20代の貯金額を知る前に、まず20代ではどの程度収入があるのか紹介します。

国税庁が行った令和6年分民間給与実態統計調査結果によると、平均年収は20～24歳で267万円、25～29歳で394万円となっています。

男女別にみると、男性は20～24歳で295万円、25～29歳で438万円、女性は20～24歳で258万円、25～29歳で370万円です。

出典：国税庁「令和6年分民間給与実態統計調査結果(令和6年)」

続いて、20代の平均貯金額を見ていきましょう。

金融広報中央委員会が行った家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］(令和6年)によると、20代の金融資産保有額(金融資産保有世帯での預貯金、金融商品などの保有額)の平均は260万円でした。
出典：家計の金融行動に関する世論調査

20代の平均貯金額が260万円と聞くと多いと感じるかもしれません。

そこで、金融資産保有額ごとの割合(%)を確認します。

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］(令和6年)」

上記のとおり、金融資産が100万円未満の方の割合が41.5%となっています。

平均値は、飛び抜けて大きい数値・小さい数値があると影響を受けやすくなり、実態を必ずしも反映した結果にならないことがあります。

そこで、貯金額が普通より多いのか少ないのかを知りたい時には、中央値が参考になります。中央値は、データを多い順に数値を並べた時に中央にくる数値を表しています。

20代の平均貯金額は260万円でしたが、中央値は100万円です。今回の調査でも、平均値より中央値のほうがしっくりくる結果といえるでしょう。

なお、表右側の割合の数字をすべて足し合わせても、100%にはなりませんが、これは「無回答」の層が4.8%いるためです。

次に年収別の貯金額を紹介します。

下記は、金融広報中央委員会が令和6年に出した20代の年収別による貯金額の平均値と中央値となります。

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］(令和6年)」

上記のように、年収によって貯金額は大きく異なります。

なお、おおむね年収が高くなるにつれて、平均も中央値も高くなる傾向です。ただし、年収750万円以上の方のサンプルが非常に少なく、少人数のデータを反映した結果となっているため、上記の表は年収750万円未満の20代の方を対象にしています。

ここからは貯金を考えている方のために毎月の貯金額の目安を紹介します。

毎月、貯金すべき金額としては、収入の約1～2割を目安にすると良いでしょう。

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］(令和6年)」によると、20代の単身が手取りから貯金に回している割合の平均は14％です。

つまり、収入の約1～2割を貯金できれば、平均的なペースで貯金できます。

例えば、国税庁の「令和6年分民間給与実態統計調査」によると、20代前半であれば平均給与は年間277万円ですが、この年収であれば年間25～50万円程度が貯金の目安となります。

貯金の計画を立てる上で、今後のライフイベントでの出費は早い内に見積もっておきたいところです。

特に大きな出費となるのが、結婚費用・出産費用・住宅購入費用などです。それぞれの費用を確認していきましょう。

一人暮らしをする場合、まずアパート、マンションなどの賃貸物件を借りる費用や引っ越し費用がかかります。

引っ越し費用は、移動距離や荷物の量、依頼する業者によって異なりますが、単身の場合、少なくとも3～10万円は用意する必要があるでしょう。

賃貸物件に入居する際の初期費用は物件ごとに異なりますが、家賃の4.5〜5ヵ月分が一般的です。別途、鍵交換代や火災保険料などが発生する場合もあります。

また、住むエリアや部屋の広さによって異なりますが、毎月の家賃は5万円以上かかるケースも少なくありません。例えば、家賃が7万円の物件に住む場合、40〜50万円程度の初期費用がかかると考えておくと良いでしょう。

「ゼクシィ 結婚トレンド調査2024調べ」によると、挙式、披露宴・ウエディングパーティの総額は平均で343.9万円となっています。

招待客1人あたりの挙式、披露宴・ウエディングパーティ費用は6.9万円、1人あたりの料理＋飲み物費用の合計は19.3千円です。結納・婚約～新婚旅行までにかかった費用としては469.2万円となっています。

