クレジットカードは、以下のように主に3つの観点から種類分けできます。

● ランク
● 国際ブランド
● クレジットカード発行会社

以下でそれぞれの詳細を見ていきます。

クレジットカードにおける「ランク」とは、クレジットカードの価値を示したものです。

ランクには一般カードやゴールドカード、プラチナカードなどがあり、ランクがあがるにつれてより充実したサービスを利用できます。ただし、ランクの高いクレジットカードはサービスが充実している分、年会費も高くなる傾向にあります。

「国際ブランド」とは、国際的な決済システムのネットワークを持っているクレジットカードのブランドのことです。

代表的な国際ブランドの例としては、VisaやMastercard(R)、JCB、American Expressなどが挙げられます。

国際ブランドは、それぞれが決済システムのネットワークを持っています。一般的なクレジットカード発行会社はいずれかの国際ブランドと提携しており、提携している国際ブランドの決済システムを利用することで決済可能なクレジットカードを提供しています。

「クレジットカード発行会社」は、その名のとおりクレジットカードを発行している会社のことを指します。

各クレジットカード発行会社の主な違いはサービス内容にあります。例えば、クレジットカードに付帯する特典や保険、貯まるポイントの種類などは、クレジットカード発行会社によって異なります。

クレジットカードのランクには、大きく分けて以下の3種類があります。

※出典：NTTコム リサーチ「「クレジットカード」に関する調査」

なお、「ランク」ではなく「グレード」と呼称される場合もあります。

クレジットカードのランクについて詳しく知りたい方は、以下の記事もご覧ください。

関連：クレジットカードのランクは券面の色でわかる？スムーズに発行する方法も解説

関連：クレジットカードをグレードアップする方法！インビテーション・新規発行・切り替えの3つの方法を解説

それぞれのランクについて詳しく見ていきましょう。

クレジットカードのランクには「一般カード」があります。一般カードは所有者の割合が最も多く、年会費無料または安価な場合が多いクレジットカードです。

ランクは高くありませんが、クレジットカード会社が提供するさまざまな特典が付帯しています。

年会費を抑えたい方やクレジットカードの決済機能が使えれば十分な方におすすめです。

クレジットカードのランクには「ゴールドカード」もあります。

ゴールドカードは、一般カードよりもワンランク上のクレジットカードです。年会費は基本的に有料で、1万円前後に設定されていることが多いです。

ゴールドカードは一般カードに比べて、付帯するサービスや特典が充実しているところが特長です。

例えば、ホテルやレストランを優待料金で利用できたり、空港ラウンジを無料で利用できたりと、さまざまなサービスや特典が付帯しています。

クレジットカードのランクには「プラチナカード」と呼ばれるものもあります。プラチナカードは、ゴールドカードよりも高い年会費が発生する場合が多く、非常に高いステータスを持つカードです。

その分、カードに付帯しているサービスや特典がゴールドカードよりも充実しています。

例えば、年会費有料のサービスに無料で登録できる、より手厚い旅行傷害保険が付帯するなど、充実したサービスを利用できます。

なお、クレジットカード発行会社によっては、「インビテーション」がないとプラチナカードにお申し込みできない場合があります。

インビテーションとは、クレジットカード発行会社から届くランクアップの招待状のことです。インビテーション制のプラチナカードの場合、発行会社から招待を受けていないとお申し込みできません。

ブラックカードは、一般的に最高ランクにあたるクレジットカードです。年会費は非常に高い傾向にありますが、それに見合ったサービスを受けられます。

ただし、多くの場合はインビテーションがないとお申し込みができません。また、ブラックカードの審査はプラチナカードよりも厳しい傾向にあります。ブラックカードが存在しない発行会社もあるため、ブラックカードを持ちたいと考えている方は事前に確認しておきましょう。

クレジットカードに付帯する代表的な国際ブランドには、以下の7種類があります。

● American Express(アメリカン・エキスプレス)
● Visa(ビザ)
● Mastercard(マスターカード)(R)
● JCB(ジェーシービー)
● Diners Club(ダイナースクラブ)
● 銀聯(ぎんれん)
● ディスカバー

