20代は10代の頃よりも自由に使えるお金が増えます。そのため、現金払いからカード払いへの切り替えを検討されている方も多いのではないでしょうか。

実は、20代のうちからクレジットカード払いを利用することで、節約につながったり、特典が利用できたりとさまざまなメリットがあります。そのため、できるだけ早いうちからクレジットカード払いに切り替えておくのがおすすめです。

20代の方がクレジットカード払いに切り替えるメリットを以下で詳しく説明します。

20代になって社会人になり、一人暮らしを始めて節約をしたい方も多いでしょう。クレジットカードにはさまざまな特典や優待が付帯し、そのなかには、普段利用するコンビニやスーパーでもお得にお買物ができる割引や特典もあります。

自身がよく利用する店舗で、特典や優待が利用できるクレジットカードを選んでおくと、日々のお買物での節約がしやすくなります。

クレジットカードには、ゴールドカードやプラチナカードなどのグレードの高いカードが存在します。それらは、ポイント還元率や優待特典などが一般カードよりも優れている場合が多いです。

しかし、一般的にこれらのカードの審査難易度は高い傾向にあります。

そこで20代のうちからクレジットカードを定期的に利用して、クレジットカードヒストリーを育てることで審査に有利になる可能性があると言えます。

将来的にグレードの高いカードへランクアップしたいと考えている方は、20代からクレジットカードを発行することをおすすめします。

20代でクレジットカードを持とうか悩んでいる方のなかには、すでにプリペイドカードやデビットカードを利用している方もいらっしゃるかもしれません。

クレジットカードとどのような違いがあるのか、具体的に整理しておきたいと考えている方も多いでしょう。

そこで下記3つの観点から、それぞれの支払い手段を比較していきます。

・お得さ
・利便性
・将来性

各項目について詳しく見ていきましょう。

各決済手段の大きな違いとしては、年会費や付帯特典、会計時のポイント還元率などが挙げられます。

決済方法	年会費	ポイント還元	優待特典	付帯保険
現金	なし	なし	なし	なし
プリペイドカード	ない場合が多い	あり	あり	なし
デビットカード	ない場合が多い	あり	あり	あり
クレジットカード	あり	あり	あり	あり

(※)年会費やポイント還元率、付帯特典・保険の内容はカードにより異なります。

現金払いには、ポイント還元や付帯特典は存在しません。一方で、カード払いにはそれらが存在します。そのため、カード払いの方が総合的にお得なケースが多いです。

なおプリペイドカードやデビットカードは、年会費がない代わりにポイント還元率や優待特典、付帯保険の充実度がクレジットカードよりも小さい傾向にあります。

そのため総合的なお得さでは、クレジットカード払いが一歩リードしています。

例えばセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの場合、利用金額の0.5%相当のポイント還元があります。さらにQUICPay™(クイックペイ)対象店舗で利用した場合は、還元率が4倍の2.0%(※1)で利用できるため、非常にお得です(※2)。

また年1回1円以上の利用で、翌年の年会費が無料になります。年に1回でも利用することで実質年会費無料のカードとなるため、非常にお得です。

(※1)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります。
(※2)適用には、諸条件があります。詳細はカードのお申し込みページをご確認ください。

ここでは各決済手段の利便性として、持ち運び・金銭管理のしやすさ、安全性を比較していきます。なおデジタルカードとは、スマートフォンアプリ上にデジタルカードを発行し、オンラインショッピングや実店舗での非接触決済を利用できるカードです。

近年登場した、スマートフォン完結型の決済サービスになります。

決済方法	持ち運び	金銭管理	安全性
現金	かさばる	家計簿記載やレシートの保管が必要	低い ・落とした際は自己所有物の証明ができない ・物理的に破損すると使えない
プリペイドカード	カード1枚	公式アプリや家計簿アプリで管理可能	低い ・紛失時は利用停止で対応可能 ・不正利用時の補償があるカードが少ない
デビットカード	カード1枚	公式アプリや家計簿アプリで管理可能	高い ・紛失時は利用停止で対応可能 ・不正利用時の補償があるカードが多い
クレジットカード	カード1枚	公式アプリや家計簿アプリで管理可能	高い ・紛失時は利用停止で対応可能 ・不正利用時の補償があるカードが多い
デジタルカード	なし	公式アプリや家計簿アプリで管理可能	高い ・カード番号を覗き見される心配が少ない ・カード紛失の心配がそもそもない

