クレジットカードをグレードアップするためには、下記の3つの方法があります。

● 所有しているクレジットカードを切り替える
● 新規でグレードの高いクレジットカードを申し込む
● クレジットカード会社からインビテーションを受ける

以下で、それぞれの方法を具体的に見ていきましょう。

グレードアップを比較的簡単な手続きで済ませる方法は、現在所有しているカードを上位カードへ切り替えることです。

各クレジットカードの公式サイトや会員サイトのメニューなどから「カードの切り替え」が申し込めるので、該当する箇所から申し込みましょう。すでに登録した情報を利用して、入力できるケースもあります。

ただし、切り替えには審査があり、クレジットカード会社によっては切り替えに対応していない場合もあるためご注意ください。

所有しているカードの切り替え以外にも、新規でグレードの高いクレジットカードを申し込むことも可能です。申し込み手続きには、本人確認や口座登録に関する書類が必要です。

近年、多くのゴールドカードやプラチナカードなどがWEB申し込みに対応しています。そのため、スマホやパソコンを使って、自宅にいながらにして申し込むことが可能です。

クレディセゾンのゴールドカードやプラチナカードもスマホやパソコンからWEB申し込みができます。

プラチナカードやブラックカードの場合、インビテーション制(招待制)を採用しているものがあります。

インビテーション(招待状)を受けるためには、各クレジットカードの下位カードを継続利用し、クレジットカード会社がそれぞれに定める条件を満たすことが必要です。

インビテーションは郵送で送付されるのが一般的です。近年では、メールや会員サイト、公式アプリのお知らせで通知されるケースも多くなっています。

インビテーションが必要ないゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードはある？
インビテーションが不要のゴールドカードとプラチナカードは存在します。

例えば、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードやセゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはインビテーション不要で申し込みができます。

しかし、ブラックカードはインビテーションが必要になることが多いです。

一般的に、クレジットカードは、ノーマル、ゴールド、プラチナ、ブラックの4つのグレードから選択できます。各グレードの大まかな特長を把握すれば、どのグレードがご自身に適しているか判断しやすくなります。

ここでは、クレジットカードのグレード4種類の特長を紹介します。

ノーマルカードは、最もベーシックなグレードのクレジットカードで「一般カード」とも呼ばれます。年会費を抑えて利用できるのが特長で、年会費無料の券種も数多くあります。コストを抑えたい方には特におすすめのグレードです。

入会資格は「18歳以上の方」など年齢のみが基準のカードも多く、手軽に申し込みできます。審査基準は、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードと比べると易しいといわれることも多いです。

ノーマルカードのひとつ上のグレードは「ゴールドカード」と呼ばれ、金色で高級感のあるデザインが特長です。

年会費は10,000円前後が相場で、ノーマルカードと比較すると年会費がしっかり設定されている分、「空港ラウンジサービス」「旅行傷害保険」をはじめ、手厚い特典が付帯します。

入会資格としては「安定した収入」「20歳以上」など、ノーマルカードと比較するとより多くの条件が求められることがあります。

ゴールドカードよりもさらに上のグレードが「プラチナカード」で、デザインにはシルバーなどのカラーが多く採用されています。年会費は20,000〜30,000円前後のカードが多く、クレジットカード会社によっては50,000円を超える年会費が設定されることもあります。

コンシェルジュ・サービス、海外空港ラウンジ、高額な補償が受けられる旅行傷害保険など、プラチナカードならではの手厚い特典が付帯しています。旅行や休暇などで特別な優待・サービスを利用したいと考えている方に、プラチナカードはおすすめです。

入会資格は「安定した収入」などの収入面の条件が設定されることが多く、「25歳以上」や「30歳以上」など年齢制限のあるカードも存在します。

4種類のなかでも、最上級のグレードとして知られるのが「ブラックカード」です。年会費は50,000円以上のものが多く、なかには100,000円以上かかるクレジットカードも存在します。