以下で国際ブランドの特長を順番に解説します。なお、各国際ブランドの詳しい内容については、以下の記事をご覧ください。

関連：クレジットカードの国際ブランドとは？種類やそれぞれの特長、選び方を紹介

古代ローマの百人隊長「センチュリオン」がトレードマークの国際ブランドで、高品質な付帯サービスを提供しており、世界中に加盟店があります。

以前は日本の加盟店が少ないといわれていましたが、現在はAmerican Expressの加盟店だけでなく、JCB加盟店でも利用できます。

Visaは世界No.1のシェアを誇る国際ブランドです。Visaでは自社でクレジットカードを発行しておらず、クレジットカード発行会社と提携する営業形態です。

日本をはじめ世界中で利用できることから、海外旅行で利用に困ることはありません。

世界2位のシェアを持つ国際ブランドがMastercard(R)です。利便性の高さから日本でも数多くの提携カードが発行されています。Visa同様、自社でクレジットカードを発行せず、クレジットカード発行会社と提携しています。

以前はヨーロッパに強いイメージがありましたが、現在では北米、アジアなどを含め、世界中のエリアで利用できます。

日本発の国際ブランドであるJCBは、日本人向けのサービスが充実しています。自社カードも発行するJCBは、日本国内のシェア率が高くなっています。

海外サービスにも力を入れており、ハワイなど日本人に人気の観光地にJCB PLAZAを設置して観光サービスを提供しています。

ブランド力が魅力のDiners Clubは、アメリカを中心に世界展開されている国際ブランドです。

日本では加盟店が少ないといわれていますが、JCBとの提携によりDiners Club加盟店だけでなく、JCB加盟店の大部分でも利用できます。

銀聯は上海市に本社を持つ国際ブランドです。中国では広く利用されており、中国への旅行や出張で便利に利用することができます。

中国以外にも、日本やアメリカ合衆国、タイやフランスなど、複数の国々で加盟店を広げているブランドです。

ディスカバーはアメリカを中心に展開している国際ブランドです。アメリカ本土の加盟店・金融機関を中心に、中央アメリカや東南アジアでも利用できます。

JCBや銀聯の多くの加盟店でも利用することができ、近年シェアを広げているブランドです。

クレジットカードを発行する会社にも種類があります。クレジットカード発行会社の主な種類は次の6つです。

● 銀行や銀行のグループ企業
● 信販会社
● 百貨店やスーパーなど流通系の企業
● JR各社や航空会社
● ネットショップサイトの運営会社や携帯電話会社
● 消費者金融

クレジットカードの特長は、発行会社の種類によって大きく異なります。以下では、各発行会社のクレジットカードの特長を紹介します。

なお、クレジットカード発行会社の基本的な情報や種類などは、以下の記事でも詳しく解説しています。

関連：クレジットカードの発行会社とは？国際ブランドとの違いやおすすめのカードを紹介

銀行系クレジットカードは、銀行や銀行のグループ企業が発行するクレジットカードです。付帯サービスが充実していますが、ポイント還元率は低い傾向があります。

銀行口座の開設時にお申し込みすることが多く、長期間保有する傾向があるのが特長です。お申し込みはネットや銀行の窓口で行います。

ATM手数料や振込手数料の優遇、ローン金利の優遇など、銀行の利用に関する特典が付帯するカードが多い点も銀行系クレジットカードの特長のひとつです。また、銀行のキャッシュカードとクレジットカードが一体型になっている場合もあります。

信用取引を行う信販会社が発行するクレジットカードです。古くからクレジットカードを発行してきた実績があることから、信販系クレジットカードは信頼性の高いカードとして知られています。

付帯する特典やサービスの幅が広く、ニーズに合った1枚を見つけやすいところも信販系クレジットカードの魅力です。

お申し込みはネットや郵送で行います。また、ショッピング施設内に専用の入会カウンターを設けている会社もあります。

百貨店やスーパー、ショッピング施設などの流通系の企業が発行するクレジットカードです。

販売促進を目的に発行されていることから、系列店など特定の店舗でお得にお買物ができる特典が多く付帯しています。また、一般カードの場合、年会費は無料に設定されていることが多いです。

お申し込みはネットで完結させることも可能で、発行までスピーディな点も特長です。

交通系クレジットカードは、JR各社や航空会社などが提携カードとして発行するカードです。

交通系クレジットカードは、交通利用に関するサービスが充実している傾向があります。以下は付帯サービスの一例です。

●電車の定期券と一体化できる
●交通系電子マネーにオートチャージが可能
●対象の交通機関を利用するとポイントが還元される
●マイルを貯めると無料航空券を発行できる

