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クレジットカードをグレードアップする際の審査基準|ゴールドからブラックまで

クレジットカードをグレードアップする際の審査基準|ゴールドからブラックまで

クレジットカードを発行する際には、同じカード会社でも複数のグレードから自分に合ったものを選択します。一般的には4つに分けられますが、グレードによってどのような違いがあるのか気になっている方もいるのではないでしょうか。

そこでこの記事では、クレジットカードのグレードごとに見られる特徴を詳しく解説します。グレードごとのメリット・デメリットを知ることで、自分に最も適したカードを見つけることができるでしょう。最後に、グレードごとのおすすめのクレジットカードもご紹介します!

クレジットカードのグレードは4種類

クレジットカードのグレードは4種類

クレジットカードは、一般的に4つのグレードから選択できます。細かい分類はカード会社によって異なりますが、大まかな特徴を把握すればどのグレードが自分に適しているか判断しやすくなります。ここでは、ノーマル、ゴールド、プラチナ、ブラックの4種類について基本的な特徴を解説します。

ノーマルカード

クレジットカードの中でもスタンダードなグレードとして知られているのが「ノーマルカード」です。一般カードとも呼ばれており、比較的手軽に申し込めるカードといえます。

全グレードのカードの中でも、年会費が最も安い場合がほとんどです。さらに、カード会社によっては入会費・年会費ともに無料で利用できるものもあります。維持コストを抑えたい方や「とりあえずクレジットカードを持っておきたい」と考えている方にもおすすめです。

ゴールドカード

ノーマルカードよりもひとつ上のグレードは「ゴールドカード」と呼ばれています。グレード名のとおり金色にデザインされたものが多く、見た目から高級な印象を与える点が特徴です。

ノーマルグレードとは違い、多くの場合で入会費や年会費が必要になります。ゴールドカードの年会費は10,000円前後が相場です。年会費はかかりますが、クレジットカードに付帯する「空港ラウンジサービス」「旅行傷害保険」や「ノーマルグレードよりもポイント還元率が良い」などといった特典も充実しています。 

プラチナカード

ゴールドカードよりもさらに上のグレードが「プラチナカード」です。カードの色はシルバーのものがよく見られます。年会費は10,000円以上がほとんどで、カード会社によっては50,000円前後かかる場合もあります。

その分、旅行中に起こった事故の補償や海外空港ラウンジサービスといった優待の内容も充実しています。クレジットカードの利用頻度が低い方には向きませんが、月々の支払額が多い方や海外旅行・出張の頻度が高い方は、プラチナカードならではの魅力を実感できるでしょう。また、多くのプラチナカードに「コンシェルジュサービス」が付帯しています。こちらでは国内・海外のレストランやホテルの予約、航空券やJR特急券の手配などを電話1本で行ってもらえます。少しでも時間短縮をしたい方にはもってこいのカードです。 

ブラックカード

4種類の中でも最上級のグレードとして知られるのが「ブラックカード」です。年会費は50,000円以上のものが多く、100,000円以上かかるクレジットカードも存在します。また、入会するだけで100,000円以上必要なケースもあります。

カード会社にもよりますが、入会を制限している可能性があります。多くの場合、自分の意思のみでは受け付けてもらえず、カード会社から招待された方やブラックカードの所有者に紹介された方が入会できるシステムが見られます。

カードに付帯する保険の補償額はプラチナよりも高く、高級ホテルやショップでの優待サービスはブラックカードならではの魅力といえるでしょう。

クレジットカードのグレード別に見るメリット・デメリット

クレジットカードのグレード別に見るメリット・デメリット

自分に合ったクレジットカードを選ぶには、グレードによって異なる魅力に加えて注意点も理解しなければなりません。入会費・年会費といったコスト以外にも注目すべきポイントはたくさんあります。この記事を読んでくださっている方々にはぜひとも、ご自身にとって納得のいくクレジットカードを選んでいただきたいです!そこで、ここではグレード別のメリット・デメリットをご紹介します。

グレードの低いクレジットカードのメリット

ノーマルカードのようなグレードの低いクレジットカードは、「維持コストの安さ」が魅力です。年会費が必要な場合でも10,000円以下のものが多く、「クレジットカードを利用する機会が少ない」「なるべく出費を抑えたい」と考えている方に向いています。

また、年会費を考慮しなくてもよいというメリットは、クレジットカードの作りやすさや使いやすさにもつながります。年会費がない分、気軽にショッピングを楽しめるでしょう。クレジットカードを作るのが初めての方にとっても、メリットが大きいグレードです。

グレードの低いクレジットカードのデメリット

クレジットカードはグレードが高いほど付帯サービスも充実しています。グレードの低いカードは補償範囲も少なく、サービスや特典が物足りなく感じるかもしれません。

したがって、保険や付帯サービスの内容と維持コストのどちらを優先するかが判断基準のひとつとなるでしょう。サービスや特典をもっと充実させたい方は、グレードを上げることをおすすめします。

グレードの高いクレジットカードのメリット

グレードの高いクレジットカードには、「旅行傷害保険」や「空港ラウンジサービス」など充実したサービスを受けられるというメリットがあります。旅行傷害保険が付帯しているカードであれば、旅行時に掛け捨ての傷害保険に入る必要がありません。(ただし、保険適用範囲が限定されている場合があるため、内容確認は必要です。)サービスを受けられる店舗や特典の数も増えるので、うまく活用すればより大きな満足感が得られるでしょう。

