貯金ができない人には次のような特徴があります。

● 計画的にお買物をしていない(衝動的に購入してしまう、特売品やセールに弱い)
● 飲み会や食事会を優先して給料前が苦しくなる
● 今週・今月の支出がすぐに思い出せない、わからない
● 収入が少ない、あるいは収入に対して支出の割合が大きい

これらの特徴から貯金ができない理由は「貯金をするという意識はあるが弱く、具体的な方法やルール、目標を決めておらず無計画に使ってしまう」からだといえます。

つまり、貯金をするなら、貯金をするという意識を強く持ち目標金額を立て、どのように貯金をするのか決めておくことが大事です。

貯金をするメリットは、一定の貯金があれば将来のライフイベントにスムーズに対応できることです。ライフイベントには次の種類があり、必要な金額も異なります。

● 結婚費用…平均約454.3万円(※1)
● 出産費用…平均約52.0万円(※2)
● 教育費用…平均約580万円(公立高校・国立大学に進学する場合)
● 住宅購入費用…平均約3,800万円(建売住宅)(※3)

上記のライフイベントは発生するタイミングがある程度予想できるため、事前に貯めておくことは可能です。しかし、病気やケガは、発生するタイミングが予想できません。

入院時にかかる費用は治療費だけでなく、手術費用や検査費用、投薬費用、食事代、入院時諸雑費などが発生します。生命保険文化センターの「生活保障に関する調査(令和7年)」(によれば、入院時の自己負担費用の全体平均は約18.7万円です(※4)。

病気やケガだけでなく、突然のリストラで収入が減少、老朽化による住宅設備の故障、もらい事故により車を修理しなければならないなど、トラブルを事前に予想することはできません。

予想できない万一の事態に備えておくためにも、貯金はしておくと安心です。

(※1)出典元：株式会社リクルート「ゼクシィ結婚トレンド調査2024」
(※2)出典元：厚生労働省「医療保険制度における出産に対する支援の強化について」
(※3)出典元：住宅金融支援機構「2024年度 フラット35利用者調査」
(※4)出典元：公益財団法人 生命保険文化センター「2025(令和7)年度 生活保障に関する調査 《速報版》」

貯金をするときは、「貯金をする意識をきちんと持ち、目標金額を立て、どのように貯金をするのか決めておくこと」が大事です。

貯金を無理なくする方法は下記のとおりです。

・1年間の貯金目標金額を決める
・先取り貯金をする
・銀行口座を分ける
・家計簿をつける
・iDeCoやNISAなどの資産運用をする
・フリマアプリを利用してみる

それぞれ詳しく解説します。

自身の収入と支出の流れを把握したら、次に貯金の目標金額を設定し、目標金額から毎月の貯金額を決定します。

例えば、1年後に30万円貯金したいという目標なら、「月に25,000円を貯金する」といったように具体的な貯金額を決めることが重要です。

貯金の目標金額を決めたら、次は下記のような貯金をする方法を決めます。

● 貯金用の別口座を作る
● 現金として引き出して貯金をする
● 自動で貯金ができるように仕組みを作る

給与が入る口座や生活費の口座と貯金用の口座を一緒にしている場合、生活費と貯金の境目がなくなってしまい、貯金するはずのお金まで使ってしまうケースがあるため、どうやって貯金をするのか決めておくことも大事です。

多くの銀行では先取り貯金(自動積立預金)ができるサービスがあります。自動的にお金が貯まっていくシステムのため、利用者が毎月送金するといった手間が必要ありません。

自動で貯金されるシステムのため、お金の管理が苦手な方でも貯金しやすい方法になります。

貯金をするうえで気をつけたいことは、自身がいくら貯金できているのか正確に把握することと、貯金したお金を無計画に使用しないことです。

これらの問題は、家賃や電気・ガス・水道などの生活費、クレジットカードの利用費の引き落としに設定するメインの銀行口座と、先取り貯金などを利用する貯金用の銀行口座に分けることで解決します。