お申し込みはネットや各社の専用窓口で行います。

IT・通信系クレジットカードは、大手ネットショップ事業者や携帯電話会社などから発行されているカードです。年会費無料の場合が多いですが、保険や補償などの基本的なサービス内容は充実しています。

また、自社サービスの優遇やポイント優遇などの特典が付帯しています。お申し込みはネットや各携帯会社の店舗などで行います。

消費者金融系クレジットカードは、消費者金融が発行するクレジットカードのことです。

クレジットカードでカードローンを利用できたり、自動契約機でもクレジットカードの発行ができたりと、消費者金融ならではのサービスを利用できるケースが多いです。一般的なクレジットカードと同じように、お申し込みはネットから行えます。

クレジットカードはランク・国際ブランド・発行会社だけでなく、「個人用」と「法人用」にも分けられます。以下では個人用のクレジットカードと法人用のクレジットカードの特長を紹介します。

個人カードとは、個人が発行できる一般的なクレジットカードのことです。

多くのカードでは「個人用」と記載されていることはなく、「ビジネスカード」や「法人カード」と記載されていないものは、個人カードに該当するケースが多いです。

クレジットカードの種類には、法人用のクレジットカードもあります。法人カードとは企業や個人事業主が発行できるカードです。

法人口座を登録できたり、個人カードと比べて利用限度額が高かったりする場合が多いです。また、ビジネス向けのサービスや特典が付帯しているカードが多くあります。

ここまで紹介したように、クレジットカードには数多くの種類があるため、どのクレジットカードにお申し込みするか悩むことがあるかもしれません。クレジットカード選びに悩むときは、以下の4つのポイントに注目しましょう。

● 年会費
● ポイントの貯めやすさや使い道
● 発行にかかる日数
● 付帯特典やサービス内容

上記の4つをチェックしておくと、自分に合ったクレジットカードを選びやすくなります。以下でクレジットカードを選ぶポイントを詳しく紹介します。

クレジットカードを選ぶ際は、まず年会費がかかるかどうかを確認しましょう。

クレジットカードの保有コストをかけたくないのであれば、年会費無料のカードが候補となります。また、特典やサービスを利用したいなら、年会費有料のカードを視野に入れるのもおすすめです。

年会費がかかるクレジットカードは、年会費無料のカードに比べて、付帯サービスや優待特典が充実しています。

日常的に優待を利用すれば、年会費以上の価値を実感することができます。ただし、利用する機会が少ない優待しか付帯していない場合は、年会費分の元を取れない可能性もあるのでご注意ください。

「優待によって割引を受けることができる金額」と「維持するためのコスト」を比較・検討して、慎重に保有するカードを選びましょう。

ほとんどのクレジットカード発行会社では、クレジットカードの利用料金に応じてポイントが貯まるポイントサービスを提供しています。

ポイントの貯めやすさはクレジットカードによって異なり、ポイント還元率が高いカードほどより多くのポイントを貯めることが可能です。ポイントを貯めたい場合は、高還元率のクレジットカードに選択肢を絞ると選びやすくなるでしょう。

還元率のほかには、ポイントの使い道もチェックすべき要素のひとつです。ポイントの使い道は発行会社によって異なるため、ご自身にとってメリットが多い使い道が用意されているクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

例えば、セゾンカードの利用で貯まる永久不滅ポイントは、2万点以上の人気アイテムが出品中のセゾンカードの総合通販サイト「STOREE SAISON(ストーリーセゾン)」で使えます。また、セゾンカードの請求金額にポイントを充当することも可能です。

クレジットカードの発行にかかる日数は各カードで異なります。

例えば、数日で発行できるクレジットカードもあれば、お申し込みから入手までに1週間程度かかるカードもあります。早めにカードを入手したい場合は、発行にかかる日数を事前に確認したうえでクレジットカードを選ぶと良いでしょう。

なお、セゾンカードは審査結果メールが到着した日の翌日から数えて最短3営業日で発行できます。

ご自身に合った特典やサービスを利用できるかどうかも確認したいポイントのひとつです。

先述したように、クレジットカードに付帯する特典やサービス内容は発行会社によって異なります。よく利用する店舗の優待が付帯するカードや、旅行が好きなら旅行関係の特典が充実したカードなど、ライフスタイルに合った1枚を選ぶと良いでしょう。