出典：ゼクシィ 結婚トレンド調査2024調べ

厚生労働省「出産育児一時金について」によると、出産費用(入院料・室料差額・分娩料・検査・薬剤料・処置・その他の合計額)は平均で約53.8万円です。

ただし、出産育児一時金の制度を利用した場合は一児につき50万円の給付金が受け取ることができ、負担額を軽減できます。(産科医療補償制度に加入されていない医療機関等で出産された場合は48.8万円となります。)

出典：厚生労働省「出産育児一時金について」

20代からは、就職や結婚・出産などにより、車が必要になる方も増えるでしょう。

自家用車の購入費用相場は、車のランクにもよりますが、100万円以上がおおよその相場です。

ローンを組むとしても、頭金としてまとまったお金が必要になるのが一般的です。また、車を所有する場合、ガソリン代やメンテナンス費用、駐車場代や車検費用、自動車税などもかかります。

一方で、昨今はレンタカーやカーシェアを利用する人も増えています。休日のみ利用する方であれば、レンタルサービスを利用すると支出を抑えられるでしょう。

住宅金融支援機構「フラット35利用者調査(2024年度)」によると、住宅購入の所要資金はマンションで5,245万円、建売住宅で3,603万円となっています。中古で購入する場合には、中古マンションで3,037万円、中古戸建で2,536万円です。

ただし、あくまで全国平均のため、実際には地域によって差があることは頭に入れておく必要があります。

出典：住宅金融支援機構 フラット35利用者調査(2024年度)

緊急予備資金は、災害に遭った、病気やけがで働けなくなったなどの緊急の事態に備えておくための予備資金です。結婚費用、出産費用、住宅購入費用などとは別に見積もっておく必要があります。

金額の目安としては、生活費の3ヵ月分～1年分です。1ヵ月の生活費が20万円なら60万円～240万円が目安となります。

ここからは、20代が無理なく貯金・節約する方法について紹介していきます。

貯金用口座・家計簿などを利用して貯金しやすい環境を整えたうえで、固定費の見直しなど支出を抑えるところから始めていきましょう。

生活のためのメイン用銀行口座のほかに貯金用の銀行口座を作っておくと、貯金の管理がしやすくなります。

メイン用口座に給与が振り込まれたら、すぐに貯金用口座にご自身が決めた貯金額を移動させることで、毎月確実に貯金を進めていくことができます。

「貯金をしようと思っても、どうしても使ってしまう」という方も、メインの口座と分けることで貯金すべき金額をむやみに引き出すことがなくなるでしょう。貯金額が目に見えてわかることによる、モチベーションアップも期待できます。

また、自動積立定期預金を活用すれば、お金を別口座に移動する手間をかけずに、簡単に貯金できます。例えば、月3万円なら3年(36ヵ月)で108万円ものお金が貯められることに加えて、貯金したお金には利息も付きます。

家計簿をつけることで、支出を調整しやすくなります。

最近では、クレジットカードと連携できる家計簿アプリも増えています。家計簿をつけるのが手間に感じる方は、アプリを利用するのが便利です。

家計簿をつけることで、不要な出費が見えてきます。例えば、ネットショッピングの使い方や、スーパーでの購入品などを振り返ってみると、節約につながるでしょう。

支出を減らすうえで特に見直したいのが、固定費です。

スマホや固定回線の通信費の見直し、必要以上に加入している保険・サブスクサービスの解約などは、すぐに取り組めて効果の大きい節約法です。また、引っ越しのタイミングでは、家賃を抑えることも考えたいところです。

日々の生活のなかでは、光熱費の見直しも積み重なると大きな節約になります。電気代の節約については、電力会社を切り替える方法もあるので併せて検討しましょう。

ATMの引き出し回数を減らすことで、手持ちの現金でやりくりする意識につながります。ATM手数料自体も節約が可能です。

また、ATMから現金を引き出すタイミングを月ごとに決めておくと、支出管理がしやすくなります。

貯金と併せて資産運用も検討してみると良いでしょう。資産運用を始めるなら、新NISAのつみたて投資枠やiDeCoなどの税制上の優遇が受けられる制度の利用がおすすめです。

新NISAのつみたて投資枠は、毎年120万円、生涯非課税限度額が1,800万円まで、非課税保有期間が無期限で設定されています。少額でスタートでき、投資も自動積立のため手間がかかりません。

