クレジットカードの持ちすぎにはデメリットがあります。どのようなデメリットがあるのかを具体的に見ていきましょう。

クレジットカードによっては、年会費がかかるものがあります。

クレジットカードを持ちすぎてしまうと、最初は必要だと思って入会したものでも、まったく使っていないカードが出てきてしまうでしょう。使っていないにもかかわらず年会費を負担していては、無駄にお金を払っているだけになってしまいます。

クレジットカードの利用金額が銀行口座から引き落とされる支払日は、カード会社によって異なります。

クレジットカードを持ちすぎてしまうと、いつ・どのカードから・いくら引き落とされるのかの把握ができなくなってしまう可能性があります。把握できずにいると、お支払い遅延の原因になってしまう恐れがあるので、注意が必要です。

一般的にクレジットカードで貯まるポイントには、有効期限が定められています。クレジットカード会社によって採用されているポイントプログラムは異なります。そのため、店舗ごとに相性の良いクレジットカードを使い分けている方は多いのではないでしょうか。

ポイント還元率を高めるために店舗ごとにクレジットカードを使い分けるのはお得になり良いことですが、あまりにも分散させてしまうと有効期限の管理ができなくなってしまう可能性があります。

有効期限が切れてしまっては、せっかく得たポイントを失ってしまいます。

クレジットカードを持ちすぎて、使っていないクレジットカードが出てきてしまうと、どれか1枚がなくなったり不正利用に遭ったりしても、なかなか気づけなくなってしまう可能性があります。

また、財布にたくさんカードを入れて持ち運んでいて盗難に遭った場合、枚数が多ければ多いほど不正利用のリスクが高まるので注意が必要です。

ここまで、クレジットカードを持ちすぎることによるデメリットを見てきました。それでは、クレジットカードの保有枚数は何枚がベストなのでしょうか？

参考までに、一般社団法人日本クレジット協会が毎年実施しているクレジットカード発行枚数調査からクレジットカードの平均保有枚数を見ていきましょう。

調査結果によると、2025年3月末のクレジットカード発行枚数(調査回答社数243社)は、3億2,057万枚(総数)です(※1)。そのうち、家族カードは2,505万枚、法人カードは1,214万枚となりました。20歳以上の人口比より、クレジットカードの平均保有枚数は1人当たり3.1枚と割り出せます(※2)。

(※1)出典元：一般社団法人日本クレジット協会「クレジットカード発行枚数調査結果の公表について」(2025年11月14日発表)
(※2)総務省統計局「人口推計」2025年3月1日現在の20歳以上の総人口1億429万人

複数枚のクレジットカードを保有するなら、メインカードとサブカードという位置付けで使い分けるのがおすすめです。

メインカードとは、普段のショッピングでのお支払い手段として頻繁に利用するカードのことです。メインカードには、ポイントが効率良く貯まるようポイント還元率が高いカードを選ぶようにします。

ポイント還元率とは、クレジットカードをいくら利用するとどれだけポイントが還元されるのかをパーセンテージで数値化したものです。一般的に1%以上だとポイント還元率が高いと見なされる傾向があるので、カード選びの際は参考にしてください。

サブカードとは、メインカードよりも利用頻度が低い2枚目のカードのことです。サブカードはメインカードよりも利用頻度は低くなるため、年会費が安いものや、普段よく利用する特典やサービスが付帯しているカードがおすすめです。

大切なのは、メインカードとは国際ブランドが異なったものを選ぶことです。海外でも利用しやすいブランド、優待が充実しているブランドなど、国際ブランドはそれぞれ特長が異なります。

同じ国際ブランドのカードを複数所有するよりも、異なるブランドを所有しているほうが利用できる幅が広がります。

また、サブカードには、よく利用する店舗と相性が良いクレジットカードや、特定の店舗で利用するとポイント還元率が高くなるもの、割引を受けることができるカードもおすすめです。

クレジットカードを複数枚持つ際には、カードの選び方がとても大切になってきます。

「クレジットカードを作りすぎたから、整理しよう」と思っても、なかには解約するべきか悩んでしまうカードがあるかもしれません。以下では、解約するか悩んだ場合の確認事項を見ていきます。

年会費は、クレジットカードを持つのにかかる維持費のようなものです。

年会費が有料であるにもかかわらず利用頻度が低いカードについては、今後も使わない可能性があるので解約を検討してもいいでしょう。

ただし年会費が有料のクレジットカードの多くは、充実したサービスが付帯しています。そのサービスも必要のないものなのか、再度確認するようにしましょう。

ポイント還元率は、一般的に1%以上だと高いといわれています。

ポイントが貯まりにくいという理由で利用頻度が低い場合は、解約を検討したほうがいいでしょう。

ただし、ポイント還元率が1%未満でも、付帯特典やサービスが充実しているカードは少なくありません。すぐに日常生活に取り入れて活用できるようなものならメリットはあるので、持ち続けてもいいでしょう。

