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クレジットカードのキャッシング枠とは?キャッシングの上限金額や利用方法などを解説

クレジットカードのキャッシング枠とは?キャッシングの上限金額や利用方法などを解説

クレジットカードのキャッシング枠を発行時に設定はしたけれど、よくわからない方がいらっしゃるのではないでしょうか。借入に関する要素であることはわかっているものの、具体的な内容は知らない場合もあるかと思います。

本記事では上記のような方に向けて、キャッシング枠の基本的な知識や上限金額の決まり方、利用方法などを解説します。また、キャッシング枠を付帯できて、おすすめのクレジットカードを紹介するので、申し込みの検討をおすすめします。

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クレジットカードのキャッシング枠とは?

クレジットカードのキャッシング枠とは?

クレジットカードのキャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借入できる限度額のことです。カード申込時の利用者の希望上限額を参考に、カード会社によって審査がおこなわれ、キャッシング枠の金額が決定します。

クレジットカードの利用者は、設定されたキャッシング枠の上限金額まで現金をコンビニや銀行に設置されているATMから借りることができます。

その際、クレジットカード会社が定めた利息が発生します。

キャッシング枠は必要に応じてあとから増やす(増枠)ことや、減らすこと(減枠)は可能です。ただし、キャッシング枠の上限は貸金業法により、借入総額は年収の3分の1を超えてはならないと決まっています。

また、クレジットカードの限度額にはキャッシング枠のほかにショッピング枠もあり、カードによっては注意が必要です。

キャッシング枠とショッピング枠の違い

ショッピング枠とは、コンビニやスーパーの日常の買物や公共料金の支払いなどの、ショッピングの用途で利用できる金額の限度額を指します。

枠の種類 利用方法
ショッピング枠 日常の買物や公共料金の支払いなどに利用できる金額の限度額
キャッシング枠 現金を借りられる金額の限度額

クレジットカードによっては、ショッピング枠とキャッシング枠が別々の場合もあれば、一部に組み込まれている場合があります。

キャッシング枠がショッピング枠の一部に組み込まれている場合、引き出せる金額はクレジットカードの利用残高の影響を受けます。

例えば、ショッピング枠の利用限度額が30万円、キャッシング枠の利用限度額が20万円のクレジットカードで、枠が別々だった場合と一部に組み込まれている場合だと、以下のとおりの違いがあります。

ショッピング枠とキャッシング枠が別々 キャッシング枠がショッピング枠の一部に組み込まれている場合
カード全体の利用限度額 ショッピング枠30万円+キャッシング枠20万円の合計50万円まで ショッピング枠の30万円まで(キャッシングは20万円まで)
ショッピングで20万円利用した場合の利用限度額 ショッピング枠10万円+キャッシング枠20万円の合計30万円まで ショッピング枠の10万円まで(キャッシングは10万円まで)
キャッシングで20万円利用した場合の利用限度額 ショッピング枠30万円+キャッシング枠0円の合計30万円まで ショッピング枠10万円まで(キャッシングは0円)

キャッシング枠がショッピング枠の一部に組み込まれていると、片方で利用した金額がもう片方で利用できる金額に影響を与えます。クレジットカードを申し込む際は、キャッシング枠とショッピング枠の関係を確認しましょう。

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クレジットカードのキャッシング枠の設定方法

キャッシング枠はクレジットカードを発行する際、自動的に付帯するものではありません。下記2つのいずれかの方法で、あなた自身が枠を設定する必要があります。

カード発行時に設定する
カード発行後に設定する

セゾンカードでの設定方法を例に詳細を見ていきましょう。

●カード発行時に設定する

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードを例に、カード発行時にキャッシング枠を設定する方法を紹介します。

店舗受付の場合に、設定・発行する流れは下記のとおりです。

1.セゾンカウンターに行く
2.必要な情報を記入する(申し込むサービスとしてキャッシング枠を設定する)
3.審査完了後郵送でカードを受け取る(最短3営業日発行で発行)

