最初に結論からお伝えしておくと、年収200万円でもふるさと納税はできます。

年収によってふるさと納税を行えないということはなく、実質負担2,000円分を除いて、寄付金が原則として所得税や住民税から全額控除されるという点は共通です。

寄付先の自治体から返礼品を受け取れることも変わらないので、年収が気になる方にとってもメリットのあるシステムといえます。

ふるさと納税で節税効果のある寄付金額の上限は、年収や家族構成によって異なります。

年収200万円を前提として、独身、子供なしの夫婦、子供と二人暮らしの場合で、それぞれの上限金額をシミュレーションしてみましょう。

独身で年収200万円の場合、実質負担2,000円で済む寄付金額の上限は22,378円(目安)です。

ただし、この金額はあくまでも簡易的なシミュレーションで算出したものであり、保険料や控除額によって変動する可能性があります。

正確な金額を把握したい場合は、各種控除などを入力した正確なシミュレーションを行いましょう。

なお、以下の「子供なしの夫婦」「子供と二人暮らし」のシミュレーション結果も、簡易的なシミュレーションで算出した目安となります。

結婚しているが子供はおらず、配偶者の収入もないという年収200万円の方の場合、実質負担2,000円で済む寄付金額の上限は14,014円(目安)です。

独身の場合よりも上限金額が低くなっているので、納税先は慎重に選びましょう。

子供と二人暮らしで年収が200万円の場合は、寡婦・ひとり親(女性)・ひとり親(男性)および子供の年齢によって、実質負担2,000円で済む上限金額は異なります。

それぞれの場合の金額を、以下に表で示します(子供が70歳を超えるケースは今回のシミュレーションでは想定していません)。

いずれのケースにおいても、子供の年齢が16歳以上の場合は上限金額が低くなることがわかります。

冒頭でも触れたように、年収200万円以下でもふるさと納税はできますが、場合によってはふるさと納税のメリットを最大限に活用できないケースもあります。

先ほど「子供と二人暮らし」のケースで紹介したように、子供の年齢が19歳～22歳の場合は、寡婦・ひとり親(女性)・ひとり親(男性)のいずれの場合でも、実質負担2,000円で済む上限金額は5,000円を下回っていました。

ただ、自治体からの返礼品は寄付金額が5,000円以下だと発生しない場合があります。その場合、ふるさと納税を行っても返礼品を貰えない可能性が出てきます。

返礼品をもらえるように5,000円を上回る金額でふるさと納税を行うことはできますが、その場合は節税の効率が若干悪くなってしまいます。

また、年収が低く所得税や住民税がかからない方の場合、ふるさと納税をしても控除される税金自体がありません。

この場合は、節税目的でふるさと納税をすることには意味がなく、あくまでも返礼品をもらうため、あるいはその自治体の応援のみを目的とした寄付になる点には、注意しておきましょう。

自身の納税上限金額や所得税・住民税の金額を踏まえたうえで、ふるさと納税を行うべきかどうかを判断することが重要です。

ふるさと納税は1年の間いつ行ってもかまいませんが、1月1日から12月31日の1年間に行った分が、当年度の所得税の還付および翌年度の住民税の控除の対象となります。

そのため、所得税や住民税を節税したい年度に合わせて行うことが重要です。

コンビニ決済などを利用して現金でお支払いを行う場合、手続き完了までに時間がかかることがあるため、年末ギリギリなどに行ってしまうと、希望する年度でのふるさと納税にならない可能性もあります。

そういった事態を避けるためには、クレジットカードを利用してふるさと納税のお支払いを行うのがおすすめです。

クレジットカードであれば、基本的に決済が完了した日時に受領という扱いになるので、処理が遅れて年度がずれるということがありません。

おすすめのクレジットカードとして、「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」を紹介します。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費無料で保有できるセゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの上級グレードに該当するゴールドカードです。

また、2年目以降の年会費は11,000円(税込)ですが、年間1回(1円)以上のカードご利用で翌年度年会費も無料で保有できます。

ショッピング利用時のポイント還元率は国内で1.5倍、海外で2倍(※1)(※2)となっており、通常カードと比べて効率良く永久不滅ポイントを貯められます。「セゾンポイントモール」でのショッピングなら最大30倍の永久不滅ポイントを貯めることも可能です。

また、普段使いに役立つお得な特典も豊富です。例えば、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用ができたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

さらに、国内主要空港ラウンジを年2回まで無料で利用できるほか、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込み可能など、充実した特典・優待も付帯しています(※3)(※4)。

普段使いから旅行まで幅広く利用可能で、ステータス性の高いクレジットカードをお探しの方におすすめのゴールドカードです。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※4)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。

＞＞詳細はこちら

ふるさと納税を行えるサイトはたくさんありますが、セゾンカードを持っているのであれば、「セゾンのふるさと納税」を利用するのがおすすめです。

セゾンカードは、利用金額に応じて永久不滅ポイントが貯まります。貯まったポイントは「セゾンのふるさと納税」で寄付に使うことができ、ポイントが足りない場合でも、クレジットカードを併用して寄付することができます。

また、多くの自治体や返礼品がありすぎてふるさと納税を行う先を選べないという方には、「おまかせガチャ」もおすすめです。

寄付が可能な金額の上限に合わせて、おすすめの返礼品の組み合わせを提示してくれるので、気に入ればそのまま手続きを進めることができます。

ガチャは何度でも回し直すことができ、返礼品の組み合わせのなかから気に入ったものだけをキープすることもできるので、返礼品の組み合わせを決める際にとても便利です。

ふるさと納税を行うのが初めての方の場合、節税効果が最大になる寄付金額がいくらなのか、いまいちピンと来ていないこともあるかもしれません。

そのような方でも、寄付額シミュレーターを利用することで自分がいくら寄付できるかをチェックできるので、安心してふるさと納税を行うことが可能です。

年収200万円でもふるさと納税を行うことは可能ですが、家族構成によってはふるさと納税のメリットを最大限に活用できない可能性があります。

自身の納税上限金額や所得税・住民税の金額を踏まえたうえで、ふるさと納税を行うべきかどうかを判断しましょう。

効率的にふるさと納税を行いたい場合は、利用するふるさと納税サイトおよび支払方法に注意しましょう。

今からふるさと納税を行おうと考えている場合は、ぜひ「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」および「セゾンのふるさと納税」の利用をご検討ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。