クレジットカードの発行や利用にかかわる会社は、発行会社・国際ブランド・加盟店管理会社の3種類です。この3種類の会社がなければクレジットカードの発行や利用はできません。

それぞれの会社にどのような役割があって、どのような違いがあるのかを詳しく解説します。

「発行会社」は「イシュア」と呼ばれることもあり、その名前のとおり、クレジットカードを発行する役割を担う会社です。

一般的に「クレジットカード会社は？」と聞かれたら、クレディセゾンなどの発行会社を指します。

発行会社では、クレジットカードにかかわる以下のような業務を行っています。

● クレジットカードの発行
● クレジットカード申込者の審査や入会手続き
● ポイントの付与
● 保険の整備
● 利用明細の送付など

また、発行会社によって次のような違いもあります。

ここでは、発行会社ごとの違いについて、簡単に解説していきます。

ポイントの違い
クレジットカードで貯められるポイントは、発行会社ごとに異なります。

ポイントを使える対象商品や提携ポイントなどが異なり、ポイントサービスの種類によって有効期限にも違いがあります。

クレジットカードを選ぶ際、貯められるポイントに着目してクレジットカードを選ぶのも、ひとつの方法でしょう。

例えば、セゾンカードでは有効期限のない「永久不滅ポイント」が貯められます。

ポイントの失効を気にすることなく、じっくり腰を据えてポイントを貯められます。

ただし、1社の発行会社が複数のクレジットカードを発行している場合、提携先の違いで付与されるポイントが異なる場合もあるので注意しましょう。

特典・サービスの違い
クレジットカードの魅力のひとつに、クレジットカードごとに付帯する特典やサービスなどが挙げられます。

一般的なクレジットカードに付帯する特典やサービス内容は以下のとおりです。

● ポイント・キャッシュバック優遇
● レジャー・娯楽の優待
● 旅行保険とトラブル補償
● 空港ラウンジ・手荷物サービス
● ショッピング保険・不正利用補償
● 高級レストランでの優待
● コンシェルジュ・サービス

例えば、クレジットカードの利用で割引や特別なサービスを受けられる加盟店であったり、旅行傷害保険の有無や補償内容が違ったりなどが挙げられます。

付帯する特典・サービスも発行会社によって異なるので、事前に確認しておきましょう。

支払回数・締め日・引き落とし日の違い
クレジットカードを利用する際は、1回払いのほかに分割払いやリボ払い、ボーナス払いなどの支払方法を選択できます。

選択可能な支払方法は発行会社によって異なるので、クレジットカードを選ぶ際は事前に確認しておきましょう。

また、クレジットカードでは、一定期間に利用した金額が決められた日にまとめて口座から引き落とされますが、発行会社が異なるとその締め日および引き落とし日も異なります。

特に、引き落とし日と給料日の関係は重要であり、給料日の前に引き落とし日が来てしまうと引き落としができず、支払いに苦労する可能性も考えられます。

給料日のあとに引き落とし日が来るクレジットカードを選ぶと良いでしょう。

参考までに、セゾンカードのショッピング利用の場合、締め日は毎月10日で引き落とし日が翌月4日となっています。

セキュリティ・補償の違い
クレジットカードにかかわるセキュリティ対策や補償範囲、補償内容は、発行会社によって異なります。

基本的には、どの発行会社もセキュリティ対策を行っているほか、クレジットカードには不正利用された際に受けられる保険も付帯しています。

安心してクレジットカードを利用できますが、補償内容については事前に確認しておくと良いでしょう。

例えば、セゾンカードでは、以下のようなセキュリティ対策を行っています。

また、補償に関しては、一般的なクレジットカードに付帯する不正利用の補償に加え、心当たりのないインターネット上での不正利用による損害を補償する「オンライン・プロテクション」が付帯しています(※)。

(※)補償を受けるには、以下条件があります。
・当社が実施する調査で不正利用による被害が確認できること
・当社に連絡した日を含めて61日前までさかのぼったご利用分

「国際ブランド」は、世界のどこでもクレジットカードを利用して決済ができるシステムを提供する会社のことです。

日本でも有名なクレジットカードの国際ブランドは、主に以下の5つが挙げられます。

上記のほか、近年は中国発祥の銀聯(UnionPay)とアメリカ発祥のDiscoverを加えて「7大国際ブランド」と呼ばれています。

発行会社がクレジットカードの発行を行うのと並行して、世界中に決済機能を張り巡らせるのはたいへんなことです。

そこで、世界中で利用できる決済機能を有している国際ブランドから決済システムをレンタルすることで、クレジットカードを幅広く利用できるようにしています。

なお、クレジットカードの国際ブランドについては、以下の記事で詳しく解説しているので、こちらも併せてご覧ください。

関連：クレジットカードの国際ブランドとは？アメックスブランドのおすすめカードも紹介

店舗によって、対応している国際ブランドが異なる
「クレジットカードが利用できる」ということは、「特定の国際ブランドが提供している決済システムを導入している」ということを意味します。