元本割れのリスクがありますが、コツコツ長期投資を始めるなら検討してみると良いでしょう。

iDeCoは定期預金、保険商品、投資信託などから商品を選んで自分で運用し、資産を形成する年金制度です。投資型を選ぶ場合は元本割れのリスクがありますが、こちらも税制上のメリットが大きいので、老後資金のために資産形成を考えているのであればiDeCoの活用も検討しましょう。

貯金を増やすためには、支出管理だけでなく、収入アップも重要です。

ここからは、20代が収入を増やすために考えたいことを紹介します。自分に合った方法を探して、少しずつ収入を増やしていきましょう。

まずは、今の仕事で「どのような頑張りをすれば収入が上がりそうか」を考えてみるのがおすすめです。

まずは、勤務先の給与テーブルや資格手当などについて調べてみて、昇給に向けたプランを具体的に練ってみましょう。

そして「評価をあげるために〇ヵ月間、営業成績〇位以内」「資格手当をもらうために、〇月までに〇〇という資格をとる」と、具体的なゴール設定をしてください。

ゴールができたら、スモールステップを作成していきます。

例えば、1年後までに資格取得を目指すのであれば、まずは1ヵ月ごと、3ヵ月ごと、そして今月、来月の1週間ごとの目標を書き出してみてください。

上記の手順で目標設定をしていくことで、現実的で達成可能な昇給スケジュールを考えることができます。

本業とは別に、専門分野で副業を検討するのもおすすめです。昨今は、副業ワーカー向けの仕事探しに関するウェブサービスも充実しているので、自分の専門スキルを活かした副業を見つけやすいでしょう。

人気の副業には、ライティングやデザイン、SNS運用、プログラミングなどがあります。また、物販サイトでアクセサリーやバッグ、スマホケースなどのハンドメイド作品の販売も人気です。

まずは、低単価から実績を積んで、少しずつ報酬アップを狙っていきましょう。最初はおこづかい程度でも、段々と食費や光熱費をまかなえるくらいになり、頑張り次第で本業以上に収入を得られる可能性もあります。

本業の収入アップの見込みがあまりない場合や、経営不振で働き続けられるか不安がある場合などにも、副業はおすすめです。

ただし、会社によっては社内規則で副業を禁止していたり、副業する場合は事前申告が必要だったりします。法的には問題がなかったとしても、しっかりと社内規則を確認したうえで、トラブルが起きないよう対策をしておきましょう。

現在の勤務先で収入アップがどうしても期待できない場合は、高収入が期待できる企業への転職も視野に入れましょう。

まずは、業界の給与水準や、転職市場の動向、自分のスキルでの給与水準を調べてみてください。転職は必ず給与が上がるわけではなく、現状のスキルや経験によっては、現状維持だったり、下がってしまったりする可能性もあります。

もしも、転職が難しいと判断した場合には、今の職場で成績アップを目指したり、資格を取得したりしましょう。調べたうえで転職活動をする場合には、スキルと経験を棚卸しして、自分の強みを洗い出してみましょう。

そして、転職スケジュールどおりに計画的に行動していけば、良い職場に巡り会えるかもしれません。

前述のとおり、転職したからといって必ず給与や労働環境の良い職場に出会えるわけではないため、安易な考えで転職をしないようにしましょう。

これから貯金や節約に力を入れようと考えているなら、現金の代わりに、クレジットカードを積極的に利用するのがおすすめです。

クレジットカードならお支払いのたびにポイントが貯まり、お得にお買物ができます。

また、日々のお買物、公共料金のお支払いなどをすべてクレジットカードに集約すれば、利用明細から支出の一元管理が可能です。貯金や節約のための支出の見直しに役立つでしょう。

クレジットカードを発行するならクレディセゾンのクレジットカードがおすすめです。お買物の度に有効期限なしの「永久不滅ポイント」が貯まり、スマートフォンアプリ「セゾンPortal」からお支払い額を一目で確認できるのも魅力です。

ここからは、おすすめのクレディセゾンのクレジットカードを紹介します。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費無料で保有できるセゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの上級グレードに該当するゴールドカードです。

