カードローンの「スマホ完結」とは、申込フォームへの情報入力や本人確認、契約、借り入れまでの手続きをスマートフォン1台で完了できるサービスの総称です。

従来は、一般的に店舗への来店や書類の郵送が必要でしたが、近年ではオンラインで手続きが完了するカードローンが増えています。

ただし、「スマホ完結」と表記されていても、スマートフォンだけで完結できる範囲はカードローンによって異なります。

例えば、本人確認はスマホで対応できても、ローン専用カードの受け取りに郵送が必要な場合もあれば、カードレスで振込融資まで対応しているケースもあります。

そのため、お申し込みの前に「どの手続きまでスマートフォンで完結するのか」を確認しておくことが大切です。

スマホ完結のカードローンで対応できる手続きは、主に以下の5つです。

● お申し込み(必要事項の入力)
● 本人確認(eKYCや書類のアップロード)
● 契約(審査結果の確認・契約内容への同意)
● 借り入れ(指定口座への振込やスマホATMの利用)
● 返済(口座引き落とし・ATM・アプリからの手続き)

お申し込みでは、氏名や勤務先情報、借入希望額などをフォームに入力して送信します。本人確認は、スマートフォンのカメラを使って運転免許証やマイナンバーカードを撮影・送信する「eKYC(オンライン本人確認)」のほか、書類の画像をアップロードする方法もあります。

審査通過後にスマートフォンで内容を確認し、同意することで契約手続きが完了するのが一般的です。

また、借入方法は指定した銀行口座への振込に加え、アプリを使ってセブン銀行ATMやローソン銀行ATMで現金を引き出せる「スマホATM」に対応しているカードローンもあります。

返済についても、口座振替やATMでの入金のほか、アプリから返済手続きや残高確認ができるため、借り入れ後の管理までスマートフォンで完結しやすい仕組みが特長です。

「スマホ完結」と「WEB申込」は似た印象を受けますが、対応範囲に違いがあります。

「スマホ完結」はお申し込みから契約、借り入れといった一連の手続きをオンラインで完了でき、カードレス対応やeKYC(オンラインでの本人確認）が整備されているため、郵送物や来店が不要になる点が特長です。

一方、「WEB申込」は申込フォームへの入力はインターネットで行えるものの、契約書類の郵送やローン専用カードの受け取りなど、一部の手続きがオフラインで発生する場合があります。

そのため、お申し込みだけをWEBで済ませたい方には便利ですが、すべての手続きをスマートフォンで完結させたい方にとっては注意が必要です。

どちらの表記が使われているかはカードローンによって異なるため、お申し込みの前に「どの工程までオンラインで対応しているか」を公式サイトで確認しておくと安心です。

スマホ完結のカードローンに関心がある方は、「急いで現金を確保したい」「家族や職場に知られたくない」「利息をできるだけ抑えたい」といったニーズがあるのではないでしょうか。

ただし、スマホ完結と表記されていても、郵送物の有無や在籍確認の方法、借入手段などはカードローンごとに異なります。

以下では、それぞれの目的に合わせたカードローンの選び方を解説します。

スマホ完結のカードローンは、お申し込みフォームが24時間いつでも入力できるケースが多くなっています。

ただし、審査が行われる時間帯には制限があり、深夜や早朝に申し込んだ場合は翌営業日以降の対応となる可能性があるため、注意が必要です。

また、本人確認の方法はeKYCに対応しているものと、書類アップロードのみに対応しているものがあり、借入手段も口座振込やスマホATMなど、サービスによって異なります。

借り入れまでのスピードを重視する場合は、以下の3点を事前に確認しておきましょう。

● 審査の受付時間(何時までのお申し込みが当日審査の対象か)
● 本人確認の方法(eKYCに対応しているか)
● 審査完了後の借入手段(振込の反映時間やスマホATMの対応状況)