WEB申し込みの場合、設定・発行する流れは下記のとおりです。

1.申し込みページにアクセスする
2.申し込みに必要な情報を入力する(申し込むサービスとしてキャッシング枠を設定する)
3.審査結果のメールが届くのを待つ
4.郵送でカードを受け取る

申し込む際は、キャッシング枠を設定していることを必ず確かめてください。

●カード発行後に設定する

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードを例に、カード発行後にキャッシング枠を設定する方法を紹介します。店舗受付で発行した場合とWEB申し込みした場合で、枠を設定する方法は変わりません。

具体的には、下記のような方法のいずれかで設定可能です。

・セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードデスクに電話で問い合わせる
・会員サービスの「Netアンサー」にログインしてキャッシング枠を設定する
・スマートフォンアプリの「セゾンPortal」でキャッシング枠を設定する

キャッシング枠をあとから追加する場合、再審査が必要になる場合もあるため注意が必要です。

キャッシングの利用方法

各クレジットカードの提携ATMから、キャッシングが利用できます。クレジットカードによっては、登録した銀行口座への振込融資のサービスを提供しているところもあります。

●ATMでの借入

クレジットカードのキャッシングは、各クレジットカード会社のATMや大手コンビニ、銀行、郵便局などの提携ATMで借入や返済が可能です。

カードを挿入し、暗証番号や借入金額などを入力すると、現金を借りられます。ただし、提携ATMを利用する際には、ATM利用手数料がかかることが多いので注意しておきましょう。

セゾンカードの場合は、1,000円単位でキャッシングが可能で、セゾンATM(CREDIT SAISON ATM)では手数料無料、提携ATMでは1万円以下で110円(税込)、1万円超で220円(税込)の手数料がかかります。

コンビニATMなら、24時間利用可能な場合もありますが、クレジットカードの種類によっては利用できない可能性があります。

また、銀行や郵便局のATMは営業時間が決まっている、あるいは土日祝日が休みなどの場合もあります。キャッシングが利用できる時間帯や条件は、提携先によって異なるので合わせて確認しておきましょう。

●振込での借入

クレジットカードによっては、振込でのキャッシングのサービスも提供しています。ネットや電話で振込申請をすると、登録した銀行口座に振込での融資が受けられます。

振り込みでのキャッシングでは、最短数分のスピード融資に対応するサービスも多いですが、時間帯によっては翌日以降の振込になることもあるので、事前に確認が必要です。

セゾンカードの場合は、電話・インターネットからの申し込みで、セゾンカードの引き落とし口座へ希望の金額を振り込む「ONLINEキャッシング」があります。利用は1,000円単位で、手続きは24時間いつでも対応しています。

払込手数料はいつでも0円で、最短数十秒で振込がされます。ただし、当日中に振り込まれるのは平日9:00から14:30までに申し込みをした場合に限り、時間外だと翌営業日9時以降に振り込まれます。

キャッシングの返済方法

キャッシングの返済は基本的に「一括払い」または「リボ払い」になります。

・一括払い:毎月の締め日までの利用分を、支払日に一括で支払う方法
・リボ払い:毎月の支払日に一定の金額を支払う方法

一活払いは一度の支払いで完済でき、手数料を抑えることができます。一方、リボ払いは支払金額がほぼ一定になり、支払いを管理しやすいのがメリットです。ただし一活払いに比べると、手数料が多くなる点には注意が必要です。

毎月の支払い負担を軽減したいならリボ払い、利息を少なく抑えたいなら一括払いが適しています。毎月の支払い負担を考慮して、ご自身に合う返済方法を選びましょう。

なお、リボ払いは「残高スライド方式」「定額方式」「定率方式」などいくつか種類があります。利用するリボ払いの方式やルールは事前に確認しておきましょう。

・残高スライド方式:借入残高に応じて毎月の支払額が変動(スライド)する方式
・定額方式:毎月固定の支払額で支払う方式
・定率方式:借入残高に対して固定の割合で支払う方式

