信販会社とは、さまざまな形で「信用供与」を行っている会社のことです。

「信用供与」と聞くと難しく感じる方もいるかもしれませんが、私たちは生活のさまざまな場面で信用供与のサービスを利用しています。

代表的なサービスが、家電や家具の分割払いでの購入です。分割払いの場合、信販会社は信用を基に小売店に商品代金を立て替え、消費者へ代金を請求します。

この仕組みにより、消費者は欲しい商品をすぐに手に入れることができ、小売店は代金を早期に回収できます。「個別信用購入あっせん」と呼ばれる仕組みです。

信販会社では、個別信用購入あっせん以外にも、以下のようなさまざまなサービスを提供しています。

上記のように、信販会社は商品の分割払いやクレジットカードの発行、銀行融資に対する保証など、さまざまな形で信用供与のサービスを提供しています。

信販会社はショッピングローンやクレジットカード、各種ローンなど、お金に関する業務を取り扱っています。そのため、クレジットカード会社や貸金業者、消費者金融、銀行などのお金を扱う他業種と混同されがちです。

● 信販会社とクレジットカード会社の違い
● 信販会社と貸金業者の違い
● 信販会社と消費者金融の違い
● 信販会社と銀行の違い

ここでは、信販会社と他業種との違いを解説します。

信販会社とクレジットカード会社の主な違いは、業務の範囲です。

信販会社は、クレジットカードを含むさまざまな信用取引を行っていますが、クレジットカード会社はクレジットカード業務を中心に扱う会社を指すことが多く、信販会社のように幅広い信用供与サービスを扱うとは限りません。

ただし、クレジットカードは複数の業種の企業が発行しています。その意味では、信販会社もクレジットカード会社のなかのひとつといえます。

信販会社の代表的な業務である信用購入あっせんでは、信販会社が商品代金を立て替えるだけで、お金を貸すわけではありません。この点が貸金業者との違いです。

ただし、クレジットカードのキャッシングや各種ローンは貸金業に該当するため、貸金業の登録を受けている信販会社も数多く存在します。

消費者金融とは、一般の個人に対して小口融資を行う業種のことです。カードローン融資を主な業務としており、貸金業法に基づく登録を受けています。

一方、信販会社は代金の立て替え(信用購入あっせん)を主な業務としています。信用購入あっせんは割賦販売法に基づいており、経済産業省の管轄です。

信販会社と消費者金融の主な違いはこのような点です。ただし、信販会社が行う融資業務は貸金業に該当するため、貸金業の登録を受けている信販会社は少なくありません。

信販会社と銀行が大きく異なる点は、預金業務の有無です。信販会社は預金の受け入れをしておらず、銀行は預金の受け入れをしています。

信販会社や消費者金融、クレジットカード会社のように、預金の受け入れをせずに融資を行う業種を「ノンバンク」と呼びます。

また、信販会社と銀行では適用される法律が異なることも覚えておきましょう。信販会社が融資を行う場合は「貸金業法」が適用され、銀行が融資を行う場合は「銀行法」が適用されます。

なお、融資スピードは、利用する商品や審査状況、会社によって異なります。

信販会社の主な事業内容としては、クレジットカードの発行、ショッピングローンなどの分割払いの立て替え、各種融資・ローン、信用保証、決済保証が挙げられます。

● クレジットカードの発行
● ショッピングローンなどの分割払いの立て替え
● 各種融資・ローン
● 信用保証
● 決済保証

以下では、それぞれの事業内容について解説します。

多くの信販会社がクレジットカードを発行しています。クレジットカードの発行は、包括信用購入あっせんに該当し、事業者は事前に登録を受けたうえで事業を行っています。

ショッピングローンなど個別の商品を購入する際の分割払いも、信販会社の業務のひとつです。個別信用購入あっせんに該当し、こちらも事業者として登録が必要となります。

クレジットカードにはキャッシング機能が付いているものもありますが、カードローンや目的別ローンを取り扱っている信販会社もあります。

クレジットカードやショッピングローンなどの分割払いの立て替えが割賦販売法に基づくのに対し、ローンによる融資については貸金業法に基づいています。

銀行の融資に対する信用保証を事業として行う信販会社もあります。貸し倒れの際の代位弁済や、融資の審査代行などを信販会社が行っています。

家賃決済保証や小口リース保証を行う信販会社もあります。家賃決済や小口リースでの債務回収や保証などを行っています。

信販会社は、割賦販売やローン、クレジットカード事業など幅広い金融サービスを展開しているケースが多く、貸金業登録上も複数の事業内容を兼ねていることがあります。

複数の事業を兼ねている場合、業態分類は金融庁が示す分類基準や優先順位に基づいて整理されます。

金融庁の資料では、信販会社は「包括信用購入あっせん業者」または「個別信用購入あっせん業者」として登録を受けている事業者とされ、流通・メーカー系会社やリース会社などの条件に該当していても、信販会社の要件を満たす場合は「信販会社」として分類されるケースがあります。

