クレジットカード利用分を家計簿に記載する方法には、主に以下の2種類があります。

・購入日に家計簿に記載する
・引き落とし日に家計簿に記載する

それぞれどのような内容なのか、順番に見ていきましょう。

ひとつめに紹介するのは、クレジットカードで商品を購入した日に家計簿に記載する方法です。

購入したモノやサービスを軸にして家計簿をつける方法で、毎月の支出が把握しやすいという特長があります。「いつ・何に・どのくらいの金額を使ったのか」といった詳細な情報が、家計簿を見れば一目で把握できます。

メリット：支出管理が楽になり、節約しやすくなる
クレジットカードを利用するたびに支出を記録することによって、日常生活におけるお金とモノの流れが把握しやすくなります。その結果、家計簿をつける前には意識しなかったムダな出費に気づきやすくなり、生活費を節約しやすくなる点が大きなメリットです。

また、過去の購入履歴を時系列に沿って調べられるので、手元にある商品をいつ購入したのかを即座に確認でき、どのくらいの時期に買い替えたら良いかといった目安を立てやすくなる点もメリットとして挙げることができます。

デメリット：実際のお金の流れと一致しない
購入日に家計簿に記載する方法のデメリットとしては、「実際のお金の流れと一致しない」という点があります。

クレジットカードによるお支払いは、購入した日から1、2ヵ月ほど遅れてから行われるのが一般的です。商品を購入した日に家計簿をつけることによって、実際に代金まで支払った気になり、引き落とし日に残高が不足して支払えないということにならないように気をつけなくてはなりません。

残高不足が不安な方は、少し手間はかかりますが、商品を購入した日に代金を引き落とし口座に入金しておくという方法もあります。

家計簿にクレジットカード利用分を記載するもうひとつの方法は、「口座から代金が引き落とされた日に記載する方法」です。お金の流れを軸にして家計簿をつける方法で、口座の残高を管理しやすいという特長があります。

メリット：残高を管理しやすく手間がかからない
引き落とし日に家計簿をつけるメリットは、実際のお金の流れに合わせて記載するので、口座の残高を管理しやすく、翌月以降の予算が立てやすいことです。

また、月に1回まとめて記載すれば良いので、手間がかからないという点も魅力的です。仕事や育児などで忙しく、こまめに家計簿をつける余裕がないという方に向いています。

デメリット：細かなモノの流れが把握しにくい
一般的に、クレジットカードの明細には購入日、店名、金額の3つの情報しか記載されていません。そのため、明細を見て1ヵ月分の支出をまとめて記載する方法では、細かなモノの流れを正確に把握することが困難です。

特に、以下のようなケースではモノの流れが把握しにくくなるため、注意が必要です。

●分割払いやリボ払いを利用している場合
●複数枚のクレジットカードを利用しており、それぞれの支払日が異なる場合

「どんな商品を購入したのか」という情報まで詳しく知りたい場合は、購入した際のレシートを保管しておき、家計簿をつけるときにクレジットカードの明細と照らし合わせて記載することで対処することが可能です。

家計簿をつける際には、生活費を「固定費」と「変動費」に分けて考えることが大切です。

固定費とは、電気・ガス・水道などの公共料金や家賃、携帯電話代、生命保険の保険料など、毎月必ずかかる費用のことをいいます。こうした費用をまとめて固定費として捉えることで、毎月必ず発生する費用が合計でどのくらいあるのかを把握でき、月々の予算が立てやすくなります。

また、固定費は口座振替による引き落としや現金払いも可能ですが、クレジットカードで支払うとカードのポイントが貯まるのでお得です。貯まったポイントは家電や食料品、ギフト券などと交換できるので、生活費の節約にも役立ちます。

公共料金や家賃などは、生活費のなかでも高額な支出となります。こうした固定費をクレジットカード払いにすることで、毎月一定のポイントを継続して貯めることができるのです。

変動費とは、食費や交通費、交際費、衣服費など、月によって金額が変わる費用のことをいいます。家賃や保険料などの固定費は節約が難しいですが、食費や交際費、衣服費などの変動費は比較的節約しやすいという特長があります。

