まず、NISAとは、少額からの投資を行う方のために2014年1月にスタートした「少額投資非課税制度」です。

一定範囲の投資で得た利益が、一定期間内なら非課税になる制度で、2023年度末まで行われていたNISAを「旧NISA」と呼びます。

一方、「新NISA」は2024年1月から始まった新しいNISA制度を指す言葉です。2023年度末まで行われていた旧NISAとの差別化として、用いられる傾向があります。

新NISAは、旧NISAと同様に投資した金融商品から得られる利益が非課税である点は変わりませんが、上限額や保有期間などが見直され、より多くの方が利用しやすくなりました。

ただし、投資には常にリスクが伴い、市場の変動によって元本を損失する可能性があるため、事前にリスクを理解して、余剰資金の範囲で行うようにしましょう。

新NISAと旧NISAでは次の共通点があります。

● 運用期間の税制優遇：運用期間中の投資利益や配当が非課税になる
● 投資可能商品：式や投資信託など
● 利用資格：18歳以上

まず、新NISAと旧NISAには購入した金融商品で発生した投資利益や配当が、非課税期間内なら非課税になる税制優遇があります。

本来なら、投資で発生した利益には20.315％の税金が課税されますが、非課税によって利益を最大限享受できることはNISAの大きな魅力です。

また、新NISAと旧NISAは株式や投資信託などの金融商品に投資できます。口座を開設した金融機関によって扱っている商品は異なりますが、多様な金融商品から好きな商品を選べることも新NISAと旧NISAの共通点です。

さらに、新NISAと旧NISAは18歳以上なら申し込むことができます。若い世代から早期に資産形成を始められるので、気になる方は制度内容をチェックしてみましょう。

新NISAと旧NISAでは、税制優遇・投資可能商品・利用資格の3つで共通点があります。

一方で、次のポイントが異なるため、旧NISAから新NISAに移行しようとしている方や、これから新NISAを始めようとしている方は理解しておきましょう。

以下で、異なるポイントを詳しく解説します。

旧NISAの一般NISAでは、年間投資枠は120万円に設定されていました。

一方で、新NISAはつみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円で併用可能なので、年間の投資可能枠は合計して最大360万円です。

● 旧NISAは年間投資枠が最大120万円
● 新NISAは年間投資枠が最大360万円

旧NISAに比べて新NISAは年間投資枠の上限が多いため、より大きな資産運用を非課税で行うことができ、長期的な資産形成を目指せます。

旧NISAは「一般NISA」と「つみたてNISA」の2種類があり、新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。

旧NISAは選択制で、一般NISAとつみたてNISAのどちらか片方しか利用できません。

しかし、新NISAはつみたて投資枠と成長投資枠の併用ができます。

例えば、つみたて投資枠で毎月10万円ずつ投資しながら、余裕がある月だけ成長投資枠で投資するといった利用方法が可能です。

ご自身の経済状況や収入に応じて投資額を調整できることが新NISAの特長といえます。

旧NISAでは、一般NISAの非課税期間が5年間(つみたてNISAは20年間)と定められていました。

例えば、2017年に一般NISAにて金融商品を購入した場合、非課税期間は2021年末までで、期間内に売却するか、2022年の投資可能枠にロールオーバーするか、通常の課税口座に移管するか決める必要がありました。

しかし、新NISAでは非課税保有期間が無制限となっているため、利用者は好きなタイミングで売却が可能です。

時間の制約を気にせず、リスク管理や市場状況に応じた戦略を立てやすくなっていることも、新NISAのメリットに挙げられます。

旧NISAのつみたてNISAでは、金融庁の基準を満たした長期の積立・分散投資が可能な投資信託のみ、一般NISAでは主に投資信託や株式が購入可能です。

新NISAでは、つみたて投資枠では金融庁の基準を満たした長期の積立・分散投資が可能な投資信託のみ、成長投資枠では信託期間が無期限、または20年以上の投資信託や株式を購入できます。

次の表は、つみたて投資枠と成長投資枠で購入可能な金融商品をまとめたものです。

つみたて投資枠と成長投資枠で購入できる金融商品が異なるため、注意しましょう。

新NISAの注意点は以下のとおりです。

● 金融機関ごとに購入できる商品が異なる
● つみたて投資枠は購入方法が積立のみ
● 未使用の年間投資枠は繰り越せない
● 投資枠が復活しても年間投資枠の上限は増えない
● 旧NISA口座と新NISA口座は別物