また、社会的なステータスを証明する道具としても役立ちます。グレードの高いクレジットカードを所有していれば、「金銭的にゆとりがある」という印象を与えられるためです。結果的に、社会的信頼につながる点もメリットといえるでしょう。

グレードの高いクレジットカードのデメリット

充実したサービスや保険が利用できる代わりに、入会費や年会費が高額である点には注意が必要です。
また、クレジットカードに付帯しているサービスが自分の用途に合ったものでないと、維持コストに見合うほどの魅力を感じることができないかもしれません。継続的にメリットを得るためには、付帯している保険やサービスがご自身の利用シーンに合っているか見極めることも大切です。

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グレード別おすすめクレジットカード

グレード別おすすめクレジットカード

これからクレジットカードを作ろうとしている方の中には、「具体的にどのカードを選べばいいかわからない」と感じている方もいるのではないでしょうか。

セゾンカードでは、ノーマルやプラチナに相当するクレジットカードを数種類展開しています。それぞれの維持コストやサービス内容をチェックして、収入と利用シーンに合ったカードを選びましょう。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

一般的なクレジットカードのノーマルにあたるものが「セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」です。年会費は3,300円(税込)ですが、初年度は無料で利用できます。ファミリーカードは1枚につき年会費1,100円(税込)で最大4枚まで発行が可能です。

また、18歳~25歳の方は年会費が無料です。出費を少しでも節約したい学生や新卒の方々におすすめのカードです。ショッピングでは永久不滅ポイントが貯まるので、現金支払いよりもお得にお買物を楽しめます!

グレードはノーマルですが、セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは旅行傷害保険やハーツレンタカーの優待といったサービスが適用されています。家族や友人と旅行に出かける機会が多い方なら、付帯サービスのメリットも最大限に活かせるでしょう。
また、「24歳以下の方」+「セゾンクラッセの登録(無料)」で海外ショッピング利用分の永久不滅ポイントが通常の6倍付与されます!
卒業旅行を前にした学生の皆さん!このお得な機会にぜひ検討してみてはいかがでしょうか?

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セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

ゴールドカードに相当するクレジットカードが「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」です。年会費11,000円(税込)で、初年度は無料で利用できます。主なサービスや特典は以下のとおりです。

・永久不滅ポイントが通常の1.5倍(国内利用時)
・国内空港ラウンジの利用料が無料
・手荷物宅配無料サービス(国際線利用時)
・SAISON MILE CLUBに年会費4,400円(税込)で登録可能
・海外空港ラウンジのプライオリティ・パスに年会費11,000円(税込)で登録可能

ノーマルグレードのものと比較して、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでは、永久不滅ポイントが貯まりやすくなります。国内では通常の1.5倍、海外で利用した際は2倍のポイントが獲得できます。

また、空港利用時には手荷物宅配無料サービスやプライオリティ・パスの優遇サービスも付帯します。旅行や出張が多い方には特におすすめのクレジットカードです。

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セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」は、会社を経営している方や個人事業主に選ばれています。年会費は22,000円(税込)、追加カードは1枚につき年会費3,300円(税込)です。

ショッピングでの利用額が年間200万円を上回ると、翌年度の年会費が11,000円(税込)に優遇されます。その他、以下のようなサービスや特典があります。

・年会費無料でマイルがたまる(SAISON MILE CLUBの無料登録が必要)
・海外空港ラウンジのプライオリティ・パスに無料で登録できる(通常年会費:日本円で約46,000円)
・主要国内空港ラウンジの利用料が無料
・ハイヤー送迎サービス優待
・ビジネス書要約サイト「flier(フライヤー)」が30日間無料で利用可能。以降月額15%オフ
・全自動クラウド型会計ソフト「freee(フリー)」の利用料が最大3ヵ月間無料

経営者や個人事業主を対象としているため、経理や経費管理に便利なサービスが複数付帯しています。

セゾンプラチナビジネスアメックス新規入会キャンペーンセゾンプラチナビジネスアメックス新規入会キャンペーン

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

維持コストよりも充実したサービスを重視したい方におすすめのクレジットカードが「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」です。年会費は22,000円(税込)で、ファミリーカードは1枚につき年会費3,300円(税込)で発行できます。

ノーマルカードやゴールドカードに付帯するサービスに加え、以下のような優待があります。

・SAISON MILE CLUBの登録料・年会費が無料(通常年会費:4,400円(税込))
・プライオリティ・パスの登録料が無料(通常年会費:日本円で約46,000円)
・コンシェルジュサービスが付帯

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードならではの特徴は、コンシェルジュサービスが利用できる点でしょう。レストランの案内やギフトの手配といった問い合わせにも24時間365日対応してくれます。

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まとめ

まとめ

クレジットカードは、一般的に4つのグレードに分類されます。年会費やサービス内容はカード会社によって異なるため、満足して使い続けられるものを選ぶことが大切です。メリットやデメリットを理解して、少しでも多くの魅力を感じるクレジットカードを見極めましょう。

充実したサービスを利用したい方は、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードをご検討ください。セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでは、さらに上級なサービスをご提供しております。クレジットカードに関して不安や疑問がある方は、Creditionaryのコラムをお役立てください。

(参考:『Creditionary』)

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