つまり、Visaの決済システムを導入しているからこそ、そのお店ではVisaのクレジットカードが利用できるのです。

そのため、クレジットカードが利用できるお店ではどこの国際ブランドのカードでも利用できるというわけではなく、VisaやMastercard(R)のカードは利用できても、Diners Clubのカードは利用できない、というようなケースはあり得ます。

レジ付近には利用できるクレジットカードのマークが表示されていることも多いので、クレジットカードを利用する際は、あらかじめ確認しておくと安心です。

なお、JCBとAmerican Expressは相互提携しており、JCB加盟店であれば、一部の例外を除いてほぼAmerican Expressのクレジットカードを利用できます。

「加盟店管理会社」は、クレジットカードの加盟店管理や新規加盟店の開拓を行う会社で、「アクワイアラ」と呼ばれることもあります。

加盟店管理会社は、クレジットカードの加盟店と発行会社や国際ブランドの間を取り持つような役割を担っており、加盟店から売上データを受け取って発行会社に渡し、売上代金を発行会社から徴収して加盟店に渡しています。

クレジットカードの加盟店は、加盟店管理会社が間に入ってくれているおかげで、発行会社に対して自ら手続きを行わずに済んでいます。

なお、発行会社と加盟店管理会社は分業になっているのが一般的ですが、日本では発行会社が加盟店管理会社を兼ねている場合もあります。

加盟店管理会社が異なることで起きることを、以下で説明します。

決済手数料は、加盟店管理会社によって異なる
クレジットカードで支払いを行う場合、決済のたびに決済手数料が発生しており、決済手数料は加盟店管理会社によって異なることがあります。

ただし、一般消費者が普段クレジットカードを利用する際に、店舗側の決済手数料を気にする必要はありません。

決済手数料に関しては、クレジットカード加盟店が加盟店管理会社に支払うものだからです。

クレジットカードは、「どのような会社から発行されているのか」という切り口で、以下のように分類できます。

それぞれの特長を把握した上で、ご自身に適したタイプのクレジットカードを選びましょう。

なお、クレジットカードの発行会社については以下の記事で詳しく解説しているので、こちらも併せてご覧ください。

関連：クレジットカードの発行会社とは？国際ブランドとの違い・おすすめのカードを紹介

(※)「給与振込など、銀行取引の頻度や金額に応じて、クレジットカードのポイントを付与する」「クレジットカードの利用実績に応じて、ATM手数料が無料になる」など

「発行会社」にあたるセゾンカードでは、Visa・Mastercard(R)・American Express・JCBの4つの国際ブランドと提携してクレジットカードを発行しています。

セゾンカードは、クレジットカードのご利用で有効期限のない「永久不滅ポイント」が貯まるほか、さまざまなシーンで活用できる特典・サービスが付帯しているので、用途に合わせてクレジットカードを選択いただけます。

また、オンラインショッピングの際に「セゾンポイントモール」を経由すると、最大30倍の永久不滅ポイントを貯められるため、オンラインショッピングをよく利用する方にもおすすめです。

ここでは、さまざまな種類があるセゾンカードのなかで、特におすすめの2券種の特長をご紹介します。

「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」の特長は、以下のとおりです。

● 初年度年会費無料(2年目以降11,000円(税込))※年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料
● 国内利用1.5倍、海外利用2倍のポイント還元率(※1)(※2)
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が利用付帯(※3)(※4)
● 優遇年会費で「プライオリティ・パス」に登録可能
● セゾン国内空港ラウンジサービスが利用可能
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
● 「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

優遇年会費で「プライオリティ・パス(通常年会費469米ドル/プレステージ会員)」に登録可能で、適用条件を満たすことで最高5,000万円(※4)の海外旅行傷害保険が付帯する(※3)など、充実したサービスが付帯しています。

特に、旅行時に役立つ特典が多く付帯しているので、旅行へ行く機会が多い方におすすめです。

ショッピング利用時のポイント還元率は高めに設定されており、国内だと1.5倍、海外だと2倍にアップする優待特典も付いています(※1)。

さらに、300,000以上のショップが出店する「セゾンポイントモール」を経由してお買物をすると最大30倍のポイントが貯まるので、より効率良くポイントを貯められます。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用したりすることが可能です。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

