【2021年最新】おすすめクレジットカードを紹介!選び方やカードの作り方も解説

【2021年最新】おすすめクレジットカードを紹介!選び方やカードの作り方も解説

クレジットカードには年会費無料のカードからゴールドやプラチナなどの特典の充実したカード、個人事業主や法人向けのビジネスカードなどさまざまな種類があります。

年会費や特典なども異なるため、自分に合ったカードを見極めるのが難しいと感じている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

本記事では、失敗しないクレジットカードの選び方とおすすめクレジットカードをご紹介していきます。

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クレジットカードを選ぶ時の2つのポイント

クレジットカードを選ぶ時の2つのポイント

「クレジットカードの種類が多すぎて、どうやって選べば良いか分からない」方のために、クレジットカード選びで失敗しないために注目したいポイントを2つご紹介します。

ポイント還元率の高さ

ポイント還元率とは、クレジットカードの利用金額に応じてカード会社から付与されるポイントの割合のことです。

例えば1,000円で5円相当のポイントが付与されるとすると、カードのポイント還元率は0.5%になります。そして、貯まったポイントは各種ポイントや商品券、マイルなどと交換できます。

つまり、ポイント還元率の高いカードを選べば買物するだけで、還元率分を節約できます。

特典が充実しているか

クレジットカードには、特定のお店でポイントアップや割引を受けられたり、利用状況に応じてボーナスポイントがもらえたりするなど、さまざまな特典やサービスが付帯しています。

また、プラチナカードのようなステータスが高いカードになると高額の旅行傷害保険の付帯、空港ラウンジの無料利用、空港での手荷物無料宅配サービス、365日24時間のコンシェルジュサービスなど、上質な特典が付帯されているので、年会費を支払ってでも持つメリットが多いです。

「ポイント還元率が高い」「特典が充実している」の2つの条件を満たしているカードを選ぶことで、幅広く活用できるカードを選ぶことができるでしょう。

「ポイント還元率が高い」「特典が充実している」の条件を満たしているなかでおすすめなのがセゾンのカードです。たくさんの種類があるセゾンカードのなかから、それぞれの特徴別でのおすすめのカードをご紹介していきます。

年会費無料・初年度年会費無料のおすすめクレジットカード3選

クレジットカード初心者におすすめなのが、年会費無料のカードです。「年会費無料だとポイント還元率や付帯特典はあまり期待できない」と思われがちですが、実は、年会費無料のカードでもポイント還元率が高く、特典が充実しているカードがあります。

セゾンの年会費無料・初年度年会費無料カードを3券種を順番にご紹介します。

①セゾンインターナショナル

年会費永久無料で最短即日発行が可能なカードです。急ぎでクレジットカードを発行したい方におすすめです。

セゾンインターナショナルを即日発行する申込手順は次になります。

1. セゾンインターナショナルの申し込みページにアクセス
2. 「最短即日通常発行はこちら」を選択
3. セゾンカードが初めての方は「お申し込みはこちら」を、すでに所有している方は「かんたん申し込み」を選択
4. 指示に従って基本情報やカードの利用目的などを入力
5. 「セゾンカウンターで受け取る」を選択し、セゾンカウンターを指定する
6. 申し込み確認の電話を受け取る
7. 審査結果メールを受け取る

提携銀行のオンライン口座を所有しており、インターネットでの申し込みを19時30分までに終了し、セゾンカウンターの営業時間内までに行ければ、セゾンインターナショナルを申し込んだ当日中にプラスチックカードを受け取ることができます。

ただし、受取りの際には次に紹介します運転免許証やお届け印などが必要になります。

● 受付番号
● 運転免許証や保険証などの本人確認書類
● 金融機関のお届け印
● 口座番号がわかるもの(通帳やキャッシュカードなど)

また、カード利用で貯まるポイントは有効期限が無期限の永久不滅ポイントで、セゾンポイントモールを経由したオンラインショッピングでポイント最大30倍と高還元率でお買物を楽しめます。

さらに、セゾン特有の特典として毎月「セゾンカード感謝デー」開催日は西友・リヴィン・サニーでのお買物が5%OFFになります(※)。

セゾンインターナショナルはセゾンカウンターで受け取る際に、一緒にETCカードも発行できます。一般的にクレジットカードは、申し込んでから受け取るまでに数日かかるのが一般的です。

セゾンインターナショナルは、クレジットカードやETCカードをすぐに利用したい方におすすめのクレジットカードになります。

(※)セゾンカード感謝デーの開催日は店舗によって異なり、ご利用は永久不滅ポイント付与の対象外

セゾンカードインターナショナルセゾンカードインターナショナル

②セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

初年度年会費無料、2年目以降も前年に1回以上カードを利用すると年会費無料で持つことのできるカードです。

貯まるポイントは有効期限が無期限の永久不滅ポイントです。通常1,000円(税込)につき1ポイント(約5円相当)ですが、海外での利用ではポイント2倍、セゾンポイントモールを経由したオンラインショッピングではポイント最大30倍とポイントアッププログラムが充実しています(※1)。