貯金用の口座からは無計画にお金を引き出さない、引き落とし用の口座に設定しないなど、用途を分けて利用することを心がけましょう。

貯金を増やすには支出を減らすことが重要ですが、支出を減らすためには、収支の具体的な内容をすべて把握することが必要です。

自身の収入と支出の流れを把握するために家計簿をつけるなど、わかりやすい形で記録を残しましょう。

最近では、クレジットカードや銀行口座と紐付けることで自動的に家計簿をつけられるアプリや、レシートを写真で記録することで家計簿が完成するアプリなど、便利な方法があります。

スマートフォンやパソコンを活用することで、無理なく収入と支出の流れを把握できます。

家計簿をまとめれば支出の内訳を把握できるので、余計な支出を見直すことが可能です。

銀行の口座に貯金をしても、現在の低金利だと10年後や20年後にもらえる利息は少ないです。そのため、iDeCo(イデコ)やNISAといった資産運用に積み立てるのも選択肢のひとつになります。

iDeCoは個人型確定拠出年金で、自分で運用方法を選んで資産形成をする制度です。NISAは長期積立・分散投資を支援するための非課税制度になります。

どちらも少額からスタートでき、自動積立を設定できるため手間がかかりません。将来に向けてコツコツと貯めるなら、これらの制度を利用することも検討してみましょう。ただし、これらの制度は元本割れのリスクがあります。

自宅に不用品があるなら、フリマアプリを利用して不用品を売ることで資金を得られます。

古着や使わなくなった家電、スマートフォンの周辺機器など、自分にとっては不要であっても一定の価値を有するものがあれば出品可能です。

ただし、送料がかかることも多いので、送料や手数料などのフリマアプリの利用で発生する支出で損することがないように気をつけましょう。

収入が不安定、あるいは支出が多くて貯金をするのが難しいなら、支出を減らすことも検討しましょう。

例えば、毎月支払う必要のある固定費ですが、見直すことである程度の節約につながり、貯金をするお金が増えます。固定費は主に次の費用が該当します。

● 住宅費(家賃や住宅ローン)
● 水道光熱費(基本料金部分)
● 通信費(携帯電話、インターネットなどの基本料金部分)
● 教育費
● 生命保険の保険料
● 損害保険の保険料
● 小遣い(昼食代や遊興費)
● 車両に関する維持費(車のローン、駐車場代など)
● そのほかのローン
● 定期購入・定期支払

固定費を削減するなら、家賃が安い部屋に引っ越しをする、住宅ローンの借換えをする、水道光熱費の基本料金が安い企業と契約するといった方法があります。

固定費は節約して安くできれば、来月以降の出費も減少することが期待できるので、節約をするなら最初に見直したい項目です。

固定費に加えて、食費を節約するために外食を控え自炊を心がける、クーポンやセール、ポイントアプリなどを有効活用してお得にお買物をするなど、普段からできる節約の努力も積み重なれば、大きな効果が期待できます。

しかし、どれだけ節約したとしても生活において出費は必ず発生するので、出費が発生した場合にも節約できる工夫が必要です。そこでおすすめなのが、支払方法をクレジットカードに統一することです。

日々のお支払いにクレジットカードを利用すれば、普段のお買物の支出が可視化でき、クレジットカードの優待特典を利用することでお得にお買物ができるようになります。

なにより、クレジットカードは利用金額に応じてポイントが付与されるので、同じ金額を現金で支払うよりも節約につながります。

支払方法を現金からクレジットカードに変えるだけで節約になるので、簡単に実行できるのが魅力です。

毎月の主な固定費における支出をクレジットカードで支払った場合のシミュレーションをしていきます。

例えば、1ヵ月あたり家賃7万円、光熱費2万円、通信費1万円を還元率0.5%のクレジットカードで支払った場合、合計500ポイント(家賃：350ポイント、光熱費：100ポイント、通信費：50ポイント)が付与されます。

年間に換算すると、6,000ポイントが貯まるため、支払方法をクレジットカードに変えるだけで高い節約効果を見込めます。

家賃などの固定費は、クレジットカードを利用できない場合もありますが、クレジットカードで支払える固定費をすべて引き落としからクレジットカードに変えるだけで節約につながります。

