クレジットカードが使えないときに考えられる原因を一覧にしています。それぞれの理由について詳しく見ていきましょう。

クレジットカードが使えない場合は、利用可能枠(限度額)を超えていたり、利用合計金額が引き落とされていなかったりするなどの支払状況が原因である場合があります。

まずは、クレジットカードの利用可能枠(限度額)が超えていないかを確認しましょう。

利用可能枠(限度額)が超えていた場合の解決策は、次の3つが挙げられます。

利用可能枠(限度額)とは、お買物に利用できる上限額です。利用可能枠(限度額)は、クレジットカードを申し込む際の審査によって決まり、人によって異なります。

利用可能枠(限度額)を超えると、利用合計金額の支払い(引き落とし)が完了するまではそのクレジットカードで支払えません。

増枠を申請するか、引き落とし日より前に利用合計金額を支払う「早期返済」をすることで、利用可能枠(限度額)に余裕が生まれます。引き落とし日まで待てない場合は、増枠申請か早期返済を選択すると良いでしょう。

なお、増枠するには審査に通過する必要があります。さらに、申し込みから増枠まで1週間程度かかることもあります。支払いを急いでいて増枠を検討している場合は、早めに申請しましょう。

なお、利用可能枠を超える機会が多いならサブカードがあると、2枚目のクレジットカードで支払いができます。

クレディセゾンでは、SAISON CARD Digitalをはじめとするデジタルカードの取り扱いがあり、最短5分でクレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」にカード発行が可能です。

関連：クレジットカードの利用限度額(利用可能額)とは？確認方法や対処方法も解説

家族カードは本会員と利用可能枠を共有している
所有しているクレジットカードが家族カードだった場合は、親などの本会員に相談して利用可能枠(限度額)を超過していないかを確認してもらいましょう。

利用可能枠(限度額)を超過している状態で支払いが必要な場合は、増枠または早期返済に対応してもらえないかを相談すると良いでしょう。

家族カードとは、本会員の家族が利用できる、本会員のクレジットカードに付随したカードです。家族カードの利用可能枠(限度額)は、本会員の利用可能枠(限度額)と共有しており、家族会員ごとに個別で設定することはできません。

そのため、利用可能枠(限度額)を超過するほど利用しているのが本会員である可能性もあります。

本当に必要な支払いで困っている場合は、早めに相談することが大切です。

関連：家族カードの仕組みとメリット。発行条件・審査・年齢制限についても解説

クレジットカードの利用合計金額が引き落とせているかを確認し、もし利用合計金額が引き落とせていなかった場合は、早急に支払いましょう。

引き落としが完了しているかは、引き落とし先の銀行口座の出金履歴を見ればわかります。アプリやインターネットバンキングに対応している銀行であれば、スマートフォンなどですぐに確認できるでしょう。

利用合計金額の支払期日に遅れた場合、クレジットカードが一時的に使えなくなります。利用合計金額を支払えば、再びクレジットカードを使えるようになります。

なお、対応している支払方法や支払方法ごとの入金反映時間は、カード会社によっても異なる点に注意が必要です。支払方法によっては、カードの利用再開まで2～3日かかる場合があります。支払いを急いでいる場合は、カードの利用再開が早い支払方法を選択しましょう。

ネットショッピングでクレジットカードが使えない場合は、自分の入力ミスや不正利用による利用停止があてはまる可能性があります。

決済の際は、カード情報を見ながら正しい情報を入力しましょう。

ネットショッピングでは、支払いの際にカード番号や名義、有効期限、セキュリティコードを入力します。さらに、暗証番号や本人認証サービスでパスワードを入力する場合もあります。

どれかひとつでも誤っていると支払いができないため、正しく入力することを心がけましょう。

特に気をつけたいポイントは、次のとおりです。

特に国際ブランドがAmerican Expressの場合は、セキュリティコードの印字場所と桁数がほかの国際ブランドと異なるため、注意が必要です。

関連：クレジットカード番号の意味と確認方法。カード番号がわかると不正利用される？

もしも不正利用が原因でカードの利用制限がかかっていた場合は、利用制限の解除手続きをしましょう。

クレジットカードはセキュリティの観点から、本人が利用した場合でも、不審な利用だと判断された場合は自動的に利用を停止されることがあります。

セゾンカードの場合も、AIを活用した24時間不正モニタリングによって不正利用がないかを監視しています。不正利用が疑わしい場合は、電話やSMSによる利用確認をしたり、カードのご利用を保留にしたりすることがあります。