総務省の「家計調査報告 2020年」によれば、二人以上の世帯の月平均消費支出は277,926円です(※2)。仮に、すべての支出をセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードで支払った場合、永久不滅ポイントを年間約3,335ポイント(約16,675円相当)貯めることができます。

毎月「セゾンカード感謝デー」開催日は西友・リヴィン・サニーでのお買物が5%OFFの特典付き(※3)。

また、グルメやショッピング、レジャー施設の利用料金などが割引になる「優待のあるお店」も付帯します。「優待のあるお店」は、都市部だけでなく、全国各地にあるので、日々の生活を楽しくできるクーポンを利用してみましょう。

さらに、初年度年会費無料でありながら、アメリカン・エキスプレス(R)のカード会員限定の優待特典やサービスを受けられる「アメリカン・エキスプレス・コネクト」も利用可能です。

また、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードには、審査完了から最短5分で発行されるデジタルカードがあります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは公式アプリ「セゾンPortal」に発番され、ナンバーレスカードが後日郵送されます。

QUICPay™として利用すると永久不滅ポイントの還元率が約3%にアップする特典があります。特典は別の特典と併用できるので、次の条件を満たすと永久不滅ポイントの還元率が合計で約5%(通常の10倍)にアップします。

● 25歳未満の方
● セゾンクラッセに会員登録している
● 対象は、セブンイレブン・ファミリーマート・ローソンのいずれかのコンビニでの利用
● セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード DigitalをQUICPay決済したとき

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは維持するコストを抑えやすく、日常の買物で活躍する特典が付帯しています。

特にQUICPay™の特典は、簡単に永久不滅ポイントをアップできるので、普段からQUICPay™を利用している方におすすめのクレジットカードです。

(※1)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります
(※2)出典元:家計調査年報(家計収支編)2020年(令和2年)「家計調査報告[家計収支編]」
(※3)セゾンカード感謝デーの開催日は店舗によって異なり、ご利用は永久不滅ポイント付与の対象外

セゾンパールセゾンパール

③セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

「U25応援特典」として、26歳になるまで年会費無料のカードです。26歳以上のお申し込みの方は初年度年会費無料、2年目以降は3,300円(税込)となります。特に26歳未満の方はお得に持てるためおすすめです。

なお、契約時点で25歳以下だった方が26歳になったら、年会費3,300円(税込)がクレジットカードから引き落とされるようになるので、契約者が自分から手続きをする必要はありません。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、オンラインでの申し込みが可能でセゾンカウンター受取りを選ぶと最短即日発行が可能です。

1,000円(税込)につき1ポイント(約5円相当)貯まるポイントは有効期限が無期限の永久不滅ポイント、海外での利用でポイント2倍、セゾンポイントモールを経由したオンラインショッピングでポイント最大30倍とポイントアッププログラムも充実しています(※1)。

さらに、初年度年会費無料でありながら最高3,000万円の海外・国内旅行傷害保険(※2)が付帯、空港の手荷物無料宅配、コートお預かりサービス優待などトラベルサポートが豊富。安心・快適に旅行を楽しめます。

毎月「セゾンカード感謝デー」開催日は西友・リヴィン・サニーでのお買物が5%OFF、毎月月末の金・土・日はロフトでのお買物が5%OFFなどのお買物優待も受けられます(※3)。

さらに、アメリカン・エキスプレス(R)のカード会員限定の優待特典やサービスを受けられる「アメリカン・エキスプレス・コネクト」も利用可能と、年会費無料のカードですが付帯特典が充実しています。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードに比べて優待特典や傷害保証がしっかりとしているクレジットカードです。

26歳未満の方で、優待特典や旅行傷害保証が充実しており、維持するコストを抑えたい方におすすめのクレジットカードになります。

(※1)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります
(※2)海外旅行・国内旅行ともに利用付帯
(※3)セゾンカード感謝デーの開催日は店舗によって異なり、ご利用は永久不滅ポイント付与の対象外

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おすすめのゴールドカード3選

ポイント還元率が高く、付帯特典が充実しているセゾンのおすすめゴールドカードを3券種を順番にご紹介いたします。

①セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

初年度年会費無料、2年目以降11,000円(税込)のゴールドカードです。オンラインで申し込むと最短3営業日でスピード発行できます。

通常1,000円(税込)で1ポイント(約5円相当)貯まるところ、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでは常にポイント1.5倍、海外での利用でポイント2倍、セゾンポイントモールを経由したオンラインショッピングでポイント最大30倍になり、ポイント還元率が高いカードをお探しの方におすすめです(※1)。