「魅力的だけど使うことはなさそう」と感じるような特典やサービスばかりであれば、解約が選択肢に入ってきます。

クレジットカードは、クレジットカード会社が国際ブランドと提携して発行しいます。そしてそのクレジットカードは、提携先の国際ブランドと契約を結んだ加盟店で利用できる仕組みです。つまり、利用できる地域や店舗の数を左右するのが国際ブランドということです。

国際ブランドが異なるクレジットカードを持っていればそれだけ利用できる地域や店舗の数が増えます。残すカードの国際ブランドと重複していないなら、解約せず置いておくという決め方もおすすめです。ただしその際も、年会費・ポイント還元率については確認しておきましょう。

海外に行く機会があるなら、VisaとMastercard(R)は海外でのシェア率が高いので残しておくと便利です。

クレジットカードを整理するときは、上記で紹介した確認事項に加えて、ここで見ていく注意点についても見ておくようにしてください。

早まって解約することで、トラブルが起きてしまったり、かえって損をしてしまったりすることがあるので、以下のような場合については注意しましょう。

電気やガス、水道などにかかる公共料金、携帯電話料金やインターネット料金などをクレジットカードで毎月お支払いしている方は要注意です。

毎月料金をお支払いしているクレジットカードを解約してしまうと、これらの料金の請求は自動的には止まらず延滞扱いになります。

そのため、クレジットカードを整理するときは、利用明細などを見ながら「このカードから毎月支払っている料金はあるか」を確認する必要があります。

確認したうえで、解約を決めた場合は、解約する前に各業者に問い合わせて支払方法の変更手続きを行い、変更手続きが完了してから解約するようにしましょう。

年会費が有料のクレジットカードの場合、年に1回の更新月に年会費をお支払いする仕組みになっています。お支払いしたあとすぐにクレジットカードを解約することになっても、1度お支払いした年会費は払い戻されないのが一般的です。

もし解約したいと思ったタイミングの直前で年会費をお支払いしていた場合は、次の更新月が来るまで利用しても良いかもしれません。ただしその際は、年会費の元を取れるように工夫して利用しましょう。

クレジットカードで貯まるポイントは現金と同じです。解約することでせっかく得たポイントを失ってしまうのはもったいないことです。

貯まっているポイントがある場合は、お支払いに利用したりアイテムと交換したりして使いきってから解約するようにしましょう。

利用残高とは、現在クレジットカードで利用している金額から、すでにお支払い(返済)が済んでいる金額を差し引いたもののことです。簡単にいうと、未返済金額を指します。

つまり、利用残高分はカード会社に返さなければいけないお金なので、解約するとしたら一括で返済しなくてはなりません。一括返済が厳しい場合は、返済が完了するまで解約しない方がいいでしょう。

クレディセゾンのクレジットカードなら、貯まるポイントはすべて有効期限がない「永久不滅ポイント」です。ポイント失効のデメリットを気にせず、自分のペースでじっくり貯めることができます。

なかでも、整理後の「メインカード」として特におすすめしたいクレジットカードを以下で紹介します。

セゾンカードデジタルは、年会費無料で保有でき、セキュリティ面に配慮されたデジタルカードです。

クレジットカードをすぐ使いたい方にも嬉しい、最短5分での発行が魅力です。セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」上にデジタルカードが即時発行され、その場でオンラインショッピングに利用できます。

カード番号の記載がない「完全ナンバーレス」のプラスチックカードが後日届くため、紛失・盗難時にも情報漏えいのリスクを軽減し、セキュリティ面でも安心して利用が可能です。

また、アプリ上でカード利用の一時停止ができるほか、不正利用による損害を補償する「オンライン・プロテクション(※)」も付帯しており、年会費無料でありながら、高いセキュリティ機能を備えています。

国際ブランドはVisa、Mastercard(R)、JCB、American Expressの4種類から自由に選択できるため、ライフスタイルや利用シーンに応じて自由に選べる点も魅力です。

さらに、カードのデザインをアプリ上で自由に着せ替えが可能です。気分や好みに合わせてデザインを変更できる、デジタルカードならではの楽しさも備えています。

優待特典も充実しており、「セゾンの木曜日」は、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけます。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画が鑑賞可能です。

スピード・安全性・自由度を兼ね備えたセゾンカードデジタルは、プラスチックタイプのクレジットカードにはない手軽さと使いやすさを実現した一枚です。

(※)補償を受ける条件は以下のとおりです。
・弊社が実施する調査で不正利用による被害が確認できること
・弊社に連絡した日を含めて61日前までさかのぼったご利用分

＞＞詳細はこちら

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、以下のとおりです。

● 初年度年会費無料(2年目以降11,000円(税込))※年1回(1円)以上の利用で2年目以降も年会費無料
● 国内利用1.5倍、海外利用2倍のポイント還元率(※1)(※2)
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が利用付帯(※3)
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込み可能(※4)(※5)(※6)
● セゾン国内空港ラウンジサービスが利用可能
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