セゾンカードなら、利用金額1,000円(税込)につき1ポイントの永久不滅ポイントが貯まります(※1)(※2)。永久不滅ポイントは有効期限がなく、2万点以上の人気アイテムが出品中のセゾンカードの総合通販サイト STOREE SAISON(ストーリーセゾン)で使えます。

以下では、おすすめのセゾンカードを紹介します。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、以下のとおりです。

● 初年度年会費無料(2年目以降11,000円(税込))※年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料
● 国内利用1.5倍、海外利用2倍のポイント還元率(※1)(※2)
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が利用付帯(※3)
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込み可能(※4)(※5)(※6)
● セゾン国内空港ラウンジサービスが利用可能
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

適用条件を満たすことで最高5,000万円(※7)の海外旅行傷害保険が付帯する(※3)など、充実したサービスが付帯しています。特に、旅行時に役立つ特典が多く付帯しているので、旅行へ行く機会が多い方におすすめです。

また、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込みいただけます(※5)(※6)。

ショッピング利用時のポイント還元率は高めに設定されており、国内だと1.5倍、海外だと2倍にアップする優待特典が付いています(※1)。

さらに、300,000以上のショップが出店する「セゾンポイントモール」を経由してお買物をすると、最大30倍のポイントが貯まるため、より効率良くポイントを貯められます。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用したりすることが可能です。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

なお、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)です(年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料)。リーズナブルな価格で保有できるため、初めてゴールドカードを発行する方にも向いています。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)航空券代や宿泊費などのお支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※4)通常年会費 99米ドル(スタンダードプラン)
(※5)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※6)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※7)傷害死亡・後遺障害保険金額

＞＞詳細はこちら

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードDigitalの特長は以下のとおりです。

● 年会費は初年度無料(2年目以降は1,100円(税込))
● 前年に1円以上のカードご利用で翌年度も年会費無料
● お申し込み開始から最短5分でデジタルカードを発行可能
● QUICPay™(クイックペイ)のご利用でポイント還元率最大2%相当(※)
● セゾンポイントモールでのオンラインショッピングがお得

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは、お申し込み開始から最短5分でセゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」上に発行されるデジタルカードです。

デジタルカードはオンラインショッピングや電子マネー決済に利用可能になるため、すぐにクレジットカードを利用したい方に役立ちます。

年会費は初年度無料で、2年目以降は通常1,100円(税込)で、前年に1円以上の利用があれば2年目以降も年会費は無料です。

デジタルカードが発番されたあと、カード番号や有効期限、セキュリティコードなどが記載されていないICチップ付きのプラスチックカードが郵送されるため、一般的なクレジットカードと同様にコンビニやスーパーなどで利用できます。

また、本カードではQUICPay™(クイックペイ)加盟店にてQUICPay払いを選択すると、合計金額(税込)の最大2%(永久不滅ポイント4倍)相当の還元を受けられます(※)。

さらに優待特典も充実しており、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスとして「セゾンの木曜日」があります。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画鑑賞が可能です。

お申し込み開始から最短5分でデジタルカードが使えるようになり、ポイント還元率がアップする優待特典が付帯するため、お買物をお得にしたい方におすすめのクレジットカードです。

(※)適用には、諸条件があります。詳細はカードのお申し込みページをご確認ください。

＞＞詳細はこちら

貯金をする方法は、自分の収入と支出の流れを把握し、設定した目標金額を目指して毎月貯金をすることです。

貯金があれば、将来のライフイベントにスムーズに対応できるようになり、突然の入院や病気などにも備えられます。

生活費と貯金を同じ口座で管理していると、貯金は長続きしません。給与が入った時点で生活で使うお金と貯金をするお金を分けるような仕組みを使っておけば、貯金ができない方でも自動的に貯金を続けられます。

貯金をしたいと考えていても、収入が少ない、あるいは貯金をするだけの余裕がない場合があります。その場合は、支出を見直し、使うお金を節約するべきです。

固定費の削減やフリマアプリなどを活用するほかに、支払方法を現金からクレジットカードにまとめるのが効果的です。

日々のお支払いにクレジットカードを利用したい方は、この機会にセゾンカードのお申し込みをご検討ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。
(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。