クレジットカードの利用限度額は、クレジットカード決済が利用できる最大金額を表します。

一般的なクレジットカードは「ショッピング枠」と「キャッシング枠」が付帯されており、個別に利用限度額が設定されることもあれば、「ショッピング枠」のなかに「キャッシング枠」が設定されることもあります。

利用限度額はあくまでクレジットカードで利用できる最大の合計枠で、現時点で利用できる「利用可能額」ではありません。

利用可能額は利用限度額から現時点で利用している「利用残高」を引いたもので、利用残高が増えると利用可能額は減少します。

【 利用可能額 】 = 【 利用限度額 】 - 【 利用残高 】

例えば、100万円の利用限度額のあるクレジットカードで、30万円の利用残高がある場合、利用可能額は以下のように70万円となります。

利用可能額は利用限度額を超えることはありません。利用可能額と利用限度額を混同しないように注意しましょう。

クレジットカードの利用限度額はクレジットカード会社やお申し込みの審査、クレジットカードの種類によって異なります。

クレジットカード会社にもよりますが、一般カードよりもゴールドカードやプラチナカードなどのランクが高いカードの方が、利用限度額も高い傾向にあります。

ただし、利用限度額は申込者の属性や年収に基づいて決定されます。そのため、同じクレジットカードでも、申込者によって、利用限度額が異なる場合もあります。

一般的に同じクレジットカード会社のカードを複数枚保有している場合、カードごとに利用限度額が設定されるのではなく、個人(会員)に対して利用限度額が設定されます。

例えば、セゾンカードを2枚保有しており、両カードで合計80万円の利用限度額が設定されていたとします。

1枚のカードで50万円、もう1枚のカードで30万円利用すると、合計で利用限度額に達するため、クレディセゾンが発行するすべてのクレジットカードが利用できません。

ただし、クレジットカード会社によっては、利用限度額がカードごとに個別で設定され、統合されない場合もあります。同じ会社が発行するクレジットカードを複数枚保有する方は、利用限度額の統合に関する規約を確認しておきましょう。

クレジットカードの利用限度額は個別の審査により設定されます。クレジットカードのお申し込みを行うと、職業や年収、資産などの属性情報や、個人信用情報による審査が実施され、各クレジットカード会社の規定による利用限度額が算出されます。

また、クレジットカードをすでに保有している既存の会員は属性が高まった、あるいはクレジットカードを使い続けたことで信用度が高まったと判断されると、利用限度額が上がる可能性があります。

「属性が高まる」とは、会員の年収が上がることも含まれます。

しかし、年収が上がることで、すぐに利用限度額が上がるとは限りません。

利用限度額は、クレジットカード会社からの会員への信用度とも考えられますが、信用度の基準となる情報は年収だけではないからです。例えば、以下の情報が挙げられます。

●年齢
●職業
●勤務先
●住居の状況
●クレジットカードの利用状況
●返済の延滞や遅延の有無

そのほか、クレジットカード会社にもよりますが、年収が上がることよりも、クレジットカードを長く愛用していることの方を評価されて、利用限度額が上がるケースは多いです。

長く愛用するクレジットカードであれば、使い勝手が良いカードを選ぶことが大切です。

多くのクレジットカードでは、利用限度額としてショッピング決済で利用する「ショッピング枠」と、現金を借り入れる「キャッシング枠」の2種類が設定されます。

クレジットカード会社によっては、双方がそれぞれ独立した利用限度額として設定される場合もあれば、ショッピング枠のなかにキャッシング枠が含まれることもあります。

ショッピング枠のなかにキャッシング枠が含まれるケースでは注意が必要です。例えば、ショッピング枠が50万円のなかに、キャッシング枠が20万円設定されている場合、15万円キャッシングすると利用できるショッピング枠は35万円に減少します。

あるいは、ショッピングで40万円利用している場合、キャッシング枠は10万円までに制限されます。キャッシング枠がショッピング枠に含まれているクレジットカードを利用する際は、上記のようなケースに注意しましょう。

利用限度額はクレジットカード会社の審査により設定されますが、割賦販売法や貸金業法により上限が定められています。

【ショッピング枠】
割賦販売法により「年収」から「生活維持費」と「年間請求予定額」を差し引いた「支払可能見込額」の90％以内までが上限です。例えば年収400万円で生活維持費が200万円、クレジット債務が50万円の場合、最大で135万円までショッピング枠が設定できます。

【キャッシング枠】
貸金業法の総量規制により借入残高が年収の1/3までと規定されています。複数の金融業者からの借り入れでも、合計で年収の1/3をこえてはなりません。

なお、カードの審査が心配な方は、入会の資格が「18歳以上のご連絡可能な方」となっている「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」が検討できるかもしれません。

