クレジットカードとデビットカードの違いは?どちらを利用するべきか解説

クレジットカードとデビットカードの違いは?どちらを利用するべきか解説

クレジットカードとデビットカードは、どちらもお店やネットショッピングでの決済に使えるカードですが、それぞれの違いをきちんと把握していない方は意外と多いのではないでしょうか。

そこで今回は、クレジットカードとデビットカードの違いをいくつか取り上げて、それぞれの特徴を踏まえたうえでどちらを利用すべきかに関して、説明したいと思います。

即日発行可能なクレジットカード

クレジットカードとデビットカードの違い

クレジットカードとデビットカードの違い

クレジットカードとデビットカードは、「引き落としのタイミング」「発行するための審査の有無」「ポイント制度」などで違いがあります。

それぞれについて、以下で説明します。

引き落としのタイミング

クレジットカードでは、一定期間内に決済した金額が毎月決まったタイミング(引き落とし日)に引き落とされますが、デビットカードでは決済のたびにカードに紐づいた口座から引き落としが行われます。

そのためクレジットカードでは、引き落とし日までにお金が入ることを見越した決済や分割払い・リボ払いが可能です。

一方のデビットカードでは、現在口座に入っている金額までの決済しか行えず、即座にお金が引き落とされるという特徴上、支払い方法は一括払いのみとなります。

発行するための審査の有無

クレジットカードはあと払いでの支払いとなり、支払ったあとに、翌月か翌々月、指定の口座から現金が引落とされます。クレジットカードを発行するには基本的には審査があります。

クレジットカードの「クレジット(credit)」には英語で「信用」という意味がありますが、その言葉どおりクレジットカードは、カード会社が信用した方のみに発行されるカードです。

一方のデビットカードでは決済したら口座から即時引き落としが行われ、口座の残高以上の決済ができません。

そのためデビットカードは、カード会社の審査は不要の場合が多いです。

ポイント制度

クレジットカードではカード会社ごとにポイント制度が設けられており、決済をすることで独自のポイントを貯めることができます。

一方のデビットカードはポイント制度が設けられていないことも多く、ポイント制度がある場合でも還元率はクレジットカードに及ばないことが大半です。

普段のお買物をよりお得にしたい、という方は、ぜひチェックすべき項目です。

申し込みができる年齢

クレジットカードは18歳以上(高校生を除く)にならないと申し込みができませんが、デビットカードは15~16歳以上であれば申し込みが可能です(中学生を除く)。

将来的にクレジットカードを発行したいのであれば、高校生のときからデビットカードを利用して、カードの使い方に慣れておくことができます。

クレジットカードとデビットカードのどちらを利用すべき?

クレジットカードとデビットカードのどちらを利用すべき?

クレジットカードとデビットカードは、お店やネットショッピングでの決済に使えるという点では同じですが、それぞれ特徴があることをご理解いただけたかと思います。

では、クレジットカードもしくはデビットカード、どちらを選ぶべきなのでしょうか。

結論からお伝えしておくと、「カードを使うご本人様の目的」によります!
どちらもメリットはあるので、一方のみを取り上げて「○○のほうを選ぶべき!」ということはできません。

そこで以下では、こんな方にはクレジットカード、こんな方にはデビットカードというように、「どのような使い方をしたいか」を軸にして、おすすめのカードを説明します!

ポイント制度をお得に活用したい場合はクレジットカード

ポイント制度やポイントプログラムは、クレジットカードの大きなメリットの1つです。

ポイントは、一定数貯めることで家電や高級食材などの商品と交換したり、提携ポイントやマイルに交換したりとさまざまな使い道があります。

また、カードの支払代金に充当することもできるので、還元率の高いクレジットカードは還元率が低めなデビットカードよりも、実質的にお得に買物ができるということでもあります。

お支払いを先に伸ばしたい・1度の支払いを軽くしたい場合はクレジットカード

クレジットカードは、通常の「1回払い」の他に、「分割払い」や「リボ払い」を活用することで支払いの負担を分散させることもできます。
さらに「ボーナス払い」といって、ボーナスが入ったあとに支払う、という方法も選ぶことができます。セゾンカードの場合、もし1月に利用した場合、8月に引き落としになるため最長7カ月後にお支払、ということになります。
お支払を少し先にしたい、1度の支払いを軽くしたい場合には、クレジットカードがおすすめです。

預金残高内で利用したい場合はデビットカード

クレジットカードはあと払いというシステム上、現在の口座残高がいくらであろうとも利用限度額の範囲内であれば決済できてしまいます。

そのためクレジットカードを利用していて、知らず知らずのうちに使いすぎてしまった、という経験をしたことがある方は少なくないのではないでしょうか。

口座の預金残高内で利用することで引き落としの際も心配したくないという方には、クレジットカードよりもデビットカードがおすすめです。

ついつい買い物をしてしまいそうになっても、預金残高が自然とストッパーの役目を果たしてくれるので、使いすぎを防ぐことができます。

預金残高を調整することで利用限度額の操作も可能なので、毎月初めに使っていい金額を口座に移しておいてそれ以上は決済しないようにする、というような使い方をすればお金の管理も容易に行えます。

ただしクレジットカードとは異なり、分割払いには対応しておらず基本的に一括払いのみなので、将来入ってくる収入を当てにして高額な買物を行う、といったような使い方ができないことには注意が必要です。

