リボ払いの正式名称は「リボルビング払い」で、利用件数や利用金額にかかわらず、毎月の支払金額が一定になる支払方法です。

一般的にクレジットカードでは、前回の締め日の翌日から今回の締め日までに決済した金額が次回の支払日に引き落とされる仕組みです。そのため、締め日から締め日の間に10万円を決済したとすれば、次回の支払日には10万円が引き落とされます。

しかし、リボ払いで毎月の支払金額を「1万円」に設定しておけば、上述したようなケースでも毎月1万円ずつが引き落とされることになります。

高額な商品を購入した場合でも毎月の支出が一定となるため、お金の管理がしやすくなることがメリットです。

リボ払いの支払方式には「元利定額残高スライド方式」「定額方式」「定率方式」の3種類があり、どの方式を採用しているかはクレジットカード会社によって異なります。

それぞれの支払方式の特長は、以下のようになっています。

● 元利定額残高スライド方式：残高に応じて月々の支払額が変わる
● 定額方式：毎月一定の金額を支払う
● 定率方式：残高に対して一定の割合をかけた金額を毎月支払う

同じリボ払いでも、採用されている支払方式によって毎月の支払額が異なるので、どの方式が採用されているかはクレジットカードを選ぶ際にきちんと確認しておくことが重要です。

リボ払いは便利な支払方法ですが、リボ払いを利用する場合は手数料を負担しなければなりません。

手数料の負担が必要なのはリボ払いだけではなく、原則として3回以上の分割払いでも手数料が発生します。

ただし、リボ払いの支払回数は分割払いよりも多くなりがちです。支払回数が多くなるほど手数料の負担も増えるため、リボ払いの手数料が注目されやすい傾向があります。

以下では、リボ払いの手数料について解説し、リボ払いを利用した場合のシミュレーションを紹介します。

リボ払いを利用する際の手数料は、利用しているクレジットカードの種類によって異なります。

多くのクレジットカードでは、実質年率(1年間での利率)が15.00％～19.80％に設定されているケースが多く、セゾンカードの「標準コース(定額リボルビング方式)」も、リボ払いの手数料は実質年率18.00％です。

なお、カードの種類によって実質年率が異なる場合があります。例えば、クレディセゾンが発行する各種ゴールドカードは、実質年率15.00％(一部例外あり)であるのに対し、各種プラチナカードでは実質年率12.00％です。

では、リボ払いを利用することで実際にどれくらいの手数料が発生するのかをシミュレーションしてみます。

リボ払いの支払方式や手数料率などは、クレジットカードによって異なりますが、今回のシミュレーションではセゾンカードの「標準コース」(月々の支払額1万円～、実質年率18.00％)を利用します。

この条件で10万円分のお支払いを行った場合のシミュレーション結果は、以下のとおりです(※)。

10万円のお支払いに対して、手数料として8,792円を上乗せしてお支払いすることになります。

また、3万円分のお支払いでセゾンカードの「標準コース」(月々の支払額1万円～、実質年率18.00％)を選び、リボ払いを利用した場合は以下のようになります(※)。

この手数料をそれほど高くないと思うのであれば、リボ払いは便利な方法に感じられるでしょう。一方で、手数料が高いと思われるのであれば、リボ払い以外の支払方法がおすすめです。

(※)上記の金額は、あくまでシミュレーションです。お支払いいただいた日、リボ残高の金額により実際の手数料は変動します。

リボ払いや分割払いでは、通常の支払日に返済する以外に「繰り上げ返済」や「一括返済」が可能です。「繰り上げ返済」や「一括返済」をすると返済期間が短くなり、返済期間全体での手数料の合計額が少なくなります。

繰り上げ返済および一括返済は、それぞれ以下のような返済方法のことを指します。

繰り上げ返済や一括返済は、クレジットカードのマイページから手続きをするかコールセンターに電話をして希望を伝えることで利用できます。通常の返済とは異なり、繰り上げ返済や一括返済はご自身の好きなタイミングで行うことが可能です。

