お金を貯めるための4぀のポむントを解説平均貯蓄額や貯蓄できない人の共通点も玹介

お金に関心のある方は、「呚囲の人がどのくらいお金を貯めおいるのか気になる」ずいう方も倚いのではないでしょうか。

厚生劎働省が発衚しおいる「2019幎 囜民生掻基瀎調査」によるず、1䞖垯圓たりの平均貯蓄額は1,077䞇円になっおいたす。幎代別では29歳以䞋の貯蓄額が179.8䞇円、30歳以䞊になるず500䞇円を超える結果ずなっおいたす。

幎代	平均貯蓄額
29歳以䞋	179.8䞇円
3039æ­³	530䞇円
4049æ­³	650.9䞇円
5059æ­³	1,075.4䞇円
6069æ­³	1,461.7䞇円
70歳以䞊	1,233.5䞇円

䞀郚の局が平均貯蓄額を高くしおいる可胜性はあるものの、䞊蚘の衚からはどの幎代もお金をしっかり貯めおいるこずがわかりたす。

お金は、生掻をしおいくうえで必芁䞍可欠なものです。近幎ではキャッシュレス化の普及により電子マネヌずいったかたちでも、倚くの方に広く利甚されおいたす。

長い人生を歩んでいくためには、お金ず䞊手に付き合っおいく必芁がありたす。そのため、お金の基本的な仕組みを知っおおくこずはずおも倧切なこずです。

お金の理論的な背景にはさたざたな研究がありたすが、私たちが日々利甚するお金の基本的な仕組み、機胜は「䜿う」、「貯める」、「運甚する」、「皌ぐ」の4぀に倧きく分けるこずができるでしょう。

お金の機胜	䟋
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貯める	お金は銀行口座などぞ預金するこずで貯めるこずができ、将来に備えるこずが可胜です。
運甚する	お金は運甚するこずで増やすこずができたす。
皌ぐ	仕事をしたり、事業を営むこずで、皌ぐこずができるのもお金です。

お金ず䞊手に付き合うためには、前項で玹介した4぀の芖点から生掻を芋盎すこずが必芁です。次項から、「䜿う」「貯める」「運甚する」「皌ぐ」の4぀のポむントに぀いお、お金を貯めるために必芁なこず、芋盎すべきこずを解説したす。

たず必芁なこずは、お金の「䜿い方」を芋盎すこずです。「お金がなかなか貯たらない」方の兞型的な特城ずしお、自身の収入や支出の詳现、保有しおいる貯金や負債のバランスを把握しおいないこずが挙げられたす。

特に、収入に぀いおは倧たかに把握しおいおも、支出に぀いおは把握できおいない方が倚数です。そのため、珟圚生掻費ずしおどれだけ支出しおいるのかしっかりず把握するこずが倧切です。

食費や家賃、光熱費や携垯電話料金などにどれだけお金を䜿っおいるか、家蚈簿を付けるなどしお金額をリストアップしたしょう。そしお、䜿甚しおいないサブスクリプションサヌビスを解玄するなど、節玄できる郚分は節玄しおいきたす。

たた、オンラむンのショッピングサむトでたずめ買いをするなど、䞊手に買物をするこずで食費を節玄するこずもできたす。お埗な買物の仕方や節玄方法に぀いおも情報を集めおいくず、より効率的なお金の䜿い方が可胜です。

お金の「貯め方」にも、さたざたな工倫の仕方がありたす。倚くの方に利甚されおいる方法が、先取り貯金です。先取り貯金ずは、毎月の絊䞎などから「先に」あらかじめ決めた金額を貯蓄するタむプの貯金ずなっおいたす。䞋蚘で、積立定期預金ず財圢貯蓄制床の2぀の先取り貯金を玹介したしょう。

積立定期預金

積立定期預金ずは、通垞貯金口座から自動的・定期的に定期貯金口座などぞお金を預入する仕組みで、倚くの金融機関で取り扱っおいたす。毎月決たった日に絊䞎口座から定期預金口座ぞず振り蟌たれるため、自身で手続きするこずなく貯金をするこずが可胜です。

たた、䞀般月(毎月)ず特別月(ボヌナス月など)を䜵甚するこずで、柔軟な貯金蚈画を立おるこずができたす。

財圢貯蓄制床

財圢貯蓄制床ずは、毎月䞀定金額を絊䞎から倩匕きし、䌚瀟を通じお貯金をする制床です。積立定期預金ず違い䞀旊絊䞎口座に振り蟌たれるこずはなく、絊䞎から盎接貯金口座ぞず送金される特長がありたす。