キャッシング枠を利用する際の注意点

キャッシング枠を利用する際の注意点

キャッシング枠を利用する際の注意点として、下記の2点が挙げられます。

金利・利息が発生する
ショッピング枠の利用限度額を圧迫することがある

デメリットを把握しておくことで、利用後に困った事態になる可能性を減らせます。次項よりキャッシング枠を利用する際の注意点を、詳しくチェックしていきましょう。

●金利・利息が発生する

クレジットカードのキャッシングには、カード会社ごとに融資金利が設定されています。金利の利率を把握したうえで借入ないと、後々支払いが厳しい状態になる場合も出てくるでしょう。

金利と利息の、以下の点を詳しく解説していきます。

・金利(利息)の金額
・金利(利息)の計算方法

実際にキャッシングする前に目を通しておくことがおすすめです。

金利はどれくらい?
金利の金額は、利用するクレジット会社によって異なります。また支払方法や支払期間によっても大きな違いが出てくることを覚えておきましょう。どのカードでも同じと判断して利用していると、想定外の出費が必要になることもあります。

下記の表はセゾンカードを例にして、支払う金利の金額をまとめたものです。

返済期間 借入額 金利額(利率18.0%の場合)※
一括返済 100,000円 2,860円(一例)
定額リボルビング払い (標準コース:12回払い) 100,000円 10,741円(一例)
定額リボルビング払い (長期コース:33回払い) 100,000円 28,424円(一例)
ご返済シミュレーションを元に計算
※借入日によって変動するため、あくまで一例になります

上表からもわかるとおり、金利を少なくしたい場合にはできる限り短期間で返済を終えることが重要となります。

利息の計算方法
金利の金額計算は、利用するクレジットカード会社によってことなります。発行会社ごとに細かな差があるため、注意してください。

下記の計算式は、セゾンカードでキャッシングした場合の計算方法です。

利息=キャッシング利用額×実質年率(※1)÷365日(※2)×返済日数(※3)
※1 実質年利とも称します
※2 うるう年は366日
※3 利用日の翌日から支払い日までの日数

上記の計算方法が難しいと感じる場合は「ご返済シミュレーション」に数値を入力して試算してみる方法もあります。

ショッピング枠の利用限度額を圧迫することがある

前述したとおり、キャッシング枠がショッピング枠の一部として組み込まれている場合もあります。組み込まれている場合は、ショッピング枠の利用限度額を圧迫するため注意が必要です。

例えば利用限度額30万円でショッピング枠30万円・キャッシング枠10万円の場合、10万円お金を借りると買物に利用できる限度額は20万円となります。毎月20万円以上カードで買物していた場合、カードで決済できない場面が出てくるでしょう。

また、リボ払いにしていた毎月の支払いが限度額超過で一括払いになるケースもあります。

カード会社によっては別枠で設定している場合もあるため、ショッピング枠との兼ね合いが気になる場合は別枠となるカードを発行すると良いでしょう。なお、セゾンカードでは「ショッピング枠」と「キャッシング枠」を別々に設定できます。

キャッシング枠を付帯させられるおすすめクレジットカード3選

キャッシング枠を付帯させられるおすすめクレジットカード3選

本項ではキャッシング枠を付帯させられるおすすめクレジットカードを紹介します。キャッシング枠を付帯させたい方には、セゾンのクレジットカードがおすすめです。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital
セゾンカードインターナショナル
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンカードでは、最短即日で発行できるカードをいくつか取り扱っています。キャッシングをできるだけ早く利用したい方にぴったりです。

「お買物のたびに永久不滅ポイントが貯まる」「海外・国内での旅行中のトラブルの補償」など、カード毎に各種特典も付帯します。キャッシングでおすすめのセゾンカード3券種を順番に見ていきましょう。

●セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital

最短5分で発行できるデジタルカードです。公式サイトから申し込みを開始し、審査に通過すれば、すぐにカードを利用できます。

デジタルカードでも、銀行口座への振込融資「ONLINEキャッシング」が利用できます。デジタルカードとONLINEキャッシングを組み合わせれば、早めにキャッシングできます。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalを当日中に発行する手順は以下のとおりです。

1.公式サイトで申し込みを開始
2.セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalを選択
3.インターネットで申し込みを完了する
4.「申し込み受付番号のお知らせ」メールを当日の21時30分までに受け取る