なお、国内利用1.5倍は日常の買物だけでなく、公共料金や固定費の支払いにも適用されます。

付帯保険も充実しており、最高5,000万円の海外・国内傷害旅行保険が付帯(※2)。さらに、カード会員の家族まで最高1,000万円まで補償してくれます。

海外空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」を優遇年会費11,000円(税込)で利用できます。

ほかにも、国内ラウンジの無料利用、空港の手荷物無料宅配、コートお預かりサービス優待などのトラベルサポートが充実しているため、特に旅行する機会の多い方にとって重宝するカードです。

また、毎月「セゾンカード感謝デー」開催日は西友・リヴィン・サニーでのお買物が5%OFFになるなどの優待などのお買物特典も付帯(※3)。

アメリカン・エキスプレス(R)のカード会員限定の優待特典やサービスを受けられる「アメリカン・エキスプレス・コネクト」も利用できます。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの最大の魅力は、日常の買物から公共料金まで、あらゆるシーンでの支払いで永久不滅ポイントが簡単に1.5倍になることです。

1.5倍にアップするために特別な手続きを必要としないので、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードを使っていると、気づかないうちにどんどんポイントが貯まっていきます。

日常生活でのポイント還元を重視する方や、空港を利用した旅行を快適にしたい方におすすめのクレジットカードです。

(※1)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります
(※2)海外旅行・国内旅行ともに利用付帯
(※3)セゾンカード感謝デーの開催日は店舗によって異なり、ご利用は永久不滅ポイント付与の対象外

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②ゴールドカードセゾン

初年度年会費無料、2年目以降11,000円(税込)。オンラインで申し込むと最短3営業日でスピード発行が可能なゴールドカードです。

西武やロフト、ザ・ガーデン 自由が丘、パルコ、無印良品でゴールドカードセゾンを利用すると、永久不滅ポイントが通常の2倍にアップする特典が付帯します。

また、オンラインショッピングでセゾンポイントモールを経由すると、ポイントが最大30倍にアップします。

さらに、ツインゴールドカードとして国内利用ポイント1.5倍、海外利用ポイント2倍の「セゾンゴールド・アソシエ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード(年会費2,200円(税込))」と2枚持ちをしてシーンで使い分けることで、効率的にポイントを貯められます。

また、毎月「セゾンカード感謝デー」開催日は西友・リヴィン・サニーでのお買物が5%OFFになるなどのお買物優待も活用すると、さらにお得にお買物できます(※1)。

最高3,000万円の海外・国内旅行傷害保険(※2)が付帯、空港の手荷物宅配を優待価格、ホームセキュリティサービス「ALSOK」を優待価格で利用できるなど、身の回りの安全・安心を守ってくれる特典が豊富です。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードとの大きな違いは、西武やロフトなどの特定店舗での支払い時に通常よりも多くの永久不滅ポイントが貰える点です。

そのため、西武やロフトで普段から買物をしている方におすすめのクレジットカードになります。

(※1)海外旅行・国内旅行ともに利用付帯
(※2)セゾンカード感謝デーの開催日は店舗によって異なり、ご利用は永久不滅ポイント付与の対象外

③MileagePlusセゾンゴールドカード

年会費は22,000円(税込)。オンラインで申し込むと最短3営業日でスピード発行が可能です。なお、発行対象者は次の条件を満たした方になります。

● 18歳以上(高校生除く)
● 電話連絡可能
● ユナイテッド航空のマイルプログラム「MileagePlus」に登録している

カード名に「マイレージ」と入っているだけあり、マイル還元率最大1.5%(1,000円(税込)につき15マイル)と業界トップクラスのマイル還元率を誇ります。

たまるマイルはユナイテッドのマイレージ。たまったマイルは有効期限がなく、ユナイテッド航空、ANAなどの特典航空券と交換が可能です。

普段のお買物で効率的にマイルをためられるうえに、特別提携加盟店で利用すると、さらに1,000円(税込)につき5マイルのボーナスマイルももらえます。

また、毎月「セゾンカード感謝デー」開催日に西友・リヴィン・サニーでのお買物は5%OFFになるお買物特典付き。お得にお買物をして効率的にマイルをためたい方におすすめです(※1)。

そして、国内空港ラウンジ無料利用、最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険が付帯(※2)。カード会員の家族も最高1,000万円まで補償されるので、たまったマイルで安心して旅行を楽しめます。

MileagePlusセゾンゴールドカードは業界でも最高水準のショッピングマイル還元率のクレジットカードです。優待特典や傷害保険も旅行に特化した内容となっているので、旅行や出張が多い方におすすめのカードになります。

(※1)セゾンカード感謝デーの開催日は店舗によって異なり、ご利用は永久不滅ポイント付与の対象外
(※2)海外旅行・国内旅行ともに利用付帯

充実したサービスを受けたい方におすすめのプラチナカード2選

ラグジュアリーなライフスタイルを追求したい方におすすめのプラチナカードを2券種を順番にご紹介します。ステータスの高さだけでなく、ポイント還元率の高さや付帯特典の豊富さも注目です。

①セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

年会費は22,000円(税込)。ポイント還元率は、常に国内利用ポイント1.5倍、海外利用ポイント2倍です。

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの優待特典は次になります。

● SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)の年会費が無料
● プライオリティ・パスの年会費が無料
● 永久不滅ポイント獲得が国内は1.5倍・海外なら2倍
● レストランの予約や航空券の手配などを依頼できるコンシェルジュ・サービス
● Tablet(R) Hotelsの年会費が無料
● 最大1億円の海外旅行傷害保険
● 対象のスポーツクラブやハイヤー送迎サービスを優待料金で利用できる
● セゾンのネットサービス“超”優待

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードなら、通常4,400円(税込)の「SAISON MILE CLUB」の年会費が無料になります。

「SAISON MILE CLUB」に登録すると、1,000円(税込)利用で10マイル(JALのマイレージバンクのマイル)とさらに、永久不滅ポイントが2,000円(税込)で1ポイントたまります。貯まった永久不滅ポイントをマイルに交換するとマイル還元率は1.125%(1,000円(税込)で11.25マイル)になります。

また、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは空港ラウンジサービス「プライオリティ・パス」のプレステージ会員(通常年会費429米ドル)への無料登録や手荷物無料宅配サービス、コートお預かりサービス優待などトラベルサポートも充実しています。

付帯保険の補償額は、最高1億円の海外旅行・最高5,000万円の国内傷害旅行保険が付帯され、家族も最高1,000万円まで補償が受けられます(※1)。

西友・リヴィン・サニー・ロフト・パルコでのお買物優待(※2)に加えて、アメリカン・エキスプレス(R)のカード会員限定の「アメリカン・エキスプレス・コネクト」も利用可能です。

さらに、セゾン・プラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはセゾンのネットサービス「超優待」の対象カードでもあります。

セゾンのネットサービス「超優待」は、3つの豪華な優待がセットになった優待特典です。内容は次になります。

● STOREE SAISONのカードご利用額が合計50万円まで、いつでも10%OFF(※3)
● セゾンポイントモール約30店舗のご利用額が合計50万円まで、いつでも10%OFF(※3)
● セゾンのふるさと納税のご利用額が合計50万円まで、いつでも10%還元(※3)

3つの優待を合計すると、最大15万円が戻ってくるお得な優待特典になります。

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは個人向けのセゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カードのなかで、もっともステータスの高いクレジットカードです。

高額な年会費に見合った優待特典が充実しており、上質な優待特典やサービスを体験したい方におすすめのクレジットカードです。

(※1)海外旅行は利用付帯、国内旅行は自動付帯
(※2)セゾンカード感謝デーの開催日は店舗によって異なり、ご利用は永久不滅ポイント付与の対象外
(※3)上限5万円までで、毎年7月1日~翌6月30日に精算

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②MileagePlusセゾンプラチナカード

年会費は55,000円(税込)。オンライン申し込みで最短3営業日でのスピード発行が可能なプラチナカードです。

カード利用でユナイテッドのマイレージが貯まります。マイル還元率は最大1.5%(1,000円(税込)につき15マイル)と業界トップクラス。さらに、マイル購入10%OFFとお得にマイルを購入可能です。

たまったマイルに有効期限はなく、ユナイテッド航空やANAなどの特典航空券と交換できます。

● 特別提携加盟店の利用で1,000円(税込)につき5マイルのボーナスマイル付与
● 毎年年会費請求の2カ月後にサンクスマイルとして5,000マイルプレゼント
● 毎年年会費請求後にユナイテッドクラブ(空港ラウンジ)のパスを2枚プレゼント(118米ドル分)
● 年間獲得マイル数の上限がない

上記の特典があるため、効率的にマイルをためられます。

また、MileagePlusセゾンプラチナカードはマイル以外にも次のような優待特典が付帯します。

● セゾンプレミアムセレクションbyクラブ・コンシェルジュに無料登録
● Tablet Hotelsの「Tablet Plus」が永久無料
● プレミアムホテルプリビレッジが優待料金
● 国内有名ホテルやダイニングのご優待や特典
● コンシェルジュサービス
● 国内空港ラウンジが無料
● ユナイテッド航空運航便の優先搭乗
● 海外・国内旅行傷害保険1億円(※1)

旅行の際も安心な高額の付帯保険付き。最高1億円の海外・国内旅行傷害保険が付帯されます。さらに、国内空港ラウンジ無料利用やユナイテッド航空便は優先搭乗などの優待特典が充実しているため、優雅に旅行を楽しめます。

毎月「セゾンカード感謝デー」開催日に西友・リヴィン・サニーでのお買物が5%OFFになるお買物特典も利用可能です(※2)。

MileagePlusセゾンプラチナカードは業界屈指のマイル還元率と豪華な優待特典の両方を体験できるサービスです。旅行に行く機会が多く、ワンランク上のサービスを体験したい方におすすめのクレジットカードです。