これらを比較することで、お申し込みから借り入れまでの時間を短縮しやすくなります。

周囲に知られずにカードローンを利用したい場合、まず重視すべきなのは「自宅に郵送物が届かない契約方法があるかどうか」です。

スマホ完結に対応したサービスのなかには、契約書類やローン専用カードの郵送がいっさいないものもあります。

あわせて確認しておきたいのが、在籍確認の方法です。

勤務先への電話連絡が行われるかどうかはカードローンによって対応が異なり、書類提出で代替できるケースもあります。

さらに、返済が遅れた場合に自宅へ督促状が届く可能性もあるため、返済遅延時の対応方法も事前に確認しておくと安心です。

カードローンを選ぶ際は、金利や無利息期間の条件、最低返済額など、返済にかかわる条件を比較することが大切です。同じ借入額でも、金利や返済期間によって返済総額は大きく変わります。

多くのカードローン会社が公式サイトで返済シミュレーションを提供しているため、想定する借入額と返済期間を基に返済負担を事前に確認しておきましょう。

また、繰り上げ返済の手続きがスマートフォンで完結するかどうかも重要なポイントです。アプリや会員ページから手軽に追加返済できる仕組みが整っていれば、余裕のあるタイミングで元金を減らしやすくなり、利息の節約につながります。

スマホ完結のカードローンの主なメリットは、以下のとおりです。

● 来店不要で手続きできる
● 24時間お申し込みが可能
● 郵送物が少ない
● 借り入れ・返済の管理がアプリで完結する

それぞれ、順番に解説します。

スマホ完結であれば、店舗へ行くことなくお申し込みから契約までの手続きを進められます。平日の日中に時間を確保しにくい方でも、空き時間を活用できる点がメリットです。

また、カードローンの利用にあたって対面でのやり取りに抵抗を感じる方も少なくありません。スマホ完結であれば、スタッフと顔を合わせずに手続きが完了するため、心理的なハードルが下がりやすい点もメリットのひとつです。

先述のとおり、スマホ完結に対応したカードローンの多くは、申込フォームへの入力を24時間受け付けています。日中に時間が取れない場合でも、深夜や早朝など都合に合わせてお申し込みを済ませることが可能です。

審査の受付時間外に申し込んだ場合でも、あらかじめフォームの入力を完了させておけば、翌営業日の審査にスムーズに進みやすくなります。急いで借り入れを検討している方は、思い立ったタイミングで先にお申し込みだけ済ませておくのもひとつの方法です。

スマホ完結のカードローンでは、契約書類の確認やローン専用カードの発行がオンラインで処理されるため、自宅への郵送物が少ない傾向にあります。カードレス契約に対応しているサービスであれば、ローン専用カード自体が発行されない場合も少なくありません。

郵送物が少なくなることで、家族に書類やカードを見られるリスクを抑えやすい点は、周囲に知られずに利用したい方にとって大きな利点です。

スマホ完結のカードローンのなかには、専用アプリや会員ページを通じて借入状況や返済残高、次回の返済日などを一覧で確認できるサービスがあります。返済期日の通知機能を備えたアプリであれば、返済忘れのリスクが低くなるでしょう。

さらに、アプリから追加の借り入れや繰り上げ返済の手続きに対応しているケースもあり、ATMや窓口に出向く手間を省けます。借り入れ後の管理まで含めてスマートフォンで完結できる点は、大きなメリットです。

スマホ完結のカードローンの主なデメリットには、以下のようなものがあります。

● スマホ完結でも審査はある
● 郵送物が発生する場合がある

それぞれ、順番に解説します。

手続きがスマートフォンで完結するからといって、審査が省略されるわけではありません。カードローンの利用には必ず審査が行われ、申込者の収入や信用情報などを基に返済能力が判断されます。

また、申込内容に不備がある場合や、短期間に複数のカードローンにお申し込みする「多重申込」を行った場合、審査で不利に働く可能性があるため注意が必要です。

スマートフォンから手軽にお申し込みができる分、複数社へ同時にお申し込みをしてしまいがちですが、かえって審査に通りにくくなるリスクがあることを覚えておきましょう。

「スマホ完結」としているカードローンであっても、条件によっては郵送物が発生するケースがあります。

例えば、本人確認の方法として書類の郵送が必要になる場合や、カードレス契約の対象外となる場合は、契約に関する書類やローン用のカードが自宅へ送付されることがあります。