また、入会するだけで100,000円以上の費用が必要なケースもあります。

ブラックカードは多くの場合、クレジットカード会社からの招待や所有者からの紹介のみで入会が可能です。

カードに付帯する保険の補償額は一般的にプラチナよりも高く、高級ホテルやショップでの優待サービスはブラックカードならではの魅力といえるでしょう。

クレジットカードをグレードアップするタイミングとしては、例えば以下が挙げられます。

● 特典やサービスに満足できていないとき
● ライフステージが変化したとき

手持ちのカードの特典やサービスに満足できていない場合は、グレードアップを含めたクレジットカードの券種の見直しを検討したいところです。

例えば、旅行に行く機会が増えて手持ちのノーマルカードでは不足を感じている場合には、充実した旅行特典が利用できるゴールドカードやプラチナカードなどへのグレードアップを考えるタイミングになります。

手持ちのカードと候補となるカードの特典を比較して、現状不足に感じている部分が解消できるのか確認しながら発行を検討してみましょう。

仕事での昇進、新社会人としてのスタート、結婚などライフステージが変化するタイミングも、クレジットカードのグレードアップを考えるタイミングです。

例えば、仕事で出世して目標の役職に就いたタイミングで、ステータス性のあるクレジットカードを発行することは、周囲からの信頼性を高めることが期待できるだけでなく、ビジネスやプライベートでより充実した特典を活用できるメリットもあります。

また、結婚のタイミングでゴールドカードやプラチナカードにグレードアップすれば、休日に家族と過ごす時間でより充実した優待特典が利用できるでしょう。

クレジットカードをグレードアップする際は、クレジットカード会社が行う審査に通過する必要があります。以下では、グレードアップの審査に通過するために押さえておきたいポイントを紹介します。

返済の遅れが信用情報に記録されていると、審査に影響する可能性があるので注意が必要です。グレードアップの審査時は、返済能力の有無を確認するために個人の信用情報が照会されます。

信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの利用状況が記録された情報のことです。申し込み内容や契約内容、支払い状況などのさまざまな情報が記録されており、審査時は信用情報の記録を基に返済能力がチェックされます。

信用情報に返済の遅れや破産などのネガティブな情報が記録されていると、グレードアップの審査に良くない影響が出る可能性があります。ローンやクレジットカードを利用している場合は、支払いに遅れないように気をつけましょう。

審査に不安がある場合は、クレジットカードの利用実績を積み重ねてからグレードアップを検討するのもおすすめです。

クレジットカードの利用実績が十分にあると「返済能力がある」とみなされやすくなり、審査にも良い影響を与えやすくなります。最近クレジットカードを作ったばかりの方は、カードの利用回数を増やすなどして利用実績を積み重ねていきましょう。

クレジットカードをグレードアップするメリットは4つあります。

● ポイント還元率が高くなる
● 付帯サービスが充実する
● 利用可能額があがる
● コンシェルジュ・サービスが利用できる

以下でそれぞれ詳しく解説します。

クレジットカードをグレードアップすると、ポイント還元率が高くなる場合があります。グレードアップで年会費が高くなる場合も、年会費が高くなる金額以上にポイント還元が増えてお得になる可能性があります。

ポイント還元を重視する場合は、予想されるポイント還元の増加額と、グレードアップ前後の年会費の差額を見比べながら、グレードアップでお得になるのかチェックしてみましょう。

クレジットカードをグレードアップすると、旅行向けの特典、ショッピング・グルメの優待、旅行傷害保険、ショッピングの保険などで、より充実したサービスが受けられます。

例えば、ゴールドカードでは国内空港ラウンジの特典が多くのカードで付帯します。また、プラチナカードになると海外空港ラウンジの特典、高級料理店での優待などが利用できます。

ご自身のケースで、普段のお買物、旅行・出張、お出かけの際などに利用できる特典が多数付帯しているのであれば、グレードアップを積極的に検討してみるのがおすすめです。

クレジットカードをグレードアップすると利用可能額があがる場合があります。

クレジットカードはグレードによって利用可能額の上限が決まっていることもあり、グレードにおける上限の利用可能額で利用している場合は、グレードアップによって利用可能額の上昇が期待できます。