(※1)海外旅行は利用付帯、国内旅行は自動付帯
(※2)セゾンカード感謝デーの開催日は店舗によって異なり、ご利用は永久不滅ポイント付与の対象外

個人事業主や経営者におすすめのビジネスカード2選

個人事業主や経営者のビジネスライフを充実させてくれるおすすめのビジネスカードを2券種を順番にご紹介します。ポイントを効率的に貯めて経費を削減したり付帯特典を活用したりと、ビジネスライフをよりお得で快適なものにできるカードです。

①セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

年会費が1,100円(税込)とリーズナブルなうえに、追加カードを9枚まで永久無料で持つことのできるため、ランニングコストを抑えたい方におすすめのカード。

申し込みに必要なのは本人確認資料のみ。登記簿謄本、決算書は不要です。そのため、開業したての個人事業主やフリーランス、経営者の方でも申し込みしやすいです。

上記で紹介してきたカードはいわゆる一般カードで、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはビジネスカードになります。

一般カードとの大きな違いは、次のようなビジネスシーンで役立つ優待特典が付帯していることです。

● 永久不滅ポイントが特定加盟店のご利用で4倍ポイントサービス(※1)
● 海外利用時の永久不滅ポイントが2倍
● 会計・給与のクラウドサービスが3ヵ月無料
● ビジネスに役立つウェブサービスご利用で最大2%還元

エックスサーバー、cybozu.com、モノタロウなどビジネスシーンで利用する回数が多いサービスの利用で、永久不滅ポイントが4倍の1,000円(税込)で4ポイント(約20円相当)が貯まります(※2)。ビジネスライフも快適になり、高還元率でポイントも貯まるビジネスカードです。

さらに、エックスサーバー初期設定費用無料、かんたんクラウド月額利用料3ヵ月無料などビジネスに役立つ優待が充実しているのもカードの魅力です。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはビジネスシーンに役立つ優待特典が揃っており、実績がまだないフリーランスの方でも発行しやすいので、おすすめのビジネスカードになります。

(※1)ほかのカードにてSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)へ入会している方は本サービスの対象外
(※2)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります

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②セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

年会費22,000円(税込)で、年間200万円以上のショッピング利用で次年度の年会費が11,000円(税込)になります。利用額が多い方は、条件をクリアしやすいでしょう。

プラチナビジネスカードですが、オンラインでの申し込みで最短3営業日で発行が可能。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの優待特典は次のようになっています。

● 専用コンシェルジュサービス
● 「G-Searchデータベースサービス」優待
● グローバル人材紹介サービス「ユナイテッドワールド」優待
● セゾン弁護士紹介サービス
● 法人向けモバイルWi-Fi「No.1モバイル」優待
● ビジネス書要約サイト「flier」優待
● 法人向け顧問弁護士サービス「リーガルプロテクト」優待
● クラウド型経費精算「Staple(ステイプル)」優待
● エックスサーバー優待

専任のコンシェルジュが対応し、ビジネスライフをサポートしてくれる「コンシェルジュサービス」が付帯されます。

さらに、マイル還元率最大1.125%(1,000円(税込)で11.25マイル)の「SAISON MILE CLUB」に無料登録可能。JALのマイルを高還元率でためられます。

また、出張やプライベートの旅行に安心を添えてくれる高額の付帯保険。最高1億円の海外旅行保険・最高5,000万円の国内旅行傷害保険が付帯します(※)。

429米ドルで世界中の1,300ヵ所以上の空港ラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」も無料で利用可能。搭乗前の時間を快適に有効活用できます。

ビジネスライフをサポートする優待として、ほかにもビジネス・アドバンテージやクラウド型経費精算「Staple(ステイプル)」などのビジネスサービスが優待価格で利用可能です。

今回紹介している優待特典はセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの一部で、ほかにも魅力的な優待特典が付帯しています。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードに比べて年会費は高いですが、ビジネスシーンに役立つ優待特典やサービスが充実しているのが魅力的です。ビジネスでのさまざまな問題や課題を解決したい方におすすめのクレジットカードです。

(※)海外旅行は利用付帯、国内旅行は自動付帯

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マイルをためたい方におすすめのクレジットカード

リーズナブルな年会費で、マイルを高還元率でためて、充実した特典も付帯しているカードをお探しの方におすすめの1枚をご紹介します。

MileagePlusセゾンカード

年会費が1,650円(税込)とリーズナブルなので、マイルをためたいけれど、カードの年会費は抑えたい方におすすめのカードです。

オンラインでの申し込みで最短3営業日とスピーディな発行が可能。

通常はカード利用金額1,000円(税込)につき5マイル、マイル還元率は0.5%ですが、追加年会費5,500円(税込)で「マイルアップメンバーズ」に登録すると1,000円(税込)につき15マイル、マイル還元率1.5%でマイルをためられます。