リボ払いを利用するためには、クレジットカードでお支払いを行う際に、支払方法を「リボ払いで」と伝えるだけです。

また、お支払いの際に一括払いと伝えたものの、あとになって「やっぱりリボ払いに変更したい」という場合でも、所定の手続きをすることでリボ払いに変更できる場合があります。

例えば、セゾンカードの場合、「あとからリボ」や「自動リボ」の手続きでリボ払いに変更できます。

セゾンカードのあとからリボ「ショッピングリボ変更」は、1回払い・2回払い・ボーナス一括払いで利用した分をあとから「リボ」に変更できる手続きです。

普段は1回払いを利用しているけれど、請求額が多くなったときだけ「リボ」に変更して支払額を抑えたい場合に便利な方法です。

例えば、請求金額が未確定の利用分なら、利用明細のなかから「リボ」に変更したい利用分だけを選択して変更できます。請求金額が確定した利用分は、対象月の請求分をまとめて「リボ」に変更可能です。

「リボ変更」は、インターネットの「Netアンサー」、電話のパーソナルアンサー(自動音声案内)、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」より手続きできます。セゾンカードであれば、スマホ1台で「リボ」に変更が可能です。

リボ払いに変更した分は、手元のお金に余裕があるときに増額払い(繰り上げ返済)や全額払い(一括返済)が可能です。手元の資金に合わせた柔軟な返済に利用できます。

セゾンカードで利用できる自動リボは、一度設定するとそのあとの利用分が自動的に「リボ」になるサービスです。

例えば、「ボーナスが出るまで支払額を抑えたい」「いちいちあとからリボ払いに変更するのは面倒かも」などの場合に便利なサービスとなっています。

具体的には、その月の14日までに自動リボの手続きを行うと、翌月の支払分から「リボ」に変更されます。利用分の一部を変更する「あとからリボ」と違い、自動リボの手続き後はすべてのお支払いがリボ払いとなります(※)。

自動リボの手続きもNetアンサー、パーソナルアンサー(自動音声案内)、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」から可能です。自動リボの解除もNetアンサー、パーソナルアンサー(自動音声案内)、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」から手続きできます。

自動リボ中も増額払いや全額払いができ、お金に余裕ができたら自動リボの解除も可能なため、柔軟な返済計画を立てられます。

(※)「自動リボ」をご登録いただいた場合でも、3回以上の分割払い(回数指定)のご利用分は「リボ」の対象外となります。

分割払いとは、クレジットカードでお支払いをする際に、支払回数をご自身で決めて返済していく方法です。支払回数が多いほど1回の返済金額は少なくなりますが、手数料が増える可能性があります。

なお、分割払いの手数料や支払回数などはクレジットカード会社によって異なります。

一方、リボ払いは、自分で毎月の支払金額を決めて返済していく方法です。月々のお支払いを一定金額にできる方法で、毎月の利用残高に対して手数料が発生します。なお、手数料や支払金額などはクレジットカード会社によって異なります。

つまり、分割払いは支払回数をご自身で決める支払方法であるのに対して、リボ払いは支払金額をご自身で決める支払方法です。

どちらも手数料が発生する可能性があり、返済が長引けば支払総額が増える傾向があるので、利用する際は注意しましょう。

リボ払いをするなら、事前に返済シミュレーションを利用しておくと返済計画が立てやすくなります。セゾンカードでは以下のページから返済シミュレーションが可能です。

「ショッピングリボ」のご返済シミュレーション

セゾンカードはすべてのクレジットカードでリボ払いが利用可能ですが、そのなかからおすすめのカードとして、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長を紹介します。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードDigitalの特長は以下のとおりです。

● 年会費は初年度無料(2年目以降は1,100円(税込))
● 前年に1円以上のカードご利用で翌年度も年会費無料
● お申し込み開始から最短5分でデジタルカードを発行可能
● QUICPay™(クイックペイ)のご利用でポイント還元率最大2%相当(※)
● セゾンポイントモールでのオンラインショッピングがお得

