クレジットカードの締め日とは?支払日(引落し日)との違いや支払いに関する注意点も解説

クレジットカードの締め日とは?支払日(引落し日)との違いや支払いに関する注意点も解説

小銭を用意する必要がなく、スマートに会計を行えるクレジットカード。実店舗でもオンラインショッピングでも利用できて便利です。ショッピングやキャッシングで利用した金額は、後日、カード会社に支払いを行う必要があります。

クレジットカードは、締め日に利用料金が締め切られ、数日後に請求金額が確定し、支払日に金融機関の口座から引き落とされる仕組みになっています。

本記事では、クレジットカードの締め日や支払日、支払遅延のリスクについて徹底解説いたします。

スマホで締め日の確認から利用金額の管理できるおすすめのクレジットカード

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クレジットカードには締め日と支払日(引落し日)がある

クレジットカードには締め日と支払日(引落し日)がある

クレジットカードを使えば、小銭を持ち歩かずにスマートに会計できるので便利です。しかし、ショッピングで利用した料金は一時的にカード会社が立て替えているだけなので、後日、クレジットカード会社に支払いを行う必要があります。

クレジットカードの利用料金を支払う際に気を付けておきたいのが、「締め日」と「支払日」の違い。締め日と支払日は、同日ではないという点に留意してください。

また、複数のカード会社からクレジットカードを発行してもらっている場合、各カードによって締め日や支払日が異なるので、あらかじめ確認しておきましょう。

締め日とは?

締め日とは、利用料金が締め切られる日のこと。必ずしも月末ではないという点に注意してください。なお、土日祝日にぶつかっても、前後することはありません。

また、クレジットカードではショッピング以外にキャッシングが行えることもありますが、ショッピングで利用した分とキャッシングで利用した分では、締め日が異なることもあります。

例えば、セゾンが発行しているクレジットカードの場合、ショッピングとキャッシングで締め日が異なり、それぞれ下表のようになっています。

ショッピングの締め日 毎月10日
キャッシングの締め日 毎月末日

締め日に締め切られ、その数日後に請求が確定します。セゾンのカードの場合、毎月15日に請求が確定し、18日前後で「Netアンサー」や、セゾンカード公式アプリ「セゾンPortal」から確認できます。

確定した請求金額は、支払日までに金融機関の口座に入金することにより、支払いを行う必要があります。支払いが滞ることのないよう、計画的にクレジットカードを利用しましょう。

支払日(引落し日)とは?

支払日とは、請求金額が銀行口座から引き落とされる日です。なお、締め日とは異なり、支払日が金融機関が営業していない土日祝日にぶつかった場合は、翌営業日に変わることがあります。

また、ショッピング利用とキャッシング利用では、締め日から支払日までのタイミングが異なることもあります。

例えば、セゾンが発行しているクレジットカードの場合、ショッピングとキャッシングで締め日から支払日までのタイミングが異なり、それぞれ下表のようになっています。

ショッピングの支払日(引落し日) 締め日の翌月4日
キャッシングの支払日(引落し日) 締め日の翌々月4日

締め日や支払日のことを念頭に置きつつ、支払いに支障が生じない範囲でクレジットカードを利用しましょう。

締め日と支払日を事例で解説

セゾンのクレジットカードを利用して「1月1日にランチで1,000円(税込)」「1月20日に食品スーパーで2,500円(税込)」「1月25日にオンラインショッピングで3,000円(税込)」を支払った場合について、支払いの内容ごとの「締め日」と「支払日(引落し日)」を表にまとめました。

支払いの内容 「締め日」および「支払日(引落し日)」
1月1日のランチでの1,000円分 1月10日に締め日が到来し、2月4日に支払日(引落し日)が到来
1月20日の食品スーパーでの2,500円分 2月10日に締め日が到来し、3月4日に支払日(引落し日)が到来
1月25日のオンラインショッピングでの3,000円分 2月10日に締め日が到来し、3月4日に支払日(引落し日)が到来

上記のケースでは、「2月4日に口座から引き落とされる金額は1,000円」「3月4日に口座から引き落される金額は5,500円」となることを覚えておきましょう。

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締め日と支払日(引落し日)とは違う「確定日」とは?