カードの年会費と合計しても7,150円(税込)と、ゴールドカードよりも年会費を抑えて、業界最高水準のマイル還元率1.5%を実現します。

たまるマイルはユナイテッド航空、ANAなどの特典航空券と交換可能。さらに、マイルの有効期限はありません。

・特別提携加盟店の利用で1,000円(税込)につき5マイルのボーナスマイル
・国際ブランドをアメックスにすれば、2年目以降年会費請求月にサンクスマイルとして500マイルプレゼント

上記のような特典もあるので、マイルを効率的にためられます。

旅行する機会がある方にはうれしい、最高3,000万円の海外旅行傷害保険(※1)や、毎月「セゾンカード感謝デー」開催日に西友・リヴィン・サニーでお買物すると5%OFFのお買物特典も受けられるなどの優待特典も充実しています(※2)。

MileagePlusセゾンカードはマイルを効率的にためるのに便利な優待特典やサービスが揃っています。そのため、普段の買物でポイントよりもマイルを重視している方におすすめのクレジットカードです。

また、マイルをさらにためたい、マイルをためることができ充実した特典があるカードが欲しい方はさきほど紹介した、「MileagePlusセゾンゴールドカード」「MileagePlusセゾンプラチナカード」がおすすめです。

(※1)海外旅行は利用付帯
(※2)セゾンカード感謝デーの開催日は店舗によって異なり、ご利用は永久不滅ポイント付与の対象外

MileagePlusセゾンカードMileagePlusセゾンカード

日々のショッピングをお得にしたい方におすすめのクレジットカード9選

毎日のお買物をお得にしてくれるカードを9券種を順番にご紹介します。よく使うお店でポイントアップや割引の特典があるカードを選ぶとよりお得にショッピングを楽しめます。

①ウォルマートカード セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

年会費永久無料。西友・リヴィン・サニーでのお買物が毎日3%OFF(※1)になります。さらに、毎月「セゾンカード感謝デー」開催日はお買物が5%OFFになるので、カードのご利用でさらにおトクにお買物いただけます(※2)。

ウォルマートカード セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、ほかのセゾンカードと比較しても、西友・リヴィン・サニーでのお買物を一番お得にできるカードです。

西友やリヴィン、サニー、もしくは楽天西友ネットスーパー(※3)で普段から買物をしているかたにおすすめのクレジットカードです。

(※1)3%OFFでのご利用時には、永久不滅ポイントは付与されません
(※2)セゾンカード感謝デーの開催日は店舗によって異なり、ご利用は永久不滅ポイント付与の対象外
(※3)楽天西友ネットスーパーでのご利用は2%OFFになる

②三井ショッピングパークカードセゾン

年会費永久無料。三井ショッピングパーク対象施設でのご利用で、三井ショッピングパークポイントと永久不滅ポイントがダブルで貯まります。

セゾンカードは支払額1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)(※1)付与されますが、三井ショッピングパークポイントは110円(税込)につき1ポイント付与されます。貯めた三井ショッピングポイントは500ポイント=500円として買物時に利用できます。

つまり、対象施設で三井ショッピングパークカードセゾンを利用すると、1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)と、三井ショッピングポイントが9ポイント(約9円相当)が還元される計算になります。還元率にすると、約1.4%にアップします。

三井ショッピングパーク対象施設はららぽーとやラゾーナ川崎、ダイバーシティ東京プラザ、東京ミッドタウンなどが当てはまります。

上記の対象施設で買物をする機会が多い方なら、ポイント還元率がアップしやすくなるので、おすすめのクレジットカードになります。

(※1)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります

③MUJI Card

Visaは年会費永久無料。無印良品でのご利用で永久不滅ポイントが通常の3倍貯まり、さらに「無印良品週間」期間中は、全品10%OFFの優待価格でお買物可能です(※1)。

また、MUJI Cardは次のような優待特典が付帯します。

● 新規入会やお誕生月ごとにお買物で利用可能なMUJIショッピングをプレゼント
● 支払金額1円(税込)ごとに1MUJIマイルを付与(※2)

MUJI Cardは永久不滅ポイントが1,000円(税込)ごとに3ポイント(約15円相当)(※3)にアップし、同時にMUJIマイルをためることができます。貯まった永久不滅ポイントは200ポイントにつき、1200MUJIショッピングポイントと交換可能です。

MUJI Cardと永久不滅ポイントの相性は良く、無印良品で買物をする機会が多い方におすすめのクレジットカードになります。

(※1)一部除外店舗・商品があります
(※2)お誕生月は1円(税込)ごとに2MUJIマイルを付与
(※3)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります

④PARCOカード

PARCOカードは入会費・年会費永久無料(※)で、全国のパルコ・PARCO ONLINE STOREでの買物時に永久不滅ポイントとPARCOポイントの両方が貯まるクレジットカードです。

