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新社会人におすすめのクレジットカードを紹介!選び方や使い方まで徹底解説

新社会人におすすめのクレジットカードを紹介!選び方や使い方まで徹底解説

社会人になると、会社の飲み会や同僚との会食など、お金がかかることも多くなります。「学生のころよりお金がかかる」と感じることが多いのではないでしょうか。

クレジットカードは、ポイントの還元を受けられたり、カードに付帯する特典を利用できたりと、さまざまなメリットがあります。新社会人の方こそ、クレジットカードを持つことをおすすめします。

今回は、新社会人の方におすすめのクレジットカードや知っておきたい情報について解説しますので、ぜひ参考にしてください。

新社会人がクレジットカードを持つべき理由と5つのメリット

新社会人の方は、クレジットカードを1枚は持っておくことをおすすめします。

クレジットカードの種類は多種多様であり、特典などもさまざまです。若いころからクレジットカードを持つことで、カードの使い方にも慣れることができるため、自分に合ったクレジットカードを選択できるようになります。

また、クレジットカードにはさまざまなメリットがあるので、何かとお金がかかる新社会人の方こそ、クレジットカードの利便性を実感できるでしょう。

ここでは、新社会人の方がクレジットカードを持つ場合の主なメリットを5つ紹介します。

1.現金がなくても支払いができる

クレジットカードは、現金を持っていなくても支払いができて便利です。

例えば、社会人になると会社の飲み会や接待などで急にお金が必要になることもありますし、出張費の立て替えなどでまとまったお金が必要になることもあります。クレジットカードを持っていれば、このような場合でもカードで支払いが可能です。

また、Apple Payに対応しているクレジットカードであれば、スマートフォンにカードを登録することでスマホ決済も可能です。

2.さまざまな支払いに利用できてポイントの還元も受けられる

一般的にクレジットカードの多くは、日常の買物はもちろん、ネットショッピングや公共料金、税金などのさまざまな支払いに利用でき ます。

とくに、公共料金などの毎月かかる固定費は、クレジットカード払いにすることで自動的に料金の支払いが行われるため、手間がなく、支払い忘れの防止にもなります。

また、クレジットカードは、月々の利用金額に応じてポイントなどによる還元を受けることができますので、基本的に現金で支払うよりお得になるケースが多いです。

3.旅行や出張で便利

クレジットカードにはさまざまな特典が付帯しており、カードによっては旅行傷害保険や空港ラウンジの無料利用特典が付帯するものもあります。このような特典が付帯するクレジットカードを持っていれば、旅行や出張の際に便利です。

また、海外では多額の現金を持ち歩くのが不安という方も多いと思いますが、クレジットカードは海外でも利用できますので、最低限の現金だけでよいというメリットもあります。

4.利用明細で使った金額を把握できる

クレジットカードで支払った金額は、利用明細で確認することが可能です。利用明細には、「カードを利用した日付」、「利用した店舗」、「金額」が記載されているため、お金の流れを把握することができます。

新社会人になって、初めて一人暮らしをする方もいらっしゃると思いますが、クレジットカードで支払いをすれば、月々の利用金額がひと目で確認できるため、家計の管理も楽になります。

5.いざというとき、キャッシングで現金を借りることも可能

クレジットカードは、ショッピング枠とキャッシング枠があり、キャッシング枠を設定すれば、現金を借入れすることが可能です。

例えば、給料日前で急に現金が必要になった場合など、キャッシング枠を設定しておけば、一時的に現金を借入れするということもできます。

ただし、キャッシングは、利用した翌日から日割りで利息がかかりますので注意が必要です。返済を行うときは、元金に利息分を上乗せして支払う必要がありますので、キャッシングを利用する際は、返済計画をしっかりと立ててから利用するようにしましょう。

新社会人のクレジットカードの選び方

新社会人のクレジットカードの選び方

ひとくくりにクレジットカードといっても、カード会社は多数あり、カードの種類も豊富にあります。

クレジットカードを選ぶ際は、用途に合わせたカードを選ぶことが重要です。新社会人の方のなかには、どのようなクレジットカードを選べば良いのか迷ってしまう方もいらっしゃるかもしれません。

