プラチナカードは、ゴールドカードよりも上位のランクのクレジットカードで、クレジットカード会社によっては最上位のカードに位置付けられます。

プラチナカードのメリットは、一般カードやゴールドカードにはないサービスや豪華な特典が付帯することです。

プラチナカードの主なサービス・特典には、以下のようなものがあります。

● プラチナカード会員専用のカードデスク・サービス(コンシェルジュ・サービス)
● 高額な補償が受けられる旅行傷害保険
● ポイント還元率の優遇
● 海外空港ラウンジの無料利用(プライオリティ・パス)
● 2名以上の利用で1名分のコース料理が無料になるレストランの優待

また、プラチナカードの保有率は、一般カードやゴールドカードより低いため、保有しているだけでステータス性の高さを示すことにもなります。

なお、クレジットカード会社によってはブラックカードが最上位となりますが、ブラックカードの多くがインビテーション制なのに対し、プラチナカードはインビテーションなしで発行可能なカードが多いです。

カードランクやステータス性が高水準でありながら、申込資格を満たしていれば自らお申し込みできる点は、ブラックカードにはないメリットといえるでしょう。

プラチナカードの限度額の決め方はクレジットカード会社によって異なり、その基準を利用者の側から明確に知ることはできません。

年会費の高いカードのほうが限度額が高くなるイメージをお持ちの方も多いかもしれませんが、その一方で、年会費が高いほど限度額も上昇するとは一概にはいえません。

また、全く同じプラチナカードを使う場合でも、利用者ごとに限度額は異なります。カード発行時の審査で、属性や信用情報などを基に利用者ごとの限度額が決定されるためです。

このように、プラチナカードの限度額を年会費やクレジットカードの券種だけから事前に推測するのは難しいといえます。

プラチナカードの限度額は、上限が300万円以上に設定されていることが多く、なかには1,000万円や上限なしのカードもあります。

プラチナカードの限度額は審査で決まるため、必ずしも希望どおりの限度額を設定できるわけではありませんが、プラチナカードであれば一般カードやゴールドカードでは設定できない限度額を設定できる可能性があります。

そのため、一般カードやゴールドカードで設定できる限度額の上限に達している場合は、プラチナカードの利用を検討するのも良いでしょう。

クレジットカードのお申し込み時には年収の申告が必要なため、年収がプラチナカードの限度額に関係しているのか疑問に思う方も多いでしょう。

クレジットカードの限度額は、割賦販売法の定める上限を超えない範囲で設定されます。

各クレジットカード会社の審査において「利用限度額がどのように決まるのか」「年収で限度額が決まるのか」などを知ることは難しいものの、割賦販売法による上限額から申込者ごとの大まかな限度額の目安を把握することは可能です。

割賦販売法は、過剰なクレジットの利用による消費者被害を防止するための法律です。クレジットカード会社には、年収や利用状況などに応じた「支払可能見込額」調査と、調査の結果に応じたショッピング利用可能枠の設定が義務付けられます。

割賦販売法の定める限度額の上限は、「支払可能見込額」の90％です。「支払可能見込額」については、以下の式で算出します。

● 支払可能見込額 ＝ 年収 − 生活維持費 − クレジット債務(借金)

「年収」から「生活維持費」と「クレジット債務(借金)」を差し引いた金額が、支払可能見込額です。

「生活維持費」については経済産業省が規定する以下の金額を用います(※)。家族構成と持ち家や住宅ローンによる住宅費用の負担の有無で「生活維持費」の金額が変わってきます。

ここで具体例を見ておきましょう。例えば、年収500万円、3人家族、住宅ローンありで、50万円のクレジット債務がある場合、支払可能見込額は、「500万円－209万円－50万円＝241万円」となります。限度額の上限はその90%の約217万円となります。

年収以外にも、申込者の年齢や勤務先などの属性情報、クレジットの利用履歴やお支払いの遅延の有無などの信用情報も、一般的には審査の際に確認されます。

一般的に審査で確認される主な項目は、以下のとおりです。

● 申込者の年齢
● 勤続年数・勤務先・雇用形態
● 家族構成・ローン
● クレジットの利用履歴
● お支払いの遅延の有無

プラチナカードにおいても、割賦販売法の上限と、上記のような項目を踏まえた各社の審査に基づき、限度額が決定されることになります。

他社から発行されたクレジットカードの利用履歴やお支払いの遅延の有無を正確に把握したい場合は、信用情報機関に情報の開示を請求しましょう。なお、クレディセゾンでは、以下に示す2つの信用情報機関と信用情報のやり取り(登録・照会)をしています。