クレジットカード利用において重要となる日には、締め日・支払日(引落し日)以外に、「確定日」があります。

確定日とは、引き落とし金額が確定する日のことで、確定日までに加盟店からクレジットカード会社に送られた金額が口座から引き落とされます。

なお、クレジットカード利用分の請求を行うタイミングは加盟店によってまちまちなので、加盟店の請求タイミングが遅く、確定日に間に合わなかった場合、締め日以前の利用分でも翌月以降の請求になる可能性があります。

クレジットカードの支払いに関する注意点

クレジットカードの利用料金を支払う際には、いくつか注意しておくべき点があります。まず、支払日の前営業日までに金融機関の口座に入金するように心がけましょう。

支払日当日に入金すると、カード会社の引き落とし手続きが入金より先に行われてしまって、結果的に支払遅延となるケースがあります。

ちなみに例外として、セゾンが発行しているクレジットカードの利用料金引き落とし口座を、下表に示す銀行の口座に設定している場合、当日に入金しても支払いが間に合う時間帯が存在します。

三井住友銀行 普通預金は18時まで、当座預金は15時までの入金であれば当日引き落とし
三菱UFJ銀行 普通預金は19時まで、当座預金は15時までの入金であれば当日引き落とし
りそな銀行/埼玉りそな銀行 普通預金でも当座預金でも19時までの入金であれば当日引き落とし
※2021年8月30日現在

上記時刻は銀行側の都合によって前後する可能性があるので、時間的な余裕を持って入金しましょう。上記以外の金融機関の口座を指定している場合は、前日までに入金してください。

また、異なるカード会社から発行されたクレジットカードを複数枚持っている場合は、それぞれのカードの支払日を把握しておかなければなりません。

多くのカードを利用していると締め日や支払日のタイミングを間違えてしまいがち。支払遅延を起こさないためには、利用するカードを数枚に限定しておくと良いでしょう。

なお、クレジットカードには利用限度額が存在します。過去に利用した分の支払いが完了するまで、その利用枠は復活しません。日々のお買物でカードを使う際は、支払いが完了するまで限度額が低い状態になっている点に留意してください。

クレジットカードの支払いを遅延することのリスク

クレジットカードの利用料金の支払いを遅延してしまうとさまざまな不利益が発生します。以下は、不利益の具体例です。

■延滞金(遅延損害金)が発生する場合がある
■信用情報に傷が付く可能性がある
■カードの利用を停止されるケースがある

セゾンの場合、支払いを遅延すると、支払日翌日から支払完了に至るまで年14.6%(分割支払金については年6.0%)の遅延損害金が発生することになるので注意してください。

また、一定の遅延が生じてしまうとその事実が信用情報機関に登録されてしまう場合もあり、新規でクレジットカードを発行する際の審査などで不利になる可能性もあります。

ほかにも、カードの利用が停止されるケースがあることも、リスクのひとつとして挙げられるでしょう。

セゾンでは、支払日に利用代金の引き落としができなかった場合、Netアンサーにログインして利用可能額の照会を行うと「0円」と表示され、カードの利用ができなくなります。

