フリーランスでもクレジットカードを発行することは可能です。ただし、フリーランスは会社員と比較して、クレジットカードを発行しにくい傾向があります。

業種にもよりますが、フリーランスは毎月の収入にバラつきがあるケースがほとんどです。また、会社員とは違って傷病手当金の制度を利用できないため、体調不良などを理由に働けなくなった場合は収入が途絶えてしまいます。

このような点から「フリーランスは収入が不安定」とイメージされやすく、クレジットカードのお申し込み後に行われる審査も厳しくなる傾向があるといわれています。

そのため、現在フリーランスの方は審査時にチェックされる項目を予測し、可能な範囲で対策をしたうえでクレジットカードに申し込むと良いでしょう。以下では、クレジットカードの審査でチェックされる主な項目をご紹介します。

クレジットカードの審査内容は非公開とされていますが、一般的には審査時に下記の項目がチェックされるといわれています。

● 信用情報
● 年収
● 職業
● 雇用形態
● 勤続年数
● 住居
● 家族構成

信用情報とは、クレジットカードやローンの利用状況を記録した情報のことです。クレジットカード会社では審査時に申込者の返済能力の有無をチェックするため、これまでの支払い履歴や契約内容に無理がないかなどを信用情報をとおして確認しています。

そのほか、安定した収入があるかどうかを確認するために、年収や職業、雇用形態をはじめとした本人の属性もチェックされます。高収入ではなくても、毎月一定の収入があれば「安定した収入がある」とみなされます。

しかし、毎月の収入が変動するフリーランスは、収入の安定性にやや欠けるため、審査に通過しにくくなる傾向にあります。現在会社員で将来的に独立を考えている方は、安定した収入を得ている会社員のうちにクレジットカードに申し込んでおくと良いかもしれません。

フリーランスは、会社員に比べて審査で不利になる場合がありますが、発行自体が不可能というわけではありません。返済能力や申込内容が基準を満たせば、フリーランスでもクレジットカードの発行は可能です。

必要になった段階で、まずは条件に合うカードを検討するとよいでしょう。

クレジットカード各社は、フリーランスからの申込も想定しており、個人向けカードに加えて、個人事業主・法人向けのビジネスカードも用意しています。

ビジネスカードとは、企業の経営者や個人事業主に向けて発行されるクレジットカードのことです。ビジネスに役立つ特典が付帯している点が特長で、特典内容によっては業務の効率化が期待できます。

クレディセゾンでも、中小企業経営者や個人事業主・フリーランス向けのビジネスカードを取り扱っているため、お申し込みをご検討ください。

一方、一般的な個人に向けて発行されるクレジットカードを個人カードといいます。個人カードにも特典は付帯していますが、ビジネス関連のサービスは付帯しないケースがほとんどです。

そのため、申し込むクレジットカード選びに悩んでいるフリーランスの方は、ビジネスカードを中心に探してみることをおすすめします。

ビジネスカードは、フリーランスをはじめとする事業主の方にとってさまざまなメリットがあるクレジットカードです。事業に関する費用を支払う場合、個人向けカードではなくビジネスカードの利用をおすすめします。

以下では、フリーランスの方がビジネスカードを持つメリットを解説します。

ビジネスカードを経費の支払い専用カードとして利用すれば、プライベートな支出と経費を混同することがありません。個人カード1枚で経費やプライベートな出費を支払う場合と比べると、経費管理が楽になります。

また、ビジネスカードの利用明細は、確定申告をするときの経費の証明書として提出できます。そのため、経費のお支払いごとに発行される領収書を保管する手間が省けます。

ビジネスカードは事業用のクレジットカードであるため、その年会費は「事業を継続するために必要な出費」とみなされ、経費として計上が可能です。

フリーランスの方が支払う所得税は、所得から経費を差し引いたものに所得税率をかけることで算出されます。経費にビジネスカードの年会費を計上すれば、それだけ所得税の負担が小さくなり、経済的な余裕を保ちやすくなるでしょう。

ちなみに、年会費の仕訳をする際の勘定科目は「諸会費」もしくは「支払手数料」です。

多くのビジネスカードには、ビジネスサービスでの割引や一定期間の無料優待など、各種ビジネス向けの特典が付帯しています。こうしたビジネス向けの特典を活用していくことで、経費の削減につながる場合があります。

例えば、クレディセゾンのビジネスカードである「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」には、対象のWEBサービスの利用時にポイント還元率が4倍にアップするサービス(※)が付帯しています。

貯まったポイントは、2万点以上のアイテムがそろっているセゾンの総合通販サイト「STOREE SAISON(ストーリーセゾン)」で利用できるほか、ショッピング利用額のお支払いに充当することもでき、経費の削減に役立ちます。

(※)他カードにてSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)へご入会いただいている方は、本サービスの対象外となります。

ビジネスカードによっては、一時的にカード利用限度額の増額が可能な場合があります。

税金や公共料金など、事業に関するお支払いが重なり、支出が多くなる時期がありますが、ビジネスカードの利用限度額を増額すれば、資金繰りに悩まず事業に集中できます。

例えば、クレディセゾンの「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」は、増枠時期や利用目的を定めた一時的な増枠が可能です(※)。利用可能枠をこえる高額な決済シーンでも安心して利用できるのは、ビジネスカードならではのメリットです。

なお、増枠手続きや増枠できる金額はクレジットカード会社によって異なるため、事前に確認しておきましょう。

(※)ご利用枠の増枠には審査がございます。

ここでは、フリーランスの方がビジネスカードを選ぶときのチェックポイントを4つ紹介します。ビジネスカードのメリットを最大限活かせるよう、最適なビジネスカードを選びましょう。