カード払いは、小銭を持ち運ぶ必要がなかったりアプリで家計管理できたりと、現金払いと比較して利便性が高いといえます。

また、ネットショッピングをする場合も便利です。例えば現金の場合、口座に入金して振り込んだりコンビニに足を運んで支払ったりと手間がかかります。さらに代金引換を選択すると、手数料が発生します。

一方でカード払いの場合は、番号やパスワードを入力するなどの簡単な作業で済みます。

また、公式アプリや家計簿アプリを利用することで、購入するたびに利用状況が自動的に記録されます。そのため、レシートを保管したり整理する必要がありません。

なおクレジットカードやデビットカードのなかには、盗難補償や不正利用に関する補償が付いているものも存在するため、安全性は高いといえるでしょう。

ここでは、各決済手段の将来性をクレジットヒストリーの観点から比較してみましょう。

なおクレジットカードヒストリーとは、カードやローンの利用・返済の履歴とそれに紐づく信用情報のことを指します。良質なクレジットカードヒストリーがある場合、将来的にグレードの高いのクレジットカードを発行する際に若干有利になります。

以下表では、それぞれの決済方法でクレジットカードヒストリーが育つかどうかをまとめています。

決済方法	クレジットヒストリー
現金	対象外
プリペイドカード	対象外
デビットカード	対象外
クレジットカード	対象

現金払いでは、クレジットカードヒストリーは育ちません。

一方で、クレジットカード払いをすることで信用情報を育てられます。将来的にグレードの高いクレジットカードを少しでも発行しやすくしたいという方は、20代からクレジットカード払いに切り替えることをおすすめします。

クレジットカード選びに失敗しないために、以下のポイントを押さえておきましょう。

・年会費にポイント還元率が見合っているか
・付帯特典はライフスタイルに合っているか
・スマホ決済や電子マネーとの相性は良いか
・ハイステータスカードにランクアップが可能か

上記を押さえておくことで、自身に合うクレジットカードを見つけやすいです。

また、利用頻度が低いのに年会費の高いクレジットカードを発行したり、普段利用する電子マネーに対応しておらず不便に感じたりといったことを回避できます。

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

自身に合う年会費とポイントプログラムのクレジットカードを選ぶことが大切です。ポイントプログラムは、ポイント還元率や有効期限、貯めたポイントの交換先などで構成されています。

なお、通常のポイント還元率だけでなく、頻繁に利用する店舗でのポイント還元率に着目しましょう。

例えばセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの場合、ポイント還元率は通常0.5%相当で有効期限はありません。しかし、QUIQPay加盟店では、ポイント還元率が2%相当(※1)になります(※2)。

また、年1回以上の利用で翌年の年会費無料になるため、生活圏にQUIQPay加盟店がある20代の方におすすめのカードとなります。

このように、自身の用途に合うポイントプログラムが用意されているクレジットカードを選ぶことが大切です。

(※1)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります。
(※2)適用には、諸条件があります。詳細はカードのお申し込みページをご確認ください。

クレジットカードに付帯している優待サービスが、自身のライフスタイルに合っているかどうかも確認しましょう。

特に年会費が高くなるにつれ、付帯特典も豪華になります。その場合、年会費の元を取るためには、ポイント還元率ではなく付帯特典が大切になります。

例えば、条件を満たせば年会費が無料になるセゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードがおすすめです。

発行会社が同じ場合でも、各クレジットカードの付帯特典は異なります。そのため、クレジットカードを1枚のみ利用するのも良いですが、ライフスタイルに合わせて複数枚のクレジットカードを使い分けることもおすすめです。