なお、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)です(年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料)。リーズナブルな価格で保有できるので、初めてゴールドカードを発行する方にも向いています。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※4)傷害死亡・後遺障害保険金額

>>詳細はこちら

「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」の特長は、次のとおりです。

● 年会費が33,000円(税込)の、クレディセゾンでグレードが高いプラチナカード
● 「プライオリティ・パス」に無料で登録できる
● カードショッピングの利用時は国内・海外ともに2倍の永久不滅ポイントが貯まる(※1)(※2)
● 国内旅行傷害保険が付帯、条件を満たせば海外旅行傷害保険も付帯(※3)
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
● 「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

年会費は33,000円(税込)です。加えて、年会費3,300円(税込)で家族カード(ファミリーカード)を発行できます。

国内・海外問わずショッピングで通常の2倍永久不滅ポイントが貯まります。

さらに、世界中の空港ラウンジをお得に利用できる「プライオリティ・パス」のプレステージ会員(通常年会費：469米ドル)に無料で登録可能です。

また、海外旅行中の事故(※3)について最高1億円(※4)まで、国内旅行中の事故について最高5,000万円(※4)まで補償される旅行傷害保険が付帯しています。

日常生活で役に立つ特典も充実しており、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できます。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

アメリカン・エキスプレス(R)・カード保有者向けの優待・キャンペーン情報をまとめた「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を利用すれば、魅力的な特典を見つけられます。季節の特集や期間限定の情報も掲載されているので、定期的にチェックしましょう。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※4)傷害死亡・後遺障害保険金額

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以下、クレジットカードに関係する会社についての「よくある質問」と「回答」を紹介します。

国際ブランドによっては、カード発行会社を兼ねている場合があります。

例えば、JCBやAmerican Express、Diners Clubは、国際ブランドでありながら、自社でクレジットカードの発行も行っています。

ちなみに、国際ブランドが発行するクレジットカードは、「プロパーカード」と呼ばれます。

それに対し、VisaやMastercard(R)は、決済ネットワークの構築・管理に特化しており、自社ではクレジットカードの発行業務を行っていません。

発行業務は、ライセンスを付与した他社(発行会社)に任せています。

何らかのトラブル(「盗難された」「紛失した」「正常に決済できない」など)が発生した場合は、基本的に「発行会社」に連絡しましょう。

ただし、海外旅行中の場合、「日本国内の発行会社に連絡できない」という状況に陥る可能性もあります(「大地震・津波などで拠点が壊滅した」「通信回線・電話回線に障害が発生している」など)。

VisaやMastercard(R)では、「海外旅行中の盗難・紛失」に関しては、「発行会社に連絡する」という選択肢のほかに「直接、国際ブランドの緊急対応窓口に連絡する」という選択肢も用意されています。

万一、海外旅行中に日本国内に連絡できなくなった場合は、発行会社ではなく緊急対応窓口に連絡してください。

発行会社は「信用情報機関」に加盟しており、各種情報を登録・共有しています。以下は、セゾンカードが加盟している信用情報機関です。

● 株式会社シー・アイ・シー(CIC)：割賦販売法及び貸金業法に基づく指定信用情報機関
● 株式会社日本信用情報機構(JICC)：貸金業法に基づく指定信用情報機関

発行会社は、カード発行時の審査や増枠などの際に信用情報機関のデータベースに登録されている情報を照会しており、他社での延滞の有無などを把握することが可能です。

そして、貸金業法に基づく「総量規制」(「年収の3分の1を超える金額を貸付けてはならない」というルール)を遵守するために、適宜、他社からの借入額(キャッシング利用額)をチェックしています。

クレジットカードの発行や利用には、「発行会社」、「国際ブランド」、「加盟店管理会社」の3種類の会社がかかわっています。会社ごとに役割が異なるので、違いを把握しておきましょう。

なお、クレジットカードは、発行会社の種類によって「銀行系」「信販系」「交通系」「流通系」といったタイプに分類することが可能です。

また、クレジットカードには「一般カード」や「ゴールドカード」などのグレードもあります。

クレジットカードのグレードによって特長が異なるので、それぞれの特長を理解して、用途に合わせたカードを選ぶのがおすすめです。

なお、セゾンカードでは、さまざまなニーズに対応したクレジットカードを発行しています。

クレジットカード選びで迷っている方は、「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」や「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」のお申し込みをぜひご検討ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。
(※)QUICPayおよびQUICPay＋は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。
(※)Apple、Appleのロゴ、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。iPhoneの商標は、アイホン株式会社のライセンスにもとづき使用されています。TM and © 2020 Apple Inc. All rights reserved.
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