審査で問題がなければ、デジタルカードが当日中に発番されます。デジタルカードは、ネットショッピングや実店舗での非接触決済で利用できます。カード番号は、スマートフォンアプリから確認が可能です。

特典として注目なのが、QUICPay™で決済すると支払金額の約3%相当(1ポイント=約5円相当の商品と交換した場合)のポイントが還元されることです。コンビニ、スーパー、ドラッグストア、ガソリンスタンドなど普段の支払いでお得に永久不滅ポイントを貯めることができます。

また、25歳未満の方なら「セゾンPortal」内にある「セゾンクラッセ」の会員登録をして、対象のコンビニ(セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート)でQUICPay™にて支払いをすると、永久不滅ポイントの還元率が合計約5%相当(通常時の約10倍相当)にアップします。

ほかにも、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは対象ストアでのご利用金額の20%~30%がキャッシュバックされる「セゾン・アメックス・キャッシュバック」(※)の対象カードです。

後日、プラスチックカードも自宅に届き、通常のクレジットカードとしてご利用いただけます。届いたプラスチックカードは券面にカード番号の記載がないナンバーレスカードです。

券面からカード番号を盗み見される心配がないので安心して利用できます。ナンバーレスカードがあれば、ATMでの借入も可能です。

年会費は初年度無料、2年目以降は通常1,100円(税込)で、前年に1回でも利用があれば2年目以降も年会費は無料になります。

(※)キャッシュバック金額は上限ありで、事前登録制

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●セゾンカードインターナショナル

入会費・年会費が永久無料のセゾンカードです。Webでお申し込みをして、最寄りのセゾンカウンターでカードを受け取れば、最短即日でカード発行が可能です。申し込んだ日からATMや振込でキャッシングを利用できます。

セゾンカードインターナショナルでは、年会費無料ながらほかのセゾンカード同様に、お買物のたびに「永久不滅ポイント」が貯まります。

貯めたポイントは普段のお買物はもちろん、ほかのポイントに交換したり、ポイント運用で投資体験をしたりと、さまざまな方法で使っていくことができます。セゾンのインターネットショッピングサイトの「セゾンポイントモール」を経由してネットショッピングをすれば、最大30倍の永久不滅ポイントの獲得も可能です。

セゾンカードインターナショナルを当日中に発行する手順は以下のとおりです。

1.公式サイトの申し込みページの「最短即日 通常発行はこちら」を選択
2.最短即日カード発行対応のセゾンカウンターで受け取りを選択
3.19時30分までに申し込みを完了する

審査に問題がなければ、選択したセゾンカウンターで受け取ることができます。なお、受け取る際は下記の物を持参しなければいけません。

●受付番号(インターネット申し込みのみ)
●本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)
●金融機関のお届け印
●口座番号がわかるもの(キャッシュカード、通帳など)

セゾンカードインターナショナルセゾンカードインターナショナル

●セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

25歳以下の方は年会費無料で利用できるカードです。26歳以上の方は初年度は年会費無料、2年目以降3,300円(税込)となります。

充実の旅行特典、優待特典が付帯し、とくにキャッシングの利用と合わせて海外旅行でも利用できるクレジットカードを持っておきたいと考えている学生の方におすすめです。

このカードは、インターネットで申し込みができ、最短3営業日で発行できます。

旅行特典としては、スーツケースの手荷物配送が受けられる「手荷物無料宅配サービス」、コートお預かりサービスで優待料金が適用できる「コートお預かりサービスご優待」などが付帯。また、海外・国内旅行中の事故で最高3,000万円が補償される旅行傷害保険が利用付帯されます。

