利用限度額とは、クレジットカードでお支払いができる上限金額のことで、「利用可能枠」や「与信枠」とも呼ばれています。クレジットカードを利用する際には、利用限度額を超えるお支払いをすることはできません。

例えば、利用限度額が80万円に設定されているクレジットカードで、60万円分をお支払いに利用した場合、残りの利用額は20万円です。

この利用限度額は、毎月の支払日(請求日)に引き落としが完了するとリセットされます。

クレジットカード会社は「信用情報(クレジットカードや各種ローンの信用履歴)」と、「属性情報(年収や職業など)」を基に個人の返済能力を評価し、審査を通じて利用限度額を決定します。

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クレジットカードの利用限度額は各クレジットカード会社の審査により決定しますが、年収が高いほど利用限度額も高くなる傾向にあります。

年収に応じた利用限度額がいくらになるか、目安を見てみましょう。

なお、年収は利用限度額を決定する要因のひとつですが、「支払可能見込額」などの調査によっても決定されます。そのため、同じ年収でも利用限度額には個人差があることを理解しておきましょう。

支払可能見込額とは、1年間にお支払いができる見込みの金額です。クレジットカードの審査は、利用者の「支払可能見込額」を基にすることを義務付けられています。支払可能見込額は次の計算式で求められます。

支払可能見込額を超えるクレジットの利用は禁止です。なお、クレジット債務の項目には、クレジットカードや各種ローンの支払履歴、遅延の有無などが含まれます。

「生活維持費」とは公的な統計により定められた「1年間の生活を維持するために必要な経費」です。これは、世帯の人数や住宅の所有形態、居住地域などによって変わります。

東京23区に居住されている方の生活維持費の例を見てみましょう。

なお、生活維持費は地域で区分されており、地域により上表の85〜100％の範囲で規定されています。

次の例で支払可能見込額がいくらになるか確認してみましょう。

【支払可能見込額】
年収(500万円) - 生活維持費(116万円) - クレジット債務(年間100万円) = 支払可能見込額284万円

Aさんがクレジットカードの新規発行や更新をする場合、284万円以内の利用可能額が設定されることになります。

ただし、審査では支払可能見込額以外の項目も考慮されるため「284万円の全額が利用限度額になる」とは限らない点も覚えておきましょう。

クレジットカードの審査では、「属性情報」と「信用情報」が確認されます。これらの情報は、新規カード発行のお申し込み時に入力する個人情報も審査項目にも含まれます。

属性情報と信用情報は、主に次のような情報です。

信用情報は、クレジットカードやローンのお申し込みに関する情報のことで、信用情報機関で管理されています。明確な審査基準は公開されていませんが、過去にお支払いに遅れた履歴があると、クレジットカードの審査に通過できないケースもあります。

クレジットカードはランクによって限度額が異なり、通常、ランクが高いクレジットカードのほうが限度額は高く設定されています。ランクごとの限度額の目安を見てみましょう。

一部のクレジットカードはクレジットカード会社の公式ウェブサイトで限度額を公表しているので、お申し込み前に限度額の目安を確認できます。

ただし、審査結果によっては希望する限度額が適用されない可能性もあるので、認識しておきましょう。

現在利用限度額が足りていない、将来的に大きなお買物に利用したいといった場合、次の方法で限度額を引き上げることができます。

● 利用限度額の増額申請をする
● ランクが高いクレジットカードに切り替える
● 自動で利用限度額が引き上げられる場合もある

クレジットカードの会員専用ページや公式アプリから増額申請が可能です。「一時的な増額」と「継続的な増額」の2パターンが選べます。

例えば、特別なイベントや旅行など、一時的な大きなお支払いに利用したい場合は「一時的な増額」が適しています。一方で、毎月の利用額が限度額に近い場合は「継続的な増額」を選ぶと良いでしょう。

セゾンカードの場合は、公式ウェブサービス「Netアンサー」や、セゾンカードのスマートフォンアプリアプリ「セゾンPortal」、郵送、電話のいずれかの方法で増額申請ができます。

ゴールドカードやプラチナカードは、一般カードよりも利用限度額が高い傾向があります。一般カードを利用していて利用限度額を引き上げたい場合、ランクが高いカードに切り替えるのもひとつの手段です。