また、つい現金で支払ってしまいがちな変動費も、クレジットカードで支払うとポイントが貯まるのでお得です。

家計簿の記載方法には、主に以下の3種類があります。

・市販の家計簿に手書きで記載する
・エクセルなどの表計算ソフトを利用する
・家計簿アプリを利用する

クレジットカード利用分を家計簿につけるなら、手書きや表計算ソフトを使うよりも、クレジットカード会社のデータと連動可能な家計簿アプリを利用した方が効率的です。

家計簿アプリには、「支出の自動仕分け機能」や「レシート読み込み機能」などの便利な機能が備わっているため、手書きやエクセルよりも簡単に家計簿を作成することができます。

本記事では、数ある家計簿アプリのなかから人気・機能性ともに抜群な「マネーフォワード ME」を紹介します。

マネーフォワード MEは、対応しているクレジットカードの明細確認ページのログイン情報を入力するだけで、簡単にクレジットカード会社のデータと連携することができます。

一度連携させれば、クレジットカードの利用明細データを自動でアプリに反映してくれるので、簡単に家計簿を作成することが可能になります。

マネーフォワード MEには、そのほかにも以下のようなメリットがあります。

1.利用明細の閲覧可能期間が1年以上
2.銀行やクレジットカードの入出金を一括管理できる
3.出費の内訳を自動で仕分けしてくれる
4.家計改善に役立つ機能が充実している

それぞれどのような内容なのか、順番に見ていきましょう。

おすすめポイント①「利用明細の閲覧可能期間が1年以上」
無料会員の場合は1年分、プレミアム会員の場合は無期限に利用明細のデータを閲覧できます(取得済みのデータが対象)。

おすすめポイント②「銀行やクレジットカードの入出金を一括管理できる」
クレジットカード以外に銀行や電子マネー、証券口座などの入出金情報も取り込めます。取り込んだデータは、アプリ内で一括管理することが可能です。

複数ある銀行口座の残高やクレジットカードの利用金額、ポイント・マイルの残高など、資産に関する情報をまとめて確認することができます。

おすすめポイント③「出費の内訳を自動で仕分けしてくれる」
取り込んだ支出の情報を食費や日用品などに自動で分類してくれます。

手書きの家計簿や表計算ソフトの場合、自分でクレジットカードの利用分を記録する必要があります。その点マネーフォワード ME なら、アプリが自動的に利用明細の情報を取り込んで支出の内容ごとに分類してくれるので、誰でも簡単に家計簿を作成することができます。

また、現金でお買物した場合は、レシートを撮影すれば自動で内容を読み込んで支出ごとに分類してくれるので、非常に便利です。

おすすめポイント④「家計改善に役立つ機能が充実している」
ほかにも、マネーフォワード MEには以下のような便利な機能が備わっています。

・銀行の残高不足や、クレジットカードの使いすぎなどを知らせてくれる
・クレジットカードの次回引き落とし情報をまとめて管理できる
・「予算機能」で今月利用可能な金額を確認できる
・家計や資産状況を分析してレポートしてくれる

家計簿アプリも使うことができ、生活費の節約にも効果的なクレジットカードは、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードです。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費無料で保有できるセゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの上級グレードに該当するゴールドカードです。

また、2年目以降の年会費は11,000円(税込)ですが、年間1回(1円)以上のカードご利用で翌年度年会費も無料で保有できます。

ショッピング利用時のポイント還元率は国内で1.5倍、海外で2倍(※1)(※2)となっており、通常カードと比べて効率良く永久不滅ポイントを貯められます。「セゾンポイントモール」でのショッピングなら最大30倍の永久不滅ポイントを貯めることも可能です。

また、普段使いに役立つお得な特典も豊富です。例えば、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用ができたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

さらに、国内主要空港ラウンジを年2回まで無料で利用できるほか、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込み可能など、充実した特典・優待も付帯しています(※3)(※4)。

普段使いから旅行まで幅広く利用可能で、ステータス性の高いクレジットカードをお探しの方におすすめのゴールドカードです。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※4)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。

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クレジットカード利用分を家計簿に記載する方法には、主に「商品を購入した日に記載する方法」と「引き落とし日に記載する方法」の2種類があります。

家計簿は手書きや表計算ソフトなどを使って記録することもできますが、家計簿アプリを利用すれば、さらに効率的に作成することができます。家計簿アプリなら、アプリが自動的にクレジットカードの明細情報を取り込んで支出の内容ごとに分類してくれるので、誰でも簡単に家計簿を作成することができます。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはポイントを貯めやすく、家計簿アプリと連携することができます。しっかり家計簿を付けながら節約をしていきたい方におすすめのカードなので、検討してみてはいかがでしょうか。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。