ここでは、クレジットカードを選ぶ際に確認しておきたいことを紹介します。

●年会費の有無

年会費とは、クレジットカードを利用するために必要な維持費のことです。

例えば年会費22,000円(税込)のカードであれば、1年に1回22,000円を支払わなければなりません。

年会費はクレジットカードによってまちまちであり、年会費のかからないクレジットカードもあります。

維持費が必要のないクレジットカードと聞けば、そちらを選びたくなるかもしれませんが、一般的には年会費の必要なクレジットカードのほうが、付帯サービスやポイント還元率といった点で優れていることが多いです。

そのため、年会費を支払うのに見合った付帯サービスやポイント還元率となっているかなどを踏まえたうえで、利用するカードを決めるとよいでしょう。

●付帯サービス

クレジットカードには年会費の有無に関わらず、さまざまな特典やサービスが付帯しています。

サービスが豊富なクレジットカードのほうが便利に利用できる可能性が高いですが、重要なことは「自分が利用できるサービス」があることです。

自分が利用できるサービスがどの程度あるかを踏まえて、クレジットカード選びを行いましょう。

ちなみに、セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カードで利用できる付帯サービスとしては、主に以下のようなものが挙げられます。

● 優待ショップでの割引やサービス
● オンライン・プロテクション(カード不正利用補償)
● 海外アシスタンスサービス
● tabiデスク(国内外のパッケージツアーの割引)

●ポイントの還元率

クレジットカードは、利用金額に応じてポイントなどによる還元を受けられますが、ポイントの還元率はカードによって異なります。

例えば、セゾンが発行するクレジットカードは、通常1,000円(税込)につき、有効期限のない永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)付与されます。
また、ポイントの優待店や会員専用のポイントモールなど、お得にポイントを貯められるサービスを利用できるケースも多くあり、例えば、セゾンの会員が利用できる「セゾンポイントモール」では、最大で通常の30倍の永久不滅ポイントを獲得することも可能です。

●不正利用の対策・補償

一般的に、クレジットカードには紛失・盗難保険が付帯しており、条件を満たしていれば、盗難などによる不正利用の際に損害額の補償を受けられますので、安心してカードを利用することができます。

しかし、不正利用対策や紛失・盗難保険以外の補償に関しては、カード会社によって異なるためご注意ください。

例えば、セゾンでは不正利用対策のひとつとして、インターネットショッピングにおける第三者のなりすましなどを防止するため、本人認証サービス(3Dセキュア)を行っています。

また、インターネット上での不正利用による損害を補償してくれる「オンライン・プロテクション」が付帯していますので、安心してネットショッピングを楽しむことができます。

このように、カード会社によって、独自の不正利用対策や補償を設けているケースが多いので、事前に確認しておくことをおすすめします。

新社会人だからこそ気をつけたい!クレジットカードの使い方

クレジットカードは、ポイントの還元を受けられたり、付帯する特典を利用できたりと、さまざまなメリットがあります。何かとお金のかかることが多くなる新社会人の方であれば、1枚は持っておくことをおすすめします。

しかし、クレジットカードになじみのない新社会人の方のなかには、カードを使うことに不安を感じている方もいらっしゃるかもしれません。

ここでは、クレジットカードを使ううえで、最低限おさえておくべきことを紹介します。

●クレジットカードの裏面には署名する

クレジットカードが手元に届いたあとは、必ずカード裏面にご署名ください。署名をすることで不正利用の防止につながります。また店舗によっては、署名のないカードでの支払いを拒否されるケースもあります。

クレジットカードは、本人のみが利用可能となっていますので、第3者に貸し出すことは契約違反になります。友人や同僚などの知り合いであっても、クレジットカードを貸すことはできません。

万が一、カードの紛失・盗難にあった場合はカード会社に連絡を行えば、そのカードの利用を停止することができます。緊急時に連絡するカード会社の電話番号を手帳やスマートフォンに記録しておくことをおすすめします。

セゾンカードの紛失・盗難に関するお問い合わせはこちらをご確認ください。

●クレジットカードの使いすぎに注意する

新社会人の方は、会社の同僚などと会食する機会も増えると思います。その際、飲酒などで気が大きくなってしまい、思わずカードを使いすぎてしまったということがないように注意が必要です。

