口座振替とは、商品の購入やサービスの利用などを行った際、その代金を登録してある金融機関の口座から、自動的で引き落としする仕組みです。公共料金や携帯電話料金のお支払いなど、定期的なお支払いが必要な場合によく使われています。

口座振替は、多くのメリットがある一方、デメリットもあります。ここでは、口座振替のメリット・デメリットを解説しますので、しっかりと把握しておきましょう。

口座振替は、振込用紙などでのお支払いと違い、口座から自動で引き落としとなりますので、お支払いのためにコンビニや銀行に行く手間がかからない、振込での支払のように手数料が必要ないといったメリットがあります。

また、公共料金の種類によっては、口座振替割引を行っている場合がありますので、口座振替を行うことで利用料金がお得になることもあります。

そのほか、お支払い忘れや金額を間違えるといったリスクをなくすことができることも、口座振替の大きな利点といえるでしょう。

引き落としの履歴は通帳やインターネット上で利用できる会員専用サイトで確認可能です。支払状況をまとめて確認できるため、支出の把握がしやすく、家計管理が楽になります。

このように多くのメリットがありながら、金融機関の口座を持っていれば誰でも利用できる決済手段となっているため、多くの方が口座振替を利用しています。

口座振替のデメリットは、口座振替のお申し込みから開始されるまで、1ヵ月～2ヵ月の期間が必要になることです。口座振替が開始されるまでの期間は、払込票でお支払いになるケースが多く、若干手間がかかってしまいます。

また、事前に引き落とされる金額が把握しにくいケースがある点にも注意が必要です。例えば、電気・ガス・水道などの公共料金は毎月利用量によって金額が変動します。

請求金額は引き落としの10日前後にハガキや検針票で通知されるケースが多いため、口座の残高には注意が必要です。例えば、想定以上の金額が引き落とされることもあるでしょう。

登録した口座が残高不足の状態になっているとお支払いができないため、あらかじめ口座残高を把握しておく必要もあります。特にお支払い先が複数ある場合は、引き落とし日がバラバラになってしまい、残高不足になるリスクも高くなってしまいますので、注意が必要です。

加えて、お支払い方法を調整できない点も口座振替のデメリットのひとつです。口座振替は基本的に一括払いで、クレジットカードのお支払いのように、あとから分割払いやリボ払いに変更することはできません。

口座振替と同様に、定期的な支払いの決済手段として利用されることが多いのがクレジットカード決済です。ここでは、クレジットカードを利用する場合のメリットとデメリットを解説します。

一般的にクレジットカードの利用料金は、カードの支払日に登録口座から自動で引き落としになります。つまり、最終的なお支払いは口座振替になるということです。

しかし、クレジットカード決済には、口座振替とは違ったメリットがありますので、覚えておきましょう。

月々の利用金額に応じてポイントなどが貯まる
クレジットカードは、月々の利用金額に応じてポイントなどが貯まります。公共料金や携帯電話料金などのお支払いもポイント付与の対象となりますので、一般的にクレジットカード決済のほうが口座振替よりお得になるケースが多いです。

ポイントプログラムはクレジットカード会社やカードの種類によって異なりますので、事前に確認しておくようにしましょう。

例えば、セゾン発行のクレジットカードは、通常1,000円(税込)につき1ポイント(最大5円相当)の永久不滅ポイントが付与され、貯まったポイントは1ポイント4.5円換算(充当は200ポイント単位で使用可能)でカード利用金額のお支払いに充てたり、1ポイント最大5円相当のアイテムと交換したりすることが可能です。

お支払い日を毎月1回にまとめることができる
クレジットカードの利用料金は、クレジットカード会社ごとに決められた支払日に登録口座から自動で引き落としされます。お支払い先が複数ある場合、口座振替ではバラバラの支払日になってしまいますが、クレジットカード決済を利用すれば、カードの支払日にまとめることが可能です。

例えば、水道代や光熱費、携帯電話料金などの固定費のお支払いをクレジットカード決済にすることで、本来はバラバラの支払日をカードの支払日にまとめることができ、家計管理も楽になります。

利用してから実際のお支払いまでは期間がある
一般的にクレジットカードは、カードを利用した月の翌月または、翌々月が支払日となります。例えば、セゾンの場合は毎月10日が締め日となり、支払日は翌月4日になります。