再度の引き落としは行われないので、送付される書類に記載されている方法にてお支払いください。

クレジットカードの支払いができない場合の対処法

支払日までにお金が用意されていないと、クレジットカードの引き落としが行われません。

クレジットカードの支払いができない場合の対処法について、以下で説明します。

支払日の前にカード会社に連絡する

支払日前であれば、事前に連絡をすることで、請求金額を分割払いやリボ払い・ボーナス払いに変更可能なカード会社もあります。

ただし、いつまでに申請すれば変更可能かという期日は決められています。

その期日を過ぎてから申請しても支払い方法は変更してもらえないので、いつまでに申請する必要があるかに関しては、事前に確認しておくとよいでしょう。

ネットやアプリで支払い方法の変更をする

支払いができないということをカード会社に連絡するのは抵抗がある、という方もいらっしゃるかもしれません。

そのような方の場合、インターネットの公式サイトやカード専用の公式アプリを利用すれば、カード会社に連絡をせずとも手軽に支払い方法を変更できます。

カード会社への連絡とは異なり24時間手続きを行えるので、日中は仕事でカード会社に連絡をするのが難しいという場合でも、安心です。

セゾンであれば、公式サイトの「Netアンサー」や公式アプリの「セゾンPortal」から変更手続きが可能です。

スマホで管理できるおすすめのクレジットカード

スマホで管理できるクレジットカードとしておすすめなのが、セゾンカードです。

セゾンカードでは、スマホの公式アプリ「セゾンPortal」によって、締め日や支払い日、利用金額の確認はもちろんこと、クラスに応じて特典がプラスされるアプリ限定のサービス「セゾンクラッセ」も利用できます。

今回、永久不滅ポイントの還元率が最大5%になるセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalと、年会費が永久無料のSAISON CARD Digitalを紹介します。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは通常年会費1,100円(税込)で初年度は無料、さらに前年に1回以上のカード利用で翌年度も無料になります。

デジタルカードとして、審査完了から最短5分でセゾンの公式スマホアプリである「セゾンPortal」にカードが発行されるので、スマホだけで支払金額や締め日・支払日(引落し日)が確認できます。

後日ナンバーレスのプラスチックカードが自宅に届くので、通常のクレジットカードとしても利用できます。

また、スマホ決済であるQUICPay™を利用することで、利用金額(税込)の3%相当(※1)の永久不滅ポイントを貯められる点も、大きな魅力です。

さらに、25歳未満の方は「セゾンクラッセ」の会員登録をして、対象のコンビニ(セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート)でQUICPay™にて支払いをすると、永久不滅ポイントの還元率が2%相当アップし、合計5%相当になります。

セゾンクラッセは、セゾンPortalから簡単に登録ができるので、ぜひご活用ください。

なお、キャッシュバック専用キャンペーンプログラム「セゾン・アメックス・キャッシュバック」では、お得な情報を一覧でチェックし、簡単にエントリーすることが可能です。キャッシュバック合計金額もひと目で確認できるので、定期的にログインすることをおすすめします。

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SAISON CARD Digital

SAISON CARD Digital(セゾンカードデジタル)は、年会費が永久無料のデジタルカードです。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalと同様に、審査完了から最短5分で「セゾンPortal」にカードが発行されます。

SAISON CARD Digitalも、後日自宅にナンバーレスのプラスチックカードが届きます。通常のクレジットカードとしても利用でき、スマホ上で締め日や支払日も確認できる便利さもセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalと変わりません。

1,000円(税込)の支払いごとに永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)付与されますが、セゾンのショッピングサイトの「セゾンポイントモール」を経由するだけで永久不滅ポイントが最大で通常の30倍も貯まります。

国際ブランドはVisa、JCB、Mastercard、American Expressから選べます。

また、デジタルカードの券面デザインは、「セゾンPortal」の「着せかえ」ボタンで複数のデザインから選択可能なので、自分の気に入ったデザインを見つけて変更して楽しめます。

予想よりも請求金額が多く支払日までにお金を用意できそうにないなど、支払遅延を回避したい場合は、「あとからリボ」を利用できるセゾンのクレジットカードの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

(※1)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります。

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まとめ

まとめ

クレジットカードの利用料金は締め日に締め切られ、数日後に請求金額が確定し、支払日に引き落とされます。

支払日までに口座に入金が行われなかった場合、クレジットヒストリーに傷が付いたり、遅延損害金が発生したり、カードの利用を停止されたりするリスクが生じるので注意してください。

なお、支払方法をリボ払いに変更することで支払遅延を回避できる場合があります。

セゾンには「あとからリボ」という仕組みがあり、1回払いや2回払い、ボーナス一括払いで購入しても、後日、受付期間内であればNetアンサーにログインしてリボ払いに変更可能です。

「あとからリボ」を利用するなら「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digital」と「SAISON CARD Digital」がおすすめです。

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