利用可能額があがれば、高額の支払いがあってもクレジットカードを利用しやすくなります。

プラチナカードやブラックカードでは、多くのカードでコンシェルジュ・サービスが利用でき、レストランやホテルの予約、交通機関のチケットの手配など、秘書のようなサービスを受けることが可能です。

また、海外旅行では、航空券・ホテルの手配などが依頼できるだけでなく、現地でのトラブルの際に相談も可能です。コンシェルジュ・サービスの窓口では基本的に、24時間365日の対応を行っています。

クレジットカードをグレードアップする際の注意点は、以下のとおりです。

● グレードアップには年会費が高くなることがある
● グレードアップでカード番号が変わる場合がある

クレジットカードをグレードアップすると、年会費が高くなることがあります。ポイント還元率や付帯サービスを確認し、年会費に見合うメリットはあるのかチェックしておきましょう。

また、同じクレジットカード会社でグレードアップする場合でもカード番号が変わることがあり、ECサイトなどにカード番号を登録している場合は再登録が必要です。

なお、セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはグレードアップを行った場合でもカード番号の変更なしで利用が可能です。

セゾンカードでは、ノーマルカードからゴールドカードやプラチナカードまで、幅広く取り扱いがあり、普段の暮らしやライフステージに合わせて最適なカードを選択できます。

年会費や特典・サービスなどを見比べながら、ご自身にぴったりのカードを見つけていきましょう。

おすすめのセゾンカードは、以下の4券種です。

● セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital
● セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
● セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
● セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

以下でそれぞれ詳しく紹介します。

「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital」は、申し込み開始から最短5分で発行できるデジタルカードで、グレードとしてはノーマルカードとなります。

クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」上にカード番号が発番され、すぐにキャッシュレス決済やネットショッピングで利用が可能です。

年会費は初年度無料、2年目以降は1,100円(税込)で、前年に1円以上の利用があれば翌年度も無料になります。年会費を抑えてクレジットカードを持ちたい方にもおすすめです。

また、QUICPay™(クイックペイ)の利用で最大2%の永久不滅ポイント還元が受けられる特典も利用できます。コンビニ・スーパー、ドラッグストア、ガソリンスタンドなど、幅広い店舗での支払いでお得にポイント還元が受けられます。

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セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、充実の旅行特典が利用できるゴールドカードです。年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)で、前年に1回(1円)以上の利用があれば翌年度も無料になります。

国内空港ラウンジが無料で利用できるほか、世界中の海外空港ラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」に優遇年会費で登録が可能です。

国際線を利用する際には「手荷物宅配サービス」も利用でき、帰国時1点宅配無料のサービスが受けられます。

簡単エントリーで対象の店舗・サービスなどでキャッシュバックが受けられる「セゾンアメックスキャッシュバック」や、提携店で最大10倍のポイントが貯まる「ボーナスポイント・パートナーズ」などお得な特典も付帯します。

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セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、美容・コスメの優待や充実の旅行特典が魅力のゴールドカードです。年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)で、前年に1回(1円)以上の利用があれば翌年度も無料になります。

永久不滅ポイントは国内で1.5倍、海外で2倍のポイントと高還元率で、お得にポイントを貯めてお買物が可能です。貯まった永久不滅ポイントは、2万点以上の人気アイテムが出品中のセゾンカードの総合通販サイト STOREE SAISON(ストーリーセゾン)で利用できます。

空港ラウンジサービス、国際線手荷物宅配サービス、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険(※)も付帯し、海外・国内の旅行が多い方にもおすすめです。

そのほか、美容・コスメなどを中心としたカード会員限定の優待特典も利用できます。

(※)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。

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セゾンカードとして最もグレードの高いプラチナカードは「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」です。年会費は22,000円(税込)で、家族カード(ファミリーカード)も1枚につき年会費3,300円(税込)で発行が可能です。

プラチナカードならではの特典としては、24時間365日対応(※)の「コンシェルジュ・サービス」が利用できます。ホテル・航空券の手配、国内レストランの案内・予約をはじめ、カード会員のさまざまな相談に専任のスタッフがお応えしています。