利用停止の解除方法や問い合わせ先は、カード会社やクレジットカードの種類によって異なるため、カード会社のWEBサイトやアプリなどで確認しましょう。

関連：クレジットカード不正利用の原因！確認・調査方法と対処・防止方法を紹介！

第三者による不正利用が検知された場合はクレジットカードの再発行を行う
第三者に勝手にクレジットカードを利用された場合、カードを再発行する必要があります。

クレジットカードを再発行すると、カード番号などの情報が変わります。ネットショッピングや生活費の支払いなどにクレジットカード情報を登録していた場合は、登録し直しましょう。

店舗決済時にクレジットカードが利用できないケースでは、次の原因が考えられます。

なお、店舗決済時に不正利用によるカード利用停止が発覚する場合もあるでしょう。「不正利用を検知し自動的に利用停止された」も併せて確認してください。

決済時は、店舗で対応している国際ブランドのクレジットカードで支払いましょう。

所有しているカードの国際ブランドと、店舗で対応している国際ブランドが合致していない場合は、クレジットカード払いができません。

国際ブランドとは、VISAやMastercard(R)などの、世界中に加盟店のネットワークを持つクレジットカードのブランドです。

店舗で対応している国際ブランドは、レジ付近や店舗入口などに表示されています。決済時は、店舗で対応している国際ブランドマークを事前に確認してから支払いましょう。

関連：クレジットカードの国際ブランドとは？アメックスブランドのおすすめカードも紹介

暗証番号の入力を一定回数間違えると、クレジットカードにロックがかかり、一時的に利用が停止されます。暗証番号を何度も間違えてロックされた場合は、カード会社に問い合わせてロックを解除してもらいましょう。

ただし、場合によってはカードの再発行が必要です。再発行の場合は、カードを受け取れるまで7〜10日ほどかかってしまうほか、再発行手数料がかかる場合もあります。

暗証番号を忘れたときは適当に入力するのではなく、暗証番号を確認してから決済しましょう。

なお、セゾンカードの場合は、クレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」で暗証番号を確認できます。

店舗の決済端末に不具合がある場合は、クレジットカード以外の方法で支払う必要があります。

不具合が発生している端末以外で支払える電子マネーや現金など、ほかの決済方法を利用しましょう。

有効期限切れや磁気不良など、カード本体のトラブルにより決済ができない場合もあります。

まずは、決済に使おうとしたカードの有効期限が切れていないかを確認しましょう。クレジットカードには有効期限があり、有効期限が切れたカードでは決済できません。有効期限が切れていた場合は、有効期限が更新された新しいクレジットカードを使う必要があります。

クレジットカードの有効期限は、カードの表か裏、またはアプリなどで確認できます。多くの場合、有効期限が切れる1～2ヵ月前に新しいクレジットカードが送付され、古いクレジットカードの有効期限が切れる少し前から利用できるようになります。

いざカードを使う時に期限切れで使えないといった事態を防ぐために、新しいカードが届いたあとは新しいカードで支払いましょう。

ただし、クレジットカードが更新されるタイミングでも、審査が行われています。審査の結果、更新が見合わせになったり利用可能枠(限度額)が変更されたりする可能性もあります。

磁気不良などの不具合によりカードが使えない場合は、カードを再発行する必要があります。カード再発行の手続方法は、カード会社によって異なるため、カード会社のWEBサイトなどで確認して手続きしましょう。

磁気不良とは、カード本体の磁気ストライプやICチップから情報を読み取れなくなってしまうことです。クレジットカードの磁気ストライプやICチップなどにはカード会員の個人情報が保管されており、決済時にこれらの情報を読み取ることで決済が完了します。

例えば、次のような場所でクレジットカードを保管していると、磁気不良を招きやすくなります。

● スマートフォンやパソコン、磁石など磁気の強いものの近く
● 車内や家の窓際など、高温になりやすい場所

磁気不良以外にも汚れや破損、変形によってカードが使えなくなることもあるので、カードは丁寧に扱いましょう。

なお、ネットショッピングなどのカード情報だけで決済する場合は、カード本体に不具合が起きていても利用可能です。

関連：クレジットカードは磁気不良になったらどうする？その原因と対策についても解説

カード会社のトラブルの場合は、解消するまで待つしかありません。

現金や異なるカード会社のクレジットカードを使って支払うなど、別の支払方法で対応しましょう。

規約違反をした場合、予告なくクレジットカードが利用停止されることがあります。

クレジットカードの会員規約には、カード利用は本人に限定されていることや、換金目的で利用した場合に会員資格を喪失することなどが記載されています。

規約違反をしてしまうと、クレジットカードの再発行や新規発行に影響が出る可能性があるため、規約違反に該当するような使い方をしないよう、会員規約をよく読んで理解しておきましょう。