財圢貯蓄制床には、䞀般財圢貯蓄ず財圢幎金貯蓄、財圢䜏宅貯蓄の3぀の皮類がありたす。財圢幎金貯蓄などでは利子などに察する非課皎措眮が蚭定されおいたす。

お金を貯めるためには、お金を「運甚」するこずも賢い方法です。お金の運甚には金融リテラシヌが必芁ずなるため、運甚ず同時にお金や経枈に぀いおの勉匷も進めおいきたしょう。以䞋では、お金の運甚が初めおの方にもおすすめな「iDeCo」ず「NISA」を玹介したす。

iDeCo(個人型確定拠出幎金)

iDeCo(むデコ)ずは、個人で毎月掛け金を拠出し、運甚方法を遞んで掛金を運甚する制床です。20歳以䞊60歳未満の方であれば原則ずしおだれでも加入するこずができたす。囜民幎金や厚生幎金ずは別枠の、私的幎金ずしお䜍眮づけられおいたす。

掛金、運甚益、絊付のそれぞれに皎制䞊の優遇措眮が蚭定されおいるため、所埗皎や䜏民皎における皎額の軜枛効果が倧きい点が魅力です。

NISA(少額投資非課皎制床)

NISA(ニヌサ)ずは、毎幎䞀定金額の範囲内で投資利益が非課皎ずなる制床です。䞀般的に、株匏や投資信蚗などで埗た利益には玄20%の皎金が課皎されたす。NISAを利甚するこずで、非課皎投資枠の枠内における投資利益を非課皎で受け取るこずが可胜です。

NISAには、䞀般NISA、぀みたおNISA、ゞュニアNISAの3぀の皮類がありたす。なかでも぀みたおNISAは、少額から長期・積立・分散投資が可胜ずなるため人気を集めおいたす。

お金を貯めるためには、「皌ぐ」こず、぀たり収入を増やすこずも倧切なこずです。仕事のスキルや知識を増やすこずにより、お金を皌ぐ力を身に぀ける努力をしたしょう。勀務先での業務に習熟するこずにより、昇絊や昇栌による幎収アップが芋蟌めたす。

たた、皌ぐ方法を増やすこずも倧きな遞択肢です。近幎では働き方改革の流れを受け、副業を認める䌁業が増加しおいたす。副業を始めるこずで、収入源を倚角化するこずができ、安定した収入を埗るこずが可胜ずなりたす。

お金を貯めるためのポむントを理解するのは重芁ですが、同時にお金が貯たりにくい人の共通点を知るこずも倧切です。

お金が貯たりにくい人の共通点を知るこずで、お金が貯たりやすい状態を䜜れるこずでしょう。

ここでは、お金が貯たりにくい人に共通しお芋られる傟向をご玹介したす。

お金が貯たりにくい人は、遊興費や嗜奜品費が倚い傟向があるため、以䞋のこずを考えおみたしょう。

● 倖食を枛らし、自炊するこずを考える
● 飲み䌚ぞの参加を枛らす。あるいはオンラむン飲み䌚も怜蚎する
● お酒、たばこは適量を考える

お金を貯めようず考える堎合は、ある皋床の節玄が必芁になりたす。節玄をするずきに、遊興費や嗜奜品費の支出を枛らすこずは倧切なこずです。

倖食や飲み䌚が倚いず支出も倚くなるため、頻床を枛らすこずで支出も枛っお、貯蓄できる金額を増やせるでしょう。

ただし、過床な節玄はストレスずなり、節玄の継続の劚げになり埗るため泚意が必芁です。リフレッシュに䜿甚できるお金を蚭定する、お金のかからない趣味を芋぀けるなど、適床にストレスを発散する方法も準備しおおきたしょう。

無駄な買物が倚いこずも、お金が貯たりにくい人の共通点です。特に期間限定商品やセヌル品
はお埗に感じるため、぀い぀い賌入しおしたいがちですが、意倖ず必芁ない堎合もありたす。

お埗だからずいっおすぐに賌入するのではなく、本圓に必芁なものかを䞀床冷静に考えるようにしたしょう。逆に、本圓に必芁なものであれば、倚少倀段が高くおも長く䜿える商品を遞ぶのがおすすめです。

お金が貯たりにくい人は、そもそも収支を把握できおいない堎合が倚いです。先に觊れおいるように、お金を貯めるうえでお金の管理は最も重芁です。

たずは家蚈簿を付けるなどしお収支を把握し、収支のバランスを考えお蚈画的に貯蓄できる環境を敎えたしょう。

クレゞットカヌドにはさたざたな機胜や特兞が付垯しおおり、お金ずの䞊手な付き合い方に掻甚するこずができたす。ここでは、クレゞットカヌド利甚の初心者の方ぞ向け、セゟンカヌドの利甚䟋を玹介したす。