ただし、ランクアップには審査が伴うため、審査結果によっては利用限度額を引き上げられなかったり、そもそもカードを発行できなかったりすることも考えられます。

ランクが高いクレジットカードを新たに発行するとカード番号が変わりますが、ランクアップであればカード番号が変わらないケースがあります。

セゾンカードはランクアップした際にカード番号が変わらないので、ECサイトなどに登録しているカード情報の変更が不要で便利です。

関連：ゴールドカードの限度額は平均いくら？発行後に増額する方法も解説！
関連：プラチナカードの限度額はどれくらい？年収との関係や引き上げる方法も紹介

同じクレジットカードを使い続けていると、増枠のお申し込みをしなくてもクレジットカード会社が利用限度額を自動で引き上げることがあります。

利用限度額を引き上げる基準はクレジットカード会社によって異なりますが、「信用できる利用者」と判断されれば、将来的に限度額が高まる可能性があります。

引き上げの際には会員専用ページからお知らせが届くので、自動で利用限度額が引き上げられていた場合は確認しましょう。

利用可能額とは、その時点でクレジットカードを利用して支払うことのできる残りの金額を指します。利用限度額はクレジットカード会社によって設定されたお支払いの最大額であり、利用可能額は限度額から今までの利用額を差し引いた残高です。

利用可能額が0円になると、限度額に達したことを意味し、それ以上のクレジットカードの利用はできません。したがって、特に支出が多い月は、会員専用ページなどで「あといくら使えるか」を定期的に確認し、利用可能額を超えないように注意する必要があります。

関連：セゾンカードの最初の限度額はいくら？増額や返済の方法を解説

例えば、10万円の商品を分割払いやリボ払いで購入し、毎月約1万円ずつ返済する場合、初回のお支払いで利用可能額は10万円＋手数料分が減少します。

つまり、月々の返済額にかかわらず、総額に基づいて利用可能額は減少するということです。

手数料の金額はリボ払いや分割払いの条件に応じて異なります。

そのため、利用可能額が少ない状態で分割払いやリボ払いをすると、利用可能額を超えてしまい、カードの利用ができなくなる可能性があるので注意しましょう。

利用可能額は、クレジットカードの利用代金をお支払いした分だけ戻る仕組みです。分割払いやリボ払いの場合でも、返済に含まれる元本部分が利用可能額に反映されます。

利用可能額を早く回復させるには、分割払いやリボ払いの途中で、残額を前倒しで一部または全額返済する方法があります。これにより、利用限度額に余裕を持たせることが可能です。

ここでは、クレディセゾンのおすすめクレジットカードを紹介します。ゴールドやプラチナなどのランクの高いカードは、利用限度額を高く設定している傾向があります。その点も踏まえたうえで、ご自身のニーズに合ったカードを選びましょう。

セゾンカードは、利用金額に応じて「永久不滅ポイント」が貯まります。永久不滅ポイントはセゾンカードのご利用で獲得できる、有効期限・交換期限がないポイントです。

1,000円(税込)で1ポイント(※)獲得でき、貯めたポイントは2万点以上の人気アイテムが出品中のセゾンカードの総合通販サイト「STOREE SAISON(ストーリーセゾン)」で使えます。

さらに、ここで紹介するセゾンカードの国際ブランドはAmerican Expressです。セゾンアメリカン・エキスプレス(R)・カードだけのキャッシュバックサービスも利用できます。

(※)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。

関連：セゾンカードのポイント還元率を徹底解説！永久不滅ポイントの貯め方・お得な使い方

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalは、18歳以上で連絡が可能な方であればお申し込み可能です。

初年度年会費無料、翌年度以降は1,100円(税込)で、前年に1円でもカードの利用がある場合は、翌年度も年会費無料で利用できます。

お申し込み開始から、最短5分で公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」にカードが発行されます。

また、後日届く完全ナンバーレスカードは、カード券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードなどの情報が記載されていないため、セキュリティ面でも安心です。

さらに優待特典も充実しており、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスとして「セゾンの木曜日」があります。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画鑑賞が可能です。

年会費の負担が気になる方、セキュリティ面の不安を解消したうえでカードを利用したい方におすすめです。

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関連：QUICPay™(クイックペイ)のポイントの貯め方を解説！最大2％のカードも紹介

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、初年度年会費無料で保有できるセゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの上級グレードに該当するゴールドカードです。

また、2年目以降の年会費は11,000円(税込)ですが、年間1回(1円)以上のカードご利用で翌年度年会費も無料で保有できます。

ショッピング利用時のポイント還元率は国内で1.5倍、海外で2倍(※1)(※2)となっており、通常カードと比べて効率良く永久不滅ポイントを貯められます。「セゾンポイントモール」でのショッピングなら最大30倍の永久不滅ポイントを貯めることも可能です。