今後クレジットカードが使えなくならないよう、事前に対策しておきたいことを紹介します。

紛失や盗難によってクレジットカードが使えなくならないよう、対策しましょう。

例えば、店頭の支払いで使わないクレジットカードは自宅に保管したり、プラスチックカードを発行しないデジタルカードに切り替えたりすることが挙げられます。

クレジットカードを紛失したり、盗まれたりしてしまうと、第三者による不正利用のリスクがあがってしまいます。特に海外旅行などでは、取り扱いに注意しましょう。

暗証番号は、誰にも知られないように管理を徹底しましょう。

暗証番号が他人に知られると、不正に利用されてしまう可能性があります。第三者に暗証番号を知られたことにより不正利用された場合は、補償の対象とならないこともあるため注意が必要です。

暗証番号は、クレジットカードの名義人のみが知る大切な情報です。たとえ家族であっても教えてはなりません。

また、同じ数字4桁、生年月日など推測されやすいものは暗証番号として使用しないことも重要です。

関連：クレジットカードの暗証番号を忘れたときは、どうすればいいの？

磁気不良や傷を防ぐには、次のような管理方法が有効です。

サブカードとしてクレジットカードを複数枚用意しておけば、店頭の決済端末不良などの場合を除いて、いざというときもクレジットカード決済ができます。

異なるクレジットカードを所有することで、カードの紛失や磁気不良などのトラブルに備えられます。幅広い特典やサービスが受けられることにもなるため、持っておいて損はありません。

クレジットカードの発行枚数に上限はないので、サブカードの発行も検討してみましょう。

なお、デジタルカードなら、今すぐ2枚目のクレジットカードの発行が可能です。クレディセゾンでもSAISON CARD Digitalをはじめとするデジタルカードの取り扱いがあり、最短5分でクレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」にデジタルカードを発行できます。

関連：セゾンカードは2枚持ちがおすすめ！複数のクレジットカードを持つメリットも解説

2枚目は異なる国際ブランドを選ぶ
2枚目のクレジットカードを選ぶときは、1枚目のクレジットカードとは異なる国際ブランドを選ぶと良いでしょう。

メインカードとサブカードで異なる国際ブランドを選んでおけば、メインカードの国際ブランドが対応していない場合でも、サブカードで対応できる可能性があります。

ここからはクレジットカードが使えないときの対応方法を紹介します。まずは、会員ページで利用状況を確認してみてください。原因がわからないときは問い合わせして相談しましょう。

クレジットカードの支払い状況や利用状況は、会員ページやアプリで確認できます。ショッピング枠の利用残高が残っているかなど確認してみましょう。利用可能枠いっぱいまでショッピングで利用している場合には、支払日までカードは利用できません。

また、支払いの延滞など、クレジットカードの利用で何か問題が発生していないかについても、会員ページやアプリからあわせて確認してみてください。

クレジットカードが使えない原因が特定しきれない場合は、クレジットカード会社に問い合わせして相談してみましょう。

クレジットカード会社の方で利用状況を確認することで原因が特定できる可能性があります。問い合わせ先の電話番号は、カードの裏面やクレジットカードのWEBサイトで確認できます。

なお、セゾンカードが使えないときはカスタマーサポートへご連絡ください。

カードの裏面にある2次元バーコードや、アプリ「セゾンPortal」のメニューからも連絡できます。

原因が判明して解決ができるまでの間は、別の支払い方法で対応することも考えておきましょう。

別の支払い方法としては、現金払い、2枚目のクレジットカード、スマホ決済などが候補として挙げられます。

2枚目のクレジットカードを発行するなら、セゾンカードがおすすめです。

セゾンカードなら、「永久不滅ポイント」が貯まります。永久不滅ポイントは、1,000円(税込)で1ポイント獲得でき、1ポイントは最大5円相当(※1)として利用可能です。有効期限がないため、失効期限を気にする心配がありません。


また、万一不正利用にあっても、明らかに他者による不正利用があった場合は補償が受けられる(※2)のも魅力のひとつです。

2枚目のサブカードにおすすめのセゾンカード3券種を以下で紹介します。

(※1)ポイント交換先により異なります。
(※1)交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
(※2)補償を受けるには、以下条件があります。
・当社が実施する調査で不正利用による被害が確認できること
・当社に連絡した日を含めて61日前までさかのぼったご利用分