ご自身に合ったクレジットカードを探しているなら、セゾンカードを中心に探すのがおすすめです。

セゾンカードは一般カードからプラチナカードまで数多くの種類があり、それぞれのカードで多彩な特典とサービスを利用できます。選択肢が多い分、ご自身に合った1枚を見つけやすいです。

お申し込みするカード選びに悩む場合は、サービス内容が充実したセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードや、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードがおすすめです。以下で各カードの特長を紹介します。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、以下のとおりです。

● 初年度年会費無料(2年目以降11,000円(税込))※年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料
● 国内利用1.5倍、海外利用2倍のポイント還元率(※1)(※2)
● 国内旅行傷害保険・海外旅行傷害保険が利用付帯(※3)
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込み可能(※4)(※5)(※6)
● セゾン国内空港ラウンジサービスが利用可能
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能

適用条件を満たすことで最高5,000万円(※7)の海外旅行傷害保険が付帯する(※3)など、充実したサービスが付帯しています。特に、旅行時に役立つ特典が多く付帯しているので、旅行へ行く機会が多い方におすすめです。

また、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」(通常年会費99米ドル/スタンダードプラン)に年会費無料でお申し込みいただけます(※5)(※6)。

ショッピング利用時のポイント還元率は高めに設定されており、国内だと1.5倍、海外だと2倍にアップする優待特典が付いています(※1)。

さらに、300,000以上のショップが出店する「セゾンポイントモール」を経由してお買物をすると、最大30倍のポイントが貯まるため、より効率良くポイントを貯められます。

そのほかにも、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用したりすることが可能です。

「セゾンの木曜日」とは、毎週木曜日に全国のTOHOシネマズでお好きな映画を1,200円(税込)で鑑賞いただけるお得なサービスです。

セゾンカードのスマートフォンアプリ「セゾンPortal」からクーポンを取得いただき、WEB(インターネットチケット販売“vit®”)または劇場でのチケット購入時にクーポンをご利用いただくことで特別料金で映画が鑑賞できます。

「セゾンフクリコ」とは、全国25,000以上の施設を最大66％OFFで使える優待割引サービスです。特別優待として映画鑑賞券が1,300円(税込)からご購入可能です(お一人様20枚/年まで)。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

なお、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)です(年1回以上の利用で2年目以降も年会費無料)。リーズナブルな価格で保有できるため、初めてゴールドカードを発行する方にも向いています。

(※1)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※2)小数点以下は繰り上げになります。
(※3)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※4)通常年会費 99米ドル(スタンダードプラン)
(※5)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※6)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※7)傷害死亡・後遺障害保険金額

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セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特長は、次のとおりです。

● 年会費が33,000円(税込)の、クレディセゾンでグレードが高いプラチナカード
● 「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みできる(※1)(※2)(※3)
● カードショッピングの利用時は国内・海外ともに2倍の永久不滅ポイントが貯まる(※4)(※5)
● SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)のご登録で、お得かつ自動的にJALのマイルと永久不滅ポイントが貯められる
● 国内旅行傷害保険が付帯、条件を満たせば海外旅行傷害保険も付帯(※6)
● スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」の利用が可能(※7)
● 毎週木曜日に全国のTOHOシネマズで映画をお得に楽しめる「セゾンの木曜日」
●「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用可能
● 国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」
● 対象の星野リゾート宿泊施設をお得に予約できる「星野リゾート」優待

年会費は33,000円(税込)です。加えて、年会費3,300円(税込)で家族カード(ファミリーカード)を発行できます。

国内・海外問わずショッピングで通常の2倍永久不滅ポイントが貯まります。サービス年会費5,500円(税込)でSAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)にご登録いただくと、ショッピング1,000円(税込)につき10マイル貯めることが可能です。

また、本カードのご利用で、優遇ポイントとして2,000円(税込)につき1ポイントの永久不滅ポイントが加算され、JALのマイルに交換することで、還元率は業界最高水準の最大1.125%となります(※4)。

さらに、世界に広がる1,700ヵ所以上の空港ラウンジをご利用いただける「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」に年会費無料でお申し込みいただけます(※1)(※2)(※3)。

旅行の際に安心できる特典も充実しており、海外旅行中の事故(※6)について最高1億円(※8)まで、国内旅行中の事故について最高5,000万円(※8)まで補償される旅行傷害保険が付帯しています。