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは、お申し込み開始から最短5分でセゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」上に発行されるデジタルカードです。

デジタルカードはオンラインショッピングや電子マネー決済に利用可能になるため、すぐにクレジットカードを利用したい方に役立ちます。

年会費は初年度無料で、2年目以降は通常1,100円(税込)で、前年に1円以上の利用があれば2年目以降も年会費は無料です。

デジタルカードが発番されたあと、カード番号や有効期限、セキュリティコードなどが記載されていないICチップ付きのプラスチックカードが郵送されるため、一般的なクレジットカードと同様にコンビニやスーパーなどで利用できます。

また、本カードではQUICPay加盟店にてQUICPay払いを選択すると、合計金額(税込)の最大2%(永久不滅ポイント4倍)相当の還元を受けられます(※)。

さらに優待特典も充実しており、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスとして「セゾンの木曜日」があります。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画鑑賞が可能です。

お申し込み開始から最短5分でデジタルカードが使えるようになり、ポイント還元率がアップする優待特典が付帯するため、お買物をお得にしたい方におすすめのクレジットカードです。

(※)適用には、諸条件があります。詳細はカードのお申し込みページをご確認ください。

＞＞詳細はこちら

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、以下のとおりです。

● 初年度年会費無料(2年目以降11,000円(税込))※年1回(1円)以上の利用で2年目以降も年会費無料
● 国内利用1.5倍、海外利用2倍のポイント還元率(※1)(※2)
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が利用付帯(※3)
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込み可能(※4)(※5)(※6)
● セゾン国内空港ラウンジサービスが利用可能
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

適用条件を満たすことで最高5,000万円(※7)の海外旅行傷害保険が付帯する(※3)など、充実したサービスが付帯しています。特に、旅行時に役立つ特典が多く付帯しているので、旅行へ行く機会が多い方におすすめです。

また、世界に広がる空港ラウンジ・サービスをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込みいただけます(※5)(※6)。

ショッピング利用時のポイント還元率は高めに設定されており、国内だと1.5倍、海外だと2倍にアップする優待特典が付いています(※1)。

さらに、300,000以上のショップが出店する「セゾンポイントモール」を経由してお買物をすると、最大30倍のポイントが貯まるため、より効率良くポイントを貯められます。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用したりすることが可能です。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

なお、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)です(年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料)。リーズナブルな価格で保有できるため、初めてゴールドカードを発行する方にも向いています。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)本カードで指定の旅行代金等の決済があった場合、保険適用となります。
(※4)通常年会費 99米ドル(スタンダードプラン)
(※5)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※6)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※7)傷害死亡・後遺障害保険金額

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セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの年会費は33,000円(税込)です。家族カード(ファミリーカード)は、1枚につき3,300円(税込)の年会費で4枚まで発行可能で、国内主要空港などのラウンジが無料で利用できます。

ショッピング時に本カードの利用で国内・海外ともに通常の2倍永久不滅ポイントが貯まり(※1)(※2)、貯まった永久不滅ポイントはJALのマイルにも交換可能です。

また、サービス年会費5,500円(税込)でSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)にご登録いただくと、ショッピング1,000円(税込)につき10マイル貯めることができ、お得かつ自動的にJALのマイルと永久不滅ポイントが貯めることが可能です。

さらに、本カードのご利用で、優遇ポイントとして2,000円(税込)につき1ポイントの永久不滅ポイントが加算されます。この永久不滅ポイントをJALのマイルに交換することで、還元率は業界最高水準の最大1.125%となります(※1)。

なお、本カードでは、世界に広がる空港ラウンジ・サービスをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みいただけます(※3)(※4)(※5)。

さらに、国際線を利用する際に、スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」も利用可能です(※6)。重たい荷物をご自身で持つ必要がなく、旅行や出張の移動をよりストレスフリーにサポートします。

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの場合、往路・復路ともに対象カード1枚につきスーツケース1個まで無料、2個目以降は1個につき15%OFFの優待価格でご利用可能です。