よく使うスマホ決済や電子マネーと相性が良いクレジットカードを選ぶことも大切です。

その際は、よく利用するスマホ決済や電子マネーをどの程度お得に利用できるかに着目しましょう。クレジットカードとスマホ決済・電子マネーの組み合わせによっては、ポイントの2重取りができます。

また、特定の電子マネーに強いクレジットカードも存在します。QUICPay加盟店でポイント還元率が2%相当(※1)になるセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalが、その例といえるでしょう(※2)。

クレジットカードを選ぶときは、よく使うスマホ決済や電子マネーと相性の良いものを選ぶようにしましょう。

(※1)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります。
(※2)適用には、諸条件があります。詳細はカードのお申し込みページをご確認ください。

20代のクレジットカード選びのポイントとして、高グレードカードにランクアップできるかどうかも確認しておきましょう。

一般的にランクのクレジットカードでも、一定期間継続して利用することで、ランクアップの申し込みができるカードが存在します。

例えばセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード は、入会から6ヵ月経過すると、カード番号はそのままでセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードへの切り替えを申し込めるようになります(お申し込みには審査がございます)(※)。

ゴールドカードやプラチナカードなどのハイステータスカードがほしいと考えている20代の方は、ランクアップを前提にして発行するカードを選ぶことをおすすめします。

(※)セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalからは切り替えお申し込み対象外です。

20代におすすめのセゾンカードとして、下記4枚をご紹介します。

カード名	おすすめの人
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード digital	すぐにカードを発行したい方
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	ステータスカードがほしい方
セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	女性の方
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	フリーランスの方

それぞれ異なる性能を持つため、20代のなかでもどのような方に向いているのかは、カードごとに異なります。

自身に適した1枚を選ぶために、それぞれのカードの特長について詳しく見ていきましょう。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード digitalは、審査完了後に最短5分で発行できるデジタルカードのため、すぐにクレジットカードを利用したい方におすすめの1枚です。

デジタルカードは、スマートフォンアプリ上で利用できます。また、券面にカード番号やセキュリコードなどの情報が記載されていない完全ナンバーレスカードも後日郵送されます。カード情報を盗み見される心配がないため、安心して利用できます。

ここからは、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード digitalの特長について詳しく見ていきましょう。

(※1)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります。
(※2)適用には、諸条件があります。詳細はカードのお申し込みページをご確認ください。
(※3)キャッシュバック金額は上限ありで、事前登録制。

最短5分でクレジットカード決済ができる
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード digitalは、審査完了後に最短5分で発行できるデジタルカードです。

通常のプラスチックカードは、基本的に郵送で送られてくるため、3営業日程度かかることが一般的です。また店舗受け取りの場合、即日受け取りが可能なクレジットカードもありますが、店舗まで足を運ぶ必要があります。

一方でデジタルカードは、自宅や職場にいながらすぐにクレジットカードを利用できるようになるため、ネットショッピングやサービス利用などですぐに決済したい場合に便利です。

年1回1円以上の利用で年会費無料になる
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード digitalは、年会費1,100円(税込)です。しかし、年1回1円以上のカード決済をすることで翌年の年会費が無料になります。

ネットショッピングを頻繁に利用したり、自宅や職場周辺にQUIQpay加盟店がある方は、年会費無料の条件を満たしやすく実質無料の1枚として利用できることでしょう。

具体的にはQUICPay利用で、通常0.5%の還元率が2%相当になります(1ポイント5円相当のアイテムと交換した場合)。そのため、利用する店舗を対象店舗にすることで、実質すべての店舗でポイント還元率2%相当で利用できて非常にお得です(※)。

年会費を負担せずに利用できてお買物もお得になるため、20代の方が最初に作るカードとしてもおすすめの1枚です。

(※)適用には、諸条件があります。詳細はカードお申込みページをご確認ください。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、ステータスの高いクレジットカードがほしい20代後半の方におすすめです。