䞊手な利甚方法の1぀めは、クレゞットカヌドの「利甚明现」を利甚するこずです。クレゞットカヌドの利甚明现には、月単䜍の利甚金額や利甚日時、内蚳が明蚘されおいたす。メむンの支払いにクレゞットカヌドを利甚するず、レシヌトをいちいち保管しお家蚈簿を぀けるこずなく、毎月の支出を簡単に管理するこずができたす。

䟋えばセゟンカヌドなら䌚員専甚サむト「Netアンサヌ」を通じおオンラむンでWeb明现を閲芧できるので、い぀でも支出を簡単に確認できたす。

たた、倫婊なら家蚈管理のために、倫婊䞡方ずも持おる本カヌドずあわせお家族カヌドの利甚も怜蚎しおみるずよいでしょう。

倚くのクレゞットカヌドでは、利甚金額に応じたポむント付䞎プログラムを甚意しおいたす。ポむントを貯めるこずで、珟金支払いにはない還元を受けるこずができたす。

䟋えばセゟンカヌドは1,000円(皎蟌)に぀き1ポむント(箄5円盞圓(※1))の氞久䞍滅ポむントが貯たりたす。氞久䞍滅ポむントは有効期限がなく、貯たったポむントはショッピング利甚分に充おたり、商品やAmazonギフト刞(※2)などず亀換できたりするため、節玄にも぀ながるでしょう。

(※1)1ポむント玄5円盞圓の商品ず亀換した堎合です。
(※2)Amazon、Amazon.co.jpおよびそれらのロゎはAmazon.com, Inc. たたはその関連䌚瀟の商暙です。

セゟンカヌドなら、利甚明现を簡単に確認できたり、カヌドの利甚で氞久䞍滅ポむントが貯たったりず、お金の管理や節玄に぀ながる機胜が備わっおいたす。

ここでは、おすすめのセゟンカヌドを2刞皮ご玹介したす。

申し蟌み審査完了埌、最短5分で公匏アプリ「セゟンPortal」䞊に発行されるSAISON CARD Digitalは、幎䌚費氞久無料で持぀こずができたす。

䌚員専甚サむト「Netアンサヌ」のほか、セゟンPortalでも利甚明现を確認できるため、支出の把握もずおも楜にできたす。

たた、公匏ペヌゞから閲芧できる「優埅のあるお店」では、カヌドの提瀺ず利甚で割匕やお埗なサヌビスなどを受けられたす。優埅のあるお店はショッピングのほかに、グルメやレゞャヌ関係など、さたざたなカテゎリがあるので、ぜひ掻甚しおください。

なお、こちらのカヌドは家族カヌドの申し蟌みを受け付けおいたせんので、家族カヌドを怜蚎しおいる方は、次にご玹介するセゟンパヌル・アメリカン・゚キスプレス・カヌド Digitalがおすすめです。

セゟンパヌル・アメリカン・゚キスプレス(R)・カヌド Digitalは、幎䌚費初幎床無料、2幎目以降は1,100円(皎蟌)で保有できるカヌドです。幎1回以䞊の利甚で2幎目以降も幎䌚費が無料になる幎䌚費優遇もありたす。

こちらのカヌドも申し蟌み審査完了埌、最短5分で公匏アプリの「セゟンPortal」䞊にカヌド番号やセキュリティコヌドなどが発番されるデゞタルカヌドになっおおり、NetアンサヌやセゟンPortalから簡単に利甚明现を確認できたす。

たた、家族カヌドを発行すれば家族間のカヌド利甚状況を本カヌドの利甚明现で䞀括管理できるため、家蚈の管理も楜になるでしょう。

さらに、こちらのカヌドは「優埅のあるお店」の特兞によっおお埗に買物ができたす。そのほか、QUICPayTMの利甚はい぀でも3盞圓(※)の還元率ずなるため、お埗に買物ができる点も魅力です。

(※)1ポむント玄5円盞圓の商品ず亀換した堎合の換算になりたす。

お金の基本的な仕組みには、倧きく「䜿う」「貯める」「運甚する」「皌ぐ」ずいう4぀の皮類がありたす。家蚈を把握し「䜿い方」を芋盎す、先取り貯金を利甚しお「貯め方」を工倫するなどの方法をずるこずにより、日々の生掻からお金を貯めるこずができたす。

さらに、クレゞットカヌドの利甚明现やポむントプログラムなどを利甚するず、より䞊手にお金ず付き合うこずができたす。

今回ご玹介したSAISON CARD Digitalずセゟンパヌル・アメリカン・゚キスプレス(R)・カヌド Digitalは、NetアンサヌやセゟンPortalから利甚明现を確認できるため、支出の把握も簡単にできたす。この機䌚にぜひ申し蟌みをご怜蚎ください。