また、国際線を利用する際に、スーツケースなどの手荷物を自宅と空港間で届けてくれる「国際線手荷物宅配サービス」も利用可能です(※7)。重たい荷物をご自身で持つ必要がない点も魅力のひとつです。

日常生活で役に立つ特典も充実しており、「セゾンの木曜日」の利用で映画がお得に楽しめたり、「セゾンフクリコ」が入会費・年会費無料で利用できます。

ほかにも、レジャーやグルメ、トラベルなどさまざまな優待割引を、専用サイトからいつでもご利用いただけます。

例えば、2名以上のご利用で、国内外の厳選されたレストランでのコース料理が1名分無料になる「セゾンプレミアムレストランby招待日和」や、星野リゾートのさまざまなブランドの宿泊施設を会員様限定価格でご宿泊いただける「星野リゾート」優待などがあります(※9)。

アメリカン・エキスプレス(R)・カード保有者向けの優待・キャンペーン情報をまとめた「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を利用すれば、魅力的な特典を見つけられます。季節の特集や期間限定の情報も掲載されているので、定期的にチェックしましょう。

(※1)通常年会費 469米ドル(プレステージプラン)
(※2)別途「デジタル会員証(プライオリティ・パス アプリ)」へのお申し込みが必要となります。
(※3)プライオリティ・パスのプラン内容はカードによって異なります。
(※4)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※5)小数点以下は繰り上げになります。
(※6)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
(※7)対象空港は成田国際空港、羽田空港(第2・第3ターミナル)、中部国際空港、関西国際空港となります。対象サイズは縦×横×高さ3辺の合計が160cm、重量25kgまでの手荷物です。
(※8)傷害死亡・後遺障害保険金額
(※9)本ご優待内容は予告なく変更・終了になる場合がございます。

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以下では、クレジットカードの種類に関する「よくある質問」とそれに対する回答を紹介します。

クレジットカードとデビットカードは、異なる種類のカードです。

クレジットカードは毎月決まった日に、特定の期間に利用した金額をあと払いします。一方でデビットカードは、レジやネット上でのお支払いと同時に、登録口座からお金が引き落とされます。

デビットカードは登録口座に入っている金額以上のお買物はできないため、カードの使いすぎを防ぎたい方におすすめです。ただし、クレジットカードのように「分割払い」や「リボ払い」は利用できません。

なお、クレジットカードは18歳以上でないとお申し込みできませんが、デビットカードは中学生を除く15～16歳以上であればお申し込みできるものもあります。

クレジットカードの国際ブランドや発行会社は、途中で変更することはできません。

国際ブランドや発行会社を変更する場合、新しくカードを発行する必要があります。

クレジットカードを公共料金などの支払先として登録している場合は、支払先を登録し直す必要があるため、注意が必要です。

クレジットカードは、ランクや国際ブランドなどの種類に分けて複数枚持つことが可能です。クレジットカードを複数枚持つことには、さまざまなメリットがあります。

例えば、2種類の国際ブランドを持つことで、幅広い店舗や地域でクレジットカードを利用できます。何らかのトラブルで一方のクレジットカードが使えなくなった場合でも代用が利くため、もしものときでも安心です。

また、異なる優待特典が付帯するクレジットカードを持っておけば、より多くの場面でお得にお買物をしたり、サービスを利用できたりします。この点から2枚目のクレジットカードを選ぶ際は、メインカードの国際ブランドや優待特典とは異なるものを選ぶのがおすすめです。

クレジットカードの2枚以上の使い分けに関して詳しく知りたい方は、「クレジットカードは使い分けしたほうがお得！複数枚持ちのメリットや選ぶコツを紹介」も参考にしてください。

クレジットカードは、「ランク」「国際ブランド」「発行会社」という観点から、さまざまな種類に分けられます。種類によって特長やメリットが異なるため、それぞれの強みを把握してカードを選択しましょう。

クレディセゾンでは、クレジットカードを初めて持つ方や社会人の方、会社を経営している方など、さまざまな方が価値を感じられるカードを多数ご用意しています。

ご自身に合ったクレジットカードを探している方は、さまざまな選択肢からお気に入りの1枚を選べるセゾンカードをぜひご検討ください。

(※)「アメリカン・エキスプレス」は、アメリカン・エキスプレスの登録商標です。(株)クレディセゾンは、アメリカン・エキスプレスのライセンスに基づき使用しています。