一般的に20代前半よりも20代後半の方が、収入や社会的信用は高くなる傾向にあります。そのため、グレードの高いカードが発行しやすくなります。

また、20代後半になると家族を持つ方も増えます。そこで家計管理を楽にするために家族カード(ファミリーカード)を発行するのもおすすめです。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費1,100円(税込)で最大4枚まで家族カード(ファミリーカード)を発行できます。家族カード(ファミリーカード)も、本カードと同様のポイント還元や優待サービスを受けられます。

このように20代後半は、高グレードカードを申し込む良いタイミングといえます。ここからは、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長について詳しく見ていきましょう。

(※)SAISON MILE CLUBへご入会いただいている方は、本サービスの対象外となります。

永久不滅ポイントが通常の1.5倍
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード(R)は、永久不滅ポイントが通常のセゾンカードの1.5倍貯まるため、一般カードと比較して効率よくポイントを貯められます。

例えば、毎月60,000円ほどカード払いをしている場合、各セゾンカードの年間で獲得できる永久不滅ポイントは以下になります。

カード名	還元率	永久不滅ポイント(年間)
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード digital	0.5%相当	720ポイント
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード	0.75%相当	1,080ポイント

永久不滅ポイントは1ポイント5円相当(※)ですので、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの場合、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード digitaと比べると、年間1,800円分も多くポイントを獲得できます。

また家族カード(ファミリーカード)を発行して、家族全員でセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードを利用することで、さらに効率的に永久不滅ポイントを貯めることができます。

利用金額が大きくなるほど獲得できるポイント数も増えるため、高額商品を購入する機会が増える20代後半の方には、よりお得な1枚です。

(※)1ポイント約5円相当のアイテムと交換した場合となります。

旅行関係の特典が充実
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、旅行関係の特典が充実しています。その例として、以下が挙げられます。

特典	内容
海外空港ラウンジ	世界各国の空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パスに優遇年会費で登録できる
国内空港ラウンジ	国内主要空港およびダニエル・K・イノウエ国際空港のラウンジを無料で利用できる
海外旅行傷害保険	適用条件を満たすことで海外旅行中の事故について補償が受けられる
国内旅行傷害保険	適用条件を満たすことで国内旅行中の事故について補償が受けられる
コートお預かりサービスご優待	コート預かりサービスを優待価格で利用できる
手荷物無料宅配サービス	・国際線を利用する際、復路（空港から自宅）スーツケース1個まで無料配送(2個目以降は200円OFF) ・往路はスーツケース１個につき100円OFFで配送
tabiデスク	大手旅行会社のパッケージツアーを最大8％OFFで申し込める
ご利用枠一時増額	海外旅行中のショッピング利用可能枠を一時的に引き上げられる(要審査)

旅行保険の存在により、安心感を持って旅行へ出かけられるようになるでしょう。

空港ラウンジも利用可能となるため、飛行機に搭乗するまでの時間を有意義に過ごしやすくなります。旅行の機会が増えた20代後半の方にとっては、うれしい特典だといえるのではないでしょうか。

セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、
年に1度でも利用すれば翌年の年会費は無料になるクレジットカードです。

さらに永久不滅ポイントの還元率は国内1.5倍、海外2倍と高還元率なので、効率よくポイントを貯められます。

特典も充実しているので、この1枚で、様々な優待を受けることができます。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、フリーランスの方におすすめの1枚です。

近年では、20代で独立してフリーランスになる方も増えてきました。フリーランスになると、クラウドソーシングやビジネスマッチングサイトを利用したり、経理業務を行う機会も多いのではないでしょうか。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、そのようなサービスをよりお得に利用するための特典が充実しています。

ここからは、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長を詳しく見ていきましょう。

クラウドワークスやヤフービジネスサービスなどでポイント4倍
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、ビジネスシーンで役立つサービスでお得にポイントが貯まります。