このようにクレジットカード決済は、カードを利用した日から実際のお支払いまである程度の期間があるため、余裕を持ってお支払いの用意ができることもメリットになります。

お支払い方法を柔軟に調整できる
多くのクレジットカードは1回払い・分割払い・リボ払いなど、ご自身の都合や状況に応じてお支払い方法を選択できます。請求金額が確定する締日から、口座から引き落とされる支払日までの間に支払方法を変更できることも少なくありません。

分割払いやリボ払いに変更したあとも、家計の状況に応じて増額返済や一括返済を行うことも可能です。

「今月は家計が厳しいから分割払いにしよう」「今月は余裕があるから分割払いにしたものを一括で返済しよう」など、支払方法の柔軟な調整ができる点は、クレジットカードの大きなメリットです。

クレジットカードを利用するデメリットは、カードを使いすぎてしまう可能性があることでしょう。特に、普段の買物では、利用金額を把握せずに無計画に利用し続けると、実際にはご自身が思っていた以上の利用金額になっていることがあります。

しかしながら、この点はレシートを保管したり、会員ページやクレジットカード会社のアプリで利用金額を小まめに確認すれば、ある程度は防ぐことができるでしょう。

また、クレジットカードの利用金額の引き落とし日に銀行の残高が不足していた場合、遅延損害金が発生します。この問題の対策としては、クレジットカード引き落とし日を事前に確認しておき、その日までに銀行残高が十分にあることを確認して、しっかりとお支払いができれば、問題は解消されます。

カードによっては年会費がかかる、といったデメリットに関しては、年会費無料のカードを選ぶことをおすすめします。

そのほかのデメリットとしては、支払方法をクレジットカード払いにする際、口座振替と同様に、そのお支払い方法が適用されるまで、およそ1〜2ヵ月かかる場合があるということです。特に、電気、ガス、水道などの公共料金では、そのような傾向がありますので、覚えておきましょう。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードDigitalの特長は以下のとおりです。

● 年会費は初年度無料(2年目以降は1,100円(税込))
● 前年に1円以上のカードご利用で翌年度も年会費無料
● お申し込み開始から最短5分でデジタルカードを発行可能
● QUICPay™(クイックペイ)のご利用でポイント還元率最大2%相当(※)
● セゾンポイントモールでのオンラインショッピングがお得

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは、お申し込み開始から最短5分でセゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」上に発行されるデジタルカードです。

デジタルカードはオンラインショッピングや電子マネー決済に利用可能になるため、すぐにクレジットカードを利用したい方に役立ちます。

年会費は初年度無料で、2年目以降は通常1,100円(税込)で、前年に1円以上の利用があれば2年目以降も年会費は無料です。

デジタルカードが発番されたあと、カード番号や有効期限、セキュリティコードなどが記載されていないICチップ付きのプラスチックカードが郵送されるため、一般的なクレジットカードと同様にコンビニやスーパーなどで利用できます。

また、本カードではQUICPay™(クイックペイ)加盟店にてQUICPay払いを選択すると、合計金額(税込)の最大2%(永久不滅ポイント4倍)相当の還元を受けられます(※)。

さらに優待特典も充実しており、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスとして「セゾンの木曜日」があります。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画鑑賞が可能です。

お申し込み開始から最短5分でデジタルカードが使えるようになり、ポイント還元率がアップする優待特典が付帯するため、お買物をお得にしたい方におすすめのクレジットカードです。

(※)適用には、諸条件があります。詳細はカードのお申し込みページをご確認ください。

＞＞詳細はこちら

口座振替は、商品やサービスの代金を金融機関の口座から自動引き落としによって支払う決済手段で、主に固定費などの定期的なお支払いで利用されます。

また、口座振替と同様に、定期的なお支払いの決済手段としてクレジットカード決済があります。金額の大きい場合には、クレジットカード決済のほうが、口座振替よりメリットがありますので、おすすめになります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、お申し込み開始から最短5分でスマホ上にデジタルカードを発行することができ、固定費のお支払いなどでもポイントが付与されます。口座振替のさまざまなデメリットを解消できるクレジットカードとなっていますので、お申し込みをご検討ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。
(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。