世界中の空港ラウンジが利用できる「プライオリティ・パス(通常年会費469米ドル／プレステージ会員)」には無料登録が可能で、海外旅行での搭乗前の待ち時間もゆったりと過ごすことができます。

(※)「カードのご利用に関するお問い合わせ」のみ、9:00～21:00の対応とさせていただきます。

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クレジットカード会社によっては、個人向けのクレジットカードだけでなく、個人事業主や経営者に向けたビジネスカードも発行しています。

ビジネスカードも個人向けのカードと同様にグレードが分かれており、グレードアップすることでさまざまなメリットを得られます。下記はビジネスカードをグレードアップするメリットの一例です。

● 利用可能額があがることで資金繰りに活用しやすくなる
● ビジネスに役立つ付帯サービスの内容がより充実したものになる
● ポイントを貯めやすくなり、貯めたポイントを活用することで経費削減が期待できる

上記のほかにも、ビジネスカードのグレードアップにはさまざまなメリットがあります。仕事をするうえでビジネスカードを利用する機会が多いなら、よりグレードの高いカードに申し込むと良いでしょう。

以下では、グレードの高いカードのなかでも、特におすすめのビジネスカードを紹介します。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費無料、2年目以降は22,000円(税込)で保有できるビジネスカードです。

プラチナカードでありながら初年度年会費無料で保有できるのが大きな特長です。初年度のコストを気にせずに申し込めるため、初めてビジネスカードをグレードアップする方やお試しでプラチナカードを保有してみたい方におすすめです。

また、一般的なビジネスカードとは違い、決算書・登記簿謄本不要で申し込みが可能です。申し込みから発行までの流れもスピーディで、最短3営業日でカードが発行されます。

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最後に、クレジットカードのグレードアップでよくある質問を解説します。グレードアップの際の参考にお役立てください。

所有しているクレジットカードを切り替えた場合、カード番号が変更されるケースと変更されないケースがあります。

カード番号が変更されるケースで、携帯電話料金やインターネットなどでの継続的な支払いを利用している場合は、登録変更の手続きが必要となるためご注意ください。

なお、セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでカードの切り替えを行った場合、現在利用しているカード番号のままで新しいカードを利用できます。

所有しているカードを切り替えた場合、基本的に前のカードは利用停止となります。新しいカードが届いたら、ハサミで切断した上で処分してください。

なお、カードによっては退会手続きが必要なケースもあります。各カードの手続きに従って対応しましょう。

クレジットカードをグレードアップするタイミングは、現在所有しているカードに物足りなさを感じたとき、優待特典のグレードやポイント還元率をアップしたいときなどがあります。

また、グレードの高いカードには旅行傷害保険が付帯するケースが多いため、旅行や出張が増えた際もおすすめのタイミングです。

クレジットカードの審査基準は非公開とされているため、グレードアップするために必要な年収は一概にいえません。

なお、グレードアップに伴ってクレジットカードの利用可能額があがる場合は、審査時に年収が重視される可能性があります。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードからセゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードへのグレードアップはインビテーションが不要です。

インビテーションを受けていない人もWEBページからグレードアップ申し込みができ、カード番号・引き落とし口座はそのまま引き継ぎができます。

なお、グレードアップの際には、入会後6ヵ月が経過していて、直近6ヵ月以内でカードご利用代金の支払いの遅延が1度もないことが条件です。グレードアップの際には審査の実施があり、審査に通過した場合にカードが発行できます。

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードへの切り替えは「お切り替えのご案内」のページからお手続きが可能です。

クレジットカードは、年会費やサービス内容がクレジットカード会社によって異なるため、満足して使い続けられるものを選ぶことが何より大切です。グレードアップのタイミング、メリットや注意点を理解して、少しでも多くの魅力を感じるクレジットカードを選びましょう。

充実したサービスを利用したい方は、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードやセゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードをぜひご検討ください。

また、ビジネスカードにもグレードがあり、グレードアップさせることでさまざまなメリットを受けられます。個人事業主や経営者の方は、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードも検討してみてください。

(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。