また、普段使いに役立つお得な特典も豊富です。例えば、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用ができたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

さらに、国内主要空港ラウンジを年2回まで無料で利用できるほか、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込み可能など、充実した特典・優待も付帯しています(※3)(※4)。

普段使いから旅行まで幅広く利用可能で、ステータス性の高いクレジットカードをお探しの方におすすめのゴールドカードです。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※4)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。

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セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの年会費は33,000円(税込)です。家族カードは、1枚につき3,300円(税込)の年会費で4枚まで発行可能で、国内主要空港などのラウンジが無料で利用できます。

また、ショッピング時に本カードの利用で国内・海外ともに通常の2倍永久不滅ポイントが貯まります(※1)(※2)。

なお、本カードでは、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みいただけます(※3)(※4)(※5)。

そのほか、プラチナカードならではの特典として「コンシェルジュ・サービス」が利用できます。ホテル・航空券の手配、国内レストランの案内・予約を始め、カード会員のさまざまな相談に専任のスタッフが24時間365日応えます(※5)。

海外旅行の宿泊では「Tablet(R) Hotels」の優待も利用できます。Tablet(R) Hotelsの有料メンバーシップに年会費無料で登録でき、世界約1,000件のホテルで客室アップグレードや無料朝食サービスなどの特典が利用可能です。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できたりします。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

プラチナカードならではのサービスで旅行を楽しみたい方に、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはおすすめです。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※4)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※5)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。

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セゾンカードでは、ウェブサービス「Netアンサー」もしくは専用アプリ「セゾンPortal」で利用限度額をご確認いただけます。

Netアンサーへのログイン・新規登録(無料)はこちら
セゾンPortalを開く・ダウンロード(無料)はこちら

本会員のみ音声ガイダンスでの確認も可能です。カードをご用意のうえ、次の手順でご確認ください。なお、ご利用には暗証番号が必要です。

1. 0120-24-8376(自動音声ガイダンス)に電話をかける
2. 「カード番号 + ＃」を入力
3. 「暗証番号4桁 + ＃」を入力
4. ショートカットキー「1300＃」を入力

利用限度額とは、クレジットカードでお支払いができる上限金額のことです。各クレジットカード会社の審査に基づいて決定され、利用限度額を超えるお支払いはできません。

利用限度額は、法律に基づく「支払可能見込額」の範囲内で設定されます。支払可能見込額は、年収や生活維持費、クレジット債務に基づいて計算されます。

ただし、クレジットカード会社の審査結果によって最終的な利用限度額が決まるので、支払可能見込額が直接的に利用限度額と一致するわけではありません。

利用限度額を引き上げる方法は次の2つです。

● 利用しているクレジットカードで増額申請をする
● ランクが高いクレジットカードに切り替え、または新規発行をする

ただし、いずれの方法も審査を伴うため、お申し込みをすれば必ず増額ができるわけではありません。また、クレジットカード会社に「信用できる利用者」と判断された場合、自動で限度額が引き上げられることもあります。

利用限度額を超えると、カードの利用が一時的に停止されます。支払日に利用代金が口座から引き落とされると、利用限度額内に収まる範囲でふたたびカードを利用できるようになります。

クレジットカードの利用限度額の変更は、会員専用ページなどからお申し込みが可能です。利用可能額を引き下げる場合に審査はありませんが、再度利用可能額を引き上げたい場合は審査が必要となるので、慎重に検討しましょう。

年収300万円の場合でも、各クレジットカードの入会資格に当てはまっていれば基本的にお申し込みができます。そのため、事前に入会資格をよく確認することが大切です。

過去に金融トラブルを起こしていると、クレジットカードの審査に影響がある可能性が高いです。クレジットカードのお支払いを滞納するとクレジットカード会社にその情報が記録され、審査に通らないケースがあるので気をつけましょう。

また、記入内容の不備に注意して正確な内容でお申し込みをすることも大切です。

クレジットカードの限度額は、年収・属性・信用情報などさまざまな要素によって決まります。また、クレジットカードのランクによっても限度額が決まっています。

クレジットカードの限度額を引き上げたい場合は、クレジットカード会社への申請またはカードランクの高いカードに切り替えることがおすすめです。もちろん自動で引き上げられるのを待つこともできます。

クレジットカードのお申し込みの際には、ぜひセゾンカード をご検討ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。
(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。