保有するクレジットカードの利用限度額や利用可能額は、クレジットカードの送付時に添付された案内を確認します。案内には、利用限度額(ショッピング枠・キャッシング枠)が記載されているので、忘れないように保管してください。

しかし、送付された案内を紛失してしまったり誤って破棄してしまったりするかもしれません。紙の明細書を発行しているのであれば、紙の明細書で確認ができますが、申込時に明細書の送付を不要としていた場合、利用限度額の確認ができません。

そのような場合は一定の手続きを行うと、簡単に利用限度額を確認できます。

以下で、具体的な手続きについて説明します。

クレジットカード会員は、会員ページにログインするとさまざまな情報を確認・閲覧できますが、そのなかにはクレジットカードの利用限度額や利用可能額も含まれています。

例えば、セゾンカードのインターネットサービス「Netアンサー」では、以下の手順で利用限度額や利用可能額を確認できます。

1.Netアンサーにログインする
2.「ご利用可能額」のページへ進む
3.ショッピング枠とキャッシング枠それぞれの金額を確認する

コールセンターやサポートセンターは営業時間が決まっており、夜中や早朝などには電話をかけることができません。

会員ページであれば、メンテナンスなどの特定の時間を除き、基本的には24時間いつでも確認することができます。

最近はクレジットカード会社が提供しているアプリを利用することでも利用限度額や利用可能額の確認が可能です。

例えば、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」では、以下の手順で利用限度額や利用可能額を確認できます。

1.セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」を開く
2.メニューの「ご利用可能額」をタップする
3.ショッピング枠とキャッシング枠それぞれの金額を確認する

アプリでの確認は会員ページにログインしての確認より簡単で、会員ページ同様に24時間いつでも確認できます。

セゾンカードであれば、スマートフォンアプリ「セゾンPortal」から利用限度額はもちろん、請求額や支払日まで簡単に確認することができます。

クレジットカード会社では、カード会員からの質問などに対応するコールセンターやサポートセンターを設けています。

そちらに電話をかけて利用可能額を確認したい旨を伝えれば、本人確認を行ったあとに利用可能額を教えてもらうことができます。

例えば、セゾンカードのパーソナルアンサー(自動音声案内)で確認する手順は以下のとおりです。

1.「0120-24-8376」へ電話する
2.「カード番号#」と「暗証番号#」をプッシュする
3.「1300#(利用可能額照会のショートカットキー)」をプッシュする

コールセンター・サポートセンターの電話番号は、クレジットカード会社のウェブサイトで確認することができ、カードの裏面に記載されていることも多いです。

利用限度額はクレジットカード会社の審査により設定されますが、あとからでも限度額の増減を申し込むことが可能です。

ショッピング枠の増枠および減枠の手続きについて、以下で説明します。

ショッピング枠の増枠を行う場合は、利用限度額を確認する場合と同様に、コールセンターやサポートセンターに電話をして増枠したい旨を伝え、増枠のための審査を受けます。

会員ページやアプリから増枠申請も可能ですが、その場合でも増枠審査を受けなければならないことに変わりはありません。

セゾンカードの場合は、「Netアンサー」やセゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」による手続きが可能なため、ご自身がお申し込みをしやすい方法で手続きを行うことができます。

手続き自体は簡単ですが、あくまで増枠の手続きは相談・依頼であり、審査により増枠ができない場合もある点には、注意しておきましょう。

ショッピング枠の減枠は、増枠同様にコールセンターやサポートセンターへの電話、会員ページやアプリからの申請の形で手続きできることが多いです。

減枠は増枠とは異なり、審査が必要ないため、申請すれば必ず手続きが行われます。

ただし、利用残高が減枠希望額より多い場合は、返済までクレジットカードが利用できなくなる可能性があります。減枠手続きの前には利用残高を確認しておきましょう。

なお、増枠、減枠の手続き簡単なクレジットカードをお探しの方は「限度額の確認や増枠申請が簡単にできるセゾンカード」を参考にしてください。

利用残高が利用限度額に達してしまうと、クレジットカードが利用できなくなります。その場合の主な対処方法は以下のとおりです。

●利用可能額が回復するまで待つ
●早期返済する
●利用限度額の増枠を申請する
●予備のカードを利用する

各対処方法の詳しい内容を紹介します。

利用可能額は、請求金額の引き落としの結果がクレジットカード会社に届き次第回復します。お持ちのクレジットカードの支払日を確認し、日にちが近い場合は利用可能額が回復するまで待つ方法も選択肢です。

なお、金融機関からクレジットカード会社に引き落としの結果が届くまでには通常2～5営業日程度かかります。そのため、支払日から利用可能額が回復するまでには一定のタイムラグがある点に注意しましょう。