また、2年目以降の年会費は11,000円(税込)ですが、年間1回(1円)以上のカードご利用で翌年度年会費も無料で保有できます。

ショッピング利用時のポイント還元率は国内で1.5倍、海外で2倍(※1)(※2)となっており、通常カードと比べて効率良く永久不滅ポイントを貯められます。「セゾンポイントモール」でのショッピングなら最大30倍の永久不滅ポイントを貯めることも可能です。

また、普段使いに役立つお得な特典も豊富です。例えば、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用ができたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

さらに、国内主要空港ラウンジを年2回まで無料で利用できるほか、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込み可能など、充実した特典・優待も付帯しています(※3)(※4)。

普段使いから旅行まで幅広く利用可能で、ステータス性の高いクレジットカードをお探しの方におすすめのゴールドカードです。
(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※4)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。

＞＞詳細はこちら

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの年会費は33,000円(税込)です。家族カード(ファミリーカード)は、1枚につき3,300円(税込)の年会費で4枚まで発行可能で、国内主要空港などのラウンジが無料で利用できます。

ショッピング時に本カードの利用で国内・海外ともに通常の2倍永久不滅ポイントが貯まり(※1)(※2)、貯まった永久不滅ポイントはJALマイルにも交換可能です。

また、サービス年会費5,500円(税込)でSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)にご登録いただくと、ショッピング1,000円(税込)につき10マイル貯めることができ、お得かつ自動的にJALマイルと永久不滅ポイントが貯めることが可能です。

さらに、本カードのご利用で、優遇ポイントとして2,000円(税込)につき1ポイントの永久不滅ポイントが加算されます。この永久不滅ポイントをJALマイルに交換することで、還元率は業界最高水準の最大1.125%となります(※1)。

なお、本カードでは、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みいただけます(※3)(※4)(※5)。

さらに、国際線を利用する際に、スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」も利用可能です(※6)。重たい荷物をご自身で持つ必要がなく、旅行や出張の移動をよりストレスフリーにサポートします。

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの場合、往路・復路ともに対象カード1枚につきスーツケース1個まで無料、2個目以降は1個につき15%OFFの優待価格でご利用可能です。

そのほか、プラチナカードならではの特典として「コンシェルジュ・サービス」が利用できます。ホテル・航空券の手配、国内レストランの案内・予約を始め、カード会員のさまざまな相談に専任のスタッフが24時間365日応えます(※7)。

海外旅行の宿泊では「Tablet(R) Hotels」の優待も利用できます。Tablet(R) Hotelsの有料メンバーシップに年会費無料で登録でき、世界約1,000件のホテルで客室アップグレードや無料朝食サービスなどの特典が利用可能です。

また、2名以上のご利用で、国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」を利用できます(※8)。

国内(北海道から沖縄まで)および海外(シンガポール、ハワイ、台湾)で、さまざまなジャンルのレストランが優待の対象となり、記念日や会食の場をさらに特別な体験へと演出します。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。例えば、星野リゾートの様々なブランドの宿泊施設を会員様限定価格でご宿泊いただける「星野リゾート」優待などがあります(※8)。

プラチナカードならではの多彩なサービスで旅行や日常をより楽しみたい方に、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはおすすめです。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※4)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※5)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※6)対象空港は成田国際空港、羽田空港（第2・第3ターミナル）、中部国際空港、関西国際空港となります。対象サイズは縦×横×高さ3辺の合計が160cm、重量25kgまでの手荷物です。
(※7)「カードのご利用に関するお問い合わせ」のみ、10:00～17:00の対応とさせていただきます。
(※8)本ご優待内容は予告なく変更・終了になる場合がございます。

＞＞詳細はこちら

20代の平均の貯金額、20代が備えるべきライフイベント費用などを解説しました。20代としての貯金額の目安や、今後必要になる費用を知っておけば、無理のない貯金の計画が立てられます。

まずは、固定費の見直しなど支出の削減をして、余裕があれば資産運用にも目を向けてみると良いでしょう。

どれくらい貯金するべきか迷ってしまった方には、収入の1～2割程度が目安となります。ぜひ将来を見据えて、20代からコツコツ貯金を始めていきましょう。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。