お得にカードを使いたい方におすすめのセゾンのクレジットカード

お得にカードを使いたい方におすすめのセゾンのクレジットカード

お得に買物をしたいのであれば、ポイント還元率に優れるクレジットカードのほうが便利に利用できるシーンは多いと言えます。

そこで以下では、ポイント制度やさまざまなサービスをお得に活用したい方におすすめのセゾンのクレジットカードとして、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードとセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カードを紹介します。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはポイントの貯めやすさが大きな特長で、通常のショッピングではカード利用1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント貯まり、海外でのショッピング利用では永久不滅ポイントが通常の2倍(カード利用1,000円(税込)ごとに2ポイント)付与されます。

また、QUICPay加盟店でQUICPayで支払いをすることで、そのお買物分の合計金額(税込)の3%(永久不滅ポイント6倍)の還元を受けることもできます。

さらに、セゾンのポイントサイトである「セゾンポイントモール」を利用したオンラインショッピングでは、最大で通常の30倍の永久不滅ポイントを貯めることができます。

オンラインショッピングをする際に、セゾンポイントモールを経由するだけで一気にポイントを貯められるわけですから手間もかかりませんし、500以上のサイト・30万以上のショップが出店しているのでお気に入りのショップがあるかもしれません。

貯まったポイントは300種類以上のアイテムやギフト券に交換することができるので、どんどん貯まっていくポイントを見ながら、何と交換しようか考えるのも楽しいものです。

永久不滅ポイントはマイルや他のポイントに交換することができるので、交換したいものがなくてポイントが失効してしまうことがないのも、大きな魅力です。

ここまでポイントのことを中心に説明してきましたが、最短3営業日で発行が可能なのも、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの見逃せない特長のひとつです。

近々大きな金額の買物をする予定がある場合、事前にセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードに申し込んでカードを受け取って決済することで、ポイントを無駄なく貯めることができます。

全国の西友、リヴィン、サニーでは毎月セゾンカード感謝デーを開催。食料品はもちろん、衣料品や家電用品も5%OFFでお買物いただけます。※2021年3月よりセゾンカード感謝デーのご利用は永久不滅ポイント付与の対象外となります。

このように非常にポイントを貯めやすく使い勝手がいいカードでありながら、初年度は年会費無料で利用できます。

2年目以降は1,100円(税込)の年会費が必要なものの、前年に1回以上のカード利用があれば翌年度も無料で利用できるので、定期的に利用することでほぼ年会費永年無料のカードとして使うことが可能です。

スマホ代の引き落とし先として利用したり電子マネーのオートチャージに登録したりしておくことで、「年間1回以上のご利用」の条件を自然と満たせるので、そのような形での利用もおすすめです。

すぐにカードを利用したいなら「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードDigital」

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードには、デジタルカードである「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードDigital」というカードも存在します。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードDigitalはナンバーレスのデジタルカードです。年会費は初年度無料で2年目以降は1,100円(税込)であることや、前年に1回でも利用があれば翌年度も無料で利用できることは、通常のセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードと同じです。

ポイントの付き方も、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードと同じです。
通常のショッピングではカード利用1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント貯まり、海外でのショッピング利用では永久不滅ポイントが通常の2倍(カード利用1,000円(税込)ごとに2ポイント)付与されます。
QUICPay加盟店でQUICPayで支払いをすることで、そのお買物分の合計金額(税込)の3%(永久不滅ポイント6倍)の還元もあります。

発行までにかかる時間は、
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは最短3営業日、
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードDigitalは最短5分で発行が可能です。

申し込み後すぐにセゾンカード公式スマホアプリの【セゾンPortal】にカードが発行されるので、すぐにオンラインショッピングや電子マネー決済・キャッシングなどに利用することができます。

後日郵送でナンバーレスカード(カード番号・有効期限・セキュリティコードなどの情報記載なし)が届きますが、ナンバーレスカードはIC付きのクレジットカードとして利用することができます。

オンラインショッピングなどでは決済の際にカード番号が必要になることがありますが、カード番号等の情報は【セゾンPortal】上でいつでも確認できるので安心です。

18歳以上の連絡可能な方(高校生を除く)であれば申し込みが可能なので、申し込み後すぐにカードを利用したい方やカードの番号を他人に見られるリスクなどが気になる方には、本カードが非常におすすめです。

よくある質問

Q1 クレジットカードとデビットカードの違いは?

クレジットカードとデビットカードは、「引き落としのタイミング」「発行するための審査の有無」「ポイント制度」などで違いがあります。

Q2 引き落としのタイミングは?

クレジットカードでは、一定期間内に決済した金額が毎月決まったタイミング(引き落とし日)に引き落とされますが、デビットカードでは決済のたびにカードに紐づいた口座から引き落としが行われます。

Q3 ポイント制度は?

クレジットカードではカード会社ごとにポイント制度が設けられており、決済をすることで独自のポイントを貯めることができます。一方のデビットカードはポイント制度が設けられていないことも多く、ポイント制度がある場合でも還元率はクレジットカードに及ばないことが大半です。

まとめ

まとめ

クレジットカードとデビットカードは決済後の引き落としのタイミングなどに違いがあるものの、どちらもメリットがあり便利に使えるカードであることは間違いありません。

クレジットカードはデビットカードよりもポイント還元率が高めに設定されていることが多いので、ポイント制度を活用したい場合はクレジットカードのほうがおすすめです。

デビットカードは決済のたびに引き落としが行われ、口座残高の金額以上の支払いはできないので、使いすぎを心配している方にはデビットカードのほうがおすすめです。

どちらのカードをより便利と感じるかは人によって異なると思いますので、自分にとってメリットが大きいカードを選んで利用するようにしましょう。

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