お金は生活するうえで必要不可欠なものです。近年では、キャッシュレス化の普及により、電子マネーなどの形でも多くの方に利用されています。

長い人生を歩んでいくためには、お金の本質や基本的な仕組みを知っておくことがとても重要です。

お金の理論的な背景にはさまざまな研究がありますが、私たちが日々利用するお金の基本的な機能は、「使う」「貯める」「運用する」「稼ぐ」の4つに大きく分けられます。

例えば、お金を使うことで野菜やお米といった商品を手に入れたり、さまざまなサービスを受けたりすることができます(使う)。

また、お金は銀行口座などに預金することで貯めることができ、将来に備えることが可能です(貯める)。

さらに、お金は運用することで増やすこともできます(運用する)。仕事をしたり事業を営んだりすることで、お金を稼ぐことも可能です(稼ぐ)。

お金と上手に付き合うためには、先述した4つの視点から生活を見直すことが必要です。

以下では、「使う」「貯める」「運用する」「稼ぐ」の4つのポイントについて、お金を貯めるために必要なこと・見直すべきことを解説します。

• ⚫︎「使い方」を見直す
• ⚫︎「貯め方」を工夫する
• ⚫︎「運用」で増やす
• ⚫︎「稼ぐ」方法を増やす

まず必要なことは、お金の「使い方」を見直すことです。「お金がなかなか貯まらない」という方の特徴として、収入・支出の詳細や、貯蓄と負債のバランスを把握していないことが挙げられます。

特に、収入は大まかに把握していても、支出を把握できていない方が多く見られます。そのため、現在の生活費としてどれだけ支出しているのか把握することが大切です。

食費や家賃、光熱費、携帯電話料金などにどれだけお金を使っているか、家計簿を付けるなどして整理しましょう。そして、使用していないサブスクリプションサービスを解約するなど、無駄な支出を見直すことが重要です。

また、オンラインショッピングでまとめ買いをするなど、上手にお買物をすることで食費を節約できます。お得なお買物の仕方や節約方法について情報を集めることで、より効率的なお金の使い方が可能です。

お金の「貯め方」にはさまざまな工夫があります。多くの方に利用されている方法が、先取り貯金です。

先取り貯金とは、毎月の給与などからあらかじめ決めた金額を先に貯蓄する方法です。以下では、「積立定期預金」と「財形貯蓄制度」の2つの先取り貯金を紹介します。

積立定期預金
積立定期預金とは、普通貯金口座から自動的・定期的に定期貯金口座へお金を預け入れる仕組みで、多くの金融機関で取り扱っています。

毎月決まった日に給与口座から定期預金口座へと振り込まれるため、ご自身で手続きすることなく貯金をすることが可能です。

また、毎月の積立に加え、ボーナス月などの特別月を併用することで、柔軟な貯金計画を立てることができます。

財形貯蓄制度
財形貯蓄制度とは、毎月一定金額を給与から天引きし、会社を通じて貯金する制度です。積立定期預金と違い、一旦給与口座に振り込まれることはなく、給与から直接貯金口座へ送金される点が特徴です。

財形貯蓄制度には、一般財形貯蓄と財形年金貯蓄、財形住宅貯蓄の3つの種類があります。財形年金貯蓄では、利子に対する非課税措置が設けられています。

お金を増やすには、「運用」も有効な方法です。お金の運用には金融リテラシーが必要なため、運用と並行してお金や経済についての知識も深めていきましょう。

以下では、お金の運用が初めての方でも始めやすい「iDeCo」と「NISA」を紹介します。

iDeCo(個人型確定拠出年金)
iDeCo(イデコ)とは、個人が毎月掛金を拠出し、運用方法を選んで資産を運用する制度です。20歳以上60歳未満であれば、原則として誰でも加入できます。国民年金や厚生年金とは別枠の私的年金として位置付けられています。

掛金、運用益、給付のそれぞれに税制上の優遇措置が設けられており、所得税や住民税の軽減効果が大きい点が魅力です。

NISA(少額投資非課税制度) 
NISA(ニーサ)とは、毎年一定金額の範囲内で投資による利益が非課税となる制度です。一般的に、株式や投資信託などで得た利益には約20%の税金が課税されます。

NISAを利用することで、非課税投資枠内における投資利益を非課税で受け取ることが可能です。

NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠の2種類があります。なかでもつみたて投資枠は、少額から長期・積立・分散投資が可能なため、人気を集めています。

お金を貯めるためには「稼ぐ」こと、つまり収入を増やすことも重要です。仕事のスキルや知識を高めることで、お金を稼ぐ力を身に付けましょう。勤務先での業務に習熟することにより、昇給や昇格による年収アップが見込めます。

また、稼ぐ方法を増やすことも有効な選択肢です。近年では、働き方改革の流れを受け、副業を認める企業が増加しています。副業を始めることで収入源を多角化でき、安定した収入を得られます。

前項ではお金を貯めるための4つのポイントを紹介しました。お金の「使い方」は増減に直結するため、重要なポイントです。

以下では、具体例とともにお金を貯めるために控えておきたいことを紹介します。

● 外食を減らし、自炊を心がける
● 飲み会への参加を減らす、またはオンライン飲み会も活用する
● お酒やたばこは適量を心がける

節約をする際には、遊興費や嗜好品費の支出を減らすことが重要です。また、外食費を抑えることで、貯金に回せる金額を増やすことができます。

ただし、過度な節約はストレスとなり、節約の継続を妨げる可能性があるため注意が必要です。リフレッシュに使える予算を設定する、お金のかからない趣味を見つけるなど、適度にストレスを発散する方法も準備しておきましょう。