365日いつでもポイントが貯まり、貯まったPARCOポイントは1ポイント=1円としてすぐに使用可能です。

PARCOカードは毎年3月1日~翌年2月末までのパルコでのお買上金額に応じて翌年1年間のランクが決まります。ランクが高いほど、PARCOポイントの還元率もアップする仕組みとなっています。

つまり、普段からPARCOで買物をしている方ならランクが上げやすく、ポイント還元率がアップするのでお得になるクレジットカードです。

(※)PARCOアメリカン・エキスプレス(R)・カードは年会費3,300円(税込)

⑤JMBローソンPontaカードVisa

JMBローソンPontaカードVisaは、入会費・年会費永久無料のPontaポイントが貯まるカードです。ローソン(ナチュラルローソン)やローソンストア100でのご利用時に、220円(税込)ごとにPontaポイントが4ポイント付与されます。

また、Visa加盟店での1ヵ月のクレジットショッピングご利用総額1,000円(税込)ごとにPontaポイントが5ポイント付与されます。上記のポイント付与とは別物のため、ローソンで使用した場合のポイント還元率がほかのクレジットカードと比べて高いのが特徴です。

貯めたPontaポイントは2ポイントにつき、JALのマイル1マイルと交換が可能です。Pontaポイントを活用していて、なおかつJALのマイルもためている方におすすめのクレジットカードになります。

ただし、本カードでは永久不滅ポイントは貯まらない点は注意しましょう。

⑥LOFTカード

LOFTカードはVisa、Mastercard、JCBは年会費永久無料、AMERICAN EXPRESSは年会費3,300円(税込)のカードです。

毎月最後の金・土・日でロフトの店頭商品がすべて5%OFFでお買物できます。また、商品情報やプレゼント企画ご優待などのロフトのお得な情報がメール配信で定期的に届きます。

3日間限定とはいえロフトの商品が安く購入できるのは魅力的な特典です。ロフトで買物をする機会が多い方におすすめのクレジットカードです。

⑦シネマイレージカードセゾン

Mastercardなら初年度年会費無料、2年目以降は330円(税込)。年1回以上の利用で次年度年会費も無料になります。ただし、AMERICAN EXPRESSだと、年会費3,300円(税込)が掛かります。

シネマイレージカードセゾンはTOHOシネマズで上映される映画の上映時間を1分=1マイルでマイル換算し、たまったマイルで楽しい特典やオリジナルグッズと交換可能です。さらに映画を6本観ると、好きな映画を1本無料で鑑賞できます。

また、シネマイレージカードセゾン限定の特典として、永久不滅ポイント200ポイントでTOHOシネマズ映画観賞券1枚と交換でき、TOHOシネマズでのフードやドリンク、グッズ購入時の支払い時に本カードを使用すればポイントが2倍にアップします。

永久不滅ポイントの200ポイントは1ポイント約5円相当のアイテムと交換できるため、約1,000円で新作映画を鑑賞できます。

TOHOシネマズで映画を見ることに特化したクレジットカードとなっており、映画好きの方やTOHOシネマズを利用する回数が多い方におすすめです。

⑧ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

年会費は初年度無料、2年目以降550円(税込)が、年に1回以上利用すると次年度も無料になります。

ヤマダ電機の利用で「現金同率のヤマダポイント」と「永久不滅ポイント」がダブルで貯まるため、ヤマダ電機での利用でポイント還元率が10.5%になります。また、ヤマダ電機以外のお店で利用時にもヤマダポイントが0.5%付与されるので、合計1%相当の還元がされます。

貯まったヤマダポイントはANAのマイルと相互交換可能。永久不滅ポイントもヤマダポイントやANAのマイルに交換可能です。

ヤマダ電機以外にもコスモ石油やヤマダモールなど、特定の店舗での利用時にポイントアップのチャンスがあります。また、ANAを始めとしたスターアライアンス加盟店を利用時のフライトでマイルもためることができます。

クレジットカードで家電製品を購入したり、ANAマイルをためたりしている方におすすめのクレジットカードです。

⑨SEIBU PRINCE CLUBカードセゾン

SEIBU PRINCE CLUBカードセゾンは、Visa、Mastercard、JCBなら年会費永久無料、AMERICAN EXPRESSなら年会費3,300円(税込)のクレジットカードです。

全国のプリンスポイント加盟店なら一度のお買物でプリンスポイントが110円(税込)ごとに1ポイントと、永久不滅ポイントが1,000円(税込)ごとに1ポイント(約5円相当)付与されます(※)。つまり、2種類のポイントが一気に貯まるクレジットカードです。

また、永久不滅ポイント200ポイントで、プリンスポイント1,000ポイントと交換可能です。

西武グループに特化したカードで、PASMOのオートチャージサービスや西武鉄道発行の定期券購入時にプリンスポイントと永久不滅ポイントの両方が付与されるなど、ほかのクレジットカードだと見かけない優待特典やサービスが付与しているのも魅力です。