例えば以下サービスでは、ポイント還元率が4倍になります。

● アマゾン ウェブ サービス(AWS)
● エックスサーバー
● お名前.com
● クラウドワークス
● cybozu.com
● さくらインターネット
● マネーフォワード
● かんたんクラウド(MJS)
● モノタロウ
● Yahoo!ビジネスセンター

エックスサーバーを使いウェブサイトを運営している方や、クラウドワークスを利用して業務を依頼している方などは通常カードよりも効率的にポイントを貯められます。

会計ソフトやレンタルサーバーなどのビジネス特典が豊富
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード(R)は、以下のようなビジネス特典も豊富に用意されています。

特典	内容
エックスサーバー優待	・個人向けプラン(X10、X20、X30)の初期設定費用3,300円(税込)が無料 ・法人向けプラン(B10、B20、B30)の初期設定費用16,500円(税込)が無料(6ヵ月以上の契約)
ビジネス・アドバンテージ	・カンガルーミニ便運賃契約の優待 ・電話代行サービス「e秘書(R)」月額基本業務料12％OFF ・週刊ダイヤモンド年間定期購読優待 など

ほかにも「G-Searchデータベースサービス」の優待特典や、法人向けモバイルWi-Fi ｢No.1モバイル｣の優待サービスなどの特典があります。

通常よりも安い価格でビジネスに関するサービスを利用できるため、経費を節約できます。

年会費無料でお得な優待サービスが利用できると思われる方は、ぜひ利用をご検討ください。

20代の方がクレジットカードを作るときのよくある質問には、以下が挙げられます。

・20代はクレジットカードを何枚持つべき？
・20代でもゴールドカードやプラチナカードを持てる？

ここからは、それぞれの質問について回答していきます。

クレジットカードの用途によって保有すべき枚数は異なります。ただし、以下の理由から、2枚～3枚程度のクレジットカードを持つことをおすすめします。

・クレジットカードをライフスタイルに合わせて使い分けられる
・4枚以上ある場合、ポイントが分散されたり管理が煩雑になったりと利便性が下がる傾向にある

なお、1人あたりの平均所有枚数は2.8枚となっています(※)。

クレジットカードの所有枚数について詳しく知りたい方は以下の記事もご覧ください。

参考：クレジットカードは何枚持ちがいいの？適正枚数とは？

(※)総務省統計局「人口推計」2020年3月1日現在の20歳以上の総人口1億505万人
日本クレジット協会 クレジットカード発行枚数調査結果の公表について

20代でもゴールドカードやプラチナカードを持つことは可能です。例えば、セゾンカードとして下記3枚が挙げられます。

・セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
・セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
・セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

ただし入会資格は通常のセゾンカードと異なるため、すべての20代の方が作成できるわけではありません。

20代でも持てるゴールドカードについて詳しく知りたい方やプラチナカードについて詳しく知りたい方は以下の記事も参考にしてください。

参考：20代におすすめのゴールドカードを紹介！カード選びのポイントについても解説

参考：20代でもプラチナカードは持てる？申込資格や作り方、おすすめカードを紹介

ここまで20代の方がクレジットカードを利用するさまざまなメリットや特典を紹介しました。現金支払いと比較してお得さ・利便性・将来性の観点で優れているため、20代からカード払いに切り替えておくことが断然おすすめです。

さらに、20代限定のカードや特典があるため、今しか受けることができないお得な特典の利用を逃さないようにすると、よりお得になります。

実際にクレジットカードを選ぶときに、下記のポイントに着目することで、自身に合うクレジットカードを見つけやすいです。

・20代しか受けられない限定の特典があるか
・クレジットカードの特典や優待で節約できるか
・ハイステータスのカードにランクアップしやすくなる

上記の内容を踏まえてもう一度おすすめのカードを知りたい方は「20代におすすめのクレジットカード4選！属性別にお得なカードを紹介」をご参考ください。

ご自身の生活スタイルに合った1枚がきっと見つかるはずです。

(※)「QUICPay」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。