一方、信販会社が日本クレジットカード協会に加盟している場合、クレジットカード会社としての分類が信販会社より優先されます。業態分類の詳細は、金融庁のウェブページで確認できます。

出典：金融庁「貸金業者の業態分類」

信販会社はさまざまな信用供与サービスを取り扱っています。

信販会社およびそれに類する会社が発行しているクレジットカードを「信販系クレジットカード」と呼び、豊富な信用供与業務の経験が活かされています。

信販系クレジットカードの主な特長は以下のとおりです。

分割払いやリボ払い、各種ローンなどに強みがある
百貨店・流通企業・自動車販売会社などとの提携カードが多い
提携先店舗でポイント還元や会員優待などの特典を受けやすい
年会費無料からゴールド・プラチナ級までカードランクの種類が幅広い
日常利用向けから事業用まで、用途に応じたカードを選びやすい

きめ細かな審査体制や、利用者のニーズに合わせた柔軟なお支払いプランなどが信販系クレジットカードの特長です。長年の実績に基づいた安心感が信販系クレジットカードの大きな強みとなっています。

また、信販系クレジットカードは、充実したカスタマーサポート体制や幅広い提携カード、優待店を持つ点も強みです。

カードの選択肢が多く、ニーズに応じた種類を選べるのも、信販系クレジットカードの強みのひとつです。

なお、クレディセゾンが発行するクレジットカードも信販系クレジットカードに分類されます。

クレディセゾンでは、幅広いニーズに対応したクレジットカードを提供しており、なかでもおすすめのセゾンカードは、以下の3枚です。

● セゾンカードデジタル
● セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
● セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

以下では、それぞれのカードの特長を紹介します。

セゾンカードデジタルの特長は以下のとおりです。

● 年会費無料で利用できる
● お申し込みから最短5分でデジタルカードを即時発行できる
● 後日、完全ナンバーレスカードも郵送される
● セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」管理もスムーズ
● デザインを自由に着せ替えできるデジタルカードならではの楽しさ

セゾンカードデジタルは、お申し込み開始から最短5分で、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」にデジタルカードが発行されます。

発行後すぐにオンラインショッピングで利用できるため、「今すぐ使いたい」というニーズにも応えられる点が大きな魅力です。

年会費は無料のため、保有コストを気にせず利用できるのもポイントです。さらに後日、カード番号の記載がない完全ナンバーレスのプラスチックカードが届き、通常のIC付きのクレジットカードとして利用できます。万一の紛失・盗難時にも情報漏えいリスクを軽減でき、セキュリティ面でも安心です。

また、セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」上では、カードの利用状況確認や管理が手軽に行えるほか、デジタルカードならではの機能として、券面デザインの着せ替えも可能です。

券面デザインは、「セゾンPortal」の「着せかえ」ボタンで複数のデザインから選択可能で、気分や好みに合わせて自由に変更できる楽しみ方も提供します。

さらに、セゾンポイントモールを経由したオンラインショッピングでは、有効期限のない永久不滅ポイントが貯まる優待特典が付帯します。

そのほか、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円で鑑賞いただけるお得なサービスの「セゾンの木曜日」もあります。

スマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画鑑賞が可能です。

セゾンカードデジタルは、「発行スピード」「年会費の負担軽減」「高いセキュリティ」「自由な使い方」を兼ね備えた、おすすめのクレジットカードです。

＞＞詳細はこちら

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、以下のとおりです。

● 初年度年会費無料(2年目以降11,000円(税込))※年1回(1円)以上の利用で2年目以降も年会費無料
● 国内利用1.5倍、海外利用2倍のポイント還元率(※1)(※2)
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が利用付帯(※3)
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込み可能(※4)(※5)(※6)
● セゾン国内空港ラウンジサービスが利用可能
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

適用条件を満たすことで最高5,000万円(※7)の海外旅行傷害保険が付帯する(※3)など、充実したサービスが付帯しています。特に、旅行時に役立つ特典が多く付帯しているので、旅行へ行く機会が多い方におすすめです。