また、社会人として、ご自身のお金の流れを把握しておくことも大切なことです。仕事などで忙しい毎日であっても、カードの利用明細は小まめに確認し、毎月の支払額を把握しておきましょう。

ちなみに、セゾンでは専用のアプリ「セゾンportal」を使ってスマートフォンから利用明細を確認することが可能です。ちょっとした空き時間にアプリを使って支払額を簡単に確認できます。

●締め日と支払日を把握し、期日どおりに支払いを行う

クレジットカードは、カード会社ごとに締め日と支払日が決まっています。支払いが滞ってしまった場合は、一時的にカードの利用停止や遅延損害金が発生してしまうリスクがあるので、注意してください。

セゾンカードであれば、支払日も請求金額もすぐに「セゾンPortal」という、セゾンカード専用アプリで確認ができます。

確認の手間がかからず、支出の管理を行いやすく、非常に便利です。

引き落としができなかった、といったトラブルを未然に防ぐためにも、クレジットカードを利用する際は、引き落とし口座に支払いができるお金を事前に用意しておきましょう。

また、万が一支払いが遅れてしまった場合はカード会社によって対応が異なります。

例えば、セゾンカードであれば、再度引き落としが行われることはありません。以下の方法にて支払うことができます。

● 指定口座へお振込み
● コンビニでのお支払い
● Pay-easy(Net入金)でのお支払い

詳しくはこちらをご確認ください。

●支払方法の仕組みを理解しておく

一般的に、クレジットカードには1回払いのほかに複数の支払方法が用意されています。

支払方法の仕組みを理解して状況に応じて使い分ければ、より便利にカードを利用できるので、以下で紹介します。

● 1回払い:締め日までの利用料金を一括で支払う
● 2回払い:締め日までの利用料金を翌月と翌々月に分けて半額ずつ支払う
● 分割払い:利用料金を分割回数に応じて均等に分割し、毎月支払う
● リボ払い:毎月の支払額を一定額に設定して支払う
● ボーナス一括払い:年2回(夏・冬)のボーナス時に、一括で支払う
● ボーナス2回払い:年2回(夏・冬)のボーナス時に、半額ずつ支払う

また、分割払い・リボ払い・ボーナス2回払いは、毎月の支払いを軽減できるメリットがあるものの、別途手数料が必要になります。計画的に利用しましょう。

クレジットカードの申込方法

クレジットカードの申込方法は、カード会社によって異なりますが、一般的にインターネット、窓口、郵送で申し込みを行うことが可能です。インターネットによる申し込みは、基本的に24時間受付を行っています。

また、クレジットカードによっては、即日発行ができるものもあります。

例えば、SAISON CARD Digitalの場合は申し込みをして審査に通過すれば、最短5分で「セゾンPortal」にデジタルカードが発行されるので、すぐにショッピングなどに利用することができます。

新社会人におすすめのクレジットカードを紹介

最後に、新社会人の方におすすめのセゾンが発行するクレジットカードをご紹介します。クレジットカード選びに迷っている方は、ぜひ参考にしてください。

●セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、適用条件を満たすことで国内、海外旅行傷害保険がともに最高5,000万円付帯し、国内主要空港のラウンジを無料で利用することができます。

カードの利用でたまる永久不滅ポイントの優遇特典もあり、通常1,000円(税込)につき1ポイント(約5円相当)のところ、国内ショッピングで1.5倍、海外ショッピングで2倍が付与されます。

その他、宿泊施設やレストランの優待など、一般のクレジットカードの特典よりもワンランク上の特典が付帯されています。

年会費は初年度無料、次年度より11,000円(税込)です。特に、飛行機を利用した国内移動が多い方や、永久不滅ポイントを効率良く貯めたい方におすすめです。

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●セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、26歳未満であれば年会費無料で利用できるのが非常に大きな特長なので、新社会人の方であれば大半の方が年会費無料で利用できるでしょう。

26歳以上の方は初年度の年会費は無料で、翌年からは3,300円(税込)になります。

適用条件を満たすことで、海外旅行・国内旅行ともに最高3,000万円まで補償される旅行傷害保険も付帯しています。

海外ではポイント還元率が通常の2倍になるので、旅行や出張などで海外に行く機会が多い方は、とくに重宝するでしょう。

優待やサービスも充実しており、セゾン・アメックス・キャッシュバック(※1)や優待のあるお店に加え、毎月、月末の金土日はロフトでのお買物が5%OFFとなる優待(※2)も付帯しています。