● 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
● 株式会社日本信用情報機構(JICC)

情報開示請求の詳細に関しては、各機関の公式サイトでご確認ください。

クレジットカードの発行から年月が経過すると、年収が増えているケースもあるでしょう。その場合、限度額の増枠が可能になることがあります。

例えば、セゾンカードの場合は、継続的な増枠のほかに、一時的な増枠も可能です。高額商品の購入や旅行などを計画している場合は、一時的な増枠も選択肢としてご検討ください。

プラチナカードを検討中で限度額が特に気になっている方も、「年会費」「付帯サービス」「ポイント還元率」の3つは、カード選びの段階でぜひ確認しておきたいポイントです。

それぞれについて詳しく解説していきます。

特典やサービスの手厚さが大きく変わらないのであれば、年会費の安いカードを選ぶことで費用を抑えられます。

特に長期で利用する場合、年会費の差はより大きく影響します。プラチナカードは付帯サービスに注目しがちですが、年会費も忘れずに確認しておきましょう。

プラチナカードを選ぶなら、付帯特典は特に注目です。

普段使いで日々お得な特典を利用したい方は、グルメ・ショッピング・レジャーの特典をチェックしておきましょう。よく行くお店で使える優待があると、かなりお得です。

また、旅行や出張が多い方なら、空港ラウンジの無料サービス、空港での手荷物宅配サービスなどの旅行向けの特典や、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険なども比較のポイントになるでしょう。

そのほか、コンシェルジュ・サービスを始めとするプラチナカードならではの特典は、プラチナカードを選ぶ際に注目しておきたいポイントです。

プラチナカードでは、ポイント還元率の高さが魅力となるカードも多いです。ポイント還元率が高ければ、普段のお買物でも、もちろんポイントは貯まりやすくなります。

通常の還元率と合わせて注目したいのが「よく行くお店でポイント優待があるか」という点です。通常の還元率がほかのカードに比べて低めでも、頻繁にポイント優待が受けられるなら、効率的にポイントを貯められるかもしれません。

そのほか、ネットショッピングのためのポイントモールが用意されているかも注目です。ネットショッピングでポイントアップが受けられて、ポイントが貯まりやすくなります。

こちらも普段よく使うショッピングサイトが対象店舗に含まれているか、ぜひ確認しておきましょう。

上述したように、限度額は年収と密接な関係があります。しかし、限度額を高く設定したいからといって、年収などに関して虚偽申告をしてはなりません。ありのままの年収を申告しましょう。

クレディセゾンでは、セゾンカード規約第23条において、「虚偽の申告をしたことが発覚した場合は会員資格を喪失する」という趣旨の規定があるのでご注意ください。

付帯サービスに注目してプラチナカードを選ぶなら、おすすめは以下の3つです。

● セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
● セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
● MileagePlusセゾンプラチナカード

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでは、ポイントの優遇や海外旅行傷害保険(条件を満たすことで適用(※1))・国内旅行傷害保険、「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込み可能(※2)(※3)(※4)など、幅広い特典が受けられます。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、事業に役立つ優待特典が数多く付帯しているプラチナカードです。

MileagePlusセゾンプラチナカードでは、業界最高水準のショッピングマイル還元率でお買物のたびにマイルが貯まります。充実の旅行特典もMileagePlusセゾンプラチナカードならではの魅力です。

それぞれのカードの特長を詳しく見ていきましょう。

(※1)航空券代や宿泊費などのお支払いに本カードを利用した場合に適用となります。
(※2)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※3)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※4)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、次のとおりです。

● 年会費が33,000円(税込)の、クレディセゾンでグレードが高いプラチナカード
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みできる(※1)(※2)(※3)
● カードショッピングの利用時は国内・海外ともに2倍の永久不滅ポイントが貯まる(※4)(※5)
● 国内旅行傷害保険が付帯、条件を満たせば海外旅行傷害保険も付帯(※6)
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

年会費は33,000円(税込)です。加えて、年会費3,300円(税込)で家族カード(ファミリーカード)を発行できます。

国内・海外問わずショッピングで通常の2倍永久不滅ポイントが貯まります。

さらに、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みいただけます(※1)(※2)(※3)。

また、海外旅行中の事故(※6)について最高1億円(※7)まで、国内旅行中の事故について最高5,000万円(※7)まで補償される旅行傷害保険が付帯しています。

日常生活で役に立つ特典も充実しており、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できます。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

アメリカン・エキスプレス(R)・カード保有者向けの優待・キャンペーン情報をまとめた「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を利用すれば、魅力的な特典を見つけられます。季節の特集や期間限定の情報も掲載されているので、定期的にチェックしましょう。