また、世界に広がる空港ラウンジ・サービスをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込みいただけます(※5)(※6)。

ショッピング利用時のポイント還元率は高めに設定されており、国内だと1.5倍、海外だと2倍にアップする優待特典が付いています(※1)。

さらに、「セゾンポイントモール」を経由してお買物や旅行予約をしたり、アンケートやゲームなどのサービスを利用したりすると、カードのご利用分に加えてポイントを効率良く貯められます。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用したりすることが可能です。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

なお、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)です(年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料)。リーズナブルな価格で保有できるため、初めてゴールドカードを発行する方にも向いています。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)本カードで指定の旅行代金等の決済があった場合、保険適用となります。
(※4)通常年会費 99米ドル(スタンダードプラン)
(※5)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※6)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※7)傷害死亡・後遺障害保険金額

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セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、次のとおりです。

● 年会費が33,000円(税込)の、クレディセゾンでグレードが高いプラチナカード
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みできる(※1)(※2)(※3)
● カードショッピングの利用時は国内・海外ともに2倍の永久不滅ポイントが貯まる(※4)(※5)
● SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)のご登録で、お得かつ自動的にJALのマイルと永久不滅ポイントが貯められる
● 国内旅行傷害保険が付帯、条件を満たせば海外旅行傷害保険も付帯(※6)
● スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」の利用が可能(※7)
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能
● 国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」
● 対象の星野リゾート宿泊施設をお得に予約できる「星野リゾート」優待

年会費は33,000円(税込)です。加えて、年会費3,300円(税込)で家族カード(ファミリーカード)を発行できます。

国内・海外問わずショッピングで通常の2倍永久不滅ポイントが貯まります。サービス年会費5,500円(税込)でSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)にご登録いただくと、ショッピング1,000円(税込)につき10マイル貯めることが可能です。

また、本カードのご利用で、優遇ポイントとして2,000円(税込)につき1ポイントの永久不滅ポイントが付与され、JALのマイルに交換することで、還元率は業界最高水準の最大1.125%となります(※4)。

さらに、世界に広がる空港ラウンジ・サービスをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みいただけます(※1)(※2)(※3)。

旅行の際に安心できる特典も充実しており、海外旅行中の事故(※6)について最高1億円(※8)まで、国内旅行中の事故について最高5,000万円(※8)まで補償される旅行傷害保険が付帯しています。

また、国際線を利用する際に、スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」も利用可能です(※7)。重たい荷物をご自身で持つ必要がない点も魅力のひとつです。

日常生活で役に立つ特典も充実しており、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できます。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで、特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

例えば、2名以上のご利用で、国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」や、星野リゾートのさまざまなブランドの宿泊施設を本会員限定価格でご宿泊いただける「星野リゾート」優待などがあります(※9)。

アメリカン・エキスプレス(R)・カード保有者向けの優待・キャンペーン情報をまとめた「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を利用すれば、魅力的な特典を見つけられます。季節の特集や期間限定の情報も掲載されているので、定期的にチェックしましょう。

(※1)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※2)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※3)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※4)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※5)小数点以下は繰り上げになります。
(※6)本カードで指定の旅行代金等の決済があった場合、保険適用となります。
(※7)対象空港は成田国際空港、羽田空港(第2・第3ターミナル)、中部国際空港、関西国際空港となります。対象サイズは縦×横×高さ3辺の合計が160cm、重量25kgまでの手荷物です。
(※8)傷害死亡・後遺障害保険金額
(※9)本ご優待内容は予告なく変更・終了になる場合がございます。

＞＞詳細はこちら

信販会社とは、ショッピングローンやクレジットカード、各種ローンなどさまざまな形で信用供与を行っている会社のことです。

クレジットカード会社とは業務範囲の広さに違いがあります。貸金業者や消費者金融とは貸金業法における融資で重なる部分もありますが、代金立て替え(信用購入あっせん)業務の有無が大きな違いです。

また、信販会社は、クレジットカードの発行やショッピングローンなどの分割払いの立て替えなど幅広い業務を行っています。

信販系クレジットカードは、長年にわたって信用取引を扱ってきた実績があり、さまざまな魅力を持っています。

本記事で紹介したセゾンカードは、信販系カードならではの安心感と利便性を兼ね備えた券種です。クレジットカードをご検討の方は、ぜひセゾンカードを候補に入れてみてはいかがでしょうか。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。