「SAISON CARD Digital」は、年会費が無料のデジタルカードです。

申し込み開始から、最短5分でクレディセゾン公式スマートフォンアプリ「セゾンPortal」にクレジットカード番号が発行されます。カード番号発行後は、ネットショッピングはもちろん、Apple Payや Google pay 、QUICPay™(クイックペイ)などに設定すれば店頭での支払いにも利用できます。

また、デジタルカードの発行後、店頭でのクレジットカード決済に使えるプラスチックカードも後日郵送で届きます。こちらはカード番号の記載のないナンバーレスカードです。券面からカード番号を盗み見される心配はなく、安心して店頭での支払いに利用できます。

国際ブランドは、Visa / Mastercard(R) / JCB / American Expressの4種類から選択できます。

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カード番号の記載がある通常カードを発行したい方には、セゾンカードインターナショナルがおすすめです。お申し込み開始から最短5分で発行でき、WEB申し込み後に対象のセゾンカウンターで最短即日に受け取りもできます。

年会費は無料で、国際ブランドはVisa、Mastercard(R)、JCBから選べます。家族カード(ファミリーカード)やETCカードも年会費無料で発行可能です。Visa/JCBならタッチ決済にも対応しています。

ポイントサイト「セゾンポイントモール」経由のショッピングでポイント30倍など、セゾンカードならではの充実したポイントアップの機会も魅力です。

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalも、申し込み開始から最短5分で発行できるデジタルカードです。年会費は初年度無料、翌年以降は1,100円(税込)で、年に一度でも利用すれば翌年の年会費も無料となります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード Digitalでは、QUICPayで支払いをすると、永久不滅ポイントが最大2％相当(通常の約4倍相当)にアップ(※)します。

いつものお買物でQUICPayを利用することで、お得に永久不滅ポイントが貯まります。

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(※)一部還元率の異なるサービスおよび加盟店がございます。
(※)1ポイント最大5円相当のアイテムと交換した場合となります。
(※)適用には、諸条件があります。詳細はカードお申込みページをご確認ください。

以下ではクレジットカードが使えないときによくある質問を紹介します。

クレジットカードが使えない場合は、次の原因があると推測できます。

● 利用可能枠(限度額)を超えた
● 利用合計金額が引き落とせていない
● カード情報を誤って入力した
● 不正利用を検知し自動的に利用停止された
● 国際ブランドが対応していない
● 暗証番号の入力ミスをした
● 店舗の決済端末に不具合がある
● 有効期限が切れたカードで支払った
● 磁気不良などの不具合が発生している
● クレジットカード会社でトラブルが発生した
● 規約違反をしている

詳細は「クレジットカードが使えない理由一覧」で状況別に解説しています。

クレジットカードが使えない場合は、利用可能枠(限度額)のほかにも、さまざまな原因があります。

● カード情報や暗証番号を誤った
● 店頭の決済端末に不具合が発生していた
● 磁気不良などの不具合が発生した
● カードの有効期限が切れていた

「クレジットカードが使えない理由一覧」で状況別に解説しているので、ひとつひとつ確認してみてください。

利用しているクレジットカードのカスタマーサポートに相談しましょう。

相談方法は、電話やメール、チャットボットなどクレジットカード会社によって異なります。

まずは、利用可能枠(限度額)を超えていないか、利用合計金額を引き落とし日に支払えているかを確認しましょう。

カードの利用状況や支払状況は、カード会員専用アプリやカード会員専用ページで確認できます。カード会社でトラブルがあれば、最新情報などのお知らせも併せて確認できます。

多くの場合、暗証番号を一定回数間違えると、自動的にロックがかかります。

ロックがかかった場合、カード会社に問い合わせをして、ロック解除やカードの再発行を依頼する必要があります。

クレジットカードが使えない理由としては、限度額を超えた、支払いの遅延、カード番号や暗証番号の誤入力、不正利用の検知、国際ブランドへの対応がない、決済端末の不具合、有効期限切れ、磁気不良、トラブルや規約違反などが考えられます。

それぞれの可能性にひとつずつあたってみて原因を特定していきましょう。なお、クレジットカードが使えなくなる事態に備えるなら、サブカードの発行も選択肢になります。

サブカードとしては、手軽に利用できるSAISON CARD Digital、セゾンカードインターナショナル、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードDigitalなどがおすすめです。ぜひ手持ちのクレジットカードが使えなくなる状況にも備えておきましょう。

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