「郵送物なし」を前提にしていたにもかかわらず、書類が届くと家族に知られるリスクにつながりかねません。

お申し込みの前に、どのような条件で郵送が発生するのかを公式サイトやFAQで確認しておくことが大切です。

スマホ完結のカードローンで借り入れるまでの流れは、以下のステップに大きく分けられます。

1.お申し込み
2.本人確認
3.審査・契約
4.借り入れ

それぞれ順番に解説します。

最初のステップは、お申し込みです。借入先の公式サイトまたはアプリの申込フォームで、氏名・住所・勤務先情報・年収・他社からの借入状況・借入希望額などを入力します。

ここで注意したいのは、入力内容の正確さです。勤務先の電話番号や年収、他社からの借入状況などに誤りがあると、審査に時間がかかったり、不備として差し戻されたりする原因になります。送信前に各項目を見直しておきましょう。

お申し込みが完了すると、本人確認の手続きに進みます。スマホ完結に対応したカードローンでは、スマートフォンのカメラで顔写真と本人確認書類を撮影・送信する「eKYC」に対応しているサービスのほか、書類の画像データを提出する方式を採用しているサービスもあります。

なお、借入希望額が50万円を超える場合や、他社との借入合計が100万円を超える場合などには、収入証明書の提出が求められるのが一般的です。源泉徴収票や給与明細書などをあらかじめ手元に準備しておくと、スムーズに手続きを進められます。

審査が完了し、結果の通知を受けたあと、提示された内容に同意することで契約が成立します。契約手続き自体は、スマートフォンで完結するのが一般的です。

なお、契約内容や選択するプランによっては、書類やカードが郵送される場合もあります。郵送物を避けたい方は、契約手続きの段階でカードレスの選択肢があるか、郵送が発生する条件は何かを確認しておきましょう。

契約手続きが済めば、借り入れに進めます。利用できる方法は主に2つで、指定した銀行口座への振込、またはアプリを使ったスマホATMでの現金引き出しです。

即日で借り入れしたい場合は、借入方法ごとの入金時間を意識することが重要です。

口座振込は借入先の営業時間によって入金のタイミングが左右され、スマホATMであればコンビニATMの稼働時間内に現金を引き出せます。

利用するサービスごとの対応状況をあらかじめ確認し、希望する方法で借り入れできるかを把握しておきましょう。

クレディセゾンが提供するマネーカードは、利用限度額の範囲内で借り入れと返済を繰り返し利用できる、定額リボルビング方式のカードローンです。

対象カードは「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の2種類があります。マネーカードの特長は以下のとおりです。

● 新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円(※1)
● 全国のコンビニATM、金融機関ATMでご利用が可能(※2)
● カード発行後、原則24時間最短数十秒でご本人様名義の口座に振込可能(※3)
● 用途が自由で利便性が高い
● 口座引き落としで返済の手間がかからない
● キャッシングより低金利で借り入れができる場合がある

新規ご契約＆ご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円となります(※1)。ご入会日の翌月末までにお借り入れした分について、ご入会日から3ヵ月後のお支払い日(お引き落とし日)までにご返済いただいた分の利息を、もれなくキャッシュバックします。

詳細は公式サイトをご確認ください。

＞＞キャッシュバックについて詳細はこちら

マネーカードは、全国のコンビニATMまたは金融機関ATMでご利用いただけます。コンビニATMでは、最長24時間対応しているため、夜間に現金が必要なときも安心です(※2)。

借り入れ・返済ともにATM手数料が無料のため、余分な費用をかけずに利用できます。提携金融機関は公式サイトをご確認ください。

＞＞提携金融機関一覧はこちら

さらに、ONLINE即振込サービスを利用して、口座振込によるお借り入れにも対応しています。

ONLINE即振込サービスは、「ローンNetアンサー(会員専用ページ)」からのお手続きで、原則24時間最短数十秒で本人名義口座に振り込まれ、振込手数料は無料です。

急に現金が必要になったときも対応できる便利なサービスのため、状況に合わせてご活用ください。

また、マネーカードで借り入れたお金の用途は自由です。生活費や事業性資金など、あらゆる目的に利用できます。

返済方法は口座引き落としで、毎月末締めの翌々月4日に自動で引き落とされます。ATMからの返済や繰り上げ返済も可能なため、状況に合わせて柔軟に利用可能です。ただし、無理のない返済計画を立ててご利用ください。