クレジットカードにはさまざまな機能や特典が付帯しており、お金との上手な付き合い方に活用できます。

ここでは、クレジットカード初心者向けに、セゾンカードを例として活用方法を紹介します。

上手な利用方法の1つ目は、クレジットカードの「利用明細」を活用することです。クレジットカードの利用明細には、月単位の利用金額や日時、内訳が明記されています。

主なお支払いにクレジットカードを利用することで、お支払いのたびにレシートを保管して家計簿を付けることなく、毎月の支出を簡単に管理できます。

例えば、デジタルカードの「セゾンカードデジタル」では、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」や会員専用サイト「Netアンサー」からを通じて、利用明細やカード番号の確認が可能です。

スマートフォンやパソコンからいつでも利用内容を確認できるほか、紙の明細よりも早く確認でき、データとして保存できる点でも便利な機能です。

多くのクレジットカードでは、利用金額に応じたポイント付与プログラムが用意されています。ポイントを貯めることで、現金払いにはない還元を受けられます。

例えば、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードでは、通常カードと比べて国内で1.5倍、海外では2倍(※1)(※2)ポイント還元率が設定されており、効率良く永久不滅ポイントを貯められます。

また、ネットショッピングでは、「セゾンポイントモール」を利用することで、より多くのポイントを貯めることが可能です。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。

初めてクレジットカードを持つ方には、セゾンカードがおすすめです。利用明細は、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」や会員専用サイト「Netアンサー」から簡単に確認できます。

利用金額に応じて永久不滅ポイントが貯まり、貯まったポイントは豊富なラインナップの人気アイテムが出品中の、セゾンカードの総合通販サイト STOREE SAISON(ストーリーセゾン)で利用できます。

なかでも、おすすめのセゾンカードは以下の2枚です。

●セゾンカードデジタル
●セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

それぞれの特長を紹介します。

セゾンカードデジタルは、年会費無料で保有でき、セキュリティ面に配慮されたデジタルカードです。

クレジットカードをすぐ使いたい方にもうれしい、最短5分での発行が魅力です。セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」上にデジタルカードが即時発行され、その場でオンラインショッピングに利用できます。

カード番号の記載がない「完全ナンバーレス」のプラスチックカードが後日届くため、紛失・盗難時にも情報漏えいのリスクを軽減し、セキュリティ面でも安心して利用が可能です。

また、アプリ上でカード利用の一時停止ができるほか、不正利用による損害を補償する「オンライン・プロテクション(※)」も付帯しており、年会費無料でありながら、高いセキュリティ機能を備えています。

国際ブランドはVisa、Mastercard(R)、JCB、American Expressの4種類から自由に選択できるため、ライフスタイルや利用シーンに応じて自由に選べる点も魅力です。

さらに、カードのデザインをアプリ上で自由に着せ替えが可能です。気分や好みに合わせてデザインを変更できる、デジタルカードならではの楽しさも備えています。

優待特典も充実しており、「セゾンの木曜日」は、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけます。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画が鑑賞可能です。

スピード・安全性・自由度を兼ね備えたセゾンカードデジタルは、プラスチックタイプのクレジットカードにはない手軽さと使いやすさを実現した一枚です。

(※)補償を受ける条件は以下のとおりです。
・弊社が実施する調査で不正利用による被害が確認できること
・弊社に連絡した日を含めて61日前までさかのぼったご利用分

＞＞詳細はこちら

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費無料で保有できるゴールドカードで、セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カードのなかでもワンランク上のグレードに該当する券種です。

また、2年目以降の年会費は11,000円(税込)ですが、年間1回(1円)以上のカードご利用で翌年度年会費も無料で保有できます。

ショッピング利用時のポイント還元率は国内で1.5倍、海外で2倍(※1)(※2)となっており、通常カードと比べて効率良く永久不滅ポイントを貯められます。

さらに、「セゾンポイントモール」を経由してお買物や旅行予約をしたり、アンケートやゲームなどのサービスを利用したりすると、カードのご利用分に加えてポイントを効率良く貯められます。

普段使いに役立つお得な特典も豊富です。例えば、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用ができたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

さらに、国内主要空港ラウンジを年2回まで無料で利用できるほか、世界に広がる空港ラウンジ・サービスをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込み可能など、充実した特典・優待も付帯しています(※3)(※4)。

普段使いから旅行まで幅広く利用可能で、ステータス性の高いクレジットカードをお探しの方におすすめのゴールドカードです。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※4)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。

＞＞詳細はこちら

以下では、お金についてのよくある質問を紹介します。 

お金の理論的な背景にはさまざまな研究がありますが、私たちが日々利用するお金の基本的な仕組み・機能は「使う」「貯める」「運用する」「稼ぐ」の4つに大きく分けられます。

お金を貯めるために知っておきたいポイントは、以下の4つです。

• 「使い方」を見直す
• 「貯め方」を工夫する
• 「運用」で増やす
• 「稼ぐ」方法を増やす

お金の基本的な仕組みには、大きく「使う」「貯める」「運用する」「稼ぐ」という4種類があります。家計を把握して「使い方」を見直す、先取り貯金を利用して「貯め方」を工夫するなどの方法により、日々の生活でお金を貯めることができます。

さらに、クレジットカードの利用明細やポイントプログラムなどを利用すると、より上手にお金と付き合うことができるでしょう。

セゾンカードは、WEB上で簡単に利用明細を確認できるだけでなく、利用金額に応じて永久不滅ポイントが付与されます。クレジットカードの活用を考えている方は、ぜひセゾンカードのお申し込みをご検討ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。
(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。