信販会社は、さまざまなかたちで「信用供与」を行っている会社です。

「信用供与」と聞くと難しく感じる方もいるでしょうが、私たちは生活のいろいろな場面で信用供与のサービスを利用しています。

代表的なサービスが、家電や家具を分割払いで購入する場合です。分割払いでは、信販会社は信用のもとに小売店に商品代金を立て替え、消費者へ代金を請求します。

この仕組みにより、消費者はほしい商品をすぐに手に入れることができ、小売店は代金を早期に回収できるメリットがあります。この仕組みは「個別信用購入あっせん」と呼ばれる仕組みです。

信販会社では、個別信用購入あっせん以外にも、さまざまなサービスを提供しています。

業務名	サービス内容
個別信用購入あっせん	ショッピングローン、ショッピングクレジットなど
包括信用購入あっせん	クレジットカード
各種融資・ローン	カードローンや目的別ローン(自動車ローンや教育ローンなど)
保証業務	銀行の融資に対する与信保証や代位弁済など
決済保証	家賃決済保証や小口リース保証など

上記のように、信販会社は、商品の分割払いやクレジットカードの発行、銀行への与信保証など、さまざまなかたちで信用供与のサービスを行います。

信販会社はショッピングローンやクレジットカード、各種ローンなど、お金に関する業務を取り扱っています。そのため、お金を扱う他業種、例えばクレジットカード会社や貸金業者、消費者金融や銀行と混同されがちです。

ここからは、信販会社と上記の他業種との違いを解説します。

信販会社とクレジットカード会社の主な違いは業務範囲の違いです。

信販会社は、クレジットカードを含むさまざまな信用取引を行っていますが、クレジットカード会社は基本的にクレジットカード業務のみであり、ローンや保証業務などは取り扱っていません。

また、クレジットカードは複数の業種の企業が発行しており、その意味では信販会社は多くのクレジットカード会社のなかのひとつともいえます。

信販会社の代表的な業務である信用購入あっせんでは、信販会社は商品代金を立て替えるだけで、お金を貸すわけではありません。この点が貸金業者との違いです。

ただし、クレジットカードのキャッシングや各種ローンは貸金業に該当するため、貸金業の登録を受けている信販会社は多く存在します。

消費者金融とは、一般の個人に対して小口融資を行う業種です。カードローン融資を主な業務としており、金融庁へ貸金業法に基づき登録をしています。

一方、信販会社は代金の立て替え(信用購入あっせん)を主な業務としています。信用購入あっせんは割賦販売法に基づいており、経済産業省の管轄です。

このような違いが、信販会社と消費者金融の主な違いです。ただし、信販会社が行う融資業務は貸金業に該当するため、前述のように貸金業の登録を受けている信販会社は多くあります。

信販会社と銀行の大きな違いは、信販会社は預金の受け入れをしておらず、銀行は預金の受け入れをしている点です。

信販会社や消費者金融、クレジットカード会社のように、預金の受け入れをしないで融資を行う業種を「ノンバンク」と呼びます。

なお、銀行の融資は「銀行法」、信販会社の融資は「貸金業法」と適用される法律が異なります。また、信販会社では、銀行の融資と比べ融資スピードが早い傾向にあります。

信販会社の主な事業内容としては、クレジットカードの発行、ショッピングローンなどの分割払いの立て替え、各種融資・ローン、信用保証、決済保証が挙げられます。

多くの信販会社がクレジットカードの発行を行っています。クレジットカードの発行は、包括信用購入あっせんに該当し、事業者は事前に登録を受けた上で事業を行っています。

ショッピングローンなどの個別の商品の購入の分割払いも信販会社の業務のひとつです。個別信用購入あっせんに該当し、こちらも事業者として登録が必要となります。

クレジットカードはキャッシング機能が付いていますが、カードローンや目的別ローンを取り扱っている信販会社もあります。

クレジットカードやショッピングローンなどの分割払いの立て替えが割賦販売法に基づくのに対し、ローンによる融資については貸金業法に基づいて行われます。

銀行の融資に対する信用保証を事業として行う信販会社もあります。貸し倒れの際の代位弁済や、融資の際の審査の代行などを信販会社が行っています。

家賃決済保証や小口リース保証を行う信販会社もあります。家賃決済や小口リースでの債務回収や保証などを行っています。

ここまで説明しましたとおり、信販会社はさまざまな信用供与のサービスを取り扱っています。信販会社および、それに類する会社から発行されているクレジットカードを「信販系クレジットカード」と呼びますが、信販系クレジットカードにはその信用供与の業務運営が活かされています。

信販系クレジットカードは、クレジットカードの老舗的存在です。古くから信用取引を扱ってきた実績から、さまざまな特長を持っています。

近年では、最新技術を金融に取り入れた「フィンテック」も活用され、利便性の高いカードが多い点も魅力です。ポイントの貯まりやすさ、優待のある加盟店の多さもメリットでしょう。

信販系クレジットカードにも分類されるセゾンカードでは、上記の特長を兼ね備えるクレジットカードを提供しています。なかでも、下記の2枚のセゾンカードは多くの方におすすめのクレジットカードです。

SAISON CARD Digitalは年会費無料で利用できるデジタルカードです。

お申し込み開始から最短5分でクレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」にカード番号が発番され、すぐにネットショッピングやスマホ決済に利用できます。

後日、ご自宅へは完全ナンバーレスカードが郵送されます。券面にカード番号や有効期限の記載がない、シンプルなデザインのカードです。カード番号を盗み見される危険が格段に下がるため、安心して利用できます。

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalも、申し込みから最短5分で発行できるデジタルカードです。後日、ご自宅へはナンバーレスカードが郵送されます。

年会費は初年度が無料、2年目以降は1,100円(税込)で、年間1回1円のカード利用があれば2年目以降も年会費が無料になります。

注目の特典としては、QUICPay™(クイックペイ)の利用で最大2%相当還元(※1,2)の特典があります。普段のお買物の支払い方法としてお得に利用できます。

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永久不滅ポイントの貯まりやすさを重視したい方におすすめのクレジットカードです。

(※1)1ポイント最大5円相当のアイテムと交換した場合となります。
(※2)適用には、諸条件があります。詳細はカードお申し込みページをご確認ください。

信販会社は、ショッピングローンやクレジットカード、各種ローンなどさまざまなかたちで信用供与を行っている会社です。

クレジットカード会社とは、業務範囲の広さに違いがあります。貸金業者や消費者金融とは貸金業法における融資で重なる部分もありますが、代金立て替え(信用購入あっせん)業務の有無が大きな違いです。

信販系クレジットカードは、長い信用取引の実績から、さまざまな魅力を持っています。

今回ご紹介した2枚のセゾンカードは、信販系の信用度と最新の技術の双方をあわせ持つカードです。クレジットカードをご検討の方は、ぜひ候補にいれてみてはいかがでしょうか。

(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。