なお、金利はマネーカードの種類や融資コースによっても異なりますが、「MONEY CARD GOLD(マネーカードゴールド)」の場合、300万円コース(実質年率8.0％)または200万円コース(実質年率10.0％)で借り入れができます。

以下で「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」の詳細を解説します。

(※1)本企画は予告なく変更・中止させていただく場合がございます。
(※2)ご利用(出金)の取扱時間は最長24時間、ご返済(入金)は最長7:00～23:00です。設置場所により異なりますので、詳細は各金融機関へお問い合わせください。
(※3)メンテナンス等によりご利用いただけない時間帯がございます。

「MONEY CARD」は、「MONEY CARD GOLD」よりも借入限度額や条件が抑えられている分、無理のない範囲で利用しやすい点が特長です。

学生や専業主婦の方はお申し込み対象外となりますが、安定した収入があれば年金受給者の方もお申し込みできる(※2)ため、「大きな借り入れは想定していないが、急な出費や生活資金の備えなど、万一のときの利用手段として持っておきたい」という方にも向いています。

シンプルな設計で必要な分だけ利用できるため、カードローンが初めての方や、スタンダードなカードローンを検討したい方に適した一枚といえるでしょう。

(※1)ご利用状況などに応じて最大17.7％まで利率が変更する場合がございます。
(※2)学生・専業主婦の方はお申し込みいただけません。

＞＞詳細はこちら

「MONEY CARD GOLD」では、ゆとりのある利用可能枠を実現した2つのコースが対象です。

300万円コース(実質年率8.0％)または200万円コース(実質年率10.0％)で借り入れが可能なため、「MONEY CARD」と比較して融資利率も低く、利息の負担をより抑えることができます。

申込資格には年収400万円以上という条件がありますが、利息を抑えながら多彩なライフプランに対応できるカードローンを探している方は、「MONEY CARD GOLD」をご検討ください。

(※1)学生・専業主婦、年金収入のみの方はお申し込みいただけません。

＞＞詳細はこちら

カードローンの「スマホ完結」は、お申し込みや本人確認、契約、借り入れといった一連の工程をスマホのみで済ませられるサービスを指します。

来店や郵送が不要になり、時間や場所を選ばずに手続きできる点が大きなメリットです。

ただし、スマホ完結と表記されていても、本人確認方法や契約条件によっては郵送物が発生したり、在籍確認の電話が行われたりする場合があります。お申し込みの前に、スマートフォンで完結できる範囲を公式サイトで確認しておくことが大切です。

お申し込みから借り入れまでは、お申し込み・本人確認・審査・契約・借り入れのステップで進みます。即日での借り入れを目指す場合は、審査受付時間内にお申し込みを済ませること、そしてeKYCなどスピーディな本人確認手段のカードローンを選ぶことがポイントです。

なお、クレディセゾンのマネーカードは、WEBからのお申し込みに対応しており、全国の提携ATMで手数料無料で借り入れ・返済が可能です。

新規のご契約、かつご利用で最大2ヵ月分の利息が実質0円になる特典もあるため、カードローンの利用を検討している方はぜひご検討ください。

(※)貸付条件はこちら
● ご融資額：1～300万円
● ご融資利率：セゾンカードローン/MONEY CARD：実質年率8.0％～17.7％
セゾンカードローン ゴールド/MONEY CARD GOLD：300万円コース：実質年率8.0％、200万円コース：実質年率10.0%
● ご返済回数・期間：1～140回/1～140ヵ月
● ご返済方式：定額リボルビング方式
ご返済例
ご融資コース300万円コースで50万円ご利用、実質年率 12.0％の場合　毎月4日に返済の場合：通常月 14,000円×45回、最終月 1,833円×1回(ご返済額合計 631,833円／最終回のお支払額はご利用日により異なります。)
● 遅延損害金：年率11.68％～20.00％
● 担保・保証人：不要

株式会社クレディセゾン 貸金業者登録番号 関東財務局長(15)第00085号
日本貸金業協会会員番号 第002346号

お支払いのご相談は
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
0570-051-051(受付時間9：00～17:00 休：土、日、祝、年末年始)

(※)貸付条件をよくご確認のうえ、計画的にご利用ください。
(※)当社所定の審査がございます。審査によりご希望の意に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。