西武グループに関連した特典が豊富のクレジットカードのため、プリンスポイント加盟店や西武鉄道、西武グループ施設を利用する機会が多い方におすすめのクレジットカードです。

(※)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります

クレジットカードの作り方

クレジットカードの作り方は次の3種類になります。

● オンライン申し込み
● 店頭申し込み
● 郵送申し込み

一番簡単な作り方はオンライン申し込みです。即日発行を目指すなら店頭申し込みがおすすめで、郵送申し込みは一番手間が掛かり、時間も掛かる作り方になります。

クレジットカードのオンライン申し込みの流れ

クレジットカードをオンラインで申し込む際の流れは次になります。

● クレジットカードの申し込みページにアクセス
● 個人情報やカードの利用目的などを入力
● 入会審査を受ける
● 審査結果がメールで通知される
● 審査に通ればクレジットカードが郵送、あるいは店頭で受け取れる

なお、クレジットカードを作る際は、カードの種類にもよりますが次の3つが必要になるので用意しておきましょう。

● 本人確認書類(運転免許証やマイナンバーカードなど)
● 引き落とし用の銀行口座
● 連絡可能な電話番号

クレジットカードのメリット・デメリット

クレジットカードにはメリット・デメリットがあり、内容を知っておくと賢く使えるので確認しましょう。

クレジットカードのメリット

クレジットカードの最大のメリットは、手元に現金がなくても買物が可能になることです。申込者の信用によってあと払いが可能になるため、クレジット(信用)カードと呼ばれています。

また、支払額に応じてポイントが貰える、優待特典や保険が付帯する、ご利用明細書が家計簿として役立つなどのメリットもあります。

クレジットカードのデメリット

クレジットカードのデメリットは、利便性が高いため使いすぎてしまう恐れがあることです。クレジットカードは申込者の年収によって上限金額は定められていますが、気が付くと上限金額近くまで使用していることがあります。

また、クレジットカードは盗難や紛失の恐れがあるため不正使用されるケースや、カードによっては年会費や手数料が発生する点もデメリットに挙げられます。

クレジットカード利用時の注意点

クレジットカード会社の請求を支払えないことを未払いと言います。未払いは情報として登録され、ほかのクレジットカードの発行やローンの申請に影響を与えるので、クレジットカードを利用する際は口座残高や支払い期限に注意しましょう。

また、クレジットカードは不正利用される場合があります。インターネットショッピングの際は怪しいサイトで使用せず、実店舗でも番号が印字されていないナンバーレスカードを使用するように心がけましょう。

クレジットカード選びに関するQ&A

クレジットカード選びでよくある質問に回答します。

Q1 クレジットカード選びで失敗しないためのポイントは?

クレジットカード選びで失敗しないためには、「年会費」、「ポイント還元率の高さ」、「特典が充実しているか」、「旅行保険の有無」、「紛失、盗難の際の不正利用に対する補償」などの条件を満たしているカードがおすすめです。

Q2 クレジットカード初心者におすすめのクレジットカードは?

クレジットカード初心者におすすめなのが、年会費無料のカードです。「年会費無料だとポイント還元率や付帯特典はあまり期待できない」と思われがちですが、実は、年会費無料のカードでもポイント還元率が高く、特典が充実しているカードがあります。

Q3 クレジットカードを選ぶ際、どの国際ブランドがよいのか?

現在、主な国際ブランドには、Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Clubがあり、店舗によって取り扱いをしている国際ブランドは異なります。しかしながら、実際には、ほとんどの店舗で複数の国際ブランドを取り扱いをしていることが多いでしょう。

Q4 個人事業主や経営者におすすめのカードは?

個人事業主や経営者のビジネスライフを充実させてくれるビジネスカードは、ポイントを効率的に貯めて経費を削減したり付帯特典を活用したりと、ビジネスライフをよりお得で快適なものにできるカードです。

自分のライフスタイルに合ったカードを見つけてクレジットカードライフを充実させよう!

クレジットカード選びで後悔しないためには、「ポイント高還元率」、「充実の付帯特典」の2つのポイントを押さえることが大切です。

セゾンには、2つのポイントを満たしたカードが多くあり、ご自身にぴったりの1枚を見つけることができます。

クレジットカードで悩んでいる方は、ポイント還元率の高い「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」をおすすめします。

西友やリヴィンなどの特定加盟店のショッピングがお得になり、ポータルサイト「セゾンポイントモール」でポイント優遇があるので、日々のお買物で効率よく永久不滅ポイントが貯まります。

また、セゾンカードは、カードのステータスによって優待特典が異なり、利用したいシーンや状況に応じた最適なクレジットカードがあります。自分のライフスタイルに合うセゾンカードを検討してみてはいかがでしょうか。

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