それぞれ、順番に解説します。

NISA口座で購入できる金融商品は、利用する金融機関によって異なります。

NISA口座は1人につき1口座しか開設できず、つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関で開設することはできません。

利用する金融機関を年単位で変更することは可能ですが、手間がかかるため、なるべくご自身が投資したい金融商品を取り扱っている金融機関でNISA口座を開設しましょう。

新NISAのつみたて投資枠では、金融商品の購入方法が積立に限定されています。

積立投資とは、毎月一定額を投資する手法で、購入時の価格変動を平準化できることがメリットです。基準価格の上昇や下落を気にせず、長期的にコツコツと資産を形成できます。

また、少額からの投資も可能で、リスクを分散しやすい手法です。

ただし、つみたて投資枠での積立投資の毎月の上限額は10万円に設定されています。1月から始めれば毎月10万円ずつ支払って、年間のつみたて投資枠の上限120万円をすべて使い切ることができますが、年の途中から始める場合はボーナス払いの活用も検討しましょう。

なお、成長投資枠ではスポット投資が可能なので、年間投資可能枠240万円を1回で使い切るような投資が可能です。

新NISAでは、年間投資可能額はつみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です。

仮に、それぞれ半額ずつ残ったとしても、翌年の年間投資枠に繰り越すことはできません。

旧NISAと新NISAの違いで、新NISAでは売却した投資枠は翌年以降に復活すると説明される場合があります。

確かに復活はしますが、売却した年間投資枠の同一年内の再利用はできず、売却したとしても翌年の年間投資枠の上限が増えるわけではありません。

「投資枠が復活する」と記載されているのは、旧NISAと異なり非課税期間の制限がなくなったためです。

新NISAには「生涯投資枠」という概念が新たに設けられており、非課税となる累計投資金額の上限は1,800万円(うち成長投資枠の上限は1,200万円まで)となっています。新NISA以降に購入した投資信託や株式を売却した場合、その分、翌年の生涯投資枠が復活します。

新NISAで非課税期間がなくなったことで、利用者は好きなタイミングで売却できますが、「売却後に投資枠が復活する」と定めないと、翌年以降に新しく購入できません。

あくまでも、新NISAの投資可能枠は年間最大360万円で、累計投資金額の上限は1,800万円であることを間違えないようにしましょう。

旧NISA口座と新NISA口座は別物のため、2023年までに旧NISAで購入した投資信託や株式を現在も保有している方は、非課税期間が終了したあとにどうするかを検討しましょう。

旧NISAから新NISAへのロールオーバーはできないため、非課税期間内で売却するか、非課税期間終了後に課税口座へ移管するか、どちらかを選ぶ必要があります。

なお、2024年1月1日時点で旧NISAは終了しているため、旧NISA口座の金融商品を売却しても旧NISAの投資可能枠は復活しません。

旧NISAを始めていた方は2024年1月1日より設定されている非課税口座が自動的に新NISAに切り替わるため、手続きは必要ありません。

これから新NISAを始める方は、次の手順でお申し込みを進めましょう。

1. 本人確認書類とマイナンバーを用意する
2. 金融機関に口座開設を申請する
3. NISA口座の開設が完了する

NISA口座が開設されれば、つみたて投資枠や成長投資枠での投資を始められます。金融機関にもよりますが、最短当日で投資を始められるので、気になる方はチェックしましょう。

新NISAの支払方法でおすすめなのはクレジットカードです。クレジットカードなら定期的な入金や管理の手間がかからず、毎月自動で積み立てが行われるので、購入のし忘れを防げます。

ただし、クレジットカードによって優待特典やポイントサービスなどが異なるため、支払方法として設定する前に確認しましょう。

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの年会費は33,000円(税込)です。家族カード(ファミリーカード)は、1枚につき3,300円(税込)の年会費で4枚まで発行可能で、国内主要空港などのラウンジが無料で利用できます。

ショッピング時に本カードの利用で国内・海外ともに通常の2倍永久不滅ポイントが貯まり(※1)(※2)、貯まった永久不滅ポイントはJALのマイルにも交換可能です。

また、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードで新NISAの積立投資をすると、1％相当分の永久不滅ポイントが貯まります。

さらに、サービス年会費5,500円(税込)でSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)にご登録いただくと、ショッピング1,000円(税込)につき10マイル貯めることができ、お得かつ自動的にJALのマイルと永久不滅ポイントが貯めることが可能です。