利用可能額が回復するまで待てない場合は、早期返済する方法が挙げられます。早期返済するとその金額分利用残高を減らせ、利用可能額も回復するからです。

利用可能額は、先述のように利用限度額の増枠で増やせます。頻繁に利用限度額に達してしまう場合は、利用限度額の枠自体を増やしてみましょう。

利用限度額を超えてカードを利用できなくなった場合、予備のカードを持っておくと便利です。1枚のカードが利用限度額に達しても、もう1枚のカードを利用してカード決済が行えます。

ただし、同じ会社のクレジットカードでは利用限度額が統合されるケースもあるため、予備のカードはメインカードと別のクレジットカード会社が良いでしょう。

また、年会費のかからないクレジットカードであると、維持費をかけることなく保有できます。

保有するクレジットカードの利用限度額や利用可能額を知ることは大切です。

セゾンカードでは、「Netアンサー」やスマートフォンアプリ「セゾンPortal」などの会員専用サイトを利用すれば、24時間いつでも利用限度額・利用可能額を確認できます。

また急な出費に対応する増枠の相談や、減枠も対応可能なので、安心して利用できます。次項より、リーズナブルな年会費で充実した特典を利用できる、おすすめのセゾンカードを紹介します。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、以下のとおりです。

● 初年度年会費無料(2年目以降11,000円(税込))※年1回(1円)以上の利用で2年目以降も年会費無料
● 国内利用1.5倍、海外利用2倍のポイント還元率(※1)(※2)
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が利用付帯(※3)
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込み可能(※4)(※5)(※6)
● セゾン国内空港ラウンジサービスが利用可能
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

適用条件を満たすことで最高5,000万円(※7)の海外旅行傷害保険が付帯する(※3)など、充実したサービスが付帯しています。特に、旅行時に役立つ特典が多く付帯しているので、旅行へ行く機会が多い方におすすめです。

また、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込みいただけます(※5)(※6)。

ショッピング利用時のポイント還元率は高めに設定されており、国内だと1.5倍、海外だと2倍にアップする優待特典が付いています(※1)。

さらに、300,000以上のショップが出店する「セゾンポイントモール」を経由してお買物をすると、最大30倍のポイントが貯まるため、より効率良くポイントを貯められます。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用したりすることが可能です。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

なお、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)です(年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料)。リーズナブルな価格で保有できるため、初めてゴールドカードを発行する方にも向いています。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)航空券代や宿泊費などのお支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※4)通常年会費 99米ドル(スタンダードプラン)
(※5)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※6)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※7)傷害死亡・後遺障害保険金額

＞＞詳細はこちら

セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費無料、2年目以降は11,000円(税込)の年会費で保有できるクレジットカードです。

ただし、年に1円以上利用すれば翌年の年会費は無料となります。さらに、永久不滅ポイントの還元率は国内1.5倍、海外2倍(※1)(※2)と高還元率なので、効率良くポイントを貯められます。

特典も充実しているため、この1枚でさまざまな優待を受けられます。主な優待特典は以下のとおりです。

● 年1円以上の利用で翌年度の年会費無料
● 永久不滅ポイント優遇　国内1.5倍、海外2倍(※1)(※2)
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込みできる(※3)(※4)
● 国際線手荷物宅配サービスの優待
● セゾンカード会員限定の特典も利用できる
● 美容に関する特典

特に、美容に関する特典が充実しており、人気サロンの優待や美容商品の優待などが数多く付帯しています。

また、セゾンカード会員限定の特典としては、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用したりすることが可能です。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※4)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。

＞＞詳細はこちら

クレジットカードの利用限度額は最大で利用できる合計金額であり、利用残高により変化する利用可能額と同じではありません。また設定はあくまでクレジットカード会社の審査により決定されることから、希望がとおらない場合もあります。

また一時的・継続的な増減枠は、一定の手続きを行うことで相談できますが、審査が必要です(減枠は審査が不要)。

保有するクレジットカードの利用限度額を把握していないと、決済時にトラブルが発生する可能性もあるので、確認方法をしっかりと把握しましょう。

利用限度額の確認はインターネットやスマートフォンのアプリ、パーソナルアンサー(自動音声案内)が利用できるセゾンカードが便利です。

おすすめのセゾンカードは、「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」と「セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」です。

お好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただける「セゾンの木曜日」や、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービス「セゾンフクリコ」など、普段使いに役立つお得な特典も充実しています。

クレジットカードの利用限度額や利用可能額をアプリでいつでも確認できるだけでなく、日常生活のお支払いがお得になるおすすめのクレジットカードです。ぜひお申し込みをご検討ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。