アメリカン・エキスプレス・カード会員限定のキャンペーンや優待プログラムがまとめられた「アメリカン・エキスプレス・コネクト」や、コンサートやイベントなどの公演チケットを先行や割引で予約できる会員限定チケットサービス「e+」なども、見逃せません。

発行して数年間は年会費無料で利用できるケースが多いと思いますので、ぜひ一度、このカードの充実した特典を体験してみてはいかがでしょうか。

とくに、海外に行く機会が多い方や普段の生活でロフトを利用する機会が多い方にはおすすめです。

(※1)店舗・サービスごとにキャッシュバックの上限額がございます。
(※2)優待の適用には、Netアンサーログイン後に取得できるWEBクーポンが必要です。会計時にレジにてクーポンをご提示ください。

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●セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは、初年度の年会費が無料、翌年度以降は1,100円(税込)で、前年に一度でもカードの利用がある場合は、翌年度も年会費無料で利用できるクレジットカードです。

審査完了後、最短5分で公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」にデジタルカードが発行され、すぐに利用できます。

後日届くプラスチックカードは、カード券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードなどの情報が記載されていないため、防犯面でも安心です。

また「QUICPay™(クイックペイ)」を利用するといつでも永久不滅ポイントが3%相当(※)還元され、貯まった永久不滅ポイントは、電子マネーのチャージやAmazonギフト券など、新生活に役立つ便利なアイテムと交換できます。

アメリカン・エキスプレス・コネクトや、レジャー・グルメ・ショッピングなどを会員価格で楽しむことができるトク買など、優待・特典が豊富なことも見逃せません。

継続的に利用する限り、ずっと年会費無料で利用することができるので、維持費を気にせずカードを利用したいという方は、検討してみてはいかがでしょうか。

特に、セキュリティ面で安心できるカードを使いたいという方や、普段の生活でQUICPayを利用する機会が多い方にはおすすめです。

(※)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります。

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●SAISON CARD Digital

SAISON CARD Digitalも申し込み後、審査に通過すれば、最短5分でスマートフォンアプリの「セゾンPortal」にデジタルカードが発行されます。

デジタルカードとは別に、券面にカード番号の記載などがないナンバーレスのプラスチックカードも後日郵送で届き、通常のIC付きのクレジットカードとして利用できます。

オンラインショッピングをする際にセゾンポイントモールを経由することで、永久不滅ポイントが最大で通常の30倍も貯まるので、ポイントの貯めやすさも大きな魅力です。

水族館などのレジャー施設やレストラン・ホテルの優待、レンタカー・カーシェアリングの優待、e+(イープラス)でのチケット先行予約や優待割引など、便利な優待も目白押しです。

デジタルカードの券面デザインは、「セゾンPortal」の「着せかえ」ボタンで複数のデザインから選択可能なので、その日の気分に合ったデザインに切り替えながら利用できます。

年会費は永年無料なので、維持費を気にすることなくカードを利用したい方は、申し込みを検討してみてはいかがでしょうか。

特に、オンラインショッピングをする機会が多い方や、券面デザインを切り替えるという遊び心を楽しみたい方にはおすすめです。

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新社会人におすすめのクレジットカードのまとめ

クレジットカードは、現金を持っていなくても支払いができるだけでなく、利用金額に応じてポイントが付与されたり、カードに付帯する特典を利用できたりと、さまざまなメリットがあります。

多様なシーンでお金が必要となる新社会人の方こそ、クレジットカードのメリットを実感できると思いますので、1枚は持っておくことをおすすめします。

また、クレジットカード選びに迷っている新社会人の方は、特典の充実しているセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードや、セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カードを検討してみてください。

年会費を気にせずクレジットカードを利用したいという方には、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalや、SAISON CARD Digitalもおすすめです。

(※)iPhone、Apple Watch、Apple Payは、米国および他の国々で登録されたApple Inc.の商標です。iPhoneの商標は、アイホン株式会社のライセンスにもとづき使用されています。TM and © 2020 Apple Inc. All rights reserved.
(※)「QUICPay」「QUICPay+」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。

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