ほかにも、本カードのご利用で、優遇ポイントとして2,000円(税込)につき1ポイントの永久不滅ポイントが加算されます。この永久不滅ポイントをJALのマイルに交換することで、還元率は業界最高水準の最大1.125%となります(※1)。

なお、本カードでは、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みいただけます(※3)(※4)(※5)。

さらに、国際線を利用する際に、スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」も利用可能です(※6)。重たい荷物をご自身で持つ必要がなく、旅行や出張の移動をよりストレスフリーにサポートします。

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの場合、往路・復路ともに対象カード1枚につきスーツケース1個まで無料、2個目以降は1個につき15%OFFの優待価格でご利用可能です。

そのほか、プラチナカードならではの特典として「コンシェルジュ・サービス」が利用できます。ホテル・航空券の手配、国内レストランの案内・予約を始め、カード会員のさまざまな相談に専任のスタッフが24時間365日応えます(※7)。

海外旅行の宿泊では「Tablet(R) Hotels」の優待も利用できます。Tablet(R) Hotelsの有料メンバーシップに年会費無料で登録でき、世界約1,000件のホテルで客室アップグレードや無料朝食サービスなどの特典が利用可能です。

また、2名以上のご利用で、国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」を利用できます(※8)。

国内(北海道から沖縄まで)および海外(シンガポール、ハワイ、台湾)で、さまざまなジャンルのレストランが優待の対象となり、記念日や会食の場をさらに特別な体験へと演出します。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。例えば、星野リゾートのさまざまなブランドの宿泊施設を本会員限定価格でご宿泊いただける「星野リゾート」優待などがあります(※9)。

新NISAでの利益を増やしたい方や、プラチナカードならではの多彩なサービスで旅行や日常をより楽しみたい方に、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはおすすめです。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※4)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※5)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※6)対象空港は成田国際空港、羽田空港(第2・第3ターミナル)、中部国際空港、関西国際空港となります。対象サイズは縦×横×高さ3辺の合計が160cm、重量25kgまでの手荷物です。
(※7)「カードのご利用に関するお問い合わせ」のみ、10:00～17:00の対応とさせていただきます。
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「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

さらに、国内主要空港ラウンジを年2回まで無料で利用できるほか、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込み可能など、充実した特典・優待も付帯しています(※3)(※4)。

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(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
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クレジットカードで積立投資ができるおすすめの証券会社は、大和コネクト証券株式会社です。

大和コネクト証券株式会社は、大和証券グループが設立した証券会社で、同社が取り扱う金融商品の特長は「デジタル・ネイティブ世代」と呼ばれる若い世代に向けた、未来に向けた資産形成を行うための新しい金融サービスになります。

お客様が将来に備えて資産形成を「始める」こと、そして始めた資産形成を長期的に「続ける」ことを応援するためのサービスを提供している企業です。

そのため、商品は手軽にスタートできるものが多く、多くが新NISAの対象となります。

以下は、大和コネクト証券株式会社が取り扱っている金融商品の一例です。

● 現物取引(単元株)【NISA(成長投資枠)対象】
● ひな株(単元未満株)【NISA(成長投資枠)対象】
● ひな株USA【NISA(成長投資枠)対象】
● クレカ積立【NISA(成長投資枠)対象】
● まいにち投信【NISA(成長投資枠・つみたて投資枠)対象】
● IPO(新規公開株式)
● ポイント投資【NISA(成長投資枠・つみたて投資枠)対象】
● 信用取引

大和コネクト証券なら、スマホアプリからカードを登録し、銘柄を選ぶだけで簡単にクレカ積立が始められます。もちろん、長期・積立・分散投資を支援するためのお得な非課税制度であるNISAつみたて投資枠にも対応しています。

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大和証券グループが培ってきた証券や金融ビジネスに関するさまざまなノウハウを最大限活用しており、クレジットカードで積立投資を始めたいと考えている方におすすめです。

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新NISAは年間360万円までの投資における利益が非課税になる制度です。

旧NISAに比べて投資枠の上限が引き上げられ、非課税期間が無制限になるなどの変更点があり、投資がしやすくなっています。

ただし、金融機関ごとに購入できる商品が異なり、つみたて投資枠では購入方法が積立投資のみに制限されるなどの注意点があるので、これから始めようとしている方は内容を確認しましょう。

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また、年会費を抑えつつ、ポイント還元率や付帯特典・サービスを重視したい方は「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」もおすすめです。

ぜひ、本記事で紹介したセゾンカードのお申し込みをご検討ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。