信販会社とは、さまざまなかたちで「信用供与」を行っている会社のことです。

「信用供与」と聞くと難しく感じる方もいるでしょうが、私たちは生活のいろいろな場面で信用供与のサービスを利用しています。

代表的なサービスが、家電や家具の分割払いでの購入です。分割払いでは、信販会社は信用のもとに小売店に商品代金を立て替え、消費者へ代金を請求します。
出典：登録事業者一覧｜経済産業省

この仕組みにより、消費者はほしい商品をすぐに手に入れることができ、小売店は代金を早期に回収できます。「個別信用購入あっせん」と呼ばれる仕組みです。

信販会社では、個別信用購入あっせん以外にも、以下のようなさまざまなサービスを提供しています。

上記のように、信販会社は、商品の分割払いやクレジットカードの発行、銀行への与信保証など、さまざまなかたちで信用供与のサービスを提供しています。

信販会社はショッピングローンやクレジットカード、各種ローンなど、お金に関する業務を取り扱っています。そのため、お金を扱う他業種、例えばクレジットカード会社や貸金業者、消費者金融や銀行と混同されがちです。

● 信販会社とクレジットカード会社の違い
● 信販会社と貸金業者の違い
● 信販会社と消費者金融の違い
● 信販会社と銀行の違い

ここでは、信販会社と上記の他業種との違いを解説します。

信販会社とクレジットカード会社の主な違いは業務範囲の違いです。

信販会社は、クレジットカードを含むさまざまな信用取引を行っていますが、クレジットカード会社は基本的にクレジットカード業務のみであり、ローンや保証業務などは取り扱っていません。

また、クレジットカードは複数の業種の企業が発行しており、その意味では信販会社は多くのクレジットカード会社のなかのひとつともいえます。

信販会社の代表的な業務である信用購入あっせんでは、信販会社は商品代金を立て替えるだけで、お金を貸すわけではありません。この点が貸金業者との違いです。

ただし、クレジットカードのキャッシングや各種ローンは貸金業に該当するため、貸金業の登録を受けている信販会社は多く存在します。

消費者金融とは、一般の個人に対して小口融資を行う業種です。カードローン融資を主な業務としており、金融庁へ貸金業法に基づき登録をしています。

一方、信販会社は代金の立て替え(信用購入あっせん)を主な業務としています。信用購入あっせんは割賦販売法に基づいており、経済産業省の管轄です。

信販会社と消費者金融の主な違いはこのような点です。ただし、信販会社が行う融資業務は貸金業に該当するため、貸金業の登録を受けている信販会社は多くあります。

信販会社と銀行の大きな違いは、信販会社は預金の受け入れをしておらず、銀行は預金の受け入れをしている点です。

信販会社や消費者金融、クレジットカード会社のように、預金の受け入れをせずに融資を行う業種を「ノンバンク」と呼びます。
出典：ノンバンクの業務運営のあり方、資金調達の多様化等｜金融庁

なお、銀行の融資は「銀行法」、信販会社の融資は「貸金業法」と、適用される法律が異なります。また、信販会社では銀行と比べ、融資スピードが早い傾向にあります。

信販会社の主な事業内容としては、クレジットカードの発行、ショッピングローンなどの分割払いの立て替え、各種融資・ローン、信用保証、決済保証が挙げられます。

● クレジットカードの発行
● ショッピングローンなどの分割払いの立て替え
● 各種融資・ローン
● 信用保証
● 決済保証

以下では、それぞれの事業内容について解説します。

多くの信販会社がクレジットカードの発行を行っています。クレジットカードの発行は、包括信用購入あっせんに該当し、事業者は事前に登録を受けた上で事業を行っています。

ショッピングローンなど個別の商品を購入する際の分割払いも信販会社の業務のひとつです。個別信用購入あっせんに該当し、こちらも事業者として登録が必要となります。

クレジットカードはキャッシング機能が付いていますが、カードローンや目的別ローンを取り扱っている信販会社もあります。

クレジットカードやショッピングローンなどの分割払いの立て替えが割賦販売法に基づくのに対し、ローンによる融資については貸金業法に基づいて行われます。

銀行の融資に対する信用保証を事業として行う信販会社もあります。貸し倒れの際の代位弁済や、融資の際の審査の代行などを信販会社が行っています。

家賃決済保証や小口リース保証を行う信販会社もあります。家賃決済や小口リースでの債務回収や保証などを行っています。

信販会社はさまざまな信用供与のサービスを取り扱っています。信販会社および、それに類する会社が発行しているクレジットカードを「信販系クレジットカード」と呼びますが、信販系クレジットカードには信用供与の豊富な業務経験が活かされています。

きめ細かな審査体制や、利用者のニーズに合わせた柔軟な支払いプランなどが信販系クレジットカードの特長です。長年の実績に基づいた安心感が、信販系クレジットカードの大きな強みとなっています。