そのほか、毎月末の金土日は全国のロフトでのお買物が5%OFFになります(※)。

またセゾンポイントモール経由のネットショッピングでは、最大30倍の永久不滅ポイントが貯まります。普段のお買物でお得に使っていくことができます。

(※)1回のお買い上げ金額が合計1,000円(税抜)以上のロフト店頭商品が対象で、Netアンサーログイン後に取得できるWEBクーポンを会計時にレジにて提示

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キャッシング枠の増枠・減枠方法

クレジットカードのキャッシング枠を増やす方法としては、主に以下の3つの方法が挙げられます。同様の手続きで減枠も可能です。

公式サイトやアプリからキャッシング枠を増やす
増枠申込書を郵送してキャッシング枠を増やす
カード会社に電話してキャッシング枠を増やす

増枠・減枠の方法を説明します。

●1.公式サイトやアプリからキャッシング枠を増やす

最近では、インターネット上の公式サイトやスマホアプリからキャッシング枠の増枠申し込みができるカード会社が増えてきています。

24時間いつでも申し込みを行うことが可能なので、カード会社の営業時間を気にすることなく、手軽に増枠を申し込みできます。

キャッシング枠の増枠をしたい場合は、すぐにお金が必要なことも多いので、時間がないなかでもご自身のタイミングで申し込みができ、審査結果が簡単に確認できるのは大きなメリットです。ただし、申し込み時間によってはすぐに審査ができないこともあります。

●2.増枠申込書を郵送してキャッシング枠を増やす

増枠申込書を利用して郵送で増枠の申し込みを行うことも可能です。

郵送で申し込む場合は、まずは増枠申込書を入手する必要があります。カード会社に請求して入手するのが一般的な方法です。申込書がカード会社に届くまでに少し時間がかかるので、余裕を持って申し込みしましょう。

なお、万が一申込書に不備があった場合は返送されてしまい再度送り直しになります。再送となると審査結果がわかるまでに時間がかかってしまうので、不備のないように記入後に見直しをしておきましょう。

●3.カード会社に電話してキャッシング枠を増やす

カード会社に電話をして、キャッシング枠の増枠を申し込むこともできます。オペレータの方に増枠を希望する旨を伝えて、手続きを進めていきましょう。

ただし、キャッシング枠の増枠には審査があります。クレジットカード会社によって審査に必要な時間は異なるため、すぐに増枠されるとは限りません。また、早朝や深夜の時間帯はオペレーターの受付時間外となります。

キャッシング枠に関するよくある質問

●Q1 キャッシング枠なしでカードは発行できる?

クレジットカードは、キャッシング枠なしでも問題なく発行できます。キャッシング枠を付けないことで、発行の際に審査が不利になることもありません。

またキャッシング枠を誤って利用してしまうことが心配な場合も、設定しないのがおすすめです。申込時にキャッシング枠の入力欄がある場合、0円と入力しておきましょう。

ただし入会キャンペーンの条件としてキャッシング枠の設定が必要な場合があるため、キャンペーンを利用したい方はよく確認が必要です。

●Q2 キャシング枠を追加する場合再審査が必要?

キャッシング枠を追加する場合、再審査が必要です。審査の厳しさは借入予定額によって変動する傾向にあります。キャッシング枠が大きくなるほど、求められる条件は厳しくなるでしょう。

再審査に通過する可能性を高めたいなら、借入上限額は必要最低限に設定しておくことがおすすめです。もしかしたら必要になるかも知れないと考えて高額に設定してしまうと、枠の追加を断られる場合があります。

まとめ

キャッシング枠とは、クレジットカードを利用して現金を借りられる金額の上限額のことを指します。クレジットカードを申し込む際に設定でき、利用限度額を超える金額を借りることはできません。ただし、あとからキャッシング枠を増やすことはできます。

増枠は、専用サイトやアプリ、あるいは郵送や電話などで、申し込むことが可能ですので、現在のキャッシング枠に満足していない場合はお申し込みをおすすめします。

加えて、キャッシングを利用する際に注意していただきたいのが、1回払いのショッピングとは違い、金利が発生する点です。シミュレーションをおこない、金利も含めて返済できるように、きちんとした計画を立てて利用しましょう。

セゾンカードでは「キャッシングの返済シミュレーション」を用意しています。シミュレーションを通して、キャッシングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

おすすめのクレジットカードは、ONLINEキャッシングに対応している、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalやセゾンカードインターナショナル、セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カードです。

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