(※1)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※2)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※3)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※4)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※5)小数点以下は繰り上げになります。
(※6)航空券代や宿泊費などのお支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※7)傷害死亡・後遺障害保険金額

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セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費が無料、翌年以降は33,000円(税込)の年会費で保有できるビジネスカードです。

本カードは、プラチナカードならではの豪華特典やビジネスに役立つ特典など、さまざまな特典を利用できる点が魅力です。以下は、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードに付帯する優待特典やサービスの一部になります。

● 「セゾン・アメックス・キャッシュバック」の対象カード
● 旅行傷害保険として海外旅行傷害保険は最高1億円、国内旅行傷害保険は最高5,000万円補償(※1)(※2)
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みできる(※3)(※4)(※5)
● 「SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)」に登録可能
● 複数のビジネス優待がセット「ビジネス・アドバンテージ」
● セゾン弁護士紹介サービス
● 法人向け顧問弁護士サービス「リーガルプロテクト(※6)」優待
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

また、海外でのカード利用時は永久不滅ポイントの還元率が2倍(※7)(※8)にアップするため、海外でお買物する機会が多い方にも向いています。

そのほか、セゾンカード会員限定の特典として、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できたりします。

さらに、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

(※1)航空券代や宿泊費などのお支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※2)傷害死亡・後遺障害保険金額
(※3)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※4)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※5)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※6)顧問契約に関するご相談ではない場合、弁護士との面談時に、相談料金が発生する可能性がございます。相談料金につきましては、ベリーベスト法律事務所のスタッフにお問い合せください。
(※7)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※8)小数点以下は繰り上げになります。

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MileagePlusセゾンプラチナカードは、クレディセゾンが発行するMileagePlusカードのなかで、より高いステータス性が得られるプラチナカードに該当します。

年会費は55,000円(税込)で、2年目以降は年会費請求月の2ヵ月後に5,000マイルがプレゼントされる点が特長です。

また、MileagePlusセゾンゴールドカードと同様に、ショッピング1,000円(税込)ごとに15マイルを獲得できるなど、業界内でも最高水準のマイル還元率を実現しています(※1)。

さらに、MileagePlusセゾンプラチナカードだけの限定特典として、24時間365日対応のコンシェルジュ・サービスやセゾンプレミアムセレクションも無料で利用可能です。

適用条件を満たすことで国内旅行傷害保険、海外旅行傷害保険(※2)が付帯し、ショッピング安心保険まで利用できるようになるので、旅行中の万一のトラブルの際も安心です。

さらに優待特典も充実しており、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスとして「セゾンの木曜日」があります。

より高いステータスのカードを検討中の方は、MileagePlusセゾンプラチナカードをご検討ください。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)航空券代や宿泊費などのお支払いに本カードを利用した場合に適用されます。

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以下では、プラチナカードの限度額に関するよくある質問を紹介します。

クレジットカード会社によっては、限度額の増枠ができる場合があります。増枠申請後、審査に通過できればプラチナカードの限度額をあげることが可能です。

なお、セゾンカードの場合、継続的な増枠のほかに一時的な増枠も可能です。セゾンカードを保有している場合は、状況に合わせて増枠もご検討ください。

クレジットカード会社では、割賦販売法に基づき、定期的に契約者本人の年収や利用状況などに応じた「支払可能見込額」の調査と「ショッピングご利用可能枠」の設定を行っています。

そのため、調査の結果によっては減枠となり、プラチナカードの限度額が下がる可能性があります。

プラチナカードに限らず、一般的にクレジットカードの限度額は会員専用サイトやアプリで確認できることがほとんどです。

例えば、セゾンカードの限度額は会員専用サイト「Netアンサー」やセゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」、パーソナルアンサー(自動音声ガイダンス)で確認できます。

プラチナカードの限度額については、割賦販売法の定める上限額から大まかな目安を知ることができます。

年収が審査でどのように評価されるかを正確に知ることはできませんが、割賦販売法による上限額から、申込者ごとの大まかな限度額の目安を把握することは可能です。

なお、プラチナカードを選ぶなら、限度額に加えて年会費、付帯サービス、ポイント還元率なども確認しておきたい項目です。ぜひプラチナカードを選ぶ際の参考にしてください。

ビジネス用なら、事業者向けの優待特典・付帯サービスが充実しているセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードがおすすめです。

プライベート用なら、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードやMileagePlusセゾンプラチナカードを保有してみてはいかがでしょうか。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。