また、信販系クレジットカードは、クレジットカードの老舗的存在です。古くから信用取引を扱ってきた実績から、さまざまな特長を持っています。充実したカスタマーサポート体制も、長年の運営経験があるからこそ実現できる強みでしょう。

近年では、最新技術を金融に取り入れた「フィンテック」も活用され、利便性の高いカードが多い点も魅力です。ポイントの貯まりやすさ、優待のある加盟店の多さもメリットとなります。

信販系クレジットカードに分類されるセゾンカードでは、上記の特長を兼ね備えるクレジットカードを提供しています。

● セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
● セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

なかでも、下記の2枚のセゾンカードは多くの方におすすめのクレジットカードです。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費無料で保有できるセゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの上級グレードに該当するゴールドカードです。

また、2年目以降の年会費は11,000円(税込)ですが、年間1回(1円)以上のカードご利用で翌年度年会費も無料で保有できます。

ショッピング利用時のポイント還元率は国内で1.5倍、海外で2倍(※1)(※2)となっており、通常カードと比べて効率良く永久不滅ポイントを貯められます。「セゾンポイントモール」でのショッピングなら最大30倍の永久不滅ポイントを貯めることも可能です。

また、普段使いに役立つお得な特典も豊富です。例えば、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用ができたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

さらに、国内主要空港ラウンジを年2回まで無料で利用できるほか、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込み可能など、充実した特典・優待も付帯しています(※3)(※4)。

普段使いから旅行まで幅広く利用可能で、ステータス性の高いクレジットカードをお探しの方におすすめのゴールドカードです。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※4)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。

＞＞詳細はこちら

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの年会費は33,000円(税込)です。家族カード(ファミリーカード)は、1枚につき3,300円(税込)の年会費で4枚まで発行可能で、国内主要空港などのラウンジが無料で利用できます。

ショッピング時に本カードの利用で国内・海外ともに通常の2倍永久不滅ポイントが貯まり(※1)(※2)、貯まった永久不滅ポイントはJALのマイルにも交換可能です。

また、サービス年会費5,500円(税込)でSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)にご登録いただくと、ショッピング1,000円(税込)につき10マイル貯めることができ、お得かつ自動的にJALのマイルと永久不滅ポイントが貯めることが可能です。

さらに、本カードのご利用で、優遇ポイントとして2,000円(税込)につき1ポイントの永久不滅ポイントが加算されます。この永久不滅ポイントをJALのマイルに交換することで、還元率は業界最高水準の最大1.125%となります(※1)。

なお、本カードでは、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みいただけます(※3)(※4)(※5)。

さらに、国際線を利用する際に、スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」も利用可能です(※6)。重たい荷物をご自身で持つ必要がなく、旅行や出張の移動をよりストレスフリーにサポートします。

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの場合、往路・復路ともに対象カード1枚につきスーツケース1個まで無料、2個目以降は1個につき15%OFFの優待価格でご利用可能です。

そのほか、プラチナカードならではの特典として「コンシェルジュ・サービス」が利用できます。ホテル・航空券の手配、国内レストランの案内・予約を始め、カード会員のさまざまな相談に専任のスタッフが24時間365日応えます(※7)。

海外旅行の宿泊では「Tablet(R) Hotels」の優待も利用できます。Tablet(R) Hotelsの有料メンバーシップに年会費無料で登録でき、世界約1,000件のホテルで客室アップグレードや無料朝食サービスなどの特典が利用可能です。

また、2名以上のご利用で、国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」を利用できます(※8)。

国内(北海道から沖縄まで)および海外(シンガポール、ハワイ、台湾)で、さまざまなジャンルのレストランが優待の対象となり、記念日や会食の場をさらに特別な体験へと演出します。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。例えば、星野リゾートのさまざまなブランドの宿泊施設を本会員限定価格でご宿泊いただける「星野リゾート」優待などがあります(※8)。

プラチナカードならではの多彩なサービスで旅行や日常をより楽しみたい方に、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはおすすめです。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※4)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※5)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※6)対象空港は成田国際空港、羽田空港(第2・第3ターミナル)、中部国際空港、関西国際空港となります。対象サイズは縦×横×高さ3辺の合計が160cm、重量25kgまでの手荷物です。
(※7)「カードのご利用に関するお問い合わせ」のみ、10:00～17:00の対応とさせていただきます。
(※8)本ご優待内容は予告なく変更・終了になる場合がございます。

＞＞詳細はこちら

信販会社は、ショッピングローンやクレジットカード、各種ローンなどさまざまなかたちで信用供与を行っている会社です。

クレジットカード会社とは、業務範囲の広さに違いがあります。貸金業者や消費者金融とは貸金業法における融資で重なる部分もありますが、代金立て替え(信用購入あっせん)業務の有無が大きな違いです。

信販系クレジットカードは、長い信用取引の実績から、さまざまな魅力を持っています。

今回ご紹介した2枚のセゾンカードは、信販系の信用度と最新の技術の双方をあわせ持つカードです。クレジットカードをご検討の方は、ぜひ候補にいれてみてはいかがでしょうか。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。