そのほか、プラチナカードならではの特典として「コンシェルジュ・サービス」が利用できます。ホテル・航空券の手配、国内レストランの案内・予約を始め、カード会員のさまざまな相談に専任のスタッフが24時間365日応えます(※7)。

海外旅行の宿泊では「Tablet(R) Hotels」の優待も利用できます。Tablet(R) Hotelsの有料メンバーシップに年会費無料で登録でき、世界約1,000件のホテルで客室アップグレードや無料朝食サービスなどの特典が利用可能です。

また、2名以上のご利用で、国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」を利用できます(※8)。

国内(北海道から沖縄まで)および海外(シンガポール、ハワイ、台湾)で、さまざまなジャンルのレストランが優待の対象となり、記念日や会食の場をさらに特別な体験へと演出します。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。例えば、星野リゾートのさまざまなブランドの宿泊施設を本会員限定価格でご宿泊いただける「星野リゾート」優待などがあります(※8)。

プラチナカードならではの多彩なサービスで旅行や日常をより楽しみたい方に、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはおすすめです。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※4)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※5)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※6)対象空港は成田国際空港、羽田空港(第2・第3ターミナル)、中部国際空港、関西国際空港となります。対象サイズは縦×横×高さ3辺の合計が160cm、重量25kgまでの手荷物です。
(※7)「カードのご利用に関するお問い合わせ」のみ、10:00～17:00の対応とさせていただきます。
(※8)本ご優待内容は予告なく変更・終了になる場合がございます。

＞＞詳細はこちら

リボ払いの手数料に関するよくある質問をまとめて紹介します。

リボ払いの手数料はクレジットカード会社やクレジットカードの種類によって異なります。

一般的には15.00％～19.80％です。セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの場合は、標準コース、長期・定額コースともに12.00％で利用できます。

リボ払いの手数料を減らす方法には、繰り上げ返済や一括返済の活用が挙げられます。

毎月同じ金額を返済するよりも、繰り上げ返済や一括返済を行ったほうが手数料を抑えられます。リボ払いで返済する金額が大きいほど手数料は高くなるため、手数料を抑えたい方は繰り上げ返済や一括返済を検討しましょう。

店舗でクレジットカードを利用する場合は、お支払い時に「リボ払いで」と店員の方に伝えれば、リボ払いが利用可能です。ただし、クレジットカードの種類や加盟店によっては利用できないことがあるので注意しましょう。

店舗で伝え忘れた、あるいはあとからリボ払いに変更したくなったなどの場合は、クレジットカード会社にリボ払いにしたい旨を電話するか、所定の手続きを行います。

セゾンカードの場合は、あとからリボ「ショッピングリボ変更」があります。利用明細のなかから、「リボ」に変更したい利用分だけを選択、あるいは確定している対象月のご請求分をまとめて「リボ」に変更できるサービスです。

インターネットの「Netアンサー」や電話のパーソナルアンサー(自動音声案内)、「セゾンPortal」などから手続きが行えるので、あとからリボ払いに変更したくなったときに試してみましょう。

リボ払いは、支払期間が長くなったり、リボ残高が増えたりすると、それに合わせて手数料の負担が増えます。ただし、毎月の支払金額をコントロールできるなど、メリットが多い支払方法でもあります。

支払期間が長引かないようにうまく計画を立てながら活用することで、リボ払いのメリットを実感できるはずです。

余裕があるときに繰り上げ返済や一括返済を行うと、支払う手数料を抑えられます。リボ払いを利用する場合は無理のない範囲で早めの返済を検討しましょう。

また、クレジットカードによってリボ払いの手数料は異なるので、どのカードがご自身に適しているかぜひ検討してみてください。

リボ払いでおすすめのクレジットカードは、お申し込み開始から最短5分でデジタルカードが発番される「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital」です。

「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」と「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」はリボ払いの手数料率が引き下げられ、特典も充実しているので、ぜひ検討してみてください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。
(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。