適用条件を満たすことで最高5,000万円(※7)の海外旅行傷害保険が付帯する(※3)など、充実したサービスが付帯しています。特に、旅行時に役立つ特典が多く付帯しているので、旅行へ行く機会が多い方におすすめです。

また、世界に広がる空港ラウンジ・サービスをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込みいただけます(※5)(※6)。

ショッピング利用時のポイント還元率は高めに設定されており、国内だと1.5倍、海外だと2倍にアップする優待特典が付いています(※1)。

さらに、「セゾンポイントモール」を経由してお買物や旅行予約をしたり、アンケートやゲームなどのサービスを利用したりすると、カードのご利用分に加えてポイントを効率良く貯められます。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用したりすることが可能です。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

なお、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)です(年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料)。リーズナブルな価格で保有できるため、初めてゴールドカードを発行する方にも向いています。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)本カードで指定の旅行代金等の決済があった場合、保険適用となります。
(※4)通常年会費 99米ドル(スタンダードプラン)
(※5)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※6)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※7)傷害死亡・後遺障害保険金額

＞＞詳細はこちら

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、次のとおりです。

● 年会費が33,000円(税込)の、クレディセゾンでグレードが高いプラチナカード
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みできる(※1)(※2)(※3)
● カードショッピングの利用時は国内・海外ともに2倍の永久不滅ポイントが貯まる(※4)(※5)
● SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)のご登録で、お得かつ自動的にJALのマイルと永久不滅ポイントが貯められる
● 国内旅行傷害保険が付帯、条件を満たせば海外旅行傷害保険も付帯(※6)
● スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」の利用が可能(※7)
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能
● 国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」
● 対象の星野リゾート宿泊施設をお得に予約できる「星野リゾート」優待

年会費は33,000円(税込)です。加えて、年会費3,300円(税込)で家族カード(ファミリーカード)を発行できます。

国内・海外問わずショッピングで通常の2倍永久不滅ポイントが貯まります。サービス年会費5,500円(税込)でSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)にご登録いただくと、ショッピング1,000円(税込)につき10マイル貯めることが可能です。

また、本カードのご利用で、優遇ポイントとして2,000円(税込)につき1ポイントの永久不滅ポイントが付与され、JALのマイルに交換することで、還元率は業界最高水準の最大1.125%となります(※4)。

さらに、世界に広がる空港ラウンジ・サービスをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みいただけます(※1)(※2)(※3)。

旅行の際に安心できる特典も充実しており、海外旅行中の事故(※6)について最高1億円(※8)まで、国内旅行中の事故について最高5,000万円(※8)まで補償される旅行傷害保険が付帯しています。

また、国際線を利用する際に、スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」も利用可能です(※7)。重たい荷物をご自身で持つ必要がない点も魅力のひとつです。

日常生活で役に立つ特典も充実しており、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できます。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

例えば、2名以上のご利用で、国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」や、星野リゾートのさまざまなブランドの宿泊施設を本会員限定価格でご宿泊いただける「星野リゾート」優待などがあります(※9)。

アメリカン・エキスプレス(R)・カード保有者向けの優待・キャンペーン情報をまとめた「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を利用すれば、魅力的な特典を見つけられます。季節の特集や期間限定の情報も掲載されているので、定期的にチェックしましょう。

(※1)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※2)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※3)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※4)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※5)小数点以下は繰り上げになります。
(※6)本カードで指定の旅行代金等の決済があった場合、保険適用となります。
(※7)対象空港は成田国際空港、羽田空港(第2・第3ターミナル)、中部国際空港、関西国際空港となります。対象サイズは縦×横×高さ3辺の合計が160cm、重量25kgまでの手荷物です。
(※8)傷害死亡・後遺障害保険金額
(※9)本ご優待内容は予告なく変更・終了になる場合がございます。

＞＞詳細はこちら

本記事では、クレジットカードを持ちすぎるデメリットやおすすめの保有枚数、整理方法などについて解説しました。「持ちすぎているかも…」と心当たりのある方は、本記事を参考にクレジットカードの整理に取り組んでみてはいかがでしょうか。
カードを整理する際は、利用頻度や特典内容を踏まえて、自分に合ったカードを厳選することが大切です。

「セゾンカードデジタル」や「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」、「セゾン・プラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」は、日常利用から特典重視まで幅広いニーズに対応しており、メインカードとして活用しやすい点が魅力です。

また、クレディセゾンが発行するクレジットカードの利用で貯まる永久不滅ポイントには有効期限がありません。失効を気にすることなく目標までじっくりとポイントを貯められます。

ご自身のライフスタイルに合ったカードを選び、枚数を適切に絞ることで、無駄なくクレジットカードを活用していきましょう。