1つ目のカード選びのポイントは、年会費です。

ビジネスカードには、年会費無料のカードから比較的年会費の高いカードまで、さまざまなカードが存在します。

年会費が高いカードほどサービスも手厚くなる傾向にありますが、付帯サービスを十分に活用できないと年会費に見合うメリットが見出せない可能性があります。実際の利用シーンを想定しながら、ご自身に合ったサービスや特典が受けられるカードを選びましょう。

2つ目のカード選びのポイントは、付帯サービスや特典です。ビジネスカードには、ビジネスに役立つ特典やサービスが付帯しています。

付帯サービスの例としては、「会計ソフトの利用料金優待」「福利厚生サービス」「経費支払いの優待」「追加カード(社員用カード)の発行」などが挙げられます。ビジネスカードによってサービス内容が異なるため、申し込む前にチェックしておきましょう。

3つ目のカード選びのポイントは、ポイント還元率です。

多くのビジネスカードは、カード利用金額に応じてポイントが貯まります。同じ金額の経費を支払う場合、ポイント還元率が高いビジネスカードを持つほうがお得です。

4つ目のカード選びのポイントは社員用カードです。ビジネスカードでは、社員に持たせる専用カードとして追加カードを発行できる場合があります。

フリーランスの方も、事業が拡大してくるといずれは従業員を雇うときが来るかもしれません。その際、従業員に経費を支払うための追加カードを持たせておくことで、個人で代金を立て替える手間や領収書を紛失するリスクを軽減できます。

なお、発行できる追加カードの枚数は各カードで異なります。将来的に従業員を雇う可能性がある場合は、複数枚の追加カード発行が可能なビジネスカードを選んでおくと安心です。

クレディセゾンのビジネスカードは、追加カードを最大9枚まで発行可能です。そのため、事業の成長速度に合わせて、必要な分だけ追加カードを発行できます。

これからビジネスカードを発行しようと考えているフリーランスの方は、クレディセゾンのビジネスカードがおすすめです。

● セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
● セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

上記の2券種は、決算書や登記簿謄本の提出不要で、フリーランスの方も発行できるビジネスカードです。引き落とし口座は、法人口座・個人口座のどちらでも選べます。

各カードの特典やサービスを詳しく見ていきましょう。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、年会費無料で利用できるビジネスカードです。

お申し込み時は決算書や登記簿謄本の提出が不要なため、起業して間もない会社や個人事業主の方でも気軽にお申し込みできます。

また、一時的な増額申請に対応しているため、高額になりやすい税金も無理なく支払えます。支払額に対してはポイントが還元され、節約や経費削減につながります。

このほか、会計・給与計算のクラウドサービス「かんたんクラウド(MJS)」の月額利用料2ヵ月無料という特典が付帯しているのも魅力です。本サービスには自動仕訳作成機能が搭載されており、経理業務の効率化を行えます。

さらに、特定のビジネス関連のサービスでカードを利用すると、通常のポイント還元率0.5％(※)の4倍である2％のポイント還元が受けられます。以下は、ポイント4倍サービスの対象になるサービスの一例です。

● アマゾンウェブサービス(AWS)
● エックスサーバー
● お名前.com
● かんたんクラウド(MJS)
● クラウドワークス
● サイボウズ
● マネーフォワード クラウド
● モノタロウ(事業者向けサイトのみ対象)
● Yahoo!ビジネスサービス

日常生活で役に立つセゾンカード会員限定の特典も充実しており、例えば、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただける「セゾンの木曜日」があります。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画鑑賞が可能です。

(※)ほかカードにてSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)へご入会いただいている方は本サービスの対象外となります。
(※)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。

＞＞詳細はこちら

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費が無料、翌年以降は33,000円(税込)の年会費で保有できるビジネスカードです。

本カードは、プラチナカードならではの豪華特典やビジネスに役立つ特典など、さまざまな特典を利用できる点が魅力です。以下は、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードに付帯する優待特典やサービスの一部になります。

● 「セゾン・アメックス・キャッシュバック」の対象カード
● 旅行傷害保険として海外旅行傷害保険は最高1億円、国内旅行傷害保険は最高5,000万円補償(※1)(※2)
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みできる(※3)(※4)(※5)
● 「SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)」に登録可能
● 複数のビジネス優待がセット「ビジネス・アドバンテージ」
● セゾン弁護士紹介サービス
● 法人向け顧問弁護士サービス「リーガルプロテクト(※6)」優待
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

また、海外でのカード利用時は永久不滅ポイントの還元率が2倍(※7)(※8)にアップするため、海外でお買物する機会が多い方にも向いています。

そのほか、セゾンカード会員限定の特典として、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

(※1)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※2)傷害死亡・後遺障害保険金額
(※3)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※4)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※5)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※6)顧問契約に関するご相談ではない場合、弁護士との面談時に、相談料金が発生する可能性がございます。相談料金につきましては、ベリーベスト法律事務所のスタッフにお問い合せください。
(※7)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※8)小数点以下は繰り上げになります。

＞＞詳細はこちら

事業関連の費用をクレジットカードでお支払いしたいフリーランスの方には、プライベートな支出に利用する個人カードとは別にビジネスカードを作ることをおすすめします。

ビジネスカードが1枚あると、経費管理や確定申告などの手間を軽減することが可能です。

また、ビジネスカードの年会費は経費として計上することができるため、所得税の負担軽減にもつながります。カードに付帯する特典内容によっては、業務の効率化にも期待できるでしょう。

初めてビジネスカードを発行する方には、年会費無料の「セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」、初年度年会費無料で利用できる「セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」がおすすめです。

実用的な特典がさまざま付帯しているので、ぜひご活用ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。