャッシングの返済方法は一括払いとリボ払いの大きく2種類です。リボ払いでの返済方式には、「残額スライド方式」「定額方式」「定率方式」という3種類が存在します。

なお、セゾンカードでは、券種によって選べる「支払コース」が異なり、支払コースおよび利用残高によって「定額方式」になったり「残高スライド方式」になったりするため、あらかじめ「キャッシングリボ」のページで詳細をご確認ください。

また、セゾンカードでは「キャッシングの返済シミュレーション」を